Die Zinssätze für Anleihen der Serie I werden jeweils am 1. Mai und 1. November festgelegt. Zum 1. Mai 2020 betrugen die Zinssätze für Sparbriefe der Serie I 0,00%, wobei ein Teil laut TreasuryDirect an die Inflation indexiert war. Als Anlagevehikel sind Anleihen nicht mehr das, was sie einmal waren. Die Serie I bringt jedoch einige interessante Vorteile für kluge Anleger oder Risikoaverse mit sich, die die Rendite maximieren möchten. Während einige Anleihen eine feste Kuponzahlung — oder die jährlich für eine Anleihe gezahlten Zinsen – vorsehen, steigen die Zinszahlungen für eine Serie-I-Anleihe mit der Inflation. Dies hilft, die Kaufkraft des Käufers zu erhalten, wenn der Wert des Dollars sinkt.

4 beste Anleihen und Anleihealternativen des Jahres 2020

• Anleihen der Serie I: beste inflationsbereinigte Anleihe
• Anleihen der Serie EE: beste festverzinsliche Anleihe
• T-Anleihen: beste langfristige Investition
• TIPPS: beste Alternative für inflationsbereinigte Sparbriefe

Zinsdaten zum 1. November 2019

Was ist eine Serie-I-Sparanleihe?

Sparbriefe sind eine klassische amerikanische Investition mit Verbindungen zur patriotischen Nostalgie der Kriegsanleihen und waren das bevorzugte Weihnachtsgeschenk der Großeltern für mehrere Generationen. Im Gegensatz zur altmodischen Papieranleihe werden die meisten Anleihen der Serie I jetzt digital über TreasuryDirect verkauft. Für eine elektronische Bestellung ist ein Mindestkauf von 25 USD und für eine Papieranleihe 50 USD erforderlich.

I Die Anleihenzinsen setzen sich aus einem festen Zinssatz und dem inflationsbereinigten Zinssatz zusammen. Die inflationsbereinigte Rate wird zweimal jährlich berechnet. Zinsen werden jeden Monat auf die Anleihe angewendet und ausgezahlt, wenn die Anleihe eingelöst wird. Die Anleihe wird bis zu 30 Jahre lang verzinst. Eine I-Anleihe muss ein Jahr lang gehalten werden, bevor Sie sie einlösen können, was ihre Attraktivität einschränkt, wenn Sie leicht liquidierte Anlagen bevorzugen. Auszahlungen, bevor die Anleihe das Alter von fünf Jahren erreicht, unterliegen dem Verfall der Zinsen der letzten drei Monate.

Series I Bond vs Series EE Bond

Der Hauptunterschied zwischen einer Series I Bond und einer Series EE Savings Bond ist die langfristige Rendite. Da der Zinssatz einer Serie-I-Anleihe eine integrierte Inflationsanpassung aufweist, bietet er dem Käufer mehr Kaufkraft, wenn er eingelöst wird. Wie? Die Inflationsbereinigung basiert auf dem Verbraucherpreisindex. Wenn der Preis des klassischen „Warenkorbs“ für Konsumgüter steigt, wird auch die Rendite angepasst. Beide Anleihen werden bis zu 30 Jahre lang verzinst. Nach 20 Jahren ist die EE-Anleihe garantiert mindestens doppelt so viel wert wie der Kaufpreis. Die Serie I Bond hat keine Garantie.

Serie I Bond vs High-Yield-Sparkonten

Mit der niedrigeren Rendite, die eine Anleihe im Vergleich zu anderen Anlagen bietet, kann ein Sparkonto wie eine gute alternative Investition erscheinen. Dies gilt insbesondere, wenn Sie innerhalb eines Jahres nach der Investition Zugang zu Ihrem Geld benötigen. Wenn Sie sich für ein Sparkonto entscheiden, sollten Sie eine Option mit höherer Rendite in Betracht ziehen, z. B. das Ally-Sparkonto mit einem APY von 1,70% ab November 2019. Das Ally Sparkonto Verbindungen Interesse täglich, so dass Sie Ihre Einlagen zu maximieren, bis sie zurückgezogen werden müssen. Anleihenzinsen werden monatlich verdient und halbjährlich zusammengesetzt. Letztendlich basiert die beste Investition für Sie auf den Cashflow-Anforderungen und ob Sie sich zu einer langfristigen konservativen Investition verpflichten oder sich für eine kurzfristige Option entscheiden möchten, bis Sie einen umfassenden Investitionsplan entwickeln.

Series I Bond vs Investmentfonds in einem 401(k)

Für jüngere Anleger, Geld in einen Investmentfonds durch eine 401 (k) setzen kann eine viel höhere Rendite als eine Serie I Bindung bieten, während Sie das zu versteuernde Einkommen reduzieren und latente Steuereinnahmen anfallen. Sie denken vielleicht, die beiden sind Äpfel und Orangen. Realistisch gesehen ist eine Serie-I-Anleihe jedoch eine langfristige Investition, genau wie Ihr 401 (k). Ein Investmentfonds mit der besten Performance in Ihrem 401 (k) wird jedoch wahrscheinlich viel höhere Renditen erzielen. Zum Beispiel bietet American Balanced Fund eine annualisierte Rendite von 7,62% für fünf Jahre. Wenn der Zugang zu Cashflow ein Problem darstellt, sind 401 (k) -Kredite immer eine Möglichkeit in einer Geldkrise, und 401 (k) -Fonds können immer auf eine andere Art von Investition gerichtet werden. Wann ist eine Serie I Bond besser? Wenn Sie Ihre 401 (k) Beiträge für das Jahr ausgereizt haben.

Die besten Anleihen und Anleihenalternativen

Beste inflationsbereinigte Sparbriefe: Anleihen der Serie I

Eine Anleihe der Serie I ist eine solide Option, wenn Sie nach einer staatlich unterstützten Investition suchen, in der Sie Ihr Geld parken können. Ihre Anleihe ist immer das wert, was Sie mindestens dafür bezahlt haben. Anleihen der Serie I sind jedoch keine garantierte Option, um Geld zu verdienen, insbesondere jetzt, da die Zinsen weiter gesunken sind. Als Teil Ihres Anlageportfolios kann eine Anleihe der Serie I eine großartige Möglichkeit zur Diversifizierung sein, aber Sie müssen die Inflation mit einem Teil Ihrer Anlagen übertreffen, um Ihr Geld zu maximieren.

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass die Zinssätze einer Serie-I-Anleihe an die Inflation gebunden sind. Daher verfolgt die Kaufkraft Ihrer Anfangsinvestition weitgehend die steigenden Kosten für Konsumgüter. Dies bedeutet, dass Sie mehr Geld verdienen, um zu einem späteren Zeitpunkt die gleichen Dinge zu kaufen, die Sie jetzt mit Ihrer ursprünglichen Investition kaufen könnten.

Beste festverzinsliche Sparbriefe: Anleihen der Serie EE

Im Gegensatz zu Anleihen der Serie I verdoppeln Anleihen der Serie EE garantiert Ihre Anfangsinvestition in 20 Jahren. Wenn Sie 500 US-Dollar für eine Anleihe ausgeben, sind es nach zwei Jahrzehnten 1.000 US-Dollar oder mehr. Es verdient auch weiterhin Interesse für weitere 10 Jahre. Ab Mai 2020 werden Anleihen der Serie EE mit einer Rendite von 0,10% verkauft. Die Zinsen werden monatlich verdient und zweimal pro Jahr erhöht.

In den Tagen der Papieranleihen bei der örtlichen Bank zur Verfügung zu stehen, war die Serie EE Bond das Angebot Großeltern als Weihnachtsgeschenke zur Verfügung gestellt und Schulen als Wettbewerbspreise vergeben. Für Geschenke oder Auszeichnungen sind sie immer noch eine gute Idee, aber schwieriger in elektronischer Form zu erhalten. Für Risikoaverse sind Anleihen der Serie EE immer noch eine gute Investition, wenn Sie 20 Jahre warten können, um Ihr Geld zu verdoppeln. Ohne den garantierten Verdopplungseffekt können Ihre Anlagerenditen durch die Inflation absorbiert werden.

Beste langfristige Investition: T-Bonds

Staatsanleihen gelten als zuverlässige Anlage, da sie während ihrer 30-jährigen Laufzeit alle sechs Monate Zinsen zahlen und die Zinsen von staatlichen und lokalen Steuern befreit sind. Staatsanleihen werden auch von der US-Regierung unterstützt, wodurch Ihr Geld sicherer wird.Für Menschen, die sich dem Ruhestand nähern, werden T-Bonds oder verwandte Fonds zu einem wichtigeren Teil des Anlagemixes, da mehr Geld für konservative Anlagen im Vergleich zu renditestärkeren Optionen mit mehr Risiko verwendet wird. Junge Anleger können T-Bonds auch als eine von mehreren Bargeld- oder Rentenanlagen in einem diversifizierten Portfolio wählen, das größtenteils aus Aktien und Investmentfonds besteht. Da T-Bonds vor Erreichen der vollen Laufzeit verkauft werden können, werden sie manchmal zur Finanzierung von Bildungsausgaben verwendet, insbesondere wenn Sparoptionen mit steuerlichen Anreizen wie dem 529-Plan ausgeschöpft sind.

Best-inflation-adjusted savings bond alternative: TIPS

TIPS sind inflationsgeschützte Wertpapiere des US-Finanzministeriums. Kurz gesagt, es handelt sich um Anleihen, die an den Inflationsindex gebunden sind. Im Gegensatz zu Serie-I-Sparbriefen ist das Kapital von TIPS anstelle von Zinsen an den Inflationsindex gebunden. Das Kapital der Anleihe passt sich basierend auf der Inflations- und Deflationsrate nach oben und unten an. Zinszahlungen basieren auf dem bereinigten Kapital. Ebenfalls, im Gegensatz zu Anleihen der Serie I, Zinszahlungen und Kapitalanpassungen werden in den Jahren, in denen sie verdient werden, vom Bund besteuert und können nicht aufgeschoben werden. Sowohl Anleihen der Serie I als auch TIPS sind von staatlichen und lokalen Steuern befreit.Da TIPS in 5-, 10- und 30-Jahres-Laufzeiten ausgegeben werden, bieten sie eine größere Flexibilität für Anleger, die eine risikoarme Option ohne langfristige Bindung suchen. Die US-Regierung unterstützt die anfängliche Investition in Trinkgelder, um sicherzustellen, dass eine Investition kein Geld verliert. Eine Periode langfristiger Deflation könnte jedoch die Gewinne drücken und ein Break-Even-Szenario schaffen.

Das letzte Wort

Anleihen der Serie I sind eine gute Möglichkeit, Kaufkraftverluste durch Inflation zu vermeiden, wenn Sie in Sparbriefe investieren möchten. Mit integriertem Schutz vor Kapitalverlust oder negativen Renditen in Deflationsphasen ist Ihre Anfangsinvestition immer sicher, ebenso wie alle zuvor aufgelaufenen Zinsen. Anleihen der Serie I sollten jedoch nur ein kleiner Teil eines diversifizierten Anlageportfolios sein, insbesondere wenn Sie noch einen langen Weg vor sich haben, bevor Sie wichtige Sparziele für Hochschulkosten oder Ruhestand erreichen.