Eigentumswohnungen machen weniger als 10 Prozent der besetzten amerikanischen Wohneinheiten aus. Trotz ihres relativ geringen Marktanteils werden Eigentumswohnungen immer beliebter. Etwa eine von fünf Einheiten in neu gebauten Mehrfamilienhäusern sind Eigentumswohnungen.

Eigentumswohnungen übertreffen Wohnungen in Zufriedenheitsumfragen durchweg. Tatsächlich bewerten die Bewohner den Eigentumswohnungsbesitz routinemäßig als genauso befriedigend wie den Besitz eines freistehenden Hauses.

Diese ansprechenden Wohnungen sind jedoch nicht ohne Komplikationen. Insbesondere die Suche nach dem richtigen Versicherungsschutz kann eine Herausforderung sein. Glücklicherweise muss die Berechnung, wie viel Wohnraumabdeckung Sie benötigen, keine Kopfschmerzen bereiten.

Hier ist, was Sie wissen müssen, um Ihre perfekte Wohnung Abdeckung für eine Wohnung zu berechnen.

Das Wichtigste zuerst

Der erste Schritt zur Beantwortung der Frage „Wie viel Wohnraumabdeckung benötige ich für eine Eigentumswohnung?“ ist zu verstehen, was bereits abgedeckt ist.

Als Condo-Bewohner zahlen Sie mit ziemlicher Sicherheit Condo-Gebühren. Ein Teil dieser Gebühren fließt in die Finanzierung der umfassenden Versicherungspolice Ihrer HOA. Diese Policen decken in der Regel Folgendes ab:

• Schäden an Gemeinschaftsräumen, einschließlich Außenanlagen wie Schwimmbädern
• Schäden an Außenbereichen des Gebäudes, einschließlich Wänden und Dächern
• Allgemeine Haftung für Verletzungen in Gemeinschaftsräumen

Wenn Ihre HOA eine „kahle Wände“ -Police hat, deckt ihre Versicherung auch die Schäden Ihres Geräts an:

• Wände
• Böden
• Decken

Wenn Ihre HOA eine „All-inclusive“ – oder „Single Entity“ -Deckung hat, deckt ihre Versicherung Ihre Wände, Böden und Decken sowie alles ab, was in Ihre Wohnung eingebaut ist. Dies kann beinhalten:

• Appliances
• Light fixtures
• Cabinetry

Wichtig ist, dass sich diese Abdeckung in den meisten Fällen nur auf Lagerartikel erstreckt. Upgrades, die Sie an Ihren Geräten oder Armaturen vornehmen, werden wahrscheinlich nicht abgedeckt.

In allen Fällen können Sie erwarten, dass die HOA-Versicherung für Schäden haftet, die durch bestimmte Katastrophen wie Stürme oder Brände verursacht wurden. Vorfälle innerhalb Ihres Apartments, wie Unfälle oder Vandalismus durch Gäste, können jedoch nicht abgedeckt werden.

Überprüfung Ihrer HOA-Police

Wenn Sie keine Kopie der Master-Versicherungspolice Ihrer HOA haben, fordern Sie eine an, bevor Sie eine private Deckung erwerben. Überprüfen Sie genau, was im Detail behandelt wird und was nicht. Stellen Sie bei Bedarf Fragen an Ihren HOA-Vertreter oder Ihren Versicherungsvertreter.

Wenn Sie wissen, was bereits abgedeckt ist und was nicht, können Sie genau bestimmen, welche Teile Ihrer Wohnung Sie beim Kauf einer Abdeckung berücksichtigen müssen.

HOA-Richtlinieneinschränkungen

Vergessen Sie bei der Überprüfung der HOA-Richtlinie nicht, die maximalen Deckungsgrenzen zu überprüfen. Viele Richtlinien setzen eine Obergrenze für den Gesamtbetrag, den die Richtlinie auszahlt. Während diese Grenzen für die Versicherungsgesellschaft sinnvoll sind, können sie ein Problem für Anteilsbesitzer sein.Zum Beispiel könnte eine Richtlinie die Gesamtauszahlung, die eine HOA im Brandfall erhalten kann, auf 500.000 US-Dollar begrenzen. Wenn das Eigentum einen Brand erleidet und $ 600.000 Schaden nimmt, erhält die HOA immer noch nur $ 500.000.

Wenn die Immobilie über einen Notfallfonds verfügt, kann sie dieses Geld möglicherweise zur Deckung der Differenz von 100.000 USD verwenden. Wenn dies nicht der Fall ist, müssen die Gerätebesitzer diese Differenz möglicherweise selbst decken.

Daher sollten Sie die Grenzen Ihrer HOA-Richtlinie überprüfen. Wenn sie niedrig sind und Sie nicht glauben, dass sie alle wahrscheinlichen Ausgaben im Falle eines Vorfalls abdecken, möchten Sie möglicherweise zusätzliche Deckung in Ihre eigene Police einbauen. Auf diese Weise stellen Sie sicher, dass Sie nach einem Notfall keine teure und unerwartete Rechnung bezahlen.

Private Policen und was sie abdecken

Nun, da Sie wissen, was Sie nicht abdecken müssen, ist es an der Zeit, sich anzusehen, was Sie tun. Bei der Wahl der Wohnversicherung können die Bewohner von Eigentumswohnungen erwarten, dass sie die folgenden Arten der Deckung benötigen:

• Real personal property
• Personal possessions
• Liability
• Loss of use
• Medical expenses
• Flood insurance

Wie viel Deckung Sie in jeder Kategorie benötigen, hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab. Dazu gehören Ihre:

• Geografische Lage
• Persönliche und körperliche Bedürfnisse
• Besitz und Lebensstil

Wenn Sie sich fragen: „Wie viel Wohnraumabdeckung benötige ich für eine Eigentumswohnung?“ es ist am besten, jede Art von Abdeckung nacheinander zu bewerten.

Real Personal Property

Wenn Ihre HOA eine „Bare Walls“ -Richtlinie hat, benötigen Sie eine umfassende Abdeckung für persönliches Eigentum. Wenn Ihre HOA eine großzügigere Richtlinie hat, benötigen Sie möglicherweise nur eine ausreichende RPP-Abdeckung, um den Unterschied zwischen den Standardausführungen der Wohnung und den von Ihnen vorgenommenen Upgrades zu decken.

Um festzustellen, wie viel Abdeckung Sie in dieser Kategorie benötigen, erstellen Sie eine Liste aller Geräte und Geräte in Ihrem Gerät. Dazu gehören:

• Beleuchtung
• Küchengeräte wie Herde, Geschirrspüler und Kühlschränke
• Wäscherei
• Schränke in Küche und Bad(en)
• Teppiche und Teppiche

Wenn Ihre HOA eine „kahle Wände“ Politik hat, wählen Sie eine private Politik, die alle diese Elemente für ihren vollen Wert versichert. So zum Beispiel $ 600 in Deckung für Ihre Spülmaschine.

Wenn Ihre HOA-Police die Grundkosten dieser Artikel abdeckt, können Sie eine Police auswählen, die nur die Differenz zwischen diesem Betrag und dem, was Sie haben, abdeckt. Beispielsweise benötigen Sie möglicherweise eine Deckung von 200 USD, um die Differenz zwischen den 400 USD, die von der HOA-Richtlinie abgedeckt werden, und den Gesamtkosten von 600 USD für Ihre aktualisierte Maschine zu decken.

Möglicherweise können Sie diese Art der Lückenabdeckung auch durch die Verlustbewertungsabdeckung erhalten.

Persönliche Besitztümer

Persönliche Besitztümer sind oft die größte Kategorie, für die Bewohner von Eigentumswohnungen Deckung benötigen. Bestimmen, wie viel Deckung Sie für diese Elemente benötigen, kann sich kompliziert und unhandlich anfühlen. Eine Wohnung Wohnung Abdeckung Rechner kann helfen.

Um zu beginnen, machen Sie eine Bestandsaufnahme dessen, was Sie besitzen. Betrachten Sie sowohl große als auch kleine Gegenstände, einschließlich:

• Möbel
• Kleidung und Schmuck
• Elektronik, einschließlich DVDs und Videospiele
• Kunstwerk
• Sammlerstücke und Sammlungen

Achten Sie besonders auf Gegenstände, die ungewöhnlich wertvoll sind, da diese eine spezielle oder zusätzliche Deckung oder Versicherung erfordern.

Istwert vs. Wiederbeschaffungswert

Sobald Sie Ihre persönlichen Besitztümer aufgelistet haben, müssen Sie entscheiden, ob Sie eine Istwert- oder Wiederbeschaffungswertversicherung wünschen. Istwertpolicen versichern Ihre Artikel für ihren aktuellen Wiederverkaufswert. Wiederbeschaffungswertrichtlinien versichern Ihre Artikel für das, was es kosten würde, sie durch eine neue Version derselben Sache zu ersetzen.Stellen Sie sich zum Beispiel vor, dass Ihr Sofa $ 2.000 brandneu gekostet hat, als Sie es vor einigen Jahren gekauft haben, und sein abgeschriebener Wert liegt jetzt bei $ 1.000. Wenn das Sofa zerstört oder gestohlen wird, gibt Ihnen eine tatsächliche Wertpolitik $ 1.000. Theoretisch können Sie so ein anderes gebrauchtes Sofa von ähnlicher Qualität kaufen.

Eine Wiederbeschaffungspolice gibt Ihnen 2.000 US-Dollar, was ausreicht, um ein neues Sofa im gleichen Stil zu kaufen wie das, das Sie verloren haben. Wiederbeschaffungswertrichtlinien kosten im Voraus mehr, Aber Richtlinien für den tatsächlichen Wert kosten Sie mehr, wenn Sie nach einem Notfall oder Verlust Dinge ersetzen müssen.

Haftung

Haftpflichtversicherung ist eine Art von Versicherung, die Sie durch Ihre Eigentumswohnung Wohnung Abdeckung Politik kaufen, aber es ist nicht streng auf Ihre Wohnung bezogen. Stattdessen ist es eine übergeordnete Kategorie der Deckung, die Versicherungsschutz bietet, sollten Sie aus fast irgendeinem Grund verklagt werden. Es kann sich mit der medizinischen Versorgung und Ihrer Kfz-Versicherung überschneiden, falls Sie eine haben.

Diese Unbestimmtheit kann die Entscheidung, wie viel Haftpflichtversicherung Sie benötigen, schwierig machen. Der einfachste Weg, um zu berechnen, wie viel Haftpflichtversicherung Sie erwerben müssen, besteht darin, den Gesamtwert Ihrer:

• Bankkonten
• Anlageprodukte
• Fahrzeuge
• Immobilien wie Immobilien
• Alle anderen Vermögenswerte, von denen Sie ganz oder teilweise Eigentümer sind, die Anwälte verfolgen könnten, sollten Sie verklagt werden

Wenn Sie all diese Dinge addiert haben, kaufen Sie eine Deckung, die diesem Betrag entspricht oder höher ist.

Verlust der Nutzung

Verlust der Nutzung Abdeckung zahlt für Ihre Kosten, wenn Sie gezwungen sind, woanders wegen Schäden an Ihrer Wohnung zu leben. Dies kann Essen, Hotels und andere angemessene Kosten beinhalten.

Wie viel Nutzungsausfall Sie benötigen, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Wenn Sie beispielsweise eine Familie in der Nähe haben, bei der Sie sich wohl fühlen, benötigen Sie möglicherweise nur sehr wenig Deckung. Wenn Sie chronische Erkrankungen oder andere besondere Bedürfnisse haben, die zu überdurchschnittlichen Kosten führen, sollten Sie in eine vorübergehende Unterkunft gezwungen werden, benötigen Sie eine zusätzliche Deckung.

Medizinische Kosten

Wenn ein Besucher in den öffentlichen Räumen Ihrer Eigentumswohnung Gebäude oder Eigentum verletzt wird, sollte Ihre HOA Politik ihre medizinischen Kosten decken. Ihre persönliche Police deckt Verletzungen und Vorfälle ab:

• , die in Ihrer Wohnung auftritt
• Verursacht durch Sie, Ihre Haustiere oder ein Mitglied Ihrer Familie überall auf dem Grundstück
• Verursacht durch Sie, Ihre Haustiere oder ein Mitglied Ihrer Familie außerhalb des Eigentums, z. B. bei einer anderen Person zu Hause

Es ist wichtig, eine großzügige Krankenversicherung abzuschließen. Während Sie vielleicht nicht denken, dass die Wahrscheinlichkeit, es zu brauchen, hoch ist, können die medizinischen Kosten schnell steigen. Diese Abdeckung schützt Sie vor hohen Rechnungen, falls etwas passiert.

Wenn Sie Haustiere haben, überprüfen Sie mit dem Versicherer, dass sie abgedeckt sind. Einige Arten und Rassen sind möglicherweise nicht durch die Standardrichtlinien abgedeckt.

Hochwasserversicherung

Condo-Policen ähneln den Policen von Hausbesitzern und Mietern insofern, als sie keine Überschwemmungen abdecken. Eine Hochwasserversicherung muss separat erworben oder speziell zu einer Police hinzugefügt werden.

Einige Wohnungseigentümer glauben fälschlicherweise, dass sie keine Hochwasserversicherung benötigen, weil:

• Sie sich nicht in einem hochwassergefährdeten Gebiet befinden.
• Ihre Eigentumswohnungen befinden sich auf einer hohen Etage in ihrem Gebäude.
• Sie haben andere Versicherungen.

Dies ist niemals wahr. Alle Bewohner von Eigentumswohnungen benötigen eine Hochwasserversicherung, da Wasserschäden jeglicher Art häufig nicht durch andere Arten oder Kategorien von Versicherungen abgedeckt sind. Darüber hinaus sind Hochwasserschäden extrem teuer zu reparieren.

Überschwemmungen können auch zu sekundären Gefahren wie Schimmel führen. Diese Gefahren sind oft nicht gedeckt, es sei denn, Sie haben eine Hochwasserversicherung.

Weitere Überlegungen

Bei der Auswahl der Wohnungsabdeckung sind noch einige weitere Punkte zu berücksichtigen.

• Staatliche Mindestgrenzen
• Anforderungen an Hypothekengeber
• Pauschale oder geplante Deckung für wertvolle Gegenstände
• Umbrella coverage
• Green Rebuilding clauses

Erkundigen Sie sich bei der HOA oder den staatlichen Behörden Ihrer Wohnung, ob in Ihrem Bundesstaat ein Mindestmaß an Deckung erforderlich ist. Nicht alle Staaten haben solche Anforderungen, Daher kann dies auf Sie zutreffen oder auch nicht.

Wenn Sie eine Hypothek auf Ihre Wohnung haben, kann Ihr Kreditgeber verlangen, dass Sie auch einen Mindestbetrag an Deckung tragen.

Wenn Sie Gegenstände von besonders hohem Wert besitzen, benötigen Sie möglicherweise eine zusätzliche Deckung. Häufige Beispiele für solche Gegenstände sind:

• Schmuck
• Kunstwerke
• Sammlerstücke

Einzeln oder zusammen können diese Gegenstände die Standardkategoriegrenzen überschreiten. Um zu vermeiden, dass Sie nach einer Katastrophe zu kurz kommen, müssen Sie eine zusätzliche Abdeckung speziell für diese Artikel erwerben. Sie können dies über pauschale Abdeckungsrichtlinien, geplante Abdeckungsrichtlinien oder Fahrer tun.

Umbrella Coverage kann Lücken in Ihrer Police füllen. Es kann Ausgaben abdecken, die außerhalb anderer Kategorien liegen oder die Standardkategoriegrenzen überschreiten. Es kann zusätzliche Sicherheit für Eigentümer von Eigentumswohnungen bieten, die im Notfall nichts aus eigener Tasche bezahlen möchten.

Schließlich sollten Sie Green Rebuilding-Klauseln in Betracht ziehen. Unter diesen Bedingungen stellt Ihnen Ihr Versicherer zusätzliche Mittel zur Verfügung, wenn Sie nach einer Katastrophe Reparaturen durchführen oder Armaturen ersetzen müssen, wenn Sie qualifizierte öko- oder energiefreundliche Produkte verwenden. Die Bedingungen können variieren, also erkundigen Sie sich beim Kauf bei Ihrem Versicherer nach Details.

Berechnung der Deckung

Sobald Sie Ihre Versicherungsbedürfnisse nach Kategorien eingeschätzt haben, kann es hilfreich sein, einen Wohnungsdeckungsrechner zu verwenden, um harte Zahlen zu ermitteln. Verwenden Sie die folgenden Schritte, um das Beste aus wie viel Eigentumswohnung Versicherung brauche ich einen Rechner.

1. Bestimmen Sie, welche Arten oder Kategorien von Abdeckung Sie benötigen
2. Machen Sie eine Bestandsaufnahme der Geräte, Armaturen und Upgrades Ihrer Wohnung.
3. Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer persönlichen Besitztümer
4. Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer realen Vermögenswerte, die gefährdet sein könnten, wenn Sie verklagt werden
5. Lassen Sie bei Bedarf professionelle Bewertungen durchführen, um genaue Zahlen zu erhalten
6. Überprüfen Sie, wie viel Deckung Sie bereits im Rahmen Ihrer HOA-Police haben
7. Geben Sie die oben genannten Zahlen in einen Online-Rechner ein, um Ihren gesamten Versicherungsschutzbedarf zu ermitteln

Holen Sie sich noch heute die Deckung, die Sie benötigen

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