Key Takeaways

• Fidelity Faustregel: Ziel ist es, mindestens 1x Ihr Gehalt von 30, 3x von 40, 6x von 50, 8x von 60 und 10x von 67 zu sparen.
• Zu den Faktoren, die sich auf Ihr persönliches Sparziel auswirken, gehören das Alter, in das Sie in Rente gehen möchten, und der Lebensstil, den Sie im Ruhestand haben möchten.
• Wenn Sie hinten sind, ärgern Sie sich nicht. Es gibt Möglichkeiten, aufzuholen. Der Schlüssel ist, Maßnahmen zu ergreifen.

Wie viel müssen Sie für den Ruhestand sparen? Es ist eine der häufigsten Fragen, die Menschen haben. Und kein Wunder. Es gibt so viele Unwägbarkeiten: Wann gehen Sie in Rente? Wie viel wirst du im Ruhestand ausgeben? Und wie lange?

Aus diesem Grund haben wir umfangreiche Analysen durchgeführt, um altersbasierte Faktoren für die Altersvorsorge zu ermitteln, die Ihnen bei der Planung helfen können – trotz dieser Unsicherheiten. Diese Meilensteine sind ehrgeizig. Sie werden wahrscheinlich nicht alle treffen. Aber sie können als Torpfosten dienen, um Ihnen zu helfen, einen Plan zu machen, um genug zu sparen, um Ihren Lebensstil im Ruhestand aufrechtzuerhalten.Unsere Sparfaktoren basieren auf der Annahme, dass eine Person ab dem 25. Lebensjahr jährlich 15% ihres Einkommens spart, im Laufe ihres Lebens durchschnittlich mehr als 50% ihrer Ersparnisse in Aktien investiert, mit 67 Jahren in den Ruhestand geht und plant, ihren Lebensstil vor der Pensionierung beizubehalten (siehe Fußnote 1 für weitere Details).Basierend auf diesen Annahmen schätzen wir, dass das Sparen des 10-fachen (fachen) Ihres Vorruhestandseinkommens bis zum Alter von 67 Jahren zusammen mit anderen Schritten dazu beitragen sollte, sicherzustellen, dass Sie über genügend Einkommen verfügen, um Ihren aktuellen Lebensstil im Ruhestand aufrechtzuerhalten. Dieses 10-fache Ziel mag ehrgeizig erscheinen. Aber Sie haben viele Jahre, um dorthin zu gelangen. Um Ihnen zu helfen, auf dem richtigen Weg zu bleiben, empfehlen wir diese altersbasierten Meilensteine: Ziel ist es, mindestens 1x Ihr Einkommen im Alter von 30, 3x von 40, 6x von 50 und 8x von 60 zu sparen. Ihr persönliches Sparziel kann aufgrund verschiedener Faktoren unterschiedlich sein, einschließlich der unten beschriebenen 2-Schlüssel. Diese Faustregeln können jedoch einen Ausgangspunkt bieten, um Ihren Sparplan zu erstellen und Ihre Fortschritte zu bewerten.2,3

Wenn Sie in Rente gehen

Das Alter, in das Sie in Rente gehen möchten, kann einen großen Einfluss auf den Betrag haben, den Sie sparen müssen, und auf Ihre Meilensteine auf dem Weg. Je länger Sie den Ruhestand verschieben können, desto niedriger kann Ihr Sparfaktor sein. Das liegt daran, dass eine Verzögerung Ihren Ersparnissen eine längere Zeit zum Wachsen gibt, Sie weniger Jahre im Ruhestand haben und Ihre Sozialversicherungsleistung höher sein wird.

Betrachten Sie einige hypothetische Beispiele (siehe Grafik). Max plant, den Ruhestand bis zum Alter von 70 Jahren zu verschieben, daher muss er das 8-fache seines endgültigen Einkommens gespart haben, um seinen Lebensstil vor der Pensionierung aufrechtzuerhalten. Amy möchte im Alter von 67 Jahren in den Ruhestand gehen, daher muss sie das 10-fache ihres Vorruhestandseinkommens gespart haben. John plant, im Alter von 65 Jahren in den Ruhestand zu gehen, also müsste er mindestens das 12-fache seines Vorruhestandseinkommens gespart haben.Natürlich können Sie nicht immer wählen, wann Sie in Rente gehen — Gesundheit und Verfügbarkeit von Arbeitsplätzen können außerhalb Ihrer Kontrolle liegen. Aber eines ist klar: Wenn Sie länger arbeiten, können Sie Ihre Sparziele leichter erreichen.

Wie Sie im Ruhestand leben wollen

Mit anderen Worten, erwarten Sie, dass Ihre Ausgaben sinken, wenn Sie in Rente gehen? Wir nennen das einen unterdurchschnittlichen Lebensstil. Oder wirst du so viel ausgeben wie jetzt? Das ist durchschnittlich. Wenn Sie erwarten, dass Ihre Ausgaben höher sein werden als jetzt, ist das überdurchschnittlich.

Schauen wir uns einige hypothetische Investoren an, die planen, mit 67 in Rente zu gehen. Joe plant, zu verkleinern und sparsam im Ruhestand zu leben, also erwartet er, dass seine Ausgaben niedriger sind. Sein Sparfaktor könnte näher am 8-fachen als am 10-fachen liegen. Elizabeth plant, im Alter von 67 Jahren in den Ruhestand zu gehen, und ihr Ziel ist es, ihren Lebensstil im Ruhestand aufrechtzuerhalten. Daher beträgt ihr Sparfaktor das 10-fache. Sean sieht den Ruhestand als Gelegenheit, viel zu reisen, Daher kann es für ihn sinnvoll sein, mehr zu sparen und ein höheres Maß an Rentenausgaben zu planen. Sein Sparfaktor ist 12x im Alter von 67 Jahren.

Bilanz ziehen

Mit unserem einfachen Widget können Sie die Auswirkungen dieser 2 Variablen sehen — wann Sie in Rente gehen möchten und welche Art von Lebensstil Sie im Ruhestand leben möchten — wie viel Sie gespart haben müssen, wenn Sie in Rente gehen, und auf alle Zwischensteine.

Was ist, wenn du zurück bist? Wenn Sie unter 40 Jahre alt sind, besteht die einfache Antwort darin, mehr zu sparen und durch einen diversifizierten Anlagemix in Wachstum zu investieren. Natürlich haben Aktien mehr Höhen und Tiefen als Anleihen oder Bargeld, daher müssen Sie mit diesen Risiken vertraut sein. Wenn Sie über 40 Jahre alt sind, kann die Antwort eine Kombination aus erhöhten Einsparungen, reduzierten Ausgaben und längerem Arbeiten sein, wenn möglich.

Egal wie alt du bist, konzentriere dich auf die Ziele, die vor dir liegen. Lassen Sie sich nicht entmutigen, wenn Sie nicht am nächsten Meilenstein sind — es gibt Möglichkeiten, zukünftige Meilensteine durch Planen und Speichern nachzuholen. Der Schlüssel ist, Maßnahmen zu ergreifen, und je früher, desto besser.