Möchten Sie wissen, warum? Hier ist der Kern. Aber zuerst:

Was ist Geldwäsche?

Geldwäsche ist der Akt der Verschleierung der Geldquelle, die mit illegalen Mitteln erlangt wurde. Um es einfacher auszudrücken, es ist der Akt des Versteckens von Geld; Dieses Geld wird beiläufig als „schmutziges“ Geld bezeichnet.“Grundsätzlich ist Geldwäsche, wenn ein Unternehmen Verbindungen zur organisierten Kriminalität hat und plötzlich unglaubliche — oder sogar normale — Umsätze erzielt“, sagt Beer. „Das ist es, was Kriminelle erreichen wollen — nehmen Sie schmutziges Geld aus Drogen oder Menschenhandel oder einem anderen kriminellen Unterfangen und stecken Sie es in das System, damit es sauber aussieht. Dann können sie Häuser und Autos kaufen, und es sieht so aus, als ob das Geld legitim gemacht wurde.“Professor Kerry Myers, der sich auf forensische Buchhaltung und Geldwäsche an der University of South Florida spezialisiert hat (und auch 25 Jahre lang mit den Geldwäsche-Abteilungen des FBI zusammengearbeitet hat), hat eine ähnliche Definition. „Eine Finanztransaktion, die Erlöse aus einer kriminellen Aktivität beinhaltet oder eine kriminelle Aktivität unterstützen soll, ist Geldwäsche“, sagt Myers. „Das ist zumindest eine sehr breite Definition.“

Wie funktioniert es?

Der erste Schritt in diesem kriminellen Unternehmen besteht darin, ein Unternehmen zu finden. Dann kaufen Sie es.

„Ein Restaurant zu kaufen, das bereits in Betrieb ist, wäre der einfachste Weg, weil es bereits Mitarbeiter hat“, sagt Myers. Die Mitarbeiter müssen nicht einmal wissen, dass Geldwäsche stattfindet — in der Tat sollte es höchstwahrscheinlich nicht sein. „Wenn ich ein Drogenboss bin, ist das Letzte, was ich möchte, dass eine der Kellnerinnen eine Ahnung hat, was ich tue. Sie möchten im Wesentlichen, dass es sich um ein legitimes Geschäft handelt.“

Es ist auch nicht notwendig, dass das verwendete Restaurant viel Bargeld zur Hand hat. „Sie könnten ein Restaurant haben, das nur sehr wenige Kunden hat, aber ein Konto bei einer Bank eröffnen kann“, sagt Beer.

Wenn es sich um ein beliebtes Restaurant handelt, kann dies natürlich als idealer Vorwand für Geldwäsche dienen. „Sie wollen keine Scheinfirma auswählen“, sagt Myers. „Wenn ich Geld waschen will, möchte ich ein Geschäft, in dem, wenn das FBI oder IRS vorbeikommt, viele Kunden kommen und gehen. Auf diese Weise werden die Einnahmen durch die Kundschaft gerechtfertigt.“ (Deshalb war Mizu Sushi in Puerto Vallarta eine solide Wahl, durch die ein Drogenkartell sein Geld einbringen konnte: Es war ein aktives Geschäft, das ziemlich gute Einnahmen zu generieren schien.)

Der Erfolg einer Geldwäscheoperation hängt weitgehend von einer Aktion ab: das schmutzige Geld in die Bank zu bringen. Myers bietet ein Beispiel: „Nehmen wir an, ich bin bei einem mexikanischen Drogenkartell. Ich habe viel Geld durch den Verkauf von Kokain. Also möchte ich das Geld aus dieser illegalen Aktivität nehmen und es in sauberes Geld verwandeln. Also gehe ich raus und kaufe ein Restaurant. Jeden Tag sammle ich meine Restaurantquittungen ein, um sie zur Bank zu bringen und eine tägliche Einzahlung zu tätigen. Aber ich nehme auch einen großen Teil meines Drogenerlöses und vermische ihn mit meinem Restauranterlös. Dann mache ich die Einzahlung. Weil ich das ständig mache und solange das Bargeld jedes Mal ungefähr innerhalb von zehn Prozent des gleichen Betrags bleibt, wird die Bank nicht so misstrauisch sein. Weil Sie erwarten würden, dass ein Restaurant all das Geld zur Hand hat. Es sieht aus wie der Verkauf von Lebensmitteln und Alkohol.“

Sobald das Geld eingezahlt ist, wird es entweder in Steueroasen transferiert oder zum Kauf und Verkauf von Immobilien, Autos usw. verwendet. und damit echte (d. H. legale) Gewinne erzielen.

Warum ein Restaurant nutzen?

„Geldwäsche beinhaltet fast immer Bargeld“, sagt Myers. „Sie können kein Geld mit einer Kreditkarte, einer Überweisung oder einem Scheck waschen, weil sie nachvollziehbar sind. Sie suchen also ein Geschäft mit viel Bargeldumsatz. Bargeld ist nicht nachvollziehbar.“

Wie viele kleine Unternehmen sind Restaurants bargeldintensiv. Das Mitbringen großer Geldsummen an eine Bank ist möglicherweise nicht unbedingt eine rote Fahne, solange es den Anschein hat, dass das Geld von einem legitimen Unternehmen stammt.

Außerdem unterliegen Restaurants nicht unbedingt viel Aufsicht. Wenn ein Gastronom berichtet, dass sein Sushi-Spot immer voll ausgelastet ist (wenn in Wirklichkeit seit Monaten niemand mehr zu Besuch war), werden die Behörden wahrscheinlich nicht klüger sein.

Hat die Technologie die Geldwäsche durch ein Restaurant erleichtert?

Tatsächlich hat die Technologie es schwieriger gemacht, Geld zu waschen. „Wenn Sie keine virtuelle Währung wie Bitcoin verwenden, ist es heute nicht einfacher als vor vierzig Jahren“, sagt Myers. „In Wirklichkeit verfügt jede Bank über eine hochentwickelte Software, die Transaktionen viel einfacher kennzeichnen kann als in früheren Jahren.“

Die meisten großen Finanzinstitute haben ganze Anti-Geldwäsche-Einheiten oder Abteilungen, die ständig nach Verstößen suchen. Banken überprüfen auch Namen mit denen auf OFAC-Listen. Das Office of Foreign Assets Control (OFAC) führt eine Liste von Personen oder Organisationen wie Mizu Sushi, die in der Vergangenheit wegen Geldwäsche in heißes Wasser geraten sind (terroristische Organisationen sind ebenfalls enthalten).

Wie kann jemand erwischt werden?

Beer gibt zu, dass es „schwierig sein kann“, ein Geldwäscheunternehmen zu erkennen. Einer der besten Wachhunde für illegales Verhalten ist nicht immer das FBI. In Fällen von Geldwäsche sind es in der Regel die Banken, die es als Erste bemerken.

„Gemeinschaftsbanken und sogar viele große Banken kennen ihre Kunden wirklich“, sagt Beer. „Wenn Sie eine Beziehung mit einer Bank beginnen, könnten sie in Ihre Einnahmen schauen, in der Regel in Bezug auf die Einnahmen anderer Restaurants in der Nähe. Wenn sie misstrauisch werden, könnten sie dich überprüfen und feststellen, dass niemand das Restaurant wirklich bevormundet.“

Ein Bankangestellter könnte auch bemerken, dass ein bescheidenes Unternehmen plötzlich mehr Gewinne verbucht, aber das Geld nicht zu verwenden scheint, um das Geschäft auszubauen. „Wenn eine Bank sieht, dass ein Restaurant eine Million Dollar im Geschäft macht und die Schecks, die sie an Händler schreiben, viel weniger sind, ist das ein Problem. Wenn sie alle ihre Verkäufer in bar bezahlen, wäre das auch eine rote Fahne „, sagt Beer. „Banken wollen nicht beschuldigt werden, Geldwäsche ignoriert zu haben.“Es gibt eine Grenze, wie viel Geld man waschen kann, ohne Verdacht zu erregen. Nach dem Bankgeheimnisgesetz müssen Banken jedes Mal einen Bericht einreichen, wenn jemand mehr als 10.000 US-Dollar in bar ein- oder auszahlt.Deshalb, sagt Myers, wird ein erfolgreicher Geldwäscher „niemals mehr als $ 8.000 oder $ 9.000 pro Tag in bar einzahlen.“ Aber die Banken wissen, dass die Leute versuchen werden, sich um die Gesetze herumzuarbeiten. Wenn also jemand versucht, diese Vorschriften zu umgehen, indem er seine Einlagen strukturiert (z. B. 8.000 USD an einem Tag und 9.000 USD am nächsten Tag), kann die Bank auch einen Bericht einreichen.

Bei so vielen Sicherheitsvorkehrungen ist es nicht verwunderlich, dass so viele Geldwäscher erwischt werden. „Es wäre wahrscheinlich einfacher, Geld auf altmodische Weise zu waschen“, sagt Myers. „Indem Sie mit einem Koffer voller Bargeld nach Vegas fliegen, den Strip entlang gehen und in jedem Casino Chips im Wert von 8.000 US-Dollar kaufen und verkaufen. In der Tat würden Sie das Geld waschen.“

Aber könntest du damit durchkommen? Wetten Sie nicht darauf.

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