Bei so viel Volatilität an der Börse suchen einige Anleger nach einem sicheren Hafen, um ihr Geld anzulegen. Und nichts signalisiert Stabilität und Sicherheit wie Sparbriefe. Unterstützt durch das volle Vertrauen der US-Regierung bieten Sparbriefe eine unglaublich sichere Möglichkeit, im Laufe der Zeit Geld zu sparen und aufzubauen. Da Sparbriefe im Wesentlichen ein Darlehen an die Regierung sind, führen Anleihenkäufe zu einem Anstieg der Gesamtstaatsverschuldung, ermöglichen es der Regierung jedoch letztendlich, Ausgaben zu tätigen und die Wirtschaft anzukurbeln. Eine Erhöhung des Anleihekaufs kann für die Regierung in Zeiten einer Finanzkrise besonders vorteilhaft sein.Als Reaktion auf das wachsende Haushaltsdefizit von 1 Billion US-Dollar hat das US-Finanzministerium zum ersten Mal seit drei Jahrzehnten mit der Ausgabe einer 20-jährigen Anleihe begonnen und die Drei-, 10- und 30-jährigen Anleiheauktionen auf Rekordsummen angehoben.

Wenn Sie sich also fragen, ob eine Sparbrief für Sie in dieser Zeit richtig ist, hier ist, wie sie funktionieren.

Sparbriefe erklärt

Beim Kauf eines US-. Sparanleihe, Sie werden im Wesentlichen ein Gläubiger für die Regierung der Vereinigten Staaten.

Stellen Sie sich das vor, als würden Sie einen Kredit aufnehmen. Wenn Sie Geld leihen, erhalten Sie einen Zinssatz, der auf dem Restbetrag anfällt, bis Sie das Darlehen vollständig zurückgezahlt haben. Je länger Sie brauchen, um es zurückzuzahlen, desto mehr Zinsen zahlen Sie. Sparbriefe funktionieren ähnlich; Der Unterschied ist, dass Sie der Kreditgeber sind und die Regierung der Kreditnehmer ist, und Sie können die Regierung bitten, Sie jederzeit zurückzuzahlen.

Da US-Sparbriefe von den USA gedeckt sind. Darüber hinaus werden sie oft als eine der risikoärmsten Anlagen der Welt angesehen, was bedeutet, dass Sie niemals Ihre Hauptinvestition verlieren werden. Dieses geringe Risiko bedeutet aber auch, dass sie eine niedrige Zinsrendite bieten.

Wie man eine Sparbrief kaufen

Während Sparbriefe verwendet, um auf kleine Zettel ausgegeben werden, sind diese Tage zu Ende gegangen. Sparbriefe können jetzt online bei TreasuryDirect, der elektronischen Sparportfolioplattform des US-Finanzministeriums, erworben werden. Wenn Sie an Papieranleihen gebunden sind, können Anleihen der Serie I weiterhin in Papierform mit Ihrer IRS-Steuerrückerstattung erworben werden, wenn Sie Ihre jährliche Steuererklärung einreichen.

Der Kauf einer Sparbriefe ist ziemlich einfach. Wenn Sie eine Sparbrief kaufen, werden Sie einen Betrag zwischen $ 25 und $ 10.000 wählen und entscheiden, ob Sie eine Serie EE oder Serie I Bindung kaufen möchten. (Papieranleihen der Serie I sind auf 5.000 US-Dollar begrenzt.)

Sie zahlen die Hälfte des Nennwerts der Anleihe. Zum Beispiel zahlen Sie 50 US-Dollar für eine 100-Dollar-Anleihe. Sobald Sie die Anleihe haben, Sie entscheiden, wie lange Sie daran festhalten möchten – irgendwo zwischen einem und 30 Jahre. Um die volle Rendite der doppelten Anfangsinvestition (plus Zinsen) zu erhalten, müssen Sie die gesamte Laufzeit bis zur Fälligkeit der Anleihe warten. Während Sie eine Anleihe früher einlösen können, basiert Ihre Rendite auf einem Reifeplan, der im Laufe der Laufzeit der Anleihe steigt.

Das US-Finanzministerium verspricht, dass Sparbriefe der Serie EE in 20 Jahren ihren Nennwert erreichen werden, während die Sparbriefe der Serie I keine Garantie für den Wert bei Fälligkeit haben. Beachten Sie, dass beide nach 30 Jahren den vollen Maximalwert erreichen.

Die Zinsen, die sich im Laufe der Zeit mit einer Sparbriefe verbinden, hängen von ihrer Serie ab. Die Regierung passt die Zinssätze für Anleihen der Serie EE jedes Jahr im Mai und November an. Beispielsweise hat eine Anleihe der Serie EE einen festen Zinssatz von 0,1% und eine Anleihe der Serie I einen Zinssatz von 1,06%, der alle sechs Monate an die Inflation angepasst wird. Beide Sätze sind aktuell, bis sie ihre nächste Anpassung am 1. November 2020 durchlaufen.

So berechnen Sie den Wert von Sparbriefen

Sparbriefe gelten als eine der sichersten Anlagen, die Sie kaufen können. Die grundlegende Theorie ist, dass der Wert einer Sparbrief steigt im Laufe der Zeit, aber es ist leicht, den Überblick über seinen Wert über einen langen Zeitraum zu verlieren.

Glücklicherweise macht es der Sparbriefrechner von TreasuryDirect einfach, den Wert einer gekauften Sparbrief zu ermitteln. Um den Wert Ihrer Sparbriefe zu berechnen, müssen Sie die Anleiheserie, den Nennwert, die Seriennummer und das Ausgabedatum kennen. Wenn Sie beispielsweise im Mai 2000 eine 50-Dollar-Anleihe der Serie EE gekauft hätten, hätten Sie 25 Dollar dafür bezahlt. Die Regierung versprach, ihren Nennwert bei Fälligkeit mit Zinsen zurückzuzahlen und ihren Wert bis Mai 2020 auf 53,08 USD zu erhöhen. Eine 50-Dollar-Anleihe, die vor 30 Jahren für 25 Dollar gekauft wurde, wäre heute 103,68 Dollar.

Hier sind einige weitere Beispiele, die auf dem Rechner des Finanzministeriums basieren. Diese Werte werden auf der Grundlage vergangener Zinssätze geschätzt. Zukünftige Zinssätze werden variieren.

Wie Sie Ihre Sparbriefe einlösen

Das Einlösen einer Sparbrief der Serie EE oder Serie I ist relativ einfach. Wenn es an der Zeit ist, Ihre Sparbriefe gegen Bargeld einzutauschen, müssen Sie sich lediglich in Ihr Konto bei TreasuryDirect einloggen und den Anweisungen zum Einlösen Ihrer Anleihe folgen. Der Barwert wird Ihrem Bankkonto innerhalb von zwei Werktagen gutgeschrieben.

Denken Sie daran, dass alle neu ausgegebenen Sparbriefe elektronisch sind und Papiersparbriefe in elektronische Anleihen umgewandelt werden können. Wenn Sie eine Papiersparanleihe haben, müssen Sie sie zusammen mit einem Lichtbildausweis zu einer Bank bringen, um sie gegen Bargeld einzutauschen.

Bevor Sie Ihre Sparbriefe einlösen, ist es immer gut zu prüfen, was sie wert sind. Die meisten Sparbriefe hören nach 30 Jahren auf, Zinsen zu verdienen, aber Sie können Ihre Sparbriefe vor diesem Zeitraum einlösen. Sie müssen nach dem Kauf einer Sparbrief mindestens ein Jahr warten, um sie einzulösen. Die einzige Ausnahme von dieser Regel ist, wenn Sie von einer Naturkatastrophe betroffen sind.

Normalerweise ist es jedoch ratsam, mindestens fünf Jahre zu warten, da Sie sonst die letzten drei Monate der Zinsen verlieren, wenn Sie einlösen. Es ist wichtig, den Zinssatz für Ihre Anleihe und Ihre finanziellen Bedürfnisse zu berücksichtigen, aber es ist im Allgemeinen besser zu warten, bis Ihre Sparbrief vollständig fällig ist.

So holen Sie das Beste aus Sparbriefen

Um Ihre Rendite mit einer Sparbrief zu maximieren, und es gibt ein paar wichtige Dinge zu beachten. Da Sparbriefe traditionell niedrige Renditen haben, empfiehlt Yusuf Abugideiri, Partner und Senior Financial Planner bei Yeske Buie, einer Finanzberatungsfirma mit Standorten in San Francisco und Washington, D.C., eine Sparbriefe bis zur Fälligkeit zu halten, um die volle Rendite zu erzielen. Dies gilt insbesondere für Anleihen der Serie EE, da das Finanzministerium verspricht, jede Investition zu verdoppeln, sobald sie 20 Jahre Laufzeit erreicht haben. „Sie werden mehr aus einer Sparbriefe herausholen, wenn Sie Zinsen über die gesamte Laufzeit erhalten, anstatt sie vor Fälligkeit auszuzahlen“, sagte Abugideiri. „Sobald Sie fünf Jahre vergangen sind, müssen Sie keine Strafen mehr zahlen, aber Sie haben nicht alle Zinsen erhalten, die Sie verdienen könnten.“Wenn Sie also Anleihen der Serie EE kaufen, ist es am besten, sie für den gesamten Zeitraum von 20 Jahren zu halten, wenn Sie können.

Wenn Sie sich entscheiden, Ihre Sparbriefe vorzeitig einzulösen, sagt Abugideiri, dass es die Möglichkeit gibt, dieses Geld zu nehmen und es auf andere Weise zu investieren, um später mehr zu verdienen. „Wenn Sie ohne Strafe auszahlen, nehmen Sie die Zinsen, die Sie bis zu diesem Punkt bekommen haben, und setzen Sie dieses Geld auf eine andere Weise ein, dann könnte das eine Möglichkeit sein, Ihre Renditen weiter zu erhöhen“, sagte Abugideiri.

Wie man eine Sparbriefe verschenkt

Sparbriefe sind zwar keine große Auszahlung, aber dennoch ein finanziell umsichtiges Geschenk. Hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie man eine elektronische Sparbrief kaufen und geben.

1. Gehe zu www.treasurydirect.gov , und melden Sie sich bei Ihrem TreasuryDirect-Konto an oder eröffnen Sie ein Konto in Ihrem Namen.
2. Klicken Sie auf BuyDirect. Wählen Sie auf der Kaufseite entweder eine vorhandene Registrierung aus der Dropdown-Liste aus oder erstellen Sie eine neue Registrierung für den Empfänger, indem Sie auf „Neue Registrierung hinzufügen“ klicken.“
3. Halten Sie den Namen und die Sozialversicherungsnummer des Empfängers für die Registrierung bereit. Klicken Sie auf das Kästchen „Dies ist ein Geschenk.“
4. Kaufen Sie die gewünschte Art von Sparbrief (Serie EE oder Serie I) in einem bestimmten Betrag ($ 25- $ 10.000).
5. Überweisen Sie das Sparbriefgeschenk auf das Treasury Direct-Konto des Empfängers.
6. Drucken Sie einen Geschenkgutschein aus, um ihn dem Empfänger zu überreichen.

Geschenk-Sparbriefe benötigen in der Regel mindestens einen Werktag, um auf einem Treasury Direct-Konto ausgegeben zu werden. Einmal ausgestellt, können Sie zurück in Ihr Konto gehen und es an den Empfänger liefern. Um das Geschenk zu erhalten, muss der Empfänger über ein eigenes Treasury Direct-Konto verfügen.

Das Fazit

Wenn Sie darüber nachdenken, in Sparbriefe zu investieren, ist es wichtig zu wissen, wie sie funktionieren und welche Auswirkungen sie auf Ihre Anlagestrategie haben können. Sie leihen Ihr Geld für lange Zeit an die Regierung, und die Regierung verspricht, Sie später mit Zinsen zurückzuzahlen. „Die Gesamtwirtschaft ist das eigentliche Problem“, sagte Troy Harmon, CFA und Chief Investment Officer bei Henssler Financial, einem in Georgia ansässigen Finanzberatungsunternehmen. „Ich denke, die Zahlen können bestätigen, dass wir uns derzeit in einer Rezession befinden.“ In schwierigen finanziellen Zeiten sind Sparbriefe laut Harmon eine gute Möglichkeit, Ihr Portfolio zu diversifizieren und Ihr Risiko zu managen. Die Renditen sind nicht so lukrativ wie Aktien sein könnten, aber sie sind garantiert.

Lisa Bernardi hat zu diesem Artikel beigetragen.