Was ist ein Kreditkartenchip?

Im Oktober 2015 gab es eine große Veränderung bei Kreditkarten. US-Verbraucher schlossen sich ihren kanadischen und europäischen Kollegen beim Wechsel von „Swipe-and-Sign“ -Karten zu „Chip-and-Signature“ -Karten mit EMV-Chips an.

Diese Änderung beinhaltete die Verschiebung der EMV-Haftung. Dadurch wurde die Haftung für gefälschte betrügerische Transaktionen vom Aussteller auf den Händler übertragen, wenn die Karte über einen EMV-Chip verfügt und der Händler EMV-Chip-Transaktionen nicht unterstützt. Seitdem hatten Händler einen echten Anreiz, die EMV-Chip-Technologie zu unterstützen.

Diese Karten sind an dem kleinen silber- oder goldfarbenen EMV-Chip zu erkennen, der auf der Vorderseite der Karte eingebettet ist (normalerweise befindet er sich links direkt über den Zahlen).

Die Chancen stehen gut, dass Sie nicht lange suchen müssen, um einen zu finden — und Sie haben wahrscheinlich bereits einen in Ihrer Brieftasche.

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• Was bedeutet EMV?
• Warum ist es Ihnen wichtig, einen Kreditkartenchip zu haben?
• Chip-und-Signatur vs. Chip-und-PIN: Was ist der Unterschied?
• EMV-Chip-Sicherheit erklärt
• Andere Möglichkeiten, sich vor Kreditkartenbetrug zu schützen

Was bedeutet EMV?

EMV ist ein Akronym für Europay, Mastercard und Visa. Der EMV-Chip ist der globale Standard, der weltweit für Kreditkartenchips verwendet wird, und mehr als 90 Prozent der kartenbasierten Transaktionen in Europa, Kanada, Lateinamerika, Afrika und dem Nahen Osten sind jetzt EMV.

Warum ist es Ihnen wichtig, einen Kreditkartenchip zu haben?

In praktischer Hinsicht verändert ein EMV-Chip auf Ihrer Kreditkarte die Art und Weise, wie Sie Einkäufe tätigen. Wie Sie wahrscheinlich bereits erlebt haben, bitten Händler jetzt im Allgemeinen darum, dass Sie Ihre Karte in einen Chipleser einlegen, anstatt den Magnetstreifen auf der Rückseite der Karte zu streichen.

Aber der EMV-Chip bedeutet viel mehr als eine andere Art zu bezahlen. Die Verarbeitungsmethode des Chips macht Ihre Transaktionen sicherer und kann dazu beitragen, Kreditkartenbetrug zu reduzieren. Mehr dazu später, aber lassen Sie uns zuerst über die verschiedenen Arten von Chipkarten sprechen, denen Sie begegnen könnten.

Chip-und-Signatur vs. Chip-und-PIN: Was ist der Unterschied?

Chipkarten gibt es derzeit in zwei verschiedenen Formen in den USA Die meisten Karten gelten als Chip- und Signaturkarten. Nachdem Sie Ihre Karte in einen Chipleser eingelegt haben, werden Sie möglicherweise aufgefordert, Ihren Kauf zu unterschreiben.

Die andere Art von Chipkarte ist eine Chip-und-PIN-Karte. Auf diesen Karten werden Sie aufgefordert, eine PIN (persönliche Identifikationsnummer) einzugeben, um Ihren Kauf abzuschließen. Wenn die PIN-Eingabe von einem Händler nicht unterstützt wird, werden Sie möglicherweise aufgefordert, für den Kauf zu unterschreiben.

In der Vergangenheit war es sehr wichtig, eine Chip- und PIN-Karte zu haben, wenn Sie in Europa und anderen Übersee-Standorten reisen. Dies liegt daran, dass Sie eine PIN benötigen, um Transaktionen an unbemannten Kiosken abzuschließen, z. B. an Bahnhöfen. Dies ist jedoch kein so weit verbreitetes Problem wie früher, da Sie an vielen Kiosken jetzt die PIN-Eingabeaufforderung umgehen können.

Ohne Chip- und-PIN-Karte kann es immer noch Fälle geben, in denen Sie die lokale Währung verwenden oder einen Kassierer finden müssen, um Ihre Transaktion abzuschließen. Wenn Sie häufig reisen, benötigen Sie möglicherweise irgendwann eine Chip- und PIN-Karte.

Sind Chip- und Signaturkarten so sicher wie Chip- und PIN-Karten?

Chip- und Signaturkarten gelten als weniger sicher, da sie von Händlern überprüft werden, ob Ihre Signatur mit der auf der Rückseite Ihrer Karte übereinstimmt. Chip- und PIN-Karten sind schwerer betrügerisch zu verwenden, da Kriminelle Ihre PIN kennen müssen, um eine Transaktion abzuschließen. Chip-basierte Karten gelten jedoch auch ohne PIN als sicherer als Kreditkarten ohne Chip.

EMV-Chip-Sicherheit erklärt

Wie Chris Allen, Gründer des geschäftsorientierten Technologieunternehmens FirmTree, erklärt, stellen magnetische Swipe-Karten ein erhebliches Sicherheitsrisiko dar. „(Händler) benötigen lediglich die Kartennummer und das Ablaufdatum, damit die Transaktion abgeschlossen werden kann“, stellt er fest.Da für die Authentifizierung jeder Transaktion derselbe begrenzte Satz von Nummern verwendet wird, ist es für Diebe einfacher, diese Nummern zu stehlen und gefälschte Karten mit diesen gestohlenen Daten herzustellen.

Andererseits „bieten EMV-Chipkarten aufgrund des eindeutigen Codes, der für jede Kreditkartentransaktion erstellt wird, mehr Sicherheit als die Mag Stripe- und Signaturkarten.“ Dieser randomisierte Einmalcode ist verschlüsselt und für Kriminelle ohne teure Ausrüstung extrem schwer zu duplizieren.

Bisher scheint die Änderung zu funktionieren. Laut Visa war die Gesamtzahl der durch Betrug gestohlenen Dollar im Dezember 2016 im Vergleich zum Vorjahr um 58 Prozent gesunken. Diese Verbesserung war für Händler, die auf EMV-Chip-Technologie aufgerüstet.

Andere Möglichkeiten, sich vor Kreditkartenbetrug zu schützen

Um sich vor Kreditkartenbetrug zu schützen, ist Wachsamkeit erforderlich. „Verbraucher sollten ihre Kreditkartenabrechnungen und Kreditauskünfte im Auge behalten“, sagt Allen.

Melden Sie sofort alle Einkäufe, die Sie nicht erkennen, und verfolgen Sie sie, um sicherzustellen, dass Sie nicht für betrügerische Transaktionen verantwortlich sind.

Sie sollten sicherstellen, dass Sie auch Ihre Kreditkartennummer schützen. Betrüger versuchen oft, ahnungslose Verbraucher zu täuschen, indem sie offiziell aussehende E-Mails erstellen, in denen nach Kreditkartendaten gefragt wird, Überprüfen Sie daher immer die Quelle, bevor Sie auf einen Link klicken oder auf eine E-Mail mit vertraulichen persönlichen Informationen antworten.

Fazit

Die Kreditkartensicherheit verbessert sich weiter, und EMV-Chips machen einen erheblichen Teil dieser Verbesserung aus. Dennoch ist es wichtig zu beachten, dass Sie nie völlig sicher vor Risiken sind. Während persönliche Transaktionen mit einer Chipkarte im Allgemeinen sicherer sind, Kriminelle wenden sich möglicherweise anfälligeren Transaktionen zu, bei denen keine Karte vorhanden ist, wie Internet- oder Telefonkäufe, um die Verbraucher weiterhin zu betrügen.

In dem unglücklichen Fall, dass Sie Opfer eines Betrugs sind, ist Ihre Haftung für Kreditkartenbetrug nach dem Fair Credit Billing Act auf 50 US-Dollar begrenzt. Das sind gute Nachrichten, aber das Gefühl, dass jemand Ihre Kredit- und persönlichen Daten verletzt, ist möglicherweise schwerer zu überwinden als ein Verlust von 50 US-Dollar.

Die Moral von der Geschichte? Halten Sie Ausschau nach Betrug, wenn Sie Ihre Kreditkartenabrechnungen überprüfen, und melden Sie alles, was ein wenig faul aussieht.

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