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Eine Lebensversicherungsauszahlung bietet dringend benötigte finanzielle Unterstützung, wenn Sie einen Ehepartner oder Partner verlieren. Wenn Sie ein Lebensversicherungsempfänger sind, können Sie das Geld verwenden, um die Bestattungskosten zu bezahlen. Sie könnten es verwenden, um Rechnungen zu bezahlen, die Kosten für die Kinderbetreuung zu decken oder es sogar für zukünftige Ausgaben wie Studiengebühren beiseite zu legen. Sie haben die Wahl. So ist die Art und Weise, wie Sie die Auszahlung der Lebensversicherung erhalten möchten.

Es gibt mehrere Optionen, wenn es um Lebensversicherungsauszahlungen geht. Es ist wichtig, diese Optionen zu verstehen, damit Sie die richtige für Ihre Situation auswählen können. Es kann auch hilfreich sein, sich im Voraus über Ihre Entscheidungen im Klaren zu sein, damit Sie sich in einer bereits schwierigen Zeit nicht unter Druck gesetzt fühlen, eine Entscheidung zu treffen.

Wie man einen Lebensversicherungsanspruch einreicht

Um eine Lebensversicherung Todesfall zu sammeln, müssen Sie einen Anspruch bei der Versicherungsgesellschaft einreichen.

Alles, was Sie wissen müssen, um zu beginnen, ist der Name der Lebensversicherungsgesellschaft. Sie können die Richtlinie nachschlagen und überprüfen, ob Sie als Begünstigter aufgeführt sind. Sie müssen ein Antragsformular ausfüllen und eine beglaubigte Kopie der Sterbeurkunde einsenden.Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Ihr Ehepartner, Partner oder Familienmitglied eine Lebensversicherung abgeschlossen hat, überprüfen Sie die Kontoauszüge, um festzustellen, ob monatliche oder jährliche Zahlungen an eine Lebensversicherungsgesellschaft geleistet wurden. Und es gibt andere Möglichkeiten, eine verlorene Lebensversicherung zu finden.

Sobald Sie alle Unterlagen eingereicht haben, kann die Zahlung nur noch wenige Tage oder mehrere Wochen dauern.Der Prozess könnte länger dauern, wenn Ihr geliebter Mensch innerhalb von zwei Jahren nach dem Kauf der Police starb und der Versicherer Betrug oder eine falsche Angabe über die Gesundheit der Person auf dem Antrag vermutet, sagt Daniel Kopp, ein gebührenpflichtiger Treuhänder Finanzplaner und Gründer von Wise Stewardship Financial Planning, die sich auf Witwen, Witwer und Servicemitglieder spezialisiert hat.

Wenn der Anspruch abgelehnt wird (was selten vorkommt), erhält der Begünstigte in der Regel nur den Betrag, der in Prämien gezahlt wurde — nicht das volle Todesfallgeld.

Während des Schadensprozesses haben Sie die Möglichkeit zu entscheiden, wie Sie die Versicherungsauszahlung erhalten möchten. Möglicherweise haben Sie sogar die Wahl zwischen den Formularen, die Sie ausfüllen müssen, um einen Anspruch geltend zu machen. Der Versicherer listet jedoch möglicherweise nur die Auszahlungsoptionen auf, ohne zusätzliche Informationen darüber bereitzustellen. Deshalb ist es wichtig, die Optionen zu verstehen, bevor Sie eine Auswahl treffen.

Pauschalauszahlung

Wie der Name schon sagt, ermöglicht eine Pauschalauszahlung dem Lebensversicherungsempfänger, das gesamte Todesfallgeld auf einmal zu erhalten. In der Regel wird es nicht als steuerpflichtiges Einkommen gezählt (nur in seltenen Fällen kommt eine Erbschaftssteuer ins Spiel).Vorteile: Eine Pauschalauszahlung ist bei weitem die häufigste Lebensversicherungsauszahlung, da sie den Menschen die größte Flexibilität bietet, sagt Kopp. Sie haben die volle Kontrolle über das Geld und können es verwenden, wie Sie wollen.

Nachteile: So viel Geld auf einmal zu erhalten, kann überwältigend sein. „Es liegt an Ihnen, dem Einzelnen, dem Begünstigten, dieses Geld zuletzt zu machen“, sagt Kopp.Wenn Sie das Geld auf ein Giro- oder Sparkonto einzahlen, müssen Sie es möglicherweise auf mehrere Konten verteilen, wenn Sie eine große Auszahlung erhalten. Federal Deposit Insurance Corp. Die Einlagensicherung deckt nur 250.000 USD pro Einleger und pro FDIC-versicherter Bank ab.

Konto für einbehaltene Vermögenswerte

Möglicherweise haben Sie die Möglichkeit, die Auszahlung bei der Versicherungsgesellschaft auf einem verzinslichen Konto zu belassen.

In der Regel stellen Ihnen Versicherungsunternehmen ein Scheckbuch zur Verfügung, damit Sie auf das Bargeld auf dem Konto zugreifen können. Der Versicherer kann auch eine Zinsertragsoption anbieten, aber Sie erhalten nur die Zinsen, die für den Sterbegeld-Betrag verdient werden.Vorteile: Sie müssen sich keine Sorgen um FDIC-Versicherungslimits machen, wenn Sie eine große Auszahlung des Todesfallgeldes bei der Versicherungsgesellschaft hinterlassen. Das liegt daran, dass die Versicherungsgesellschaft den gesamten Betrag schützt.Nachteile: Der Zinssatz, den der Versicherer zur Verfügung stellt, ist möglicherweise nicht so hoch wie das, was Sie mit einem hochverzinslichen Sparkonto oder durch die Investition des Geldes bekommen können. Außerdem sind die auf dem Konto erzielten Zinsen steuerpflichtig.

Auszahlung des Lebenseinkommens

Möglicherweise haben Sie die Möglichkeit, eine Versicherungsauszahlung in eine Rente umzuwandeln. Sie erhalten dann garantierte Zahlungen für den Rest Ihres Lebens. Die Höhe der Zahlung richtet sich nach Ihrem Alter zum Zeitpunkt der Einreichung des Versicherungsanspruchs und der Höhe des Todesfallgeldes.Vorteile: Lebenslanges Einkommen kann eine gute Option sein, wenn Sie sich Sorgen machen, eine große Pauschalauszahlung zu erhalten.

„Es gibt Ihnen Ruhe“, sagt Kopp. Außerdem können Sie mehr als den Todesfallbetrag der Police erhalten, wenn Sie länger leben, als die Versicherungsgesellschaft bei der Berechnung Ihrer garantierten Zahlungen erwartet hat.

Nachteile: Je jünger Sie sind, desto geringer sind die Auszahlungsbeträge, da sie über einen längeren Zeitraum verteilt werden müssen. Mit dieser Option können Gebühren und eine Rückgabegebühr verbunden sein, wenn Sie das gesamte Bargeld abheben möchten. Wenn Sie sterben, bevor Sie die volle Lebensversicherung erhalten, behält die Versicherungsgesellschaft das, was noch übrig ist.

Lebenseinkommen mit bestimmter Periode

Mit dieser Option können Sie sicherstellen, dass Zahlungen auch dann für einen bestimmten Zeitraum geleistet werden, wenn Sie sterben. Wenn Sie sich beispielsweise für ein Lebenseinkommen mit einem Zeitraum von 10 Jahren entscheiden und im dritten Jahr sterben, erhalten die von Ihnen benannten Begünstigten weitere sieben Jahre lang Zahlungen.Vorteile: Wenn Sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums sterben, erhalten Ihre Begünstigten Zahlungen und nicht die Versicherungsgesellschaft, die alle verbleibenden Todesfallleistungen der Lebensversicherung behält.

Nachteile: Die Zahlungen werden niedriger sein als bei einer traditionellen Lebenseinkommensoption, um die garantierte Auszahlungsfrist auszugleichen, sagt Kopp.

Spezifische Einkommensauszahlung

Mit dieser Option können Sie eine Lebensversicherungsauszahlung in Raten erhalten. Anders als bei einer Lebenseinkommensoption können Sie den Zeitraum, über den Sie Zahlungen erhalten möchten, und die Höhe der Zahlungen auswählen. Wenn Sie beispielsweise eine Lebensversicherungsauszahlung in Höhe von 250.000 USD erhalten haben, können Sie 10 Jahre lang 25.000 USD pro Jahr erhalten.

Vorteile: Wenn Sie sich Sorgen machen, dass Sie eine Pauschalauszahlung zu schnell ausgeben, kann Ihnen diese Option mehr Flexibilität bieten als die Option Lebenseinkommen, da Sie die Auszahlungsbedingungen festlegen können.

Nachteile: Sie haben immer noch weniger Flexibilität als bei einer Pauschalauszahlung. Und alle verdienten Zinsen werden steuerpflichtig sein.

Auswahl der besten Auszahlungsoption für Sie

Je jünger Sie in der Regel sind, wenn Sie eine Lebensversicherungsauszahlung erhalten, desto attraktiver ist die Pauschaloption. Sie brauchen Flexibilität, weil sich Ihr Bedarf an diesem Geld im Laufe der Zeit ändern kann, sagt Kopp.
Wenn Sie älter sind und in den Ruhestand, wenn Sie eine Versicherung Auszahlung erhalten, sagt Kopp eine Rente Option attraktiver sein kann. Es bietet eine garantierte Einnahmequelle und nimmt das Risiko, Geld zu verlieren, wenn Sie es an der Börse investieren.

Anstatt die Wahl selbst zu treffen, sollten Sie mit einem gebührenpflichtigen Finanzplaner zusammenarbeiten. Ein Planer kann Ihnen helfen, Ihre Optionen zu überprüfen und einen Plan zu erstellen, der sicherstellt, dass die Versicherungsauszahlung, die Sie erhalten, den aktuellen und zukünftigen Bedarf abdeckt.

Wenn Sie eine kleine Auszahlung erhalten, sollten Sie mit einem Planer zusammenarbeiten, der stundenweise Gebühren berechnet, anstatt einen Prozentsatz der verwalteten Assets.