Gefälschte Schecks umfassen alle Schecks, die in betrügerischer Absicht erstellt wurden, um jemandem Geld zu stehlen. Diese Kategorie kann gefälschte Bankschecks, Zahlungsanweisungen, persönliche Schecks und Geschäftsschecks umfassen. In einigen Fällen sind alle Informationen auf dem Scheck gefälscht, aber in anderen Situationen erstellen Betrüger gefälschte Schecks mit echten Konto- und Routingnummern. Weitere Informationen zu gefälschten Schecks finden Sie in diesen häufig gestellten Fragen und Antworten.

Wie häufig sind gefälschte Schecks?

Da sich immer mehr Menschen Debitkarten und anderen elektronischen Zahlungsmethoden zuwenden, scheint Scheckbetrug ein kleines Problem zu sein, aber das ist leider nicht der Fall. Jedes Jahr stellen geldhungrige Diebe Millionen gefälschter Schecks im Wert von Milliarden Dollar aus. Jährlich werden etwa eine halbe Million Amerikaner Opfer von Betrügereien mit gefälschten oder gefälschten Schecks, und das Better Business Bureau (BBB) berichtet, dass Opfer durchschnittlich jeweils 1.200 US-Dollar verlieren. Zusätzlich zu den Verlusten, die Unternehmen und Einzelpersonen erleiden, können Finanzinstitute auch Geld durch gefälschte Schecks verlieren.

Was sind die Anzeichen einer Fälschung?

Mehrere verschiedene Elemente können anzeigen, dass ein Scheck gefälscht ist. Einige der häufigsten roten Fahnen sind die folgenden:

• Ungewöhnliche Scheckbeträge — insbesondere Schecks, die über den Kaufpreis oder über den vom Einleger benötigten Betrag geschrieben wurden
• Oft unter 5.000 US-Dollar, um längere Haltezeiten zu vermeiden
• Ungenaue Kontoinhaberdaten wie gefälschte Firmennamen oder Adressen
• Schecks, die für „Bargeld“ geschrieben wurden, anstatt für den Namen eines Zahlungsempfängers
• Kein Banklogo oder Adresse auf dem Scheck
• Verblassenes Banklogo, was bedeuten kann, dass der Scheck von einem Original kopiert wurde
• Betrügerischer Bankname oder -adresse, insbesondere auf Bankschecks
• Fehlen von Sicherheitsmerkmalen wie Wasserzeichen oder Sicherheitsfäden
• Rechtschreibfehler
• Glänzende MICR-Nummern, während echte MICR-Tinte stumpf aussieht
• Keine Routing-Nummer oder Routing-Nummern ohne neun Ziffern
• Glatte Kanten auf Schecks, die darauf hinweisen, dass sie von einem Heimcomputer gedruckt wurden
• Fehlende Signaturen
• Flecken oder Lücken um Signaturen, was oft bedeutet, dass die Signatur auf den Scheck kopiert wurde
• Stiftstriche nach oben und unten, die mit gefälschten Signaturen verbunden sind

Sowohl Ihre Kunden als auch Ihre Kassierer sollten sich der Anzeichen bewusst sein, dass ein Scheck gefälscht ist, und sie sollten verstehen Sie die häufigsten Betrügereien mit gefälschten Schecks.

Wie nutzen Diebe gefälschte Schecks?

Diebe können gefälschte Schecks erstellen und das Geld auf ihre eigenen Konten einzahlen. Sie können Girokontodaten von ihren Arbeitgebern stehlen, Schecks an einen gefälschten Verkäufer ausstellen und das Geld für sich behalten. Wenn Diebe jedoch Schecks fälschen, überzeugen sie die Opfer häufig davon, den gefälschten Scheck zu nehmen und ihnen im Gegenzug etwas Geld zu geben.

Um die Opfer davon zu überzeugen, diese Schritte zu unternehmen, verwenden Betrüger eine Vielzahl verschiedener Techniken. Zum Beispiel können sie Leute erreichen, die etwas verkaufen und anbieten, mehr als den Verkaufspreis zu zahlen, wenn der Empfänger zustimmt, einen Bankscheck oder eine Zahlungsanweisung anzunehmen. Alternativ können sie dem Opfer mitteilen, dass sie eine ausländische Lotterie gewonnen haben, und sie müssen nur einige Gebühren oder Steuern zahlen. Oder, Sie können dem Opfer einen gefälschten Job anbieten, der Überweisungsdienste überprüft oder Schecks einlöst.

In allen Fällen weisen diese Betrügereien drei Kernelemente auf:

1. Das Opfer akzeptiert einen gefälschten Scheck, einen Bankscheck oder eine Zahlungsanweisung.
2. Der Fälschungsscheck ist für mehr als die benötigte Menge.
3. Das Opfer gibt dem Betrüger eine Änderung (in der Regel durch eine Überweisung, aber manchmal in bar) für den gefälschten Scheck.

Unabhängig vom genauen Betrug ist das mögliche Ergebnis dasselbe — der Betrüger flüchtet mit dem Geld und das Opfer bleibt mit einem Verlust stecken. Wenn das Opfer den Verlust nicht decken kann, kann Ihr Finanzinstitut am Ende die Hauptlast eines überzogenen Kontos tragen.

Wie können sich Kunden vor gefälschten Schecks schützen?

Ihre erste Verteidigungslinie bei der Betrugsbekämpfung ist die Aufklärung Ihrer Kunden. Informieren Sie Kunden über die häufigsten Betrügereien mit gefälschten Schecks und geben Sie ihnen Tipps, wie Sie diese Betrügereien vermeiden können. Möglicherweise möchten Sie einzigartige Schulungsmaterialien für Ihre Privat- und Geschäftskunden erstellen, da diese leicht unterschiedlichen Risiken ausgesetzt sind. Zum Beispiel können Einzelpersonen eher von Dieben angegriffen werden, die einen ausländischen Lotteriebetrug betreiben, während Geschäftskunden anfälliger für internen Betrug im Zusammenhang mit gefälschten Schecks sind.

Wie können Sie Ihr Finanzinstitut vor gefälschten Schecks schützen?

Ihre Kassierer sollten sich der verräterischen Anzeichen gefälschter Schecks bewusst sein. Sie sollten einen Manager oder eine andere ernannte Person alarmieren, wenn sie vermuten, dass ein Kunde versucht, einen gefälschten Scheck einzuzahlen, und wenn sie große Schecks annehmen, sollten sie Kunden fragen, ob sie den Scheckschreiber kennen und ihm vertrauen.

Idealerweise sollten Sie diesen Prozess so weit wie möglich automatisieren. Die richtigen Produkte können On-Demand-Schecks scannen und nach Problemen mit Bestandselementen suchen oder Inhalte überprüfen, die für das menschliche Auge nicht wahrnehmbar sind. Wenn Probleme erkannt werden, zeigen diese Tools den verdächtigen Scheck in einer Workflow-Anwendung neben anderen Details wie gespeicherten Signaturen an, die Ihre Mitarbeiter bei der manuellen Entscheidung darüber unterstützen, ob ein Scheck das Risiko einer Fälschung birgt oder nicht.Echtzeit-Betrugsschutz-Tools, die nach Abweichungen in Ausgaben- und Einzahlungsmustern suchen, können ebenfalls äußerst nützlich sein, insbesondere bei der Erkennung gefälschter Bankschecks, die für große Beträge geschrieben wurden.

Leider müssen Finanzinstitute die Mittel aus Einlagen relativ schnell zur Verfügung stellen. In der Regel müssen Gelder, die auf US-Treasury-Schecks, die meisten Regierungsschecks, Bankschecks, beglaubigte Schecks und Schecks von Kassierern gezogen werden, am nächsten Werktag verfügbar sein, und ohne Betrugserkennungstools können die Gelder schnell ausgegeben werden, bevor Sie herausfinden, ob der Scheck gefälscht ist oder nicht.Ihr Finanzinstitut benötigt qualitativ hochwertige Produkte und Dienstleistungen zur Betrugserkennung, um Ihr Endergebnis, Ihre Kunden und Ihren Ruf zu schützen. Wir können helfen. Um mehr zu erfahren, kontaktieren Sie uns noch heute bei SQN Banking Systems.