Was ist der Unterschied zwischen Barkredit und Überziehung?
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Barkredit (CC) ist ein kurzfristiges Darlehen, das Unternehmen zur Deckung ihres Betriebskapitalbedarfs angeboten wird, während Überziehungskredite von Banken Einzelpersonen oder Unternehmen angeboten werden, um Geld von den Banken abzuheben, selbst wenn ihr Kontostand niedrig, null oder darunter ist. Barkredit und Überziehung werden als Kreditlimit bezeichnet, das vom Kreditgeber oder der Bank sanktioniert wird. Beide Finanzinstrumente werden verwendet, um Geld gegen Hypothekierung von Inventar oder Abschlüssen zu leihen.Im Allgemeinen werden Barkredite und Überziehungskredite als ähnliche Finanzierungsprodukte betrachtet, dennoch gibt es 9 Unterschiede zwischen diesen beiden Finanzinstrumenten, die wir verstehen müssen:
| Barkredit | Überziehung |
| Zinssatz ist niedriger im Vergleich zu Überziehung | Zinssatz ist vergleichsweise höher |
| Barkredit Darlehen kann auf Hypothekierung von Aktien und Inventar in Anspruch genommen werden | Überziehungsbetrag kann basierend auf Kredit-Geschichte in Anspruch genommen werden, beziehung zu Banken und Investitionen wie FDs, Versicherungspolicen usw. |
| Barkredit sollte nur für geschäftliche Zwecke in Anspruch genommen werden | Überziehung kann für jeden Zweck verwendet werden, einschließlich geschäftsbezogener Anforderungen |
| Der Darlehensbetrag basiert auf dem Volumen der Bestände und des Inventars | Der Kreditbetrag basiert auf dem Jahresabschluss und der hinterlegten Sicherheit |
| Der Barkredit verringert sich im Laufe der Zeit nicht | Bei Überziehung erfolgt eine monatliche Reduzierung |
| Um Barkredit in Anspruch zu nehmen, muss ein neues Konto eröffnet werden | Überziehungskredit wird auf bestehendem Konto des Antragstellers (Kontoinhabers) in Anspruch genommen |
| Barkreditdarlehen kann für mindestens 1 Jahr in Anspruch genommen werden | Überziehungskredit kann für eine kürzere Amtszeit wie einen Monat oder ein Quartal maximal für 1 Jahr in Anspruch genommen werden |
| Barkreditdarlehen können von Einzelpersonen, Einzelhändlern, Händlern, Herstellern, Distributoren, Unternehmen, Partnerschaften, Einzelunternehmen in Anspruch genommen werden, LLPs usw. | Überziehungskredit kann nur von Kontoinhabern der jeweiligen Bank in Anspruch genommen werden |
| Barkredit wird auf der Grundlage der Geschäftsentwicklung und Marktsituation sanktioniert | Überziehungskredit wird auf der Grundlage von Jahresabschlüssen und Kredithistorie sanktioniert |
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Punkte zu erinnern, während entscheiden Sie sich für Barkredit oder Überziehung
Bearbeitungsgebühr: Halten Sie einen Scheck oder vergleichen Sie die Bearbeitungsgebühr, die von Bank oder Finanzinstituten erhoben wird, da sie von Bank zu Bank variieren kann.
Zinssatz: Der Zinssatz, der von Kreditgebern für Barkreditdarlehen erhoben wird, ist im Vergleich zur Überziehungsfazilität niedriger.
Kreditsummennutzung: Cash Credit bietet ein definiertes Limit in Abhängigkeit von der Hypothekierung von Aktien, während es nur wenige Banken gibt, die nach einem bestimmten Zeitraum einen zusätzlichen Betrag für den nicht in Anspruch genommenen Kreditbetrag berechnen.
Abschottungsgebühren: Einige Kreditgeber erheben Zwangsvollstreckungsgebühren, wenn der Kreditnehmer den Betrag schließen möchte. In diesem Fall müssen Kreditnehmer einen bestimmten Prozentsatz des Darlehensbetrags zahlen, um ihr Darlehenskonto zu schließen, das im Allgemeinen zwischen 1% und 2% liegt.
Daher wird empfohlen, alle zusätzlichen und versteckten Gebühren und Abgaben des Finanzinstituts zu überprüfen, bevor Sie ein neues Konto eröffnen oder eine Überziehungsmöglichkeit für ein bestehendes Konto in Anspruch nehmen. Langfristige Finanzierungen werden zu niedrigen Zinssätzen angeboten und kurzfristige Finanzierungen sind mit höheren Zinssätzen verbunden.
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Ähnlichkeiten zwischen Barkredit und Überziehung
- Der vom Kreditgeber angebotene Zinssatz für Barkredit und Überziehung wird auf den verwendeten Geldbetrag und nicht auf den sanktionierten Betrag oder das Limit berechnet
- Barkreditlimit und Überziehungsbetrag sind auf Anfrage rückzahlbar
- Beide finanzinstrumente werden gegen die Sicherheit des Umlaufvermögens angeboten
- Kreditlimit und sanktionierter Kreditbetrag bleiben fest und zusätzliches Geld kann in beiden Fällen nicht abgehoben werden
- Überschüssiges Geld kann Barkredite und Überziehungskredite gelten als die beiden wichtigsten Finanzinstrumente, um die kurzfristigen und langfristigen Anforderungen einer Person oder eines Unternehmens zu erfüllen. Beide Produkte sehen ziemlich ähnlich aus, unterscheiden sich jedoch in verschiedenen finanziellen Aspekten. Barkredit und Überziehung gelten als beliebte Arten von Geschäftskrediten, bei denen eine Mindestdokumentation erforderlich ist.
FAQs
F. Ist Barkredit ein Bedarfskredit?
Ans. Da Überziehungsmöglichkeiten für eine kürzere Zeitdauer angeboten werden. Daher wird es auch als Bedarfskredit betrachtet. Die maximale Rückzahlungsdauer von Überziehungskrediten beträgt 12 Monate und wird nach jedem Jahr erneuert.
F. Was ist der beste Weg, um Geld zu leihen: Barkredit oder Überziehung?
Ans. Die beste Möglichkeit, Bargeld zu leihen, hängt von den Anforderungen des Antragstellers ab, da beide Kreditfazilitäten ihre eigenen Vor- und Nachteile haben. Der Zinssatz für Barkredite und Überziehungskredite ist jedoch im Vergleich zu allgemeinen Geschäftskrediten höher.
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