Wenn Sie den Ruhestand planen, müssen Sie wissen, ob Sie genug Geld haben, um Ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten und Ihre notwendigen Gesundheitskosten zu decken, solange Sie leben.

Hier kommt das nominale Einkommen im Vergleich zum realen Einkommen ins Spiel. Sie können nicht wissen, die Bedingungen, aber sie sind relevant, wie Sie für den Ruhestand planen.

Realeinkommen

Sie müssen wissen, was Ihre Dollars real wert sein werden; Was bedeutet, welche Menge an Waren und Dienstleistungen sie kaufen können.Wenn Sie zum Beispiel genug Geld haben, um heute einen Laib Brot zu kaufen und Ihre Krankenversicherungsprämie zu bezahlen, möchten Sie auch wissen, dass Sie in 15 Jahren genug Geld haben, um einen Laib Brot zu kaufen und Ihre Krankenversicherungsprämie zu bezahlen – auch wenn der Preis dieser Artikel gestiegen ist. Das nennt man „echte“ Dollars. Sie sind real, weil sie die gleiche Menge an Waren und Dienstleistungen kaufen – wofür Sie sie brauchen.

Nominales Einkommen

Um nominale Dollars zu verstehen, stellen Sie sich vor, ich gebe Ihnen heute einen 10-Dollarschein. Sie legen es in eine Schublade und ziehen es in 15 Jahren heraus. Es ist immer noch 10 Dollar nominal; was bedeutet, dass sein Nennwert $ 10 ist. Aber wird es die gleiche Menge an Brot und Krankenversicherung kaufen, die es vor 15 Jahren getan hat? Unwahrscheinlich. Das bedeutet, dass es real nicht den gleichen Betrag wert ist wie 10 Dollar heute.

Im Ruhestand, was Sie brauchen, sind echte Dollar. Wenn Sie wüssten, wie die Preise Ihrer benötigten Produkte und Dienstleistungen steigen oder fallen würden, wäre das relativ einfach zu berechnen. Da es keine Möglichkeit gibt, dies zu wissen, müssen Sie eine fundierte Schätzung vornehmen. Eine Inflationsrate von 3% oder 4% ist der Standardbetrag.

Renditen

Sie müssen auch die Rendite schätzen, die Ihre Ersparnisse und Investitionen erzielen werden. Angenommen, Sie investieren konservativ und gehen davon aus, dass Ihre Ersparnisse und Investitionen etwa 3% pro Jahr verdienen. Angenommen, die Preise steigen um etwa 3% pro Jahr, was ist Ihre tatsächliche Rendite?

Es ist Null. Ihre Investitionen werden um 3% pro Jahr an Wert gewinnen, aber wenn die Inflation auch jedes Jahr 3% beträgt, werden sie die gleiche Menge an Waren und Dienstleistungen kaufen wie zuvor. Es ist übrigens ein akzeptables Ergebnis.Angenommen, Ihre Ersparnisse und Investitionen verdienen 5% pro Jahr, während die Inflation 3% beträgt. Was ist Ihre reale Rendite? Es ist 2%. Ihre Ersparnisse und Investitionen steigen jedes Jahr, und sie kaufen mehr Waren und Dienstleistungen als im Jahr zuvor.

Reale Quellen des Renteneinkommens

In die soziale Sicherheit ist eine Anpassung der Lebenshaltungskosten integriert, die jährlich in Abhängigkeit von der Inflationsrate des Vorjahres vorgenommen wird. Das heißt, wenn Sie anfangen, $ 1.000 der sozialen Sicherheit zu erhalten, dann sollten diese $ 1.000 in 20 Jahren immer noch ungefähr die gleiche Menge an Waren und Dienstleistungen kaufen, die sie ursprünglich kaufen konnten. Eintausend Dollar an Sozialversicherungseinkommen stellen 1.000 Dollar an Realeinkommen dar.

Wenn Sie im Ruhestand Teilzeit arbeiten, kann Ihnen das auch eine reale Einkommensquelle bieten, da die Löhne oft mit der Inflation steigen.

Nominale Quellen des Renteneinkommens

Die meisten Renten haben keine Lebenshaltungskosten erhöht, so dass sie nominale Dollar für Sie zur Verfügung stellen. Das bedeutet, dass Sie für jedes Renteneinkommen von 1.000 US-Dollar, das Sie erhalten, in 20 Jahren weniger Waren und Dienstleistungen kaufen werden als ursprünglich.

Jede garantierte feste Einnahmequelle im Ruhestand wird nominale Dollars bereitstellen, es sei denn, sie bietet vertraglich eine Anpassung der Lebenshaltungskosten an.

Einige Renten bieten inflationsbereinigte Auszahlungen. Es braucht mehr Kapital, um eine Annuität zu kaufen, die eine Auszahlung bietet, die mit der Inflation steigt (reale Dollar), als eine zu kaufen, die eine feste monatliche Zahlung (nominale Dollar) bietet. Es kann nicht wert sein, da es Ihnen weniger Einkommen früh im Ruhestand geben wird, und mehr Einkommen später, wenn Sie weniger wahrscheinlich sind, es zu brauchen. Viele Rentenausgaben Forschung zeigt, dass später im Leben Menschen weniger ausgehen, weniger einkaufen und weniger reisen, und da diese Dinge weniger auftreten, kann dieses Einkommen umgeleitet werden, um steigende Preise in anderen Bereichen auszugleichen.

Der Nachteil ist, dass Sie zwar weniger Kosten für Essen, Reisen, Einkaufen usw. haben., Sie werden wahrscheinlich mehr Gesundheitsausgaben übernehmen. Da keiner von uns weiß, wie das Leben in Zukunft aussehen wird, bedeutet verantwortungsvolle Finanzplanung, Geld zu sparen, um diese Unbekannten abzudecken. Sprechen Sie mit einem Finanzplaner, um detaillierte Projektionen zu erstellen, wie der Ruhestand aussehen wird oder wenn Sie bereits im Ruhestand sind, wie viel Sie bequem ausgeben können und in den späteren Jahren des Ruhestands noch über die Runden kommen.

Es ist gut, ein Realeinkommen zu haben, aber nicht Ihr gesamtes Renteneinkommen muss mit der Inflation steigen. Das Wichtigste, was Sie tun müssen, ist, konsequent zu planen und sich daran zu erinnern, dass 10.000 US-Dollar in zwanzig Jahren nicht dasselbe wert sind wie 10.000 US-Dollar heute.