Sie wissen, dass Sie regelmäßig zu Ihrem 401 (k) beitragen sollten, dass Sie den Beitrag Ihres Arbeitgebers anpassen sollten, vielleicht sogar, dass Sie aggressiver investieren sollten, wenn Sie jung sind, dann passen Sie sich an einen konservativeren Ansatz an, wenn Sie sich dem Rentenalter nähern.

Aber wissen Sie, was es bedeutet, in Ihrem 401 (k) investiert zu sein? Wir erklären, was das bedeutet und warum es wichtig ist.

Unverfallbare Definition

Einfach ausgedrückt, ist unverfallbar ein Begriff, der verwendet wird, um zu bestimmen, wie viel Ihrer 401 (k) Mittel Sie mitnehmen können, wenn Sie Ihr Unternehmen verlassen. Vesting bezieht sich auf das Eigentum an Ihrem 401 (k).Während das ganze Geld, das Sie persönlich zu Ihrem 401 (k) beigetragen haben, Ihnen gehört und mit Ihnen gehen wird, wenn Sie sich entscheiden, Ihre Position zu verlassen, können die Bedingungen ein bisschen anders sein, wenn es um die Verwendung dieses Geldes durch Ihren Arbeitgeber geht. Viele Arbeitgeber richten Vesting-Richtlinien ein, was sie zu den 401 (k) s ihrer Mitarbeiter beitragen.

Die Richtlinien vieler Unternehmen reichen von drei bis sieben Jahren, damit Sie vollständig in Ihrem 401 (k) investiert sind. In einigen Fällen können Sie einen Prozentsatz dieses Betrags erhalten, der sich jedes Jahr erhöht, bis Sie den Höchstbetrag erreichen.

Was passiert, wenn ich gehe, bevor ich vollständig in meinem 401 (k) investiert bin?

Angenommen, Sie haben einen Plan, der den Betrag, den Sie in Ihren Plan investieren, jedes Jahr um 20% erhöht. Dies bedeutet, dass Sie nach fünf Jahren an Ihrem Arbeitsplatz vollständig unverfallbar sind (d. h. Die Arbeitgeber-Matching-Fonds gehören Ihnen). Aber wenn Sie Ihren Job nach drei Jahren verlassen, werden Sie zu 60% unverfallbar sein, was bedeutet, dass Sie Anspruch auf 60% des Geldbetrags haben, den Ihr Arbeitgeber zu Ihrem 401 (k) beigetragen hat.Wenn Ihr Arbeitgeber keinen Plan hat, der Ihren Freizügigkeitsbetrag jedes Jahr erhöht, sondern stattdessen voll freizügig wird, wenn Sie für einen bestimmten Zeitraum im Unternehmen sind, verlieren Sie das gesamte Geld Ihr Arbeitgeber hat zu Ihrem 401 (k) -Plan beigetragen, wenn Sie vor Ablauf dieses Zeitraums gehen.

Machen Sie sich also unbedingt mit den Vesting-Richtlinien Ihres Arbeitgebers vertraut, da dies sonst hohe Kosten verursachen kann. Sie können sogar erwägen, länger als ursprünglich geplant an Ihrem Arbeitsplatz zu bleiben, damit Ihr 401 (k) vollständig Weste.

Warum haben Arbeitgeber Sperrfristen?

Ein Grund, warum Arbeitgeber Ausübungsrichtlinien haben, ist die Förderung der Langlebigkeit ihrer Mitarbeiter. Viele Angestellte bleiben in ihren Jobs, bis sie völlig in ihren 401(k)s unverfallbar sind, um den meisten Finanznutzen zu gewinnen. Für Mitarbeiter kann dies eine Überlegung sein, wenn es darum geht, einen neuen Job zu suchen.

In diesem Sinne ist es immer wichtig, die finanziellen Auswirkungen eines neuen Jobs zu berücksichtigen. Wenn Ihr Gehalt deutlich steigen wird, sind Sie möglicherweise bereit, Ihren 401 (k) -Saldo zu belasten, insbesondere wenn Sie erst seit ein oder zwei Jahren im Unternehmen sind. Wenn Sie jedoch kurz davor sind, vollständig in Ihrem 401 (k) investiert zu sein, kann es vorteilhafter sein, einige Monate oder sogar ein Jahr zu warten, damit Ihr 401 (k) vollständig investiert werden kann, bevor Sie den Arbeitsplatz wechseln.

Wie kann ich feststellen, welche Richtlinien mich betreffen?

Um die Ausübungsrichtlinien Ihres Unternehmens vollständig zu verstehen, sprechen Sie mit der Personalabteilung. Sie sollten in der Lage sein, die Ausübungspolitik und den Zeitplan Ihres Unternehmens zu erläutern. Wenn Sie sich dieser Richtlinie bewusst sind, können Sie Ihre Rentenbeiträge und -konten optimal nutzen.

Es kann Ihnen auch helfen, den richtigen Zeitpunkt für die Suche nach einem neuen Job zu bestimmen. Wenn Sie beispielsweise nur noch sechs Monate davon entfernt sind, vollständig in Ihr Rentenkonto investiert zu sein, kann es sich lohnen, auf den Jobwechsel zu warten.

Wie wirkt sich die Freizügigkeit darauf aus, wie viel ich zum Ruhestand beitragen sollte?

Sie sollten darauf abzielen, 10 bis 15 Prozent Ihres Einkommens in den Ruhestand zu bringen. Diese Summe kann Ihre Arbeitgeberübereinstimmung enthalten. Wenn dieser Betrag etwas außerhalb Ihrer Reichweite liegt, sollten Sie mindestens den gleichen Betrag beisteuern, den Ihr Arbeitgeber entspricht. Schließlich ist es im Grunde freies Geld. Und wenn Sie wissen, dass Sie einen bestimmten Job verlassen werden, bevor Ihr 401 (k) vollständig unverfallbar ist, sollten Sie Ihre Beiträge erhöhen, um den Verlust zu decken, wenn Sie den Job wechseln.

Soll ich mein Arbeitgeber-Match nutzen, auch wenn ich plane zu gehen?

Es schadet nie, sich anzumelden und das Employer Match zu nutzen, auch wenn Sie nicht lange genug bei Ihrem Arbeitgeber bleiben möchten, um vollständig in Ihrem 401 (k) investiert zu sein. Ein Grund dafür ist, dass Sie möglicherweise länger als ursprünglich geplant an Ihrem Arbeitsplatz bleiben und möglicherweise einen Teil dieses Geldes für Ihren Ruhestand behalten können.

Und denken Sie daran: Wenn es um den Ruhestand geht, ist es immer besser, mehr als weniger zu sparen. Dein zukünftiges Selbst wird es dir danken.

Aktualisiert von Rachel Morgan Cautero