Wenn ausstehende Banktransaktionen höher sind als Ihr aktueller Girokontostand, kann Ihre Bank diese Zahlungen für Sie übernehmen, jedoch mit Kosten. Banken berechnen durchschnittlich 30 US-Dollar jedes Mal, wenn sie eine Transaktion mit ihrem Geld und nicht mit Ihrem Geld abdecken. Dies wird als Überziehung bezeichnet.Um weiterhin Transaktionen abzudecken, auch wenn Sie einen niedrigen Kontostand haben, bieten einige Banken einen Überziehungsschutz an. Der Überziehungsschutz verknüpft Ihr Girokonto mit einem anderen Konto — wie einem Sparkonto, einer Kreditkarte oder einer Kreditlinie — und verwendet dieses Konto, um Transaktionen abzudecken, die andernfalls eine Überziehungsgebühr ausgelöst hätten.Um eine Kreditkarte oder Kreditlinie für den Überziehungsschutz zu verwenden, muss Ihre Kredithistorie gut genug sein, um sich für das Kreditprodukt zu qualifizieren. Möglicherweise benötigen Sie ein Girokonto und ein Kreditprodukt bei derselben Bank. Die genauen Qualifikationskriterien variieren je nach Bank.

Ohne Überziehungsschutz kann Ihre Bank jede Transaktion über den Betrag auf Ihrem Girokonto ablehnen. Anstatt eine Überziehungsgebühr zu erheben, würde Ihre Bank Ihnen eine Gebühr für nicht ausreichende Mittel in Rechnung stellen, und der Händler, dem Sie die Zahlung vorgelegt haben, könnte zusätzlich zum ursprünglichen Betrag der Transaktion eine Gebühr erheben.

Überziehungsschutz für Kreditkarten und Kreditlinien

Normalerweise wirkt sich Ihre Girokontoaktivität nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, da diese Details nicht an Kreditauskunfteien gemeldet werden. Die Verwendung Ihres Sparkontos für den Überziehungsschutz schadet Ihnen auch nicht. Ihr Kredit könnte in Gefahr sein, jedoch, wenn Sie eine Kreditkarte oder Kreditlinie Überziehungsschutz auf Ihr Girokonto für Überziehungsschutz verbinden.

Einige Kreditkartenunternehmen behandeln Überziehungszahlungen als Barkredit. Dies macht den Überziehungsschutz teurer, da Barkredite häufig höhere Zinssätze, keine Nachfrist und eine Barkreditgebühr haben. Im Laufe der Zeit könnten Sie am Ende genauso viel und möglicherweise mehr für den Barkredit zahlen, wie Sie Überziehungsgebühren gezahlt hätten.

Wenn Ihre Überziehung mit einer Kreditlinie verbunden ist, riskieren Sie, Gebühren für die Überziehung zu zahlen, wenn Sie den Restbetrag nicht vor Ablauf der Nachfrist bezahlen (wenn es eine Nachfrist gibt). Wenn Sie bereits ein Guthaben auf Ihrer Kreditlinie haben, wird die Überziehung nur zu Ihrem aktuellen Guthaben hinzugefügt.

Wenn Sie nicht genügend Guthaben auf Ihrer Kreditkarte oder Kreditlinie haben, kann Ihr Kreditkartenaussteller die Transaktion ablehnen. Möglicherweise wird Ihnen trotzdem eine Überziehungsgebühr berechnet.

Auswirkungen auf Ihr Guthaben

Der Überziehungsschutz soll Sie vor den Problemen schützen, die sich daraus ergeben, dass Sie nicht genug Geld auf Ihrem Girokonto haben. Wenn Sie es sich jedoch nicht leisten können, die Überziehung aufzuklären, könnten Sie schlimmere Folgen haben. Zum Beispiel, wenn Ihr Konto Überziehungen auf Ihre Kreditkarte und Sie später Ihre Kreditkartenzahlung oder Standard auf der Kreditkarte verpassen, wird Ihre Kredit-Score beschädigt werden.

Wenn die Überziehungsüberweisung groß ist und Ihre Kreditauslastung über 30% schiebt, könnte Ihre Kreditwürdigkeit aufgrund des höheren Kreditkartensaldos sinken. Wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben reduzieren, können Sie diese verlorenen Kreditwürdigkeitspunkte wiederherstellen.

Optionaler Überziehungsschutz

Banken müssen nun Ihre Erlaubnis einholen, bevor sie Überziehungstransaktionen verarbeiten können. Wenn Sie sich abmelden, verweigert Ihre Bank Debitkartentransaktionen, die Ihren Girokontostand überschreiten. Stattdessen könnte Ihnen eine nicht ausreichende Gebühr in Rechnung gestellt werden, und Sie müssen sich direkt um die Transaktion mit dem Händler kümmern, um weitere Inkasso zu vermeiden.Wenn Sie sich für Überziehungsgebühren entscheiden, wird Ihre Bank Transaktionen abwickeln, wenn Sie nicht über genügend Guthaben verfügen, um sie abzudecken, und Ihnen wird eine Überziehungsgebühr für diese Höflichkeit berechnet.