Sie können Geld aus einer IRA nehmen, wann immer Sie wollen, aber seien Sie gewarnt: Wenn Sie unter 59 ½ Jahre alt sind, könnte es Sie kosten. Das liegt daran, dass die Regierung Sie davon abhalten will, Ihre IRA zu überfallen, bis Sie in Rente sind. (Es ist immerhin ein Rentenkonto.)

Wenn Sie unter 59 ½ sind: Wenn Sie Geld von einer traditionellen IRA abheben, werden Sie mit einer Strafe von 10% auf den Betrag, den Sie abheben, geschlagen. Dies gilt zusätzlich zu der regulären Einkommensteuer, die Sie bei Ihrer Auszahlung schulden. Schlechte Idee.Roth IRAs bieten etwas mehr Flexibilität. Im Allgemeinen können Sie Ihre Beiträge zu einem Roth Penalty-free jederzeit aus irgendeinem Grund zurückziehen, solange Sie keine Einnahmen aus Ihren Investitionen (im Gegensatz zu dem Betrag, den Sie in) oder Dollar aus einer traditionellen IRA vor dem Alter von 59 ½ zurückziehen. In diesem Fall erhalten Sie die gleiche Strafe von 10%. Sie sind sich nicht sicher, welches Geld als Beitrag und welches als Verdienst gilt? Der IRS betrachtet Abhebungen von einer Roth IRA in der folgenden Reihenfolge: Ihre Beiträge, Geld, das von traditionellen IRAs konvertiert wurde, und dann die Einnahmen. Wenn Sie also mehr herausnehmen, als Sie insgesamt beigetragen haben, tauchen Sie in Umrechnungsdollar oder Einnahmen ein und werden entsprechend bestraft und besteuert.

Wenn Sie 59 ½ oder älter sind: Sie können in der Regel straffreie Abhebungen (bekannt als „qualifizierte Ausschüttungen“) von jeder IRA vornehmen. Aber Sie schulden immer noch die Einkommensteuer, wenn es eine traditionelle IRA ist. Um qualifizierte Ausschüttungen aus einer Roth IRA zu tätigen, müssen Sie mindestens 59 Jahre alt sein und es müssen mindestens fünf Jahre vergangen sein, seit Sie zum ersten Mal Beiträge geleistet haben. Und wenn Sie eine reguläre IRA in eine Roth IRA umgewandelt haben, können Sie das Geld erst mindestens fünf Jahre nach der Umwandlung straffrei herausnehmen.

Nur um es verwirrender zu machen, gibt es einige Ausnahmen von diesen Regeln.