Update: Einige der unten genannten Angebote sind nicht mehr verfügbar – Citi Hilton HHonors Reserve Card

Obwohl die Verwendung von Geldautomaten bei Reisen ins Ausland im Allgemeinen eine kluge Strategie ist, um die besten Wechselkurse für Ihre Dollars zu erhalten, sind bei vielen ATM-Transaktionen Gebühren anfallen, die die erwarteten Einsparungen aufheben. Glücklicherweise, wie TPG-Mitarbeiter Nick Ewen zeigt, gibt es einige Möglichkeiten, diese Gebühren zu vermeiden, einschließlich zu wissen, mit welchen ausländischen Banken Ihre US-Bank zusammenarbeitet.

Als versierte internationale Reisende vermute ich, dass die meisten (wenn nicht alle) TPG-Leser mindestens eine Kreditkarte ohne ausländische Transaktionsgebühren mit sich führen. Mein erstes solches Produkt war die Chase Sapphire Preferred Card, und ich habe kürzlich durch Hinzufügen der Citi Hilton HHonors Reserve Card „diversifiziert“. Durch den Verzicht auf Forex-Gebühren sparen mir diese Karten bis zu 3% bei Einkäufen im Ausland, was sich zu einem ziemlich schönen Stück Wechselgeld summieren kann.

Was passiert jedoch, wenn Sie eine Reise „abseits der ausgetretenen Pfade“ unternehmen? Viele kleinere Händler nehmen keine Kreditkarten an (oder gleichen den Rabatt auf ausländische Transaktionsgebühren aus, indem Sie ihre eigenen Gebühren erheben), sodass Sie möglicherweise Fremdwährung an einem Geldautomaten im Ausland abheben, um für bestimmte Transaktionen Bargeld zu bezahlen. Abhebungen an Geldautomaten sind jedoch mit eigenen Gebühren verbunden, die sich erheblich auf Ihren Wechselkurs auswirken können. Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, die mit diesen Abhebungen verbundenen Gebühren zu senken (oder sogar zu eliminieren), wenn Sie auf die Partnerinstitutionen Ihrer Bank achten.

Das Beste und das Schlechteste

Bevor wir ins Detail gehen, hier ein kurzer Überblick darüber, was ich bei einigen der beliebtesten US-Banken gefunden habe und mit welchen Gebühren Sie 100 EUR abheben würden.

Am besten:

1) Charles Schwab: Erhalten Sie am Ende eines jeden Monats die volle Rückerstattung aller anfallenden Geldautomatengebühren, auch wenn Sie die Schwab Bank Visa Platinum Debitkarte haben. 100 EUR = $131,36.2) Citibank: Mit zahlreichen internationalen Standorten können Kunden Gebühren vermeiden, indem sie Geld von Geldautomaten der Marke Citi abheben. 100 EUR = $ 131.36, aber die gleiche Transaktion an einem Nicht-Citi-Standort wäre $ 137.30.3) TD Bank: Amerikas „bequemste Bank“ (ein selbsternannter Titel) erhebt eine pauschale Gebühr von 2,50 USD für Abhebungen an Geldautomaten ohne ausländische Transaktionsgebühren. 100 EUR = $133.86.

Schlechteste:

1) Chase und PNC (tie): Durch die Erhebung einer Gebühr von 5 USD plus 3% für ALLE internationalen Geldautomatentransaktionen machen diese Banken das Abheben von Geld außerhalb der USA zu einem kostspieligen Unterfangen. 100 EUR = $140,30.

2) Capital One: Dies ist eine gemischte Tasche. Wenn Sie in einem Staat mit stationären Standorten leben, werden Ihnen eine Transaktionsgebühr von 2 USD und 3% der Transaktion in Rechnung gestellt, während Sie, wenn Sie sie nur online über Capital One 360 überweisen, keine Gebühren für Auszahlungen außerhalb des Capital One-Netzwerks erheben. Als Ergebnis, 100 EUR = $ 131.36 – $ 138.30 abhängig von Ihrer Situation.

3) Wells Fargo: Diese Bank berechnet a $ 5 für das Abheben von Geld im Ausland von Geldautomaten, aber wenn Sie zu einem Kassierer gehen, werden sie auch eine Gebühr von 3% erheben, also Vorsicht! 100 EUR = $136,31.4) US-Bank: Ohne ausländische Partner oder internationale Geldautomaten erhebt die US-Bank auch Gebühren für alle Debitkartentransaktionen im Ausland. Ihre Gebühr beträgt jedoch nur 2,50 USD (im Vergleich zu 5 USD bei Chase, PNC und Wells Fargo). 100 EUR = $ 137.80

5) HSBC: Trotz vieler internationaler Niederlassungen erhebt HSBC immer noch eine ausländische Umrechnungsgebühr, selbst wenn sie Geld von ihren eigenen Geldautomaten abheben. 100 € = $ 135.30 an internationalen HSBC-Geldautomaten, während 100 EUR = $ 137.80 an Nicht-HSBC-Geldautomaten.

6) Bank of America: Update: Ab Dezember 2013 berechnet die Bank of America 3% auf internationale Transaktionsgebühren. Zahlreiche internationale Partner ermöglichen es Kunden, a $ 5 zu vermeiden, indem sie von einem Partner-Geldautomaten abheben, aber Sie werden immer noch mit einer internationalen Transaktionsgebühr von 1% getroffen. 100 EUR = $ 132.67 bei diesen Partnerbanken, während 100 € = $ 137.67 bei Nicht-Partner-Standorten.

Woher kommen diese Berechnungen? Nun, zuerst ein bisschen Hintergrund. Im Allgemeinen erhalten Sie die besten Wechselkurse, indem Sie entweder eine Kreditkarte oder eine Debitkarte verwenden, um Einkäufe außerhalb der USA zu tätigen (oder Geld abzuheben). Der Kauf von Fremdwährung bei einer US-Bank oder der Umtausch von US-Dollar in Fremdwährung am Flughafen oder bei Ihrer Ankunft am Ziel führt im Allgemeinen zu einem schlechteren Wechselkurs als bei der Verwendung von Plastik und zu Bearbeitungsgebühren. Ich bin immer fassungslos, wenn ich meine Freunde und Familie über den Kauf von Reiseschecks oder den Kauf von Euros vor einer Reise nach Europa sprechen höre. Sie verstehen es eindeutig nicht!

Wenn Sie jedoch Geld von einem Geldautomaten abheben, können sich die Gebühren ziemlich schnell summieren. Die meisten Banken berechnen eine Pauschalgebühr für jede Auszahlung außerhalb ihres Geldautomaten-Netzwerks, in der Regel zwischen 2 und 5 US-Dollar (wobei die höheren Beträge häufig außerhalb der USA anfallen). Dann berechnet die Bank, der der Geldautomat gehört, häufig eine zusätzliche Gebühr für das Abheben von Geld – Sie werden also mit zwei Gebühren pro Auszahlung belastet.Schließlich, da Sie Fremdwährung von Ihrem Konto in US-Dollar abheben, wird das Währungsnetzwerk des Geldautomaten (sei es Visa, Cirrus oder ein anderes) wahrscheinlich eine ausländische Transaktionsgebühr für die Währungsumrechnung erheben, in der Regel zwischen 1% und 3% des abgehobenen Dollarbetrags.

Vermeidungstechniken

Also, was ist das Geheimnis, um Gebühren für Abhebungen an Geldautomaten zu senken oder zu eliminieren? Nun, es gibt keinen einzigen universellen Weg, dies zu tun, da alles von Ihrer Bank abhängt. Es gibt in der Regel drei Möglichkeiten, wie Banken Kunden die Möglichkeit bieten, Geld im Ausland ohne Gebühren abzuheben:

1) Premium–Konten – Viele Banken verzichten auf diese Gebühren für ihre hochrangigen Kunden. Diese Konten haben jedoch häufig recht hohe Saldoanforderungen und können zu anderen Gebühren führen, die Einsparungen im Ausland zunichte machen können.2) Internationale Niederlassungen – Einige US-Banken haben tatsächlich physische Niederlassungen im Ausland, und ihre US-Kunden können diese Standorte häufig für Abhebungen am Geldautomaten (und viele andere Transaktionen) nutzen.

3) Internationale Partnerbanken – Andere US-Banken haben Partnerschaften mit Finanzinstituten in anderen Ländern geschlossen, die es ihren Kunden ermöglichen, gebührenfrei Fremdwährungen aufzunehmen.Um herauszufinden, wohin Ihre Bank fallen könnte, habe ich Informationen zu einigen der größeren US-Banken recherchiert und zusammengestellt. Bitte beachten Sie, dass die folgenden Gebühren genau das sind, was die US-Bank Ihnen für eine Auszahlung berechnet; Wie ich oben erwähnt habe, kann die Bank, bei der Sie Geld abheben, ihre eigene Gebühr für die Nutzung ihres Geldautomaten erheben, und das kann sehr unterschiedlich sein. Wie Sie sehen können, gibt es kein One-Size-Fits-All-Modell, also achten Sie darauf, Ihre Optionen im Voraus Ihrer Reise zu berücksichtigen!HAFTUNGSAUSSCHLUSS: Diese Informationen basieren auf meiner Recherche von Bankwebsites und der Korrespondenz mit Kundendienstmitarbeitern per E-Mail oder Telefon. Bestimmte Institutionen machen diese Informationen sehr klar und leicht zu finden, während andere einige umfangreiche Graben erfordern. Obwohl diese Nummern ab Mitte Juli korrekt sind, ist es immer eine gute Idee, die Details vor der Abreise bei Ihrer eigenen Bank anzurufen und zu überprüfen. Wenn Sie kürzlich Erfahrungen gemacht haben, die sich von denen unterscheiden, die ich unten habe, teilen Sie diese bitte in den Kommentaren mit!

Bank of America

Update: Ab Dezember 2013 berechnet die Bank of America 3% auf internationale Transaktionsgebühren.

Trotz ihres Namens ist die Bank of America tatsächlich eine der besseren Banken in den USA, wenn es um Abhebungen an Geldautomaten im Ausland geht. Durch die Beziehungen zu mehreren internationalen Partnern können Kunden der Bank of America an zahlreichen Geldautomaten außerhalb des Landes gebührenfrei Geld abheben. Besuchen Sie einfach diese Seite und klicken Sie auf „Internationale Standorte“, um eine Liste ihrer Partner zu sehen. Hier ist ein Screenshot dieser Seite mit ihren verschiedenen Partnern:

Ich bin seit vielen Jahren Kunde der Bank of America und habe sogar festgestellt, dass diese Banken außerhalb ihrer gelisteten Länder arbeiten. Zum Beispiel besuchten meine Frau und ich kürzlich die Seychellen und landeten zufällig an einem religiösen Feiertag. Wir wollten ein paar Snacks und Getränke in einem Geschäft auf dem Weg zum Bootssteg im Hilton Labriz abholen, aber nur kleine (nur Barzahlung) Convenience-Stores waren geöffnet! Glücklicherweise gab es mitten in Victoria einen Barclays-Geldautomaten, an dem ich Geld (Seychellen-Rupien) abheben konnte, ohne dass Gebühren anfielen.Für das Abheben von Geld an einem Nicht-Partner-Standort erhebt die Bank of America eine Gebühr von 5 USD zuzüglich einer internationalen Transaktionsgebühr von 1%. Während meiner letzten Reise stellte ich fest, dass für das Abheben von einer Partnerbank (zwei BNP-Standorte in Paris und der Barclays-Geldautomat auf den Seychellen) keine Gebühr von 1% anfällt, aber als ich Geld von einem Geldautomaten in Kroatien abnahm, wurde ich getroffen mit einer Gebühr von 5 USD plus 1% des Transaktionsbetrags. Diese Gebühren sind auf der FAQ-Seite von BankofAmerica.com (scrollen Sie nach unten zum Abschnitt „Verwendung Ihrer Bankomatkarte oder Debitkarte im Ausland“).

Capital One

Zusätzlich zu einer Reihe von Kreditkarten, die keine ausländischen Transaktionsgebühren erheben, hat Capital One auch eine der einfachsten und kundenfreundlichsten Auszahlungsrichtlinien für Geldautomaten, wenn Sie in einem Staat ohne stationäre Standorte leben: keine Gebühren. Zeitraum. Als ich anrief und mit dem Kundendienstmitarbeiter sprach, es klang fast zu gut, um wahr zu sein. Ich fragte speziell nach festen Gebühren für die Verwendung eines Nicht-Capital One-Geldautomaten, und er sagte, es gebe keine. Was ist mit ausländischen Umrechnungsgebühren? Er sagte, dass MasterCard eine Gebühr von 1% erheben wird, die jedoch von Capital One „abgedeckt“ wird, sodass Sie sie nicht auf Ihrem Kontoauszug finden sollten. Wie die Leser unten kommentiert haben, werden Ihnen jedoch Gebühren in Höhe von bis zu 2 USD pro Auszahlung und 3% des Transaktionsbetrags berechnet, wenn Sie über einen tatsächlichen physischen Standort von Capital One einzahlen, was bedeutet, dass sich Ihre Kosten schnell summieren können.

Charles Schwab

Diese Online-Brokerage bietet eine Reihe von verschiedenen Girokonto-Optionen, und während es heißt, dass „Wir bieten einen Rabatt auf diese Gebühren von anderen bewertet: Für Zinsüberprüfungen, regelmäßige Überprüfungen und grundlegende Überprüfungen bis zu den ersten 6 Transaktionen, die 9,00 USD pro Abrechnungszeitraum nicht überschreiten, „Wenn Sie die Schwab Bank Visa Platinum Debitkarte haben, erstattet Ihnen die Bank unbegrenzte Rabatte für Geldautomatengebühren für Bargeldabhebungen.

Chase

Als eine der größten Banken in den Vereinigten Staaten würde man erwarten, dass Chase eine Art internationale Partnerschaft mit Chase unterhält. Als ich online nichts fand, Eine kurze E-Mail an den Kundendienst bestätigte, dass die Bank „keine verbundenen Banken außerhalb der USA hat.“ Infolgedessen unterliegen Chase-Kunden, die Geld im Ausland abheben, einer Auszahlungsgebühr von 5 USD zuzüglich einer ausländischen Transaktionsgebühr von 3%. Premier Plus-Kunden erhalten jedoch vier gebührenfreie Auszahlungen pro Monat, während Premier Platinum-Konten die Gebühr immer vermeiden (obwohl beide immer noch der ausländischen Transaktionsgebühr von 3% unterliegen). Detaillierte Gebühreninformationen finden Sie in den Produkthandbüchern unter den folgenden Links: Gesamtprüfung, Premier Plus-Prüfung und Premier Platinum-Prüfung.

Citibank

Im Gegensatz zur Bank of America und Chase hat die Citibank Niederlassungen im Ausland mit über 4.000 Standorten in mehr als vierzig Ländern. Um herauszufinden, ob Ihr Ziel enthalten ist, gehen Sie zu dieser Seite. Asien-Pazifik-Reisende können auch Find My Citi besuchen. Hier ist ein Screenshot der Suchergebnisse für eine von Brians Lieblingsstädten:

Wenn Sie keinen Ort in Ihrem Zielort finden können, können Abhebungen von Nicht-Citibank-Geldautomaten außerhalb der USA erfolgen. dies führt zu einer Gebühr von 2 USD plus einer internationalen Transaktionsgebühr von 3%, obwohl beide für Citigold-Mitglieder entfallen. Detaillierte Gebühreninformationen finden Sie hier.

HSBC

Wie die Citibank verfügt HSBC über zahlreiche Standorte im Ausland, an denen Kunden ohne Transaktionsgebühr Geld abheben können, wodurch sie 2,50 USD sparen. Leider haben sie keine einfach zu bedienende Website, um ihre Niederlassungen außerhalb der USA zu finden. Um einen Zweig zu finden, Besuchen Sie www.hsbc.com und auf der rechten Seite (unter „Retail Banking and Wealth Management“) können Sie Ihr Land auswählen, um zu sehen, ob es HSBC-Standorte gibt. Hier ist ein Screenshot:

Jeder Link führt Sie auf die HSBC-Seite des jeweiligen Landes und von dort aus finden Sie Bankstandorte.

Auch wenn HSBC eigene Niederlassungen im Ausland hat, fallen bei Abhebungen an diesen Standorten die gleichen 3% Umrechnungsgebühr an, die Sie an Nicht-HSBC-Geldautomaten finden würden. Sie können die verschiedenen HSBC-Girokonten und ihre Gebühren hier vergleichen. Laut dem Kundendienstmitarbeiter, mit dem ich kommuniziert habe, „Werden keine Geldautomatengebühren erhoben, wenn ein Kunde eine Premier Debit MasterCard verwendet.“ Ich finde es jedoch interessant, dass es beim Klicken auf „Alle Details“ unter dem HSBC Premier-Konto eine kleine Fußnote gibt:

Nur einige Ausnahmen zu beachten!

PNC

Fügen Sie eine weitere Bank zur Liste „kein internationaler Partner“ hinzu. Für PNC-Kunden, die Geld im Ausland abheben, wird eine Gebühr in Höhe von 5 USD pro Transaktion (für Performance- und Performance Select-Kunden entfallen) zuzüglich 3% des Transaktionsbetrags erhoben. Eine vollständige Übersicht über die Gebühren erhalten Sie, indem Sie hier Ihre Postleitzahl eingeben.

TD Bank

Der Slogan von TD als „Amerikas bequemste Bank“ gilt leider nicht für Kunden, die international reisen, da auch sie keine internationalen Partner haben. ATM zieht Ergebnis in einem $ 2.50 Gebühr; jedoch, nach meiner Korrespondenz mit dem Kundendienst, TD Bank berechnet nicht „jede Art von ausländischen Transaktionsgebühren.“ Für eine Aufschlüsselung der Gebühren mit jedem Konto, klicken Sie bitte hier und geben Sie Ihren Staat & Stadt.

U.S. Bank

Diese in Minneapolis ansässige Bank hat auch keine Partner außerhalb der USA. Sie berechnen 2,50 USD pro Transaktion zuzüglich einer Gebühr von 2% für Abhebungen in US-Dollar oder einer Gebühr von 3% für Abhebungen in Fremdwährung. Die Gebühr von 2,50 USD wird jedoch für Platin- und Premium-Girokunden erlassen, während Gold-Girokunden in jedem Abrechnungszeitraum zwei Gebührenbefreiungen erhalten können. Um die verschiedenen Konten zu vergleichen, klicken Sie hier.

Wells Fargo

Wie viele andere amerikanische Banken hat Wells Fargo keine internationalen Partner mit gebührenfreien Abhebungen. Jeder Kunde, der an einem ausländischen Geldautomaten Geld abhebt, wird mit einer Gebühr von 5 USD belastet. Diese Gebühren sind auf der Wells Fargo Debit Card FAQ-Seite hier aufgeführt.

Nun wollen wir diese Zahlen auf die Probe stellen auf einer Probe Rückzug von 500 Euro zu einem Kurs von 1 EUR = $1.3136 (Wechselkurs auf 7/19). Die folgenden Berechnungen gehen davon aus, dass Sie eine nicht verbundene Bank verwenden und dass alle Banken zum gleichen Wechselkurs konvertieren:

Bank	Currency Amount*	Fees	Total	% markup
Bank of America				1.76%
Capital One				0-3.3%
Charles Schwab				0%
Chase				3.76%
Citibank				3.304%
HSBC				3.38%
PNC				3.76%
TD Bank				0.38%
U.S. Bank				3.38%
Wells Fargo				0.76%

* The $656.77 amount is not exactly equal to 1.3136*500. Alle Umrechnungen werden mit der XE Currency App durchgeführt, die beim Umrechnen zwischen zwei Währungen viel mehr Dezimalpunkte enthält.

Nun wollen wir sehen, was mit diesen Nummern passiert, wenn Sie eine Partner- / Partnerbank verwenden:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				1%
Capital One				0-3.3%
Charles Schwab				0%
Chase				3.76%
Citibank				0%
HSBC				3%
PNC				3.76%
TD Bank				0.38%
U.S. Bank				3.38%
Wells Fargo				0.76%

Wie Sie sehen können, schneiden Banken mit internationalen Standorten oder Partnern viel besser ab als ihre Kollegen. Dies wird noch verschärft, wenn Sie den Betrag senken, da die Gebühr pro Transaktion fest bleibt. Hier ist das gleiche Szenario mit einer Auszahlung von 100 Euro bei einer nicht verbundenen Bank:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				4.8%
Capital One				0-4.5%
Charles Schwab				0%
Chase				6.8%
Citibank				4.52%
HSBC				4.9%
PNC				6.8%
TD Bank				1.9%
U.S. Bank				4.9%
Wells Fargo				3.8%

Again, let’s see what happens to those numbers when you use a partner/affiliated bank:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				1%
Capital One				0-4.5%
Charles Schwab				0%
Chase				6.8%
Citibank				0%
HSBC				3%
PNC				6.8%
TD Bank				1.9%
U.S. Bank				4.9%
Wells Fargo				3.8%

Sie sehen immer noch die Banken mit Partnern oder Standorten im Ausland, und dieses Mal ist es noch besser. Das liegt daran, dass sich der feste Gebührenteil der Transaktion nicht mit dem Betrag ändert, den Sie abheben, sodass kleinere Beträge sozusagen weniger „effizient“ sind. Wenn Sie jedoch eine Möglichkeit haben, Geld ohne Gebühren abzuheben, können Sie so viel oder so wenig abheben, wie Sie möchten. Genau das habe ich auf meiner letzten Auslandsreise erlebt. Meine Frau und ich hatten wenig Euro, als wir letzten Monat Paris verließen, und wir mussten ein Taxi zum Bahnhof nehmen. Da es direkt auf der Straße eine BNP gab, konnte ich nur 10 Euro ohne Transaktionsgebühren abheben. Die Transaktion kostete mich $ 13.27. Wäre ich ein Chase-Kunde gewesen, hätte dieselbe Auszahlung $ 13.27 + $ 5 + $ 5 oder $ 23.27, über 75% mehr, gekostet!

Hier gibt es zwei klare Kategorien von Gewinnern:

-Banken, die die gleiche kleine (oder nicht vorhandene) Gebühr erheben, unabhängig davon, wo Sie Geld abheben: Capital One (keine Gebühren) und TD Bank (2,50 USD pro Transaktion, aber keine ausländischen Umrechnungsgebühren).

-Banken mit Partnern / Standorten im Ausland: Bank of America und Citibank (beachten Sie, dass HSBC hier nicht enthalten ist, da selbst HSBC-Auszahlungen außerhalb der USA erfolgen. 3% Auslandstransaktionsgebühr)

Ein paar andere Dinge, die Sie beachten sollten:

1) Unabhängig davon, welche Bank Sie wählen, ist es wichtig, dass Sie Ihr Finanzinstitut anrufen, bevor Sie das Land verlassen, damit es eine Reisenotiz auf Ihr Konto legt (und das gleiche sollte mit Ihren Kreditkarten geschehen). Ich habe viele Horrorgeschichten von ausländischen Geldautomaten gehört, die eine Debitkarte einsaugen, wenn das Konto wegen betrügerischer Aktivitäten gekennzeichnet ist.

2) Einige internationale Geldautomaten erkennen keine PINS, die länger als vier Nummern sind. Wenn Sie also eine längere haben, möchten Sie möglicherweise vorübergehend eine vierstellige Nummer festlegen, während Sie ins Ausland reisen.

3) Einige internationale Geldautomaten erlauben es Ihnen auch nicht, von Nicht-Girokonten (Ersparnisse, Geldmarkt usw.) abzuheben.), so stellen Sie sicher, dass Ihr Geld in Ihrem Girokonto ist, bevor Sie reisen oder versuchen, Geld zu nehmen.

Letztendlich haben wir alle unterschiedliche Anforderungen an eine Bankbeziehung, und internationale Abhebungen am Geldautomaten spielen wahrscheinlich nur eine kleine Rolle bei Ihrer Entscheidung. Achten Sie jedoch darauf, diese Gebühren bei der Planung Ihrer Reise zu berücksichtigen, insbesondere wenn Sie ein Reiseziel besuchen, in dem Kreditkarten nicht allgemein akzeptiert werden.Haftungsausschluss: Die hier geäußerten Meinungen sind allein die des Autors, nicht die einer Bank, eines Kreditkartenherausgebers, einer Fluggesellschaft oder einer Hotelkette, und wurden von keiner dieser Entitäten überprüft, genehmigt oder anderweitig gebilligt.

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