TEMPE, Arizona (Reuters) – Vor einem Jahr wurde die Kellnerin Erica Rendon von einer mexikanischen Kollegin in das Steakhouse eingeladen, in dem sie arbeitet, um mit neun Mitarbeitern 50 US-Dollar pro Woche in einen Fonds zu stecken.

Jede elfte Woche kommt ihre Nummer herum und sie bekommt einen $ 500-Glücksfall, mit dem sie $ 1,600 in Kreditkartenschulden bezahlt und ihre Mutter am Muttertag zum Abendessen mitnimmt.

„Es ist ein nettes kleines Sparkonto. Ich habe die koordinierende Frau gebeten, mir nie zu sagen, wann meine Nummer auftaucht, damit plötzlich an einem Freitagabend, Überraschung! Überraschung! Ich habe $500!“ , sagte Rendon.

Diese Fonds sind außerhalb der Migrantengemeinschaften wenig bekannt und in Mexiko und Mittelamerika als „Cundinas“ oder „Tandas“ bekannt.Ähnliche Assoziationen, bekannt als „susu“ in Westafrika und der Karibik und „hui“ in China und Teilen Asiens, sind auch in US-Migrantengemeinschaften üblich.Jetzt, da die Rezession die Kreditvergabe schrumpft und die Verbraucher davor zurückschreckt, Schulden zu machen, gedeihen diese kleinen Spar- und Kreditverbände.Da diese Clubs den Menschen helfen, Geld auszugeben, können sie wie kleine, private Konjunkturpakete für die lokale Wirtschaft wirken. Sie fördern auch die finanzielle Disziplin und Kreditwürdigkeit – zwei Attribute, die in realen Kreditanträgen nützlich sind.

„Sie sind ein weltweites Phänomen für arme Menschen, deren Zugang zu Kapital begrenzt ist … Der einfachste Weg, dies zu tun, besteht darin, Ihre Ressourcen zu bündeln „, sagte Carlos G. Velez-Ibanez, Anthropologe an der Arizona State University.

„Es gibt derzeit eine Zunahme der (ihrer) Nutzung. Es ist immer schwieriger, Geld von formellen Institutionen zu bekommen, also von Menschen der Mittelschicht … greifen auf diese Tandas und Cundinas zu, um das Defizit auszugleichen.“

NUR AUF EINLADUNG

Die Tandas arbeiten oft an Arbeitsplätzen und viele werden von Frauen geführt. Die Teilnahme erfolgt auf Einladung.Typischerweise legt eine Gruppe von 10 bis 20 Mitgliedern zwischen 50 und 100 US-Dollar in einem vereinbarten Intervall von ein oder zwei Wochen ab und erhält eine Auszahlung, wenn sich der Kreis des Fonds schließt, oder vorher als zinsloses Darlehen.

„Niemand verdient Geld und niemand verliert. Es ist, als würden wir mit dem Geld für Leute herumspielen, die es brauchen „, sagte Evelyn Alvarado, 23, eine gemeinnützige Mitarbeiterin in Los Angeles, die 100 US-Dollar pro Woche in eine 12-köpfige Cundina zahlt.

Frühere Auszahlungen halfen ihr, eine Reise nach Guatemala zu unternehmen, Weihnachtsgeschenke zu kaufen und Autozahlungen zu leisten. Die gemeinsame Verantwortung in der Gruppe ermutige sie, mit ihren Beiträgen Schritt zu halten, sagte sie.Im ganzen Land in Paterson, New Jersey, hat Anthony Davis, 44, ein Stadtrat und College-Administrator trinidadischer Abstammung, in den letzten neun Jahren an einer Susu teilgenommen. Er verwendete die letzte Auszahlung von 1.200 US-Dollar, um eine Kreditkartenrechnung zu begleichen.

„Aber diese Auszahlung … Ich kann sparen, weil ich mit den Rechnungen ziemlich einverstanden bin „, sagte Davis.In San Francisco bezahlte die mexikanische Small Business Trainerin Susana Gama, 50, alle zwei Wochen 50 Dollar in eine Tanda mit 11 anderen Mitarbeitern. Sie legte die $ 600 Auszahlung in ihre Pensionskasse.“Wir haben gerade ein zweites begonnen, und das Geld, das ich davon bekomme, werde ich für eine Kaution verwenden, um ein Haus zu kaufen“, sagte sie.

Die Fonds operierten weitgehend abseits des Mainstream-Finanzsystems. Aber in einer Zeit, in der einfache Kreditvergabe und rücksichtslose Kreditaufnahme dieses System an den Rand des Abgrunds brachten, beginnen Banken und Finanzinstitute, das geduldige, disziplinierte Engagement der Teilnehmer zu erkennen.Der Mission Asset Fund, eine gemeinnützige Organisation mit Sitz in San Francisco, die mit Bewohnern mit niedrigem Einkommen zusammenarbeitet, um eine sicherere wirtschaftliche Zukunft aufzubauen, hat kürzlich ein Programm entwickelt, das Tanda-Mitgliedern, darunter Gama, hilft, ihre Beiträge zum Aufbau einer Kredithistorie zu verwenden.

Innerhalb von vier Monaten verbesserten sich die durchschnittlichen Kredit-Scores der Teilnehmer um 52 Punkte.

„Ein Kredit-Score ist nichts anderes als eine Aufzeichnung der Zahlungen der Menschen … Wir sagen, dass dies gutgläubige Finanzaktivitäten sind, die aufgezeichnet werden sollten, aber das ist es nicht „, sagte Jose Quinonez, Executive Director des Mission Asset Fund.

Eine lokale Gemeinschaftsbank, die mit dem Programm arbeitet, erkennt die Vorzüge des Tanda-Modells an.

„Es trifft wirklich die Grundlagen der Kreditvergabe. Ist die Person, der Sie Geld leihen, jemand, dem Sie vertrauen können? Jemand, der ehrenhaft ist, jemand, von dem du denkst, dass er es dir zurückzahlen wird?“ sagte Jeffrey Cheung, Präsident und CEO der OneCalifornia Bank.

„Ist es eine grundlegende Lektion, die wir uns alle jetzt ansehen könnten? Ja.“