Ein Standby-Akkreditiv (SBLC) kann ein Sicherheitsnetz hinzufügen, das die Zahlung für eine abgeschlossene Dienstleistung oder eine Lieferung physischer Waren sicherstellt. Bei einer solchen Vereinbarung garantiert eine Bank die Zahlung an einen Begünstigten, wenn etwas nicht geschieht. Der SBLC beschreibt die Bedingungen, die die Bank zur Zahlung veranlassen würden.

Eine Bank, die ein Akkreditiv zur Verfügung stellt, sollte ein desinteressierter Dritter sein. Wenn der Kunde der Bank bestimmte Bedingungen einer Vereinbarung nicht erfüllt, zahlt die Bank — nicht der Kunde, der nicht geliefert hat — den Begünstigten. Da es sich um einen Kredit handelt, ist der Kunde letztendlich für die Rückzahlung an die Bank verantwortlich.SBLCs sind wie Standardkreditbriefe sowohl für den internationalen Handel als auch für inländische Transaktionen wie lokale Bauprojekte nützlich. Sollte etwas Unvorhergesehenes den Abschluss eines Geschäfts verhindern, stellt der SBLC sicher, dass die finanziellen Verpflichtungen gegenüber einem Begünstigten erfüllt werden.

Beispiele

Es gibt zwei Haupttypen von SBLCs – solche, die finanzbasiert sind und solche, die leistungsbasiert sind:

• Finanz: Ein Exporteur verkauft Waren an einen ausländischen Käufer, der verspricht, innerhalb von 60 Tagen zu zahlen. Wenn die Zahlung nie eintrifft, kann der Exporteur die Zahlung gemäß den Bedingungen des SBLC von der Bank des ausländischen Käufers einziehen. Vor der Ausstellung des Schreibens wertet die Bank in der Regel den Kredit des Käufers aus und stellt fest, dass das Unternehmen die Bank zurückzahlen wird. Für Kunden, deren Kredit in Frage kommt, können Banken Sicherheiten oder Einzahlungen zur Genehmigung verlangen.
• Leistung: Ein Auftragnehmer verpflichtet sich, ein Bauprojekt innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens abzuschließen. Wenn die Frist eintrifft, ist das Projekt nicht abgeschlossen. Mit einem SBLC kann der Kunde des Auftragnehmers die Zahlung von der Bank des Auftragnehmers verlangen. Diese Zahlung dient als Strafe, um die pünktliche Fertigstellung zu fördern, als Finanzierung, um einen anderen Auftragnehmer zur Übernahme der Projektmitte zu gewinnen, oder als Entschädigung für die Kopfschmerzen bei der Bewältigung von Problemen.

Wie der Prozess funktioniert

Ein Importeur macht einen Deal mit einem Lieferanten, um ihm 10.000 Widgets auf offenen Kredit zu liefern. Der Verkäufer möchte seine Organisation davor schützen, dass der Importeur seine Versprechen nicht einhält, und bittet ihn, im Rahmen seiner Vereinbarung ein Akkreditiv zu erhalten.

Der Importeur bittet seine Bank um einen SBLC, und da er über hervorragende Kredite und Sicherheiten verfügt, stellt die Bank den Brief aus und sendet ihn an die Bank des Verkäufers. Sie überprüft den Brief, um sicherzustellen, dass er akzeptabel ist, und beschließt, mit dem Deal fortzufahren.

Wenn der Importeur seinen Verpflichtungen nicht nachkommt, legt der Verkäufer der Bank des Importeurs die vom SBLC geforderten Unterlagen vor. Die Bank des Importeurs zahlt dann den Verkäufer, und der Importeur muss seine Bank zurückzahlen.

Sicherheit zur Verfügung gestellt

Indem eine Drittbank für die Zahlung verantwortlich gemacht wird, wird der Begünstigte sicherer, dass er bezahlt wird. Am Beispiel einer Exporttransaktion gibt es zahlreiche Gründe, warum der Käufer möglicherweise nicht zahlt:

• Der Käufer hat eine Cashflow-Krise und wartet auf die Zahlung seiner eigenen Kunden.
• Der Käufer geht aus dem Geschäft.
• Das Vermögen des Käufers wird aufgrund politischer Instabilität oder Unruhen eingefroren.
• Der Käufer ist mit dem Verkäufer unzufrieden.
• Der Käufer ist unehrlich.

Eine Bank ist finanziell stabiler als die meisten Käufer, und die Bank kümmert sich nicht um Streitigkeiten zwischen Käufern und Verkäufern. Stattdessen stimmen Käufer und Verkäufer bestimmten Bedingungen zu, die die Zahlung auslösen, und die Bank befolgt die Anweisungen, wenn diese Ereignisse eintreten.Ein SBLC muss bezahlt werden, solange der Begünstigte die Anforderungen des Schreibens erfüllt und die Bank noch im Geschäft ist. Wenn der Begünstigte sich Sorgen um die finanzielle Stabilität der ausstellenden Bank macht, kann er ein bestätigtes Akkreditiv anfordern. In diesem Fall garantiert eine Bank, der der Begünstigte vertraut, die Zahlung im Namen einer anderen, weniger vertrauenswürdigen Bank.

SBLCs vs. Andere Akkreditive

Ein SBLC ähnelt einem Standard-Akkreditiv: Eine Bank verspricht, einen Begünstigten zu bezahlen, solange der Begünstigte Dokumente zur Verfügung stellt und die Anforderungen des Akkreditivs erfüllt. Dennoch gibt es wesentliche Unterschiede:

• Backup-Plan: Ein SBLC ist ein Sicherheitsnetz. Wie bei den meisten Sicherheitsnetzen besteht das Ziel darin, die Verwendung zu vermeiden. Wenn jemand mit einem SBLC bezahlt wird, bedeutet dies, dass etwas schief gelaufen ist. Bei einem Standard-Akkreditiv hingegen hoffen und erwarten alle Beteiligten, dass die Zahlung erfolgt. Zum Beispiel zahlen diese Briefe, wenn ein Exporteur eine Sendung erfolgreich an einen Importeur liefert.
• Leistungsaspekt: SBLCs sind auch deshalb einzigartig, weil sie eine Leistungskomponente enthalten können — oder eine negative Leistung, wenn Sie dies vorziehen. Wenn eine Dienstleistung nicht erbracht wird, wird der Begünstigte bezahlt.
• Inland: SBLCs werden häufig für inländische Transaktionen verwendet. Diese können alles umfassen, von Bauprojekten bis hin zum Empfang von Stromdiensten. Kommerzielle Akkreditive sind im internationalen Handel häufiger.

Erhalt eines SBLC

Wenn Sie einen SBLC benötigen, bitten Sie Ihre Bank, einen auszustellen. Sie müssen höchstwahrscheinlich mit der Handelsabteilung oder der Abteilung für internationalen Handel der Bank zusammenarbeiten. Nehmen Sie sich viel Zeit, um zu verstehen, wie der Prozess funktioniert und unter welchen Umständen Sie für die Zahlung verantwortlich sind. Beauftragen Sie einen erfahrenen Anwalt, um die Dokumente mit Ihnen zu überprüfen.Wenn Sie möchten, dass jemand anderes ein SBLC verwendet, fordern Sie es als Teil Ihrer Vereinbarung an und bestehen Sie auf einem unwiderruflichen Akkreditiv. Stellen Sie sicher, dass Sie eng mit Ihrer Bank und Ihren Anwälten zusammenarbeiten, um die spezifischen Bedingungen für das Einziehen von Zahlungen zu verstehen. Akkreditive sind kompliziert und es ist schwierig, alle Anforderungen zu erfüllen. Wenn Sie eine geringfügige Anforderung nicht erfüllen, verlieren Sie möglicherweise Ihr Recht auf Zahlung, was sich als katastrophal erweisen kann.