Wenn Sie ein Auto kaufen möchten, das bereits finanziert wird, oder Ihr finanziertes Fahrzeug verkaufen möchten, gibt es ein Pfandrecht, und das muss angegangen werden.

Was ist ein Pfandrecht?

Einfach ausgedrückt ist ein Pfandrecht ein Anspruch auf Eigentum, um die Zahlung von Schulden sicherzustellen. Wenn Sie beispielsweise Ihr Auto über eine Bank finanziert haben, reicht die Bank beim Staat ein Pfandrecht an Ihrem Fahrzeug ein. Wenn Sie mit einer Zahlung in Verzug geraten, ist die Bank berechtigt, das Fahrzeug in Anspruch zu nehmen. Wenn das Fahrzeug zurückgezahlt wird, wird eine Freigabe des Fahrzeugs bereitgestellt, die zeigt, dass Sie der eindeutige Eigentümer des Fahrzeugs sind.

„Ein Pfandrecht ist im Wesentlichen eine Sicherheit des Kreditgebers“, erklärt Philip Reed von NerdWallet.com . NerdWallet ist eine Verbraucherkreditberatungsseite, die Lesern hilft, neben Versicherungsinformationen auch die besten Autofinanzierungs- und Leasingraten zu finden. „Es bedeutet, dass Sie finanziell mit der Person verbunden sind, die das Darlehen gewährt hat.“Ein Pfandrecht ist kein Darlehen; Es ist nur Schutz für die Person oder Organisation, von der Sie das Geld leihen. Das klingt vielleicht nicht besonders kompliziert, wenn es um Autos geht, aber ein Pfandrecht ändert ein paar Dinge.

„Es macht einige Dinge kompliziert“, sagt Reed. „Aber nur im Vergleich zum Autokauf mit ungesichertem Kredit oder gar ohne Kredit.“ Ein ungesichertes Darlehen hat kein Pfandrecht und der Kreditgeber ist nicht vor dem Zahlungsausfall des Kreditnehmers geschützt.

Wie sich ein Pfandrecht auf die Versicherung auswirkt

Da ein Pfandrechtsinhaber im Wesentlichen sein Vermögen schützt, hat er das Recht, es zu schützen. Das bedeutet, dass sie darauf bestehen können, dass Sie eine umfassende Kollisionsversicherung für das Fahrzeug abschließen. In einigen Fällen kann ein Pfandrechtsinhaber sogar Ihren Selbstbehalt oder Ihre Mindesthaftung bestimmen. Aus diesem Grund befindet sich der Pfandrechtsinhaber auf Ihren Versicherungsdokumenten.“In einem Mietvertrag können sie höhere Limits verlangen, als wenn Sie es direkt gekauft haben“, sagt Reed. „Es kommt auf das Risiko an. Je größer das Risiko, desto besser die Wahrscheinlichkeit .“

Wie sich ein Pfandrecht auf den Kauf / Verkauf eines Autos auswirkt

Wenn ein Darlehen vollständig zurückgezahlt ist, wird vom Kreditgeber eine Freigabe des Pfandrechts bereitgestellt, und das Auto erhält einen sauberen Titel.Das ist wichtig, denn bevor ein Fahrzeug mit einem Pfandrecht verkauft wird, muss der Restbetrag des Darlehens ausgezahlt werden, damit das Pfandrecht freigegeben wird. Alternativ kann der Käufer Vorkehrungen treffen, um Zahlungen zu übernehmen.

„In vielen Staaten gibt es eine Umsatzsteuer“, sagt Reed. „Daher ist es wichtig, die Anzahl der Transaktionen zu minimieren, die mit dem Verkauf oder Kauf eines Autos mit einem Pfandrecht verbunden sind.“Manchmal braucht es zwei Schecks, um ein Auto zu kaufen, das finanziert wurde: einen an den Pfandrechtsinhaber und einen an die Person, die es verkauft.Wenn Sie also ein Auto mit einem Pfandrecht kaufen, müssen Sie es vollständig auszahlen. Nachdem der Restbetrag ausgezahlt wurde, müssen Sie sich an den Pfandrechtsinhaber wenden, der dann den Titel löscht. Wenn ein Auto mit einem Pfandrecht einen ausstehenden Saldo hat, hat der Pfandrechtsinhaber das Recht, das Fahrzeug wieder in Besitz zu nehmen. Reed empfiehlt auch, den Pfandrechtsinhaber jederzeit zu kontaktieren, wenn Sie das Fahrzeug verkaufen möchten, da sie Änderungen am Titel unterschreiben müssen.Auf der anderen Seite, wenn Sie versuchen, ein Auto mit einem Pfandrecht darauf zu verkaufen, hat der Pfandrechtsinhaber das erste Recht auf jedes Geld, das auf dem Auto erhalten wird. Darüber hinaus kann das Auto nicht gekauft werden, es sei denn, der Pfandrechtsinhaber wird bezahlt.

Pfandrechte werden nicht viel gesprochen, wenn es um gebrauchte Fahrzeuge geht, aber sie sind ein wichtiger Teil des Prozesses, den Sie beachten müssen. Stellen Sie sicher, dass Sie den Papierkram eines Fahrzeugs überprüfen, das Sie kaufen, um sicherzustellen, dass es kein Pfandrecht und einen klaren Titel hat, andernfalls müssen Sie möglicherweise den ausstehenden Restbetrag des Fahrzeugs an den Pfandrechtsinhaber zahlen und den Verkäufer auszahlen. Die DMV wird Details zu den Titelinhabern des Fahrzeugs haben, also ist es ein guter Anfang, wenn es darum geht, ein Auto mit einem Pfandrecht zu kaufen oder zu verkaufen.