Bevor Sie ein Haus kaufen, müssen Sie auswählen, mit wem Sie während des Hauskaufprozesses zusammenarbeiten möchten. Dies beginnt mit Ihrem Immobilienmakler, obwohl Ihr Hypothekendarlehensbeauftragter fast genauso wichtig sein kann. Sie können Sie bei der Refinanzierung oder bei Eigenheimkrediten beraten, wenn Sie bereits ein Eigenheim besitzen. Sobald Sie einen Kreditexperten haben, dem Sie vertrauen können, werden Sie sich wahrscheinlich jahrelang auf diese Person verlassen.Sprechen Sie noch heute mit einem Finanzberater, um zu sehen, wie sich Ihr Finanzplan durch ein Wohnungsbaudarlehen auswirken könnte.

Definition von Bank- und Hypothekenunternehmen

Full-Service-Banken sind als staatlich gecharterte Finanzinstitute bekannt. Sie bieten Hypothekendarlehen zusammen mit anderen Bankprodukten wie Giro- und Sparkonten sowie Geschäfts- und Gewerbekrediten an. Viele bieten auch Anlage- und Versicherungsprodukte an. Hypothekendarlehen sind nur ein Aspekt ihres Geschäfts. Die Federal Deposit Insurance Company (FDIC) reguliert und prüft Full-Service-Banken. Auf der anderen Seite regulieren einzelne Staaten Hypothekenfirmen und auch strenger.

Originatoren von Hypothekendarlehen

Hypothekendarlehensgeber durchlaufen sehr unterschiedliche Prozesse zwischen staatlich gecharterten Banken und Hypothekenunternehmen. Um ein Kreditgeber bei einer Bank zu sein, muss man sich beim National Mortgage Licensing System (NMLS) registrieren. Sie müssen auch Fingerabdrücke genommen und auf einen kriminellen Hintergrund überprüft werden. Jeder, der in der Vergangenheit Finanzkriminalität wie Betrug begangen hat, kann die Kreditvergabe nicht praktizieren. Die FDIC verlangt jedoch nicht, dass der Kreditgeber spezifische Kenntnisse über Hypothekenpraktiken oder -programme nachweist.

Um bei einer Hypothekenbank zu arbeiten, benötigt ein Kreditgeber jedoch eine umfassende Schulung. Sie müssen zwei Prüfungen bestehen: eine nationale Prüfung und eine Prüfung für jeden Staat, in dem sie üben möchten. Diese Tests betonen ein Verständnis der Geschäfts- und Verbraucherschutzgesetze. Sobald ein Kreditgeber eine staatliche Lizenz erhält, muss er jede jährlich erneuern.

Loan Servicing

Aufgrund des Umfangs der finanziellen Aktivitäten einer Bank bedienen die meisten Banken die meisten ihrer Hypothekendarlehen. Also, nachdem Ihr Darlehen schließt, werden Sie immer noch monatliche Zahlungen an die gleiche Bank, die das Darlehen entstanden. Viele sehen darin einen Vorteil gegenüber einer Full-Service-Bank. Ihr Kreditgeber kann Ihr Darlehen jedoch nach Abschluss an eine andere Institution verkaufen. Wenn dir das passiert, mach dir keine Sorgen. Die Darlehensdokumente, die Sie mit Ihrem ursprünglichen Kreditgeber unterzeichnet haben, sind für die Laufzeit des Darlehens rechtsverbindlich. Ein Darlehensdienstleister kann den Zinssatz, die Gebühren oder andere Aspekte des Darlehens nicht ändern.

Vorteile des Hypothekenunternehmens

Es gibt einige spezifische Vorteile, eine Hypothekengesellschaft für Ihr Darlehen zu verwenden. Erstens haben sie wahrscheinlich Zugang zu einer breiteren Palette von Kreditprodukten als eine Full-Service-Bank. Banken strukturieren ihre eigenen Kreditprogramme innerhalb der Richtlinien von Fannie Mae, Freddie Mac, FHA und VA. Aber wenn Ihre Situation nicht in ihre Kriterien passt, werden sie Ihren Kredit ablehnen.

Hypothekengesellschaften verkaufen die Hypothek. Auf diese Weise haben sie Zugang zu Kreditprogrammen, die von einer Vielzahl von Kreditdienstleistern, in der Regel großen Nationalbanken, strukturiert und angeboten werden. Im Gegensatz zu einem Hypotheken- „Broker“ schließt und finanziert das Hypothekenunternehmen das Darlehen immer noch direkt. Da diese Unternehmen nur Hypothekendarlehen bedienen, können sie ihren Prozess viel besser rationalisieren als eine Bank. Dies ist ein großer Vorteil, was bedeutet, dass Ihr Darlehen schneller abgeschlossen werden kann.

In einem wettbewerbsintensiven Immobilienumfeld ist die Fähigkeit, einen Kredit rechtzeitig abzuschließen, von entscheidender Bedeutung. Der andere Vorteil von Fast Closings besteht darin, dass Preise und Gebühren für kürzere Ratensperrfristen günstiger sind.

Fazit

Also, was wählen Sie? Eine Full-Service-Bank stellt sicher, dass Ihr Darlehen für die gesamte Laufzeit bei demselben Unternehmen bleibt. Stellen Sie sicher, dass die Bank ihre eigenen Kredite bedient. Auf der anderen Seite kann ein Hypothekenunternehmen schnelle Schließungen, Produktverfügbarkeit und Kreditoriginator-Know-how anbieten. Der Einzelne ist jedoch oft der wichtigste Aspekt von Wohnungsbaudarlehen. Beide Arten von Unternehmen haben fantastische und sachkundige Kreditgeber.

Wohnungsbaudarlehen und Ihr Finanzplan

• Während Finanzberater Ihnen nicht direkt helfen können, eine Hypothek zu bekommen, können sie sicherstellen, dass Ihr Finanzplan nicht übermäßig durch die Einführung von monatlichen Kreditzahlungen beeinflusst wird. Das kostenlose Matching-Tool von SmartAsset erleichtert die Suche nach einem Berater erheblich, da es Ihre Antworten auf eine kurze Reihe von Fragen enthält und Sie mit geeigneten lokalen Beratern zusammenbringt. Jetzt loslegen.
• Wenn Sie irgendwann in Rente gehen möchten, ist es unerlässlich, dass Sie beim Kauf eines Eigenheims nicht zu viel ausgeben. Dies könnte Ihre Finanzen jahrelang verkrüppeln, was es sehr schwierig macht, einen erheblichen Betrag an Altersvorsorge anzusammeln. Verwenden Sie den Home Affordability Calculator von SmartAsset, um sicherzustellen, dass Sie innerhalb Ihrer finanziellen Grenzen bleiben.