Negative Elemente wie verspätete Zahlungen können sich nachhaltig auf Ihre Kreditauskunft und Ihr Ergebnis auswirken. Leider sind Zwangsvollstreckungen besonders schädlich, auch wenn Sie sich bereits finanziell von einem Ausfall eines ehemaligen Hauses erholen.

Obwohl es schwierig sein kann, eine Zwangsvollstreckung vorzeitig zu entfernen, ist es nicht unmöglich. Wenn Sie sich dem Datum nähern, an dem es automatisch abfallen soll, können Sie auch warten. Egal für welchen Angriffsplan Sie sich entscheiden, wir führen Sie Schritt für Schritt durch die beste Vorgehensweise.

Wie lange dauert es, eine Abschottung aus Ihrem Kredit-Bericht zu bekommen?

Wenn Sie sich entscheiden, wie Sie die Zwangsvollstreckung am besten aus Ihrer Kreditauskunft entfernen können, überprüfen Sie das Datum, um festzustellen, wann sie auf natürliche Weise abfallen sollte. In den meisten Fällen ist es geplant, dort für sieben Jahre ab dem Datum der Zwangsvollstreckung zu bleiben. Wenn Sie das Datum Ihrer ersten verpassten Zahlung als Benchmark verwenden, werden Sie enttäuscht sein. Überprüfen Sie Ihre alten Unterlagen und finden Sie heraus, wann der Anmeldetag war.

Finden Sie heraus, wie nahe Sie dem Erreichen der Sieben-Jahres-Schwelle sind. Sie können relativ nahe daran sein, es fallen zu lassen. Wenn das der Fall ist, kann es sich lohnen, einfach zu warten, anstatt den Streitprozess zu durchlaufen. Überprüfen Sie Ihre finanziellen Ziele und sehen Sie, ob es möglich ist, auf Entscheidungen zu warten, die durch eine Zwangsvollstreckung in Ihrer Kreditauskunft beeinträchtigt würden.

Könnten Sie sich zum Beispiel bei der Beantragung einer neuen Kreditkarte oder eines neuen Darlehens zurückhalten? Sie könnten möglicherweise für eine bessere Rate qualifizieren, wenn Sie nicht viel länger warten müssen, um diesen Schub für Ihre Kredit-Score zu bekommen.

Wenn Sie jedoch nicht in der Nähe der Sieben-Jahres-Marke sind, können Sie die Sache möglicherweise selbst in die Hand nehmen.

Wie können Sie eine Zwangsvollstreckung frühzeitig aus Ihrer Kreditauskunft entfernen?

Es ist möglich, einen Antrag auf vorzeitige Entfernung einer Zwangsvollstreckung in Ihrer Kreditauskunft zu stellen. Während es keine narrensichere Lösung gibt, gibt es drei spezifische Strategien, die Sie ergreifen können, um Ihre Erfolgschancen zu erhöhen.

Hier ist unser Schritt-für-Schritt-Prozess, um diese Zwangsvollstreckung endgültig aus Ihrer Kreditauskunft zu löschen.

# 1: Überprüfen Sie auf Ungenauigkeiten

Genau wie bei jedem anderen negativen Streitfall müssen Sie prüfen, ob in Ihrem Kreditbericht Fehler im Zusammenhang mit Ihrer Zwangsvollstreckung aufgeführt sind. Beginnen Sie mit der Bestellung Ihrer drei Kreditauskünfte bei Experian, Equifax und TransUnion. Sie haben Anspruch auf diese kostenlos einmal alle 12 Monate, also nutzen Sie diesen Vorteil bei AnnualCreditReport.com. Überprüfen Sie mit Ihren Kopien in der Hand jede Zeile der Zwangsvollstreckungsliste auf Richtigkeit.

Schauen Sie sich nicht nur den Kontostand an — überprüfen Sie jedes Detail rund um Ihr Konto.Das bedeutet, dass Sie alle mit der Zwangsvollstreckung verbundenen Daten, die Kontonummer und sogar den Namen des Kreditgebers überprüfen müssen. Wenn Sie etwas finden, das falsch dargestellt wird, sind Sie bereit, einen Streit mit jedem der drei Kreditauskunfteien einzureichen. Sobald sie Ihren Brief erhalten haben, müssen sie innerhalb von 30 Tagen eine Überprüfung der Informationen anfordern.

Was passiert, wenn die Informationen zur Zwangsvollstreckung nicht innerhalb dieses Zeitrahmens überprüft werden?

Es muss aus Ihrem Bericht entfernt werden. Wenn sie Informationen über den Fehler überprüfen, sind sie gleichermaßen dafür verantwortlich, Ihre Kreditauskunft zu aktualisieren, um die genauen Daten widerzuspiegeln.

# 2: Wenden Sie sich direkt an den Kreditgeber

Auch wenn der erste Schritt nicht funktioniert, haben Sie noch mehr Möglichkeiten, Ihre Zwangsvollstreckung zu löschen. Als nächstes schreiben Sie direkt an den Hypothekengeber, der das Zwangsvollstreckungsverfahren eingeleitet hat. Genau wie Sie es mit den Kreditauskunfteien getan haben, zitieren Sie alle Ungenauigkeiten, die in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt sind. Seien Sie energisch und sagen Sie ihnen, dass Sie den Eintrag innerhalb von 30 Tagen entfernen sollen.Oft können Kreditgeber die Informationen aufgrund schlechter Aufzeichnungen nicht überprüfen, insbesondere wenn die Schulden an verschiedene Sammler weitergegeben wurden. Alternativ können sie einfach zu beschäftigt sein, um es zu einer Richtlinie zu machen, jede einzelne Verifizierungsanfrage zu untersuchen, die durch ihre Türen kommt.In jedem Fall können Sie von einem dieser Szenarien profitieren, indem Sie Ihre Zwangsvollstreckung direkt von Ihrem Kreditgeber aus Ihrer Kreditauskunft entfernen lassen. Wie immer bei jedem Kreditstreit, achten Sie darauf, Papierkopien aller Kommunikationen zwischen Ihnen und dem Kreditgeber aufzubewahren. Dies hilft, Vereinbarungen zu klären, die später in Frage gestellt werden können.

# 3: Holen Sie sich professionelle Kredit-Reparatur-Hilfe

Eine Sache, die Sie vorsichtig sein müssen, wenn Sie eine Zwangsvollstreckung bestreiten, klingt frivol. Wenn Sie dies tun, hat das Kreditbüro Gründe, Ihren Antrag abzulehnen. Um sicherzustellen, dass Sie den stärksten Fall möglich präsentieren, sollten Sie mit einem professionellen Kredit-Reparatur-Unternehmen arbeiten. Wenn Sie ein seriöses Unternehmen nutzen, können Sie die Vorteile von Juristen nutzen, die die Feinheiten des Fair Credit Reporting Act und anderer Verbrauchergesetze verstehen.

Sie können in der Regel eine kostenlose Beratung erhalten, bevor Sie eine Verpflichtung eingehen, um eine Vorstellung davon zu bekommen, ob sie in der Lage sein werden, Ihrem speziellen Fall zu helfen. Wenn sie können, wissen Sie, dass Ihre Chancen, diese Abschottung endgültig zu löschen, viel besser sind. Ein Kreditreparaturunternehmen verfügt über erfolgsorientierte Prozesse, um eine auf Sie zugeschnittene Strategie zu erstellen, die jedoch auch auf bewährten Ergebnissen aus der Vergangenheit basiert.

Wie viel schadet eine Zwangsvollstreckung Ihrem Kredit-Score?

Eine Zwangsvollstreckung kann einen großen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben. Leider, je besser Ihre Kredit-Score war zu beginnen, desto mehr Schaden wird verursacht, indem ein so ernstes Element zu Ihrem Bericht hinzugefügt wird. Bereiten Sie sich mit der FICO-Skala auf einen Rückgang zwischen 85 und 160 Punkten vor.Zusätzlich zu Ihrer niedrigeren Punktzahl kann eine Zwangsvollstreckung es schwierig machen, Zugang zu neuen Krediten zu erhalten, besonders früh. Unabhängig davon, wie hoch Ihre Punktzahl ist, zögern Kreditgeber und Kreditkartenunternehmen automatisch, neue Kredite auszugeben.Glücklicherweise halten die Krediteffekte einer Zwangsvollstreckung nicht ewig an, besonders wenn Sie sofort einen Kreditreparaturplan implementieren. Das bedeutet, dass Sie alle anderen Schulden, die Sie haben, abbezahlen und Ihre anderen Rechnungen pünktlich bezahlen müssen, um Ihre positive Zahlungshistorie wiederherzustellen.Auch wenn die Zwangsvollstreckung möglicherweise sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft bleiben könnte, nimmt der Einfluss auf Ihre Punktzahl von Jahr zu Jahr ab. Während Sie also wahrscheinlich einen großen Einbruch erleben werden, wenn die Zwangsvollstreckung zum ersten Mal hinzugefügt wird, verringert sich der Schaden an Ihrer Punktzahl weiter, obwohl die Kreditgeber diesen Artikel aufgelistet sehen können. Es braucht Zeit, aber mit etwas Geduld und konsequentem positiven finanziellen Verhalten werden Sie beginnen, Ihren Kredit wieder aufzubauen und wieder auf Kurs zu kommen.

Können Sie ein Haus mit einer Zwangsvollstreckung in Ihrer Kreditauskunft kaufen?

In vielen Fällen müssen Sie nicht die vollen sieben Jahre warten, bis eine Zwangsvollstreckung aus Ihrer Kreditauskunft fällt, um ein neues Haus zu kaufen. Abhängig von der Art der Hypothek, die Sie wählen, können Sie sich in nur zwei bis drei Jahren ab Ihrem Anmeldetag für ein neues Wohnungsbaudarlehen qualifizieren.Sie haben eine bessere Chance, sich zu qualifizieren, wenn Ihre Zwangsvollstreckung auf eine finanzielle Notlage wie eine Krankheit, Scheidung oder Arbeitslosigkeit zurückzuführen ist. Wenn Ihre Zwangsvollstreckung auf ein schlechtes Finanzmanagement oder eine Hypothek mit hohem variablem Zinssatz zurückzuführen ist, müssen Sie möglicherweise länger warten.

Mit einem staatlich unterstützten Darlehen wie einer FHA haben Sie im Vergleich zu einer herkömmlichen Hypothek mehr Glück. Wenn Sie es ernst meinen, Ihre Wohneigentumsziele auf die Überholspur zu bringen, sollten Sie mit einem Hypothekengeber über Ihre Situation sprechen. Auf diese Weise erhalten Sie eine Vorstellung davon, was Sie tun müssen, um sich zu qualifizieren, welche Optionen Sie haben und wie schnell Sie mit der Bewerbung beginnen können.Außerdem können Sie eine klarere Vorstellung davon bekommen, welche Art von Zinssätzen und Bedingungen zu erwarten sind, da eine Zwangsvollstreckungsgeschichte mit ziemlicher Sicherheit dazu führen wird, dass Sie höhere Zinssätze erhalten. Wenn Sie direkt mit einem Kreditgeber sprechen, nur um Informationen zu sammeln, können Sie viel mehr Details erhalten, als wenn Sie sich online bewerben würden. Sie müssen sich auch keine Sorgen machen, dass eine Anwendung Ihre Punktzahl noch weiter nach unten zieht.

Fazit

Eine Zwangsvollstreckung kann sich sicherlich wie ein verheerendes Lebensereignis anfühlen, aber Sie müssen nicht für immer unter ihren Auswirkungen leiden. Es ist nicht nur möglich, die Abschottung frühzeitig aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, es ist auch möglich, mit Ihrem Leben fortzufahren und auf neue Ziele hinzuarbeiten.

Anstatt sich durch eine vergangene Zwangsvollstreckung blockiert zu fühlen, erstellen Sie einen umfassenden Plan, um voranzukommen. Probieren Sie unsere drei Strategien aus, um diesen negativen Punkt aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Stellen Sie gleichzeitig sicher, dass Sie verstehen, wie Ihr Kredit-Score funktioniert, damit Sie die finanziellen Entscheidungen umsetzen können, die Ihnen helfen, Ihren Kredit im Laufe der Zeit ganzheitlich wieder aufzubauen.