Beim Herausnehmen bei einem Privatkredit ist die große Frage: Wie viel kostet es jeden Monat, ihn zurückzuzahlen? Sie zahlen natürlich mehr als nur das Geld zurück, das Sie vom Kreditgeber geliehen haben; Ihre monatliche Darlehenszahlung beinhaltet auch Zinsen (oder die Kosten für die Kreditaufnahme). Die Höhe jeder Zahlung hängt auch davon ab, wie lange Sie das Darlehen zurückzahlen müssen.Kredit-Rechner, die die Mathematik für Sie tun, sind für viele verschiedene Kredit-Szenarien zur Verfügung, von Studentendarlehen zu persönlichen Darlehen und Home-Equity-Darlehen. Wenn Sie jedoch die Darlehenszahlungsformel lieber selbst verwenden möchten, erfahren Sie hier, wie Sie Ihre monatliche Zahlung für alle Arten von Krediten berechnen.

Wie persönliche Kreditzahlungen funktionieren

Zusätzlich zum Kapitalbetrag Ihres Darlehens sind Sie für Zinsen und Gebühren, die mit einem persönlichen Darlehen verbunden sind, am Haken. Folgendes können Sie erwarten, wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen:

• Hauptbetrag: Der Betrag, den Sie ausleihen und der auf Ihr Konto eingezahlt wird.Zinsen: Was der Kreditgeber Ihnen berechnet, um Ihnen Geld zu leihen, normalerweise berechnet als jährlicher Prozentsatz oder APR. Für die meisten Privatkredite haben Sie einen festen Zinssatz, der sich über die Laufzeit des Darlehens nicht ändert. Die Zinssätze werden von den Marktkräften bestimmt, sowie Ihre Kredit—Score und Geschichte – je höher Ihre Kredit-Score, desto niedriger ist Ihr Zinssatz.
• Gebühren: Zusätzliche Kosten für die Aufnahme eines Darlehens, wie z. B. Originierungsgebühren, verspätete Gebühren, Gebühren für unzureichende Mittel und mehr.

Ihre monatliche Zahlung basiert auf dem Betrag, den Sie schulden, und Ihrer Rückzahlungsfrist. Ein über fünf Jahre gezahltes Darlehen in Höhe von 5.000 USD hat niedrigere monatliche Zahlungen als ein über drei Jahre gezahltes Darlehen in Höhe von 5.000 USD, da die Zahlungen über einen längeren Zeitraum verteilt sind. Beachten Sie jedoch, dass Ihr Zinssatz und alle damit verbundenen Gebühren auch in jede Darlehenszahlung einbezogen werden.

Darlehenszahlungsformel

Die einfache Darlehenszahlungsformel umfasst die folgenden Variablen: Ihren Darlehensbetrag, Ihren Zinssatz und Ihr Darlehen begriff. Ihr Kapitalbetrag wird gleichmäßig über Ihre Kreditrückzahlungslaufzeit verteilt, zuzüglich Zinsen und Gebühren, die über die Laufzeit fällig sind. Obwohl die Anzahl der Jahre in Ihrer Amtszeit unterschiedlich sein kann, müssen Sie in der Regel jedes Jahr 12 Zahlungen leisten.

Die Art des Darlehens, das Sie auswählen, bestimmt die Art des Rechners, den Sie verwenden müssen, um Ihre Zahlungen herauszufinden. Es gibt Zinsdarlehen und amortisierende Kredite, die Kapital und Zinsen enthalten.

Zinsdarlehen

Bei Zinsdarlehen sind Sie dafür verantwortlich, nur die Zinsen für das Darlehen für einen bestimmten Zeitraum zu zahlen. Der Betrag, den Sie schulden, bleibt in diesem Zeitraum gleich. Monatliche Kreditkosten sind ziemlich einfach zu berechnen.Lassen Sie uns Ihre Kosten berechnen, wenn Sie ein Darlehen von 20.000 US-Dollar mit einem effektiven Jahreszins von 6 Prozent und einer Rückzahlungsfrist von 10 Jahren haben. In diesem Fall würden Sie den von Ihnen geliehenen Betrag mit Ihrem Zinssatz multiplizieren. Diese Zahl würde Ihre jährlichen Zinskosten darstellen, die Sie durch 12 Monate teilen würden.

Beispiel Nur-Zins-Darlehenszahlungsformel:

$ 20.000 x 0.06 = 1.200 USD Zinsen pro Jahr

1.200 USD geteilt durch 12 Monate = 100 USD Zinsen pro Monat

Natürlich halten zinslose Kredite nicht ewig. Sobald die Zinsperiode Ihres Darlehens endet, müssen Sie den von Ihnen geliehenen Kapitalbetrag zurückzahlen. In der Regel werden zinsgünstige Darlehen zu amortisierenden Darlehen, bei denen Sie nach Ablauf der Zinsperiode regelmäßige monatliche Zahlungen auf Kapital und Zinsen leisten müssen.

Amortizing loans

Amortizing loans wenden jeden Monat einen Teil Ihrer Zahlung auf Ihr Kapitalguthaben sowie Zinsen an.

Autokredite sind eine Art Amortisierungskredit. Nehmen wir an, Sie haben einen Autokredit für 20.000 US-Dollar mit einem effektiven Jahreszins von 6 Prozent und einem fünfjährigen Rückzahlungszeitraum aufgenommen. Hier ist, wie Sie Darlehenszinszahlungen berechnen würden.

1. Teilen Sie den Zinssatz, der Ihnen in Rechnung gestellt wird, durch die Anzahl der Zahlungen, die Sie jedes Jahr leisten, die 12 betragen sollte.Multiplizieren Sie diese Zahl mit dem anfänglichen Saldo Ihres Darlehens, der bei dem vollen Betrag beginnen sollte, den Sie geliehen haben.

Für die obigen Zahlen würde die Kreditzahlungsformel wie folgt aussehen:

0,06 geteilt durch 12 = 0,005

0.005 x $ 20.000 = $ 100

Das $ 100 ist, wie viel Sie in Zinsen im ersten Monat zahlen. Wenn Sie jedoch weiterhin Ihr Darlehen auszahlen, fließt mehr von Ihrer Zahlung in den Kapitalsaldo und weniger in die Zinsen. Sie können die Zinszahlung jedes Monats herausfinden, indem Sie die gleiche Mathematik wie oben gezeigt mit Ihrem neuen, niedrigeren Kreditsaldo durchführen.

So berechnen Sie monatliche Zahlungen mit Taschenrechnern

Verschiedene Kredite haben unterschiedliche Anforderungen. Studentendarlehen haben nicht die gleichen Berechnungen wie Auto- oder Privatkredite. So verwenden Sie Kreditrechner basierend auf der Art des Darlehens, das Sie haben.

Persönlicher Kreditrechner

Ein persönlicher Kreditrechner nimmt Ihren Kapitalbetrag, Zinssatz und Rückzahlungsdauer und gibt Ihnen eine monatliche Gesamtzahlung. Sie geben diese Details ein und sehen dann Ihren Kreditzahlungsbetrag, der jeden Monat fällig ist.Die meisten einfachen Privatkredite funktionieren mit diesem Taschenrechner, aber Sie können auch einen detaillierteren Taschenrechner verwenden, wenn Sie sehr spezifische Berechnungen haben, z. B. wie sich zusätzliche Tilgungszahlungen auf die Länge Ihres Darlehens auswirken.

Studentendarlehensrechner

Wenn Sie versuchen, einige Details zur Rückzahlung von Studentendarlehen herauszufinden, können Sie einen Studentendarlehensrechner verwenden.

Wenn Sie Ihren Kreditbetrag und Zinssatz eingeben, können Sie mit diesem Rechner bestimmen, wie lange Sie brauchen, um Ihre Kredite zurückzuzahlen. Sie können auch sehen, wie Ihre gesamte Darlehensrückzahlung aussehen wird, wenn Sie Ihren Darlehensbetrag und Ihre Darlehenslaufzeiten in Jahren eingeben.

Home Equity Loan calculator

Wenn Sie einen Home Equity Loan aufnehmen müssen, müssen Sie zuerst sehen, wie viel Sie mit einem Home Equity Loan Calculator ausleihen können.

Sie müssen Ihre Adresse, den geschätzten Wert Ihres Hauses, Ihren geschätzten Hypothekensaldo und Ihre Kreditwürdigkeit eingeben. Obwohl Ihr verfügbares Eigenheim ein wichtiger Teil davon ist, wie viel Sie durch ein Eigenheimdarlehen ausleihen können, bestimmt Ihre Kreditwürdigkeit auch den Darlehensbetrag und Ihren Zinssatz.

Autokredit-Rechner

Bevor Sie sich für die Aufnahme eines Autokredits beim Händler entscheiden, können Sie zuerst Ihre Hausaufgaben mit einem Autokredit-Rechner machen. Dieser Rechner fragt nach Ihrem Kreditbetrag, der gewünschten Rückzahlungsfrist und dem Zinssatz sowie danach, ob Ihr Auto neu oder gebraucht ist. Autokredite haben möglicherweise kürzere Laufzeiten als Privatkredite oder Eigenheimkredite, sodass Sie vergleichen können, wie sich unterschiedliche Laufzeiten auf Ihre monatliche Zahlung auswirken können.

So sparen Sie Geld bei Darlehenszinszahlungen

Zinsen sind eine der größten Ausgaben für die Aufnahme eines Darlehens. Je niedriger Ihr Zinssatz ist, desto weniger zusätzliches Geld zahlen Sie zusätzlich zu dem, was Sie geliehen haben. Obwohl es nicht immer möglich ist, Ihren Zinssatz zu senken, gibt es Strategien, mit denen Sie im Laufe der Zeit Geld für Ihr Darlehen sparen können.

• Präqualifiziert werden. Wenn Sie sehen können, für welches Darlehen Sie sich qualifizieren, ohne einen vollständigen Kreditantrag auszufüllen — und das Risiko einzugehen, abgelehnt zu werden -, können Sie die Zinssätze vieler verschiedener Kreditgeber vergleichen. Sobald Sie sich umgesehen haben, können Sie den Kreditgeber auswählen, der Ihnen den niedrigsten Zinssatz, die geringsten Gebühren und die besten Rückzahlungsbedingungen bietet.
• Machen Sie zusätzliche Zahlungen auf Ihr Darlehenskapital. Jeden Monat haben Sie eine Darlehenszahlung. Einige davon werden in Richtung Ihres Kapitals gehen und einige werden in Richtung Interesse gehen. Wann immer Sie können, leisten Sie eine zusätzliche Zahlung für Ihr Kapital. Dies reduziert Ihr gesamtes Darlehensguthaben und die Gesamtzinsen, die Sie schulden. Je früher Sie dies tun, desto besser, da Zinsen im Voraus für amortisierende Kredite berechnet werden.
• Zahlen Sie Ihren Kredit vorzeitig ab. Wenn Sie sich höhere monatliche Zahlungen leisten können oder wenn Sie Ihr restliches Darlehensguthaben in einem Pauschalbetrag zurückzahlen können, zahlen Sie über die Laufzeit des Darlehens weniger Zinsen. Stellen Sie einfach sicher, dass es keine Vorauszahlungsstrafe gibt, bevor Sie diesen Weg gehen.
• Verwenden Sie eine 0 Prozent Einführungs APR Kreditkarte. Diese Art von Karte gibt Ihnen 0 Prozent APR für eine bestimmte Zeit, irgendwo von 12 zu 18 Monate, je nach Angebot Ihrer Karte. Dies kann Ihnen helfen, einen großen Kauf ohne große Zinszahlungen zu bezahlen. Aber wenn Sie es nicht bis zum Ende des Einführungsangebots auszahlen, werden die Zinszahlungen beginnen, oft mit einer viel höheren Rate.

Das Endergebnis

Nachdem Sie nun wissen, wie Sie die monatliche Zahlung für Ihr Darlehen berechnen, stellen Sie sicher, dass Sie keine Zahlung verpassen. Eine Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Ihre Kreditzahlungen pünktlich erfolgen, besteht darin, sich über Ihren Kreditgeber oder Ihre Bank bei Auto-Pay anzumelden. Sie können bestimmen, an welchem Datum Zahlungen von Ihrem Bankkonto abgebucht werden; Stellen Sie einfach sicher, dass es bis zum Fälligkeitsdatum Ihrer Darlehenszahlung ist.

Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie aus irgendeinem Grund keine Zahlung leisten, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, um mehr über Ihre Optionen zu erfahren. Es könnte in der Lage sein, einen vorübergehenden Aufschub oder einen überarbeiteten Ratenzahlungsplan anzubieten, wenn Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten, obwohl alle Kreditgeber unterschiedlich sind. Wenn Sie mit Ihren Krediten in gutem Zustand bleiben, können Sie Ihren Kredit verbessern, Sie schneller aus den Schulden befreien und Zahlungsausfälle vermeiden.

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