Noch nie von einer PLPD-Versicherung gehört? Sie sind nicht allein, obwohl die meisten Menschen es höchstwahrscheinlich getragen haben, seit sie das Fahren gelernt haben.

Also, wofür steht PLPD in der Versicherungswelt? PLPD steht für Personenhaftpflicht- und Sachschadenversicherung. Sie kennen es wahrscheinlich als Haftpflichtversicherung. Die meisten Staaten verlangen von jedem Fahrer auf der Straße eine Haftpflichtversicherung, nur die Deckungssummen variieren.Die PLPD-Kfz-Versicherung übernimmt die Kosten für die medizinischen Kosten der anderen Fahrer, wenn Sie für einen Unfall verantwortlich sind und die Person, die Sie getroffen haben, verletzt ist. Darüber hinaus deckt es die Kosten für Sachschäden, die Sie bei einem Unfall verursachen können. Während dies normalerweise das Auto einer anderen Person ist, deckt es auch Schäden an Zäunen, Briefkästen, Landschaftsgestaltung und sogar Garagentoren ab.

Es ist möglich, Haftpflichtversicherung als zwei separate Politik zu erwerben, aber es oft nur unter dem Namen Haftpflichtversicherung verkauft. Der Begriff PLPD wird hauptsächlich in Michigan aufgrund eines einzigartigen Versicherungssystems verwendet, aber die PLPD-Kfz-Versicherung wird landesweit verkauft.

Was ist eine PLPD-Versicherung?

Das PL in PLPD steht für persönliche Haftpflichtversicherung und diese Abdeckung tritt ein, wenn Sie bei einem Autounfall Schuld sind und Verletzungen auftreten. In den meisten Staaten ist es allgemein als „Körperverletzung“ Abdeckung bekannt. Diese Versicherung hilft, die Arztrechnungen für den anderen Fahrer sowie alle Passagiere im Fahrzeug zu decken. Es zahlt sich auch aus, um entgangene Löhne und Rehabilitationskosten zu decken.PLPD Auto Insurance kommt mit zwei Deckungsstufen, die erste ist der maximale Betrag, den die Police pro Person und Unfall auszahlt, und die zweite ist die maximale Auszahlung pro Unfall. Körperverletzung Deckungsgrenzen sind in der Regel zusammen auf der Politik geschrieben, um die genauen Deckungsgrenzen zu buchstabieren.Als Beispiel ist 100/300 eine gemeinsame Deckungsstufe, die von Versicherungsexperten empfohlen wird, und dies bricht auf $ 100.000 maximale Abdeckung für jede Person im Auto und $ 300.000 ist der maximale Betrag, den die Politik pro Unfall auszahlen wird.Dies bedeutet, dass, wenn eine Person in dem Auto, das Sie treffen, mit Krankenhausrechnungen endet, die $ 100.000 übersteigen, Sie für den verbleibenden Betrag am Haken sind. Das gleiche gilt für die gesamte Unfalldeckung, wenn die medizinischen Kosten im Zusammenhang mit dem Unfall über $ 300.000 gehen, werden Sie die Registerkarte auf der Waage abholen.Deckungsgrenzen können dramatisch variieren, und während Staaten Mindestbeträge der persönlichen Haftpflichtversicherung festlegen, die jeder Fahrer tragen muss, sind sie oft ziemlich niedrig und werden bei einem schweren Unfall schnell aufgefressen. In Kalifornien zum Beispiel müssen Fahrer nur 15/30 Körperverletzungsschutz tragen.

Wenn Sie für etwas Schwerwiegenderes als einen Kotflügelbieger verantwortlich sind, können die Arztrechnungen diese Grenzen sehr schnell überschreiten. Wenn drei Personen im Auto waren und einer von ihnen 20.000 US-Dollar an Krankenhausrechnungen hatte, müssten Sie 5.000 US-Dollar ihrer Rechnungen decken. Die gleiche Mathematik gilt für die Gesamtkosten des Unfalls, wenn jeder von drei Personen im Auto $ 12.000 in Krankenhausrechnungen klingelte, würden Sie einen Scheck über $ 6.000 schreiben.

Wenn es um die PLPD-Autoversicherung geht, ist die Wahl der richtigen Deckungsstufen der Schlüssel. Wenn Sie die staatlichen Mindestbeträge tragen, sind Sie höchstwahrscheinlich unterversichert, wenn Sie sich in einem schweren (oder sogar mittelschweren) Unfall befinden. Insgesamt haben Staaten niedrige obligatorische Grenzen, die oft nicht ausreichen, um eine Kollision zu decken, von $ 10.000 in Körperverletzung Haftung in Florida bis zu $ 50.000 in Alaska, Maine und jetzt Michigan. Allerdings sind die meisten Staaten um die $ 25.000 Grenze.“Ich empfehle den Fahrern, 100/300 zu tragen, wenn es um die Haftung für Körperverletzungen geht, und erwäge, diese auf 300/500 zu erhöhen, wenn sie über ein erhebliches Vermögen verfügen“, sagt Penny Gusner, Senior Consumer Analyst bei Insurance.com .

Sachschadenversicherung erklärt

Die andere Komponente der PLPD-Kfz-Versicherung ist die Sachschadenabteilung (die PD von PLPD). Diese Versicherung zahlt für Schäden am Eigentum einer anderen Person, wenn Sie an einem Unfall schuld sind. Es deckt in der Regel die Kosten für die Reparatur des Fahrzeugs der anderen Person nach einem Unfall ab, deckt aber auch Probleme wie Zäune, Briefkästen und sogar Schäden an einem Haus ab, wenn Sie in ein Haus ausweichen.

Die Höhe der Haftpflichtversicherung für Sachschäden, die Sie tragen, ist die letzte Zahl im Trio, die Ihre Haftpflichtversicherungsgrenzen darstellt. In den meisten Fällen ist die Haftpflichtversicherung mit drei Zahlen geschrieben, die Ihre Deckungsgrenzen darstellen, als Beispiel, 100/300/50 bricht auf $ 100,00 pro Person Körperverletzung, $ 300,000 pro Unfall Körperverletzung, und $ 50,000 in Sachschäden.

Sachschäden sind in fast jedem Bundesstaat erforderlich, um legal auf die Straße zu gehen, aber die erforderlichen Mindestwerte können recht niedrig sein. Sie reichen von nur $ 5.000 bis zu $ 25.000. In vielen Fällen sind die staatlichen Mindestwerte ziemlich niedrig und Sie sollten in Betracht ziehen, Ihre Abdeckung zu erhöhen.“Ich rate den Fahrern, mindestens $ 50.000 in Sachschadensdeckung zu tragen, aber wenn Sie sich $ 100.000 leisten können, ist das noch besser.“ sagt Gusner. Sie stellt fest, dass der zusätzliche Schutz nützlich sein könnte, wenn Sie jemals einen mehrfachen Unfall verursachen oder sogar mit nur einem Fahrzeug kollidieren, aber einem teuren, wie einem Tesla.Fahrzeuge sind heute vollgestopft mit Sensoren und Kameras, die die Reparaturkosten in die Höhe treiben, was bedeutet, dass selbst ein Kotflügelbieger leicht 5.000 US-Dollar überschreiten kann, so dass das Tragen der staatlichen Mindestwerte dazu führen kann, dass Sie den Unterschied aufbessern müssen.

Was deckt die PLPD-Versicherung ab?

Die PLPD-Versicherung deckt eine Vielzahl von Ausgaben im Zusammenhang mit einem Autounfall ab. Hier ist ein kurzer Überblick über nur einige der Kosten, die PLPD abdeckt:

Körperverletzung:

Dieser Teil von PLPD deckt Ausgaben im Zusammenhang mit Arztrechnungen und Verletzungen der Personen im anderen Auto ab. Es wird in der Regel Auszahlung für die folgenden Kosten:

• Medizinische Kosten: Krankenhaus, Krankenwagen und andere medizinische Kosten werden unter diesem Abschnitt der Politik abgedeckt. Es deckt auch Kosten wie Rollstühle, Krücken und andere notwendige medizinische Geräte.
• Schmerz und Leid: Wenn der Unfall schwerwiegend genug ist, könnten Sie sich am falschen Ende einer Klage befinden. Diese Deckung deckt Ihre Rechtskosten sowie alle Urteile oder Vergleiche, die sich aus einer Klage ergeben, bis zu Ihren Deckungsstufen. Schmerz- und Leidensurteile sind in der Regel das Ergebnis einer Klage.Entgangene Löhne: Wenn die Person, die Sie verletzt haben, nicht in der Lage ist zu arbeiten, sollte diese Deckung einspringen, um ihr entgangenes Einkommen bis zu Ihren Deckungsgrenzen zu decken.

Sachschaden:

Dieser Teil Ihrer PLPD-Versicherung deckt Schäden ab, die Sie am Eigentum einer anderen Person verursachen, einschließlich des Verlusts der Nutzung dieses bestimmten Eigentums. In den meisten Fällen ist es das Fahrzeug einer anderen Person, aber es kann auch für andere Immobilien gelten. Es wird in der Regel diese Kosten decken:

• Fahrzeugreparatur: Diese Abdeckung repariert den Schaden an dem Fahrzeug, das die andere Person bis zu Ihren Deckungsgrenzen gefahren ist. Es lohnt sich nicht, Ihr eigenes Fahrzeug zu reparieren, das unter die Kollisionsabdeckung fällt.Reparatur des Garagentors, durch das Sie gestürzt sind: Die PLPD-Versicherung zahlt für die Reparatur des Schadens, den Sie mit Ihrem Auto am Eigentum einer anderen Person verursachen. Dies kann ein Garagentor, ein Haus, einen Briefkasten oder andere Gegenstände umfassen, die Sie mit Ihrem Auto beschädigen können. Diese Versicherung zahlt auch für Hotelrechnungen und Restaurantkosten, wenn der von Ihnen verursachte Schaden ein Haus unbewohnbar macht. (Hinweis: Es zahlt nicht für Schäden an Ihrem eigenen Garagentor oder anderem Eigentum, sondern nur für Eigentum anderer.)
• Entfernen des umgestürzten Baumes: Wenn Sie es schaffen, jemandes Baum umzuwerfen oder seine Landschaftsgestaltung zu beschädigen, sollten Sie versichert sein. Zäune sind ebenfalls abgedeckt.
• Klagen: Wenn Sie wegen des Unfalls verklagt werden, sind die Kosten der Klage und der Vergleiche bis zu Ihren Versicherungsgrenzen gedeckt.

Wie viel kostet die PLPD-Versicherung in Michigan

Michigan ist ein einzigartiger Staat, wenn es um die Haftpflichtversicherung geht, und aufgrund der kürzlich verabschiedeten Reform werden große Änderungen an seinem Versicherungssystem vorgenommen.

Hier ist ein Überblick über PLPD in Michigan und die Änderungen, die Michigan-Bewohner erleben werden, wenn neue Versicherungsoptionen den Staat treffen.PLPD-Versicherung ist in Michigan erforderlich, aber aufgrund ihres einzigartigen No-Fault-Versicherungssystems wird PLPD-Versicherung in der Regel verwendet, wenn ein Einwohner von Michigan in einen Unfall außerhalb des Staates verwickelt ist, während ihre PIP-Deckung sich um In-State-Unfälle kümmert.Michigan verabschiedete 1973 ein No-Fault-Versicherungssystem, das im Grunde verlangt, dass Fahrer eine Personenschaden-Schutzversicherung (PIP) tragen und ihre eigene Versicherung nach einem Unfall verwenden, unabhängig davon, wer Schuld ist, was die PLPD-Versicherung im Staat nicht so entscheidend macht.Bis vor kurzem verlangte Michigan, dass Fahrer „Lifetime Medical Benefits“ PIP-Versicherung tragen, was bedeutete, dass die Versicherer die Kosten für „angemessene und notwendige“ medizinische Kosten für Menschen, die bei einem Autounfall verletzt wurden, für ihr gesamtes Leben übernehmen mussten. Dies hat die Kosten für die Kfz-Versicherung dramatisch in die Höhe getrieben, tatsächlich hat Michigan in den letzten sieben Jahren die Liste der teuersten Staaten für die Kfz-Versicherung angeführt Insure.com .

Michigan Gov. Gretchen Whitmer unterzeichnete die Reformgesetze am 30. Mai 2019, und diese Änderungen traten für Richtlinien in Kraft, die nach dem 1. Juli 2020 ausgestellt oder erneuert wurden. Hier ist ein Überblick über diese Änderungen:

Medizinische Deckungsoptionen:

Dies ist wahrscheinlich die größte Änderung der Kfz-Versicherung, die Einwohner von Michigan sehen werden. Sie können jetzt eine Deckung wählen, die keine unbegrenzten lebenslangen medizinischen Leistungen beinhaltet.

Personenschadenschutz (PIP):

Diese Deckung zahlt für Ihre Arztrechnungen, unabhängig davon, wer den Unfall verursacht hat. Vor den Änderungen mussten alle Fahrer unbegrenzte lebenslange medizinische Leistungen “ für PIP tragen. Die neue Gesetzgebung bietet die folgenden neuen Optionen, alle diese Deckungsstufen gelten pro Person / pro Unfall:

• Unbegrenzte Deckung: Dies ist die gleiche Deckung wie vor den Reformen
• Bis zu 250.000 USD Deckung: Die Deckung ist auf 250.000 USD begrenzt
• Bis zu 500.000 USD Deckung: Die Deckung ist auf 500.000 USD begrenzt
• Bis zu 250.000 USD in Deckung pro Person pro Unfall mit Ausschlüssen: Mit dieser Option können einige oder alle Fahrer Ihrer Police von der PIP-Deckung ausgeschlossen werden, wenn sie über eine Krankenversicherung verfügen, die bestimmte Qualifikationen erfüllt. Ein paar dieser Qualifikationen sind, dass Ihre Krankenversicherung Autoverletzungen nicht ausschließen kann und Ihre Krankenversicherung Selbstbehalt $ 6.000 nicht überschreiten kann.Bis zu 50.000 US-Dollar Deckung: Um sich für diese Option zu qualifizieren, müssen Sie bei Medicaid eingeschrieben sein und andere Zulassungsvoraussetzungen erfüllen.
• Kein PIP: Um PIP vollständig zu deaktivieren, müssen Sie Medicare Parts A & B haben und auch andere Zulassungsvoraussetzungen erfüllen.

Wenn Sie keine Auswahl aus dieser Liste treffen, werden Sie standardmäßig in die unbegrenzte Abdeckung aufgenommen.

Persönliche Schutzversicherung (PPI):

PPI ist einzigartig in Michigan. Diese Abdeckung zahlt bis zu 1 Million US-Dollar für Schäden, die Ihr Fahrzeug am Eigentum anderer Personen in Michigan anrichtet. Diese Deckungsanforderung bleibt gleich. Diese Deckung unterscheidet sich von Ihrer normalen Haftpflichtversicherung Sachschaden (PD), da sie keine Schäden an Fahrzeugen abdeckt, die auf der Straße fahren, sondern nur stationäre Gegenstände. Es umfasst Gebäude, Zäune und ordnungsgemäß geparkte Fahrzeuge anderer Personen. Neben geparkten Autos deckt PPI keine anderen Schäden an Fahrzeugen ab.

Residual Body Injury and Property Damage (BI / PD):

Dies ist Michigans Version der Haftpflichtversicherung und deckt Rechtsverteidigungskosten sowie Urteile im Zusammenhang mit Schmerzen und Leiden oder übermäßigen Schäden, die Ihre PIP-Leistungen übersteigen. Es würde auch Arztrechnungen abdecken, wenn der Unfall außerhalb von Michigan passiert ist. Aufgrund des PIP-Systems von Michigan würden Michigan-Fahrer ihre eigene Kfz-Versicherung zur Deckung von Arztrechnungen verwenden, weshalb sich diese Versicherung hauptsächlich mit Rechtskosten befasst.

Im Wesentlichen tritt Ihre Michigan BI / PD-Abdeckung nur dann ein, wenn:

• Sie sind schuld an einem Unfall in Michigan, bei dem jemand schwer verletzt, dauerhaft entstellt oder getötet wird.
• Sie sind schuld an einem Unfall mit einem nicht in Michigan ansässigen Fahrzeug, das sich in einem in Michigan nicht zugelassenen Fahrzeug befindet.
• Du bist schuld an einem Unfall, der sich außerhalb von Michigan ereignet.
• Sie sind zu 50% oder mehr an einem Unfall schuld, der das Auto einer anderen Person beschädigt (PD zahlt bis zu 3.000 US-Dollar).

Das neue Gesetz legt die Mindestdeckungsniveaus auf 50/100/10 fest, was bedeutet:

• 50.000 USD pro Person, die bei einem Autounfall verletzt oder getötet wird
• 100.000 USD für jeden Unfall für alle verletzten oder getöteten Personen
• 10.000 USD für Schäden, die Ihr Auto an Eigentum in einem anderen Staat anrichtet

Die Mindestanforderungen bis Juli 2020 wurden am 20/40/10 eingestellt.

Andere Änderungen, die in Kraft treten

Während es zahlreiche andere Änderungen gibt, die in Kraft treten, sind hier ein paar der größeren, die sich nicht auf die Haftpflichtversicherung beziehen:

• Nicht-treibende Faktoren: Michigan erlaubt Versicherungsunternehmen nicht mehr, die folgenden Faktoren bei der Festlegung einer Prämie zu berücksichtigen: Kredit-Score, Bildungsniveau, Wohneigentum, Beruf, Familienstand, Geschlecht und Postleitzahl.

• Michigan Katastrophale Claims Association (MCAA): Die MCAA ist eine private, gemeinnützige, nicht rechtsfähige Vereinigung. Versicherungsunternehmen, die in Michigan die ersten 580.000 US-Dollar an PIP-Leistungen zahlen, und die MCAA erstatten Versicherern Ansprüche über diesem Betrag. Die MCAA muss nun dem Gesetzgeber von Michigan einen Jahresbericht vorlegen, eine jährliche Verbrauchererklärung auf ihrer Website veröffentlichen und alle drei Jahre einer Prüfung durch das Michigan Department of Insurance and Financial Services (DIFS) unterzogen werden. Es gab eine jährliche MCAA-Bewertungsgebühr, die Autobesitzern in Rechnung gestellt wurde. Aufgrund der Reformen werden nur Fahrer, die sich für die unbegrenzte PIP-Option entscheiden, zur Zahlung der Gebühr aufgefordert. Die gute Nachricht für diese Fahrer ist, dass die Gebühr von 220 US-Dollar pro Fahrzeug auf 100 US-Dollar gesunken ist, was einer Reduzierung von 55% entspricht.

Das Ziel dieser Änderungen ist es, die Kfz-Versicherungstarife im Wolverine-Staat zu senken.

Wie viel PLPD müssen Sie tragen?

Fast jeder Staat verlangt von den Fahrern einen Mindestbetrag an PLPD-Kfz-Versicherung. Die Anforderungen variieren je nach Staat, das Insurance Information Institute (III) hat diese Liste zusammengestellt, in der die Anforderungen jedes Staates aufgeführt sind.Die Unterschiede können dramatisch sein, zum Beispiel erfordert Pennsylvania Fahrer nur $ 15.000 in Körperverletzung Abdeckung zu tragen, während Alaska ein Mindestniveau von $ 50.000 hat.

Trotz der Varianz sind die meisten staatlich geforderten Mindestwerte sehr niedrig und können Sie ungeschützt lassen, insbesondere wenn Sie einen schweren Unfall haben.

So erhalten Sie eine PLPD-Versicherung

Da die PLPD-Versicherung in fast jedem Bundesstaat verfügbar ist, ist sie eine der häufigsten Arten von Kfz-Versicherungen. Sie können eine PLPD-Police bei fast allen Versicherungsagenten erwerben. Hier sind ein paar Tipps, um Ihre Prämien erschwinglich zu halten und sicherzustellen, dass Sie genügend Deckung haben:

• Shop around: Dies ist immer ein solider Ratschlag. Versicherer bewerten das Risiko unterschiedlich, was zu einem dramatischen Unterschied zwischen den Premium-Angeboten führen kann. Holen Sie sich mindestens fünf Angebote und stellen Sie immer sicher, dass Sie Äpfel mit Äpfeln in Bezug auf Deckungsstufen und Selbstbehalte vergleichen.
• Rabatte: Versicherungen bieten Tonnen von Rabatten, so stellen Sie sicher, dass Sie alle verfügbaren Rabatte auf Ihre Politik bekommen. Der Kauf Ihrer Haus- und Autoversicherung beim selben Versicherer sollte zu einem erheblichen Bündelungsrabatt führen.Verbessern Sie Ihre Kredit-Score: Versicherer verwenden Ihre Kredit-Score (nicht in Michigan jetzt, aber dort können sie Kredit-Geschichte verwenden), um Ihre Prämie zu bestimmen und eine niedrige Punktzahl kann zu einer deutlich höheren Prämie führen. Wenn Sie Ihre Punktzahl verbessern und eine gute Geschichte der pünktlichen Zahlung haben, können Sie Ihre Prämie senken.