Anmerkung des Herausgebers: Dies ist ein wiederkehrender Beitrag, der regelmäßig mit neuen Kartendetails aktualisiert wird.

Bank of America Preferred Rewards Kartenübersicht

Wenn Sie sich für Bank of America Preferred Rewards qualifizieren, hat die Bank of America® Premium Rewards® Kreditkarte das Potenzial, eine ziemlich lukrative Karte für die täglichen Ausgaben zu sein. Für diejenigen, die andere Banken bevorzugen, gibt es besser verdienen Reisekarten zur Verfügung. Karte Bewertung*: ⭐⭐⭐½

*Die Kartenbewertung basiert auf der Meinung der TPG-Redaktion und wird nicht vom Kartenaussteller beeinflusst.

Ich bin ehrlich, ich war nicht immer ein Fan von Kreditkarten der Bank of America. Obwohl erschwinglich, mit niedrigen oder nicht vorhandenen Jahresgebühren, fehlten den meisten die Vergünstigungen, die ich immer mit meinen Lieblingskarten in Verbindung gebracht habe. Je vertrauter ich jedoch mit dem Preferred Banking Rewards-Programm werde (und je nützlicher die Währungen mit festen Punkten werden), desto mehr sehe ich die Vorteile einer Bank of America-Karte.Diese Karte ist nicht wie andere Produkte, die $ 450 Jahresgebühren und eine Tonne Vergünstigungen haben; Diese Karte hat eine bescheidene $ 95 Jahresgebühr und eine bescheidenere Auswahl an Vorteilen. Dennoch bietet es eine große Flexibilität beim Einlösen von Punkten und ergibt außergewöhnliche Verdienstraten, wenn Sie das bevorzugte Bankbelohnungsprogramm von BofA maximieren können.

Für wen ist diese Karte?

Die Premium Rewards Kreditkarte hat eine breite Anziehungskraft sowohl für Punkte-Fans als auch für Kreditkarten-Neulinge. Es hat vielleicht nicht die lukrativsten Punkte oder zahlreiche Transferpartner, aber was es bietet, ist Einfachheit.

Ich betrachte es als eine stressfreie Reisekarte. Da Punkte 1 Cent pro Stück wert sind, egal wofür Sie sie einlösen, müssen Sie sich keine Sorgen machen, den maximalen Wert aus jedem Punkt herauszuholen, was manchmal zeitaufwändig und frustrierend sein kann. Wenn Ihnen die Idee gefällt, Ihre Punkte als Kontoauszugsgutschrift gegen große Einkäufe einzulösen, die nicht durch Punkte gedeckt sind — wie neues Gepäck oder ein Fernseher —, ist dies die Karte, die Sie erhalten sollten. Sie können Punkte für jeden Kauf einlösen, egal ob es sich um einen Flug, ein neues Auto oder ein Over-the-Top-Abendessen handelt. Die Punkte funktionieren im Wesentlichen wie Cash Back.

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Die Premium Rewards-Karte ist auch eine gute Option für diejenigen, die dazu neigen, in breiten Bonuskategorien wie Reisen und Essen (2x und höher mit dieser Karte) auszugeben, aber auch solide Belohnungen (1,5x und höher) für Bonusausgaben außerhalb der Kategorie wünschen. Und wenn Sie bereits Kunde der Bank of America sind, wird die Karte noch wertvoller (dazu später mehr).

Es ist auch eine gute Wahl für Semi-Frequent-Reisende, da es mit wertvollen Vergünstigungen wie einem bis zu $ 100 Global Entry / TSA PreCheck Kredit, einem bis zu $ 100 jährlichen Airline Incidental Statement Kredit, Reiseverspätung / Stornoversicherung, Gepäckverlust / Verspätung Versicherung und keine ausländischen Transaktionsgebühren, so dass Sie nicht mit irgendwelchen Überraschungsgebühren getroffen werden, wenn Sie Ihre Karte im Ausland verwenden.

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Willkommensbonus — bescheiden, aber wertvoll

Mit der Premium Rewards-Karte erhalten Sie 50.000 Bonuspunkte, nachdem Sie in den ersten 90 Tagen nach Kontoeröffnung 3.000 USD für Einkäufe ausgegeben haben. Diese Punkte haben einen festen Wert von jeweils 1 Cent, was bedeutet, dass dieser Bonus $ 500 wert ist. Dies ist bei weitem nicht der lukrativste Bonus da draußen, aber $ 500 kann einen langen Weg in Richtung Flug, Hotelkosten oder irgendetwas dazwischen gehen.

Wenn Sie bedenken, dass die BofA Ihnen im Wesentlichen jedes Jahr 5 US-Dollar zahlt (nachdem Sie das Flugguthaben von bis zu 100 US-Dollar eingelöst haben), um diese Karte zu erhalten, erhalten Sie im Grunde 500 US-Dollar kostenlos, nur um sich anzumelden und die Mindestausgaben zu erfüllen. Nutzen Sie den Anmeldebonus, um sich etwas Extravagantes zu gönnen, wie eine Helikopter- oder Privatjet-Fahrt auf Blade.

Während die Bank of America keine veröffentlichten Einschränkungen hat, die speziell für das Verdienen von Willkommensboni gelten, denken Sie daran, dass es die berüchtigte 2/3/4-Regel gibt, wenn es um Kartenanträge geht. Sie können nur für zwei Bank of America-Karten in einem Zeitraum von zwei Monaten, drei Karten in einem Zeitraum von 12 Monaten und vier Karten in einem Zeitraum von 24 Monaten genehmigt werden.Im Jahr 2019 gab es Berichte über einen Schwellenwert, der der 5/24-Regel von Chase ähnelt und begrenzt, wie viele Karten Sie innerhalb eines Jahres bei verschiedenen Emittenten erhalten können, um für eine neue BoA-Karte zugelassen zu werden. Die genaue Schwelle ist ungewiss und die Bank of America hat die Existenz einer festgelegten Richtlinie nicht bestätigt, aber es ist etwas zu beachten.

Hauptvorteile und Vorteile

Während die Premium Rewards-Karte Top—Tier-Karten wie der Platinum Card® von American Express keine Kerze hält, bietet sie eine Reihe von Vorteilen für die niedrige Jahresgebühr – viel mehr als jede andere Mid-Tier-Karte. Hier sind meine Lieblingsvorteile und ihr Wert: $ 100 Airline Incidental Credit – Dieses Guthaben funktioniert wie das Amex Airline Fee Credit, da Sie es nur für Einkäufe wie Sitzplatz-Upgrades, Gepäckgebühren, In-Flight-Services und Lounge-Gebühren (und nicht für Flugpreise) verwenden können. Sie erhalten den Kredit jedes Jahr, und wenn Sie in der Lage sind, den vollen Betrag zu verwenden, erhalten Sie im Wesentlichen $ 5 pro Jahr, um ein Karteninhaber zu sein. Leider ist es nicht so flexibel wie das Reiseguthaben des Chase Sapphire Reserve oder das Reiseguthaben der Citi Prestige® Card, aber es ist immer noch ein großer Vorteil für jemanden, der ein paar Mal im Jahr reist. Es funktioniert nur bei bestimmten inländischen Fluggesellschaften, wird jedoch automatisch verarbeitet, sodass Sie es nicht anrufen und auf einen bestimmten Kauf anwenden müssen. Die Informationen für die Citi Prestige wurde unabhängig von den Punkten Kerl gesammelt. Die Kartendaten auf dieser Seite wurden vom Kartenaussteller nicht überprüft oder bereitgestellt.

Global Entry – Ich liebe es, Global Entry zu haben — es hat mich davor bewahrt, in unzähligen Stunden Sicherheits- und Zolllinien zu stehen. Premium Rewards-Kartenmitglieder erhalten ein Guthaben von bis zu 100 USD (alle vier Jahre), das für den Kauf von Global Entry oder TSA PreCheck verwendet werden kann. Es ist überraschend, dass diese Karte einen Global Entry Credit bietet, da dies normalerweise nur von Top-Tier-Prämienkarten mit höheren Jahresgebühren angeboten wird (obwohl die Capital One Venture Rewards-Kreditkarte eine weitere Mid-Tier-Karte ist, die diesen Vorteil bietet). Wenn Sie bereits Teil des Programms sind, können Sie das Guthaben weiterhin für die Bewerbung eines Freundes oder Familienmitglieds verwenden.Reiseschutz – Mit der Bank of America Premium Rewards-Karte erhalten Sie Versicherungsschutz, einschließlich Reiseverspätungs- / Stornierungs- / Unterbrechungsversicherung, Gepäckverspätungs- / Verlustversicherung, Notfallevakuierung, Transport- und Reise- und Nothilfedienste sowie Mietwagenversicherung. Da immer mehr Karten diese Art von Schutz bieten, wird es immer wertvoller, eine Karte zu haben, die sie anbietet.

Kaufschutz — Ich habe den gekauften Schutz viele Male verwendet und im letzten Jahr Tausende von Dollar gespart — Amex zahlte mir 1.400 Dollar für eine kaputte Uhr und meine Saphirreserve erstattete mir 2.600 Dollar für ein Gemälde, das während des Transports beschädigt wurde. Sie erhalten einen ähnlichen Schutz mit der Premium Rewards-Karte, mit der Sie bis zu 10.000 USD für verlorene oder beschädigte Artikel, die auf der Karte gekauft wurden, reparieren, ersetzen oder erstatten können. Wenn Sie einen Artikel innerhalb von 90 Tagen nach dem Kauf zurücksenden möchten, der Einzelhändler die Rücksendung jedoch nicht akzeptiert, können Sie Ihre Quittung einreichen und bis zu 250 USD (bis zu 1.000 USD jährlich) erstattet bekommen.

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Punkte sammeln

Mit dieser Karte erhalten Sie 2x Punkte für Reisen und Essen und 1,5x Punkte für alles andere. Reisen und Essen sind allgemein definiert, was bedeutet, dass es viele Ausgaben gibt, die sich für doppelte Punkte qualifizieren können. Der wahre Wert für mich persönlich ist das 1,5-fache der täglichen Ausgaben. Als Mitglied des Preferred Rewards-Programms können Sie beeindruckende 2.625x für Nicht-Bonusausgaben verdienen. Das ist höher als jede Flatrate-Karte da draußen.

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Mit der Premium Rewards-Karte werden keine herkömmlichen Punkte oder Meilen gesammelt, die bei Reisepartnern übertragen und eingelöst werden können. Es wirkt eher wie einige unserer besten Cash-Back-Kreditkarten mit großem Verdienstpotenzial. Ich hätte ehrlich gesagt nie gedacht, dass ich über Cashback nachdenken würde, aber da Fluggesellschaften Vielfliegerprogramme abgewertet haben, scheint die Idee attraktiver zu sein.

Obwohl wir die meisten Flugmeilen mit jeweils mehr als 1 Cent bewerten, basiert dies hauptsächlich darauf, dass wir Premium Cabin Saver-Sitze finden können. Da es immer schwieriger wird, einen guten Wert aus Punkten und Meilen herauszuholen, kann diese Karte nützlich sein.

Punkte sind mit der Premium-Prämienkarte flexibel; Sie können sie für alles verwenden — Fluggesellschaften, das Fitnessstudio usw. – im Wesentlichen überall, wo Visa akzeptiert. Ihre Punkte können für die Bezahlung dieser Einkäufe verwendet werden (als Kontoauszugsgutschrift), und das Guthaben wird automatisch gutgeschrieben.

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Punkte einlösen

Eine andere Sache, die ich an dieser Karte mag, ist, dass sie stressfrei ist und sehr wenig Zeit verbraucht. Sie müssen nicht durch die Reifen springen, um die Verfügbarkeit von Prämien zu ermitteln, und Sie müssen nicht zu einem bestimmten Portal gehen, wenn Sie Ihre Punkte zur Bezahlung Ihres Fitnessstudios verwenden möchten. Da Punkte gleich viel wert sind, egal wofür Sie sie einlösen, werden Sie nicht dafür bestraft, sie gegen Bargeld einzulösen. Sie lösen einfach ein, was Sie wollen.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Punkte einzulösen:

• Cash Back — Sie können Cash Back als Kontoauszug erhalten oder auf ein berechtigtes BofA—Giro- oder Spar-, Merrill- oder 529 College-Sparkonto einzahlen
• Reisekäufe – Sie können Flüge direkt über das BofA-Reiseportal buchen. Dies ist eine gute Möglichkeit, Punkte einzulösen, da Sie weiterhin Prämienmeilen und Elite-Credits sammeln können, wenn Sie mit einem bezahlten Ticket fliegen (obwohl ich persönlich empfehlen würde, direkt bei der Fluggesellschaft zu kaufen, da Sie manchmal beim Kauf über ein Reiseportal eine niedrigere Tarifklasse erhalten).Geschenkkarten – Eine letzte Option ermöglicht die Umwandlung von Punkten in Geschenkkarten bei beliebten Händlern wie Amazon, Whole Foods und Starbucks. Ich würde nicht vorhaben, diesen Weg zu gehen, da es klüger wäre, nur die Artikel zu kaufen und Ihre Punkte als Kontoauszug einzulösen, falls Sie den Artikel zurückgeben müssen.

Ich liebe es besonders, dass Sie Punkte direkt in Bargeld umwandeln können, das direkt auf ein 529 College-Sparkonto übergehen kann. Letztes Jahr habe ich die Punkte aus meinem Anmeldebonus umgewandelt und direkt auf 529 Konten für meine Nichten und Neffen eingezahlt. Danach habe ich meine zusätzlichen Punkte als Gutschrift für meine Fahrten in mein Büro verwendet, was mir Stunden gespart hat.

Und wenn Sie sich ausschließlich auf Reiseprämien konzentrieren, kann diese Karte Reisekosten decken, für die Sie keine Meilen einlösen können, z. B. Aufschläge für ein Prämienticket oder erstaunliche Erlebnisse am Boden.

Ursprünglich war ich etwas enttäuscht, als ich hörte, dass die Punkte jeweils nur 1 Cent wert waren. Aber es ist ehrlich gesagt schön, dass ich nicht durch Reifen springen muss, um Prämienverfügbarkeit zu finden, und ich muss mich nicht schlecht fühlen, wenn ich diese Punkte für den maximalen Wert einlöse. Ich kann sie verwenden, wann immer und für was immer ich will.

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Verwenden des Preferred Rewards-Programms zu Ihrem Vorteil

Um den besten Wert aus Ihren Bank of America-Karten herauszuholen, müssen Sie das Preferred Rewards-Programm der Bank of America verstehen. Diejenigen, die beträchtliche Vermögenswerte auf berechtigten BofA— oder Merrill—Konten halten – einschließlich Alters- oder Anlagekonten – haben Anspruch auf erhöhte Prämien, wenn sie für die Premium-Prämienkarte ausgeben. Um sich für BofA Preferred Rewards anzumelden, benötigen Sie:Ein berechtigtes Bank of America persönliches Girokonto und ein 3-Monats-durchschnittliches kombiniertes Guthaben von 20.000 USD oder mehr auf einem Bank of America-Konto und / oder Merrill-Anlagekonten.

Es gibt drei Stufen in Preferred Rewards, und Ihre Stufe basiert darauf, wie viel Geld Sie auf Ihren Konten haben. Dies bestimmt Ihr Einkommen mit der Premium Rewards-Karte.

Auf der Basisebene von 2x Punkten für Reisen und Essen und 1,5x Punkten für alles andere ist die Karte ziemlich Standard. Es ist gut, aber die Citi® Double Cash Card und die Fidelity Rewards Visa Signature Card sind Cashback-Karten mit höheren Verdienstquoten bei täglichen Ausgaben und ohne Jahresgebühren (obwohl diese Karten keine Vergünstigungen bieten). Die Informationen für das Fidelity Rewards-Visum wurden vom Points Guy unabhängig gesammelt. Die Kartendaten auf dieser Seite wurden vom Kartenaussteller nicht überprüft oder bereitgestellt.

Aber die Zahlen werden ziemlich spektakulär, wenn Sie 2.625x Punkte für tägliche Ausgaben und 3.5x Punkte erhalten, wenn Sie die höchste Bankschwelle erreichen. Das heißt, ich werde wahrscheinlich immer noch den größten Teil meiner Reise— und Essensausgaben in mein Saphirreservat stecken, da ich Ultimate Rewards-Punkte für jeweils 2 Cent schätze – was bedeutet, dass ich 6x Punkte bekomme (für Reisen pro ausgegebenem Dollar). Aber 3.5x Punkte zurück auf Reisen und Essen und 2.625x Punkte auf alles andere für diejenigen, die Reisen nicht so sehr schätzen wie ich — und Flexibilität beim Einlösen von Punkten wünschen — ist ziemlich stark.Die Art, wie ich es sehe, ist, dass, wenn Sie bevorzugte Belohnungen maximieren können, Sie im Wesentlichen eine No-Annual-Fee-Karte bekommen (nach der Verwendung des Airline-Guthabens), die Ihnen 3,5x auf Reisen und Essen und 2,625x auf alles andere gibt. Wenn Sie nach einer geraden Cashback-Karte suchen, kommt keine andere Karte dem nahe.

Als ich von dieser Karte hörte, zog ich sofort $ 100.000 auf ein Merrill Investment-Konto, damit ich mich für Platinum Honors qualifizieren konnte. Die BofA bietet auch die Möglichkeit, ein vorhandenes 401 (k) -Konto auf ein Merrill Retirement-Konto zu übertragen, sodass Sie sich auf einfache Weise für bevorzugte Prämien qualifizieren können.

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Fazit

Im Allgemeinen geht es bei dieser Karte darum, Ihren Punktestand zu diversifizieren und für Einkäufe zu verwenden, die normale Flugmeilen oder Kreditkartenpunkte nicht abdecken können. Es ist großartig, wenn Sie Ihre Punkte verwenden möchten, um eine verrückte Uhr oder ein Schmuckstück zu kaufen — oder Sie können großzügig sein und die Punkte verwenden, um Ihre Familie zu verbessern.

Es ist auch eine interessante Option für Kleinunternehmer. Ich kenne viele Ärzte und Führungskräfte, und ab einem bestimmten Punkt gibt es eine Kilometerüberlastung, bei der sie zu viele Amex-Punkte haben und physisch nicht alle für Reisen einlösen können (weil dies der beste Weg ist, MR-Punkte einzulösen). Also, wenn Sie Ihr eigenes Geschäft besitzen, kann diese Karte 2.625x Punkte auf alle Ihre Ausgaben und 3 bieten.5x Punkte auf alle Reisen und Restaurants, die Sie leicht gegen bares Geld einlösen können.

Für diejenigen, die eine Straight-up-Cash-Back-Karte im Auge haben, könnte dies die beste Option sein. Einfach gesagt, es wird Ihr Endergebnis verbessern – entweder für Sie persönlich oder für Ihr Unternehmen. Sie müssen keine Zeit damit verschwenden, herauszufinden, wie Sie den größtmöglichen Wert aus Ihren Punkten herausholen können, da die stressfreien Einlösungen dies zu einer einfach zu verwaltenden Karte machen.

Die BofA teilt ihren Kunden offensichtlich mit, dass sie mit ihrem bevorzugten Prämienprogramm belohnt werden, wenn sie ihr Vermögen zu BofA verlagern. Zusätzlich zu den Verdienstmöglichkeiten und Einlösemöglichkeiten gibt es einen soliden Anmeldebonus und einige nette Vergünstigungen, die weit mehr wert sind als die Jahresgebühr der Karte. Aus diesen Gründen freue ich mich weiterhin, den Status bei Preferred Rewards Banking zu haben und die Bank of America® Premium Rewards® Kreditkarte in meiner Brieftasche zu haben.

Zusätzliche Berichterstattung von Madison Blancaflor.

Ausgewähltes Foto von Isabelle Raphael/The Points Guy.

WILLKOMMENSANGEBOT: 80.000 Punkte

TPG’S BONUSBEWERTUNG*: $1.650

KARTEN-HIGHLIGHTS: 2X Punkte auf alle Reisen und Restaurants, Punkte übertragbar auf über ein Dutzend Reisepartner

*Der Bonuswert ist ein geschätzter Wert, der von TPG und nicht vom Kartenaussteller berechnet wird. Sehen Sie sich hier unsere neuesten Bewertungen an.

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