Der Verlust Ihres Alltagsfahrzeugs durch einen Autounfall kann Ihre tägliche Routine erheblich stören. Erschwerend kommt hinzu, wenn Ihr Auto mit einem Darlehen finanziert wurde und Sie immer noch einen Restbetrag für dieses Darlehen schulden, könnte es finanzielle Auswirkungen haben. Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, was zu tun ist, wenn Sie immer noch Geld für ein Auto schulden, das als „Totalverlust“ eingestuft wurde.

Was ist ein „Totalverlust“ Fahrzeug?

Jede Kfz-Versicherung hat ihre eigenen Regeln, um festzustellen, ob ein Auto nach einem Unfall ein Totalschaden ist. Aber in der Regel, wenn die Kosten für die Reparatur eines Autos einen bestimmten Prozentsatz des Wertes des Autos überschreiten, wird das Fahrzeug zum Totalverlust erklärt. Der Benchmark-Prozentsatz, den die meisten Versicherungsunternehmen verwenden, liegt bei rund 80%.Um das auf ein reales Beispiel anzuwenden, nehmen wir an, dass die Versicherungsgesellschaft feststellt, dass Ihr Auto am Tag des Unfalls 10.000 Dollar wert war. Bei Anwendung der „80% -Regel“ prüft die Versicherungsgesellschaft, ob die Reparaturkosten mehr oder weniger als 8.000 US-Dollar betragen (was 80% von 10.000 US-Dollar entspricht). Wenn die Reparaturkosten weniger als 8.000 US-Dollar betragen, ist das Auto wahrscheinlich kein Totalschaden und die Versicherungsgesellschaft wird Reparaturen genehmigen. Wenn die Kosten für die Fahrzeugreparatur jedoch mehr als 8.000 US-Dollar betragen, erklärt die Versicherungsgesellschaft das Fahrzeug für einen Totalschaden. Die Versicherungsgesellschaft wird in dieser Situation keine Reparaturen genehmigen. Stattdessen schreibt Ihnen die Versicherungsgesellschaft einen Scheck über den Wert des Autos. In diesem Szenario wird der Scheck für $ 10.000 sein.

Um mit unserem obigen Szenario fortzufahren, wird der Scheck, den Sie von der Versicherungsgesellschaft erhalten, Ihren Namen als Zahlungsempfänger enthalten. Es wird jedoch auch den Namen eines Pfandrechtsinhabers haben, d. H. Den Namen einer Bank oder eines Finanzunternehmens, die Ihnen Geld geliehen hat, um das Auto zu kaufen.Die Versicherungsgesellschaft ist verpflichtet, den Pfandrechtsinhaber als Zahlungsempfänger auf den Scheck aufzunehmen, um sicherzustellen, dass das Geld zur Tilgung eines Darlehens verwendet wird, das Sie für das Auto haben. Dies liegt daran, dass jede Bank oder jeder Finanzkreditgeber, bei dem Sie einen Autokredit haben, das Recht hat, zuerst aus dem Gesamtverlusterlös ausgezahlt zu werden, den eine Versicherungsgesellschaft über das Fahrzeug auszahlt.

Was ist, wenn die Zahlung der Versicherungsgesellschaft nicht ausreicht, um mein Darlehen zurückzuzahlen?

Wie wir alle wissen, verlieren Autos mit zunehmendem Alter an Wert. Einige Automodelle verlieren schneller an Wert als andere. Viele Menschen gehen jedoch fälschlicherweise davon aus, dass der Wert eines Autos mit dem geschuldeten Betrag des Autokredits identisch ist. Während dies gelegentlich wahr ist, ist es nur durch Zufall und nicht das Ergebnis einer Regel.

Autowerte werden vom freien Markt bestimmt, nicht vom Kreditbetrag. Der Wert eines Autos wird durch Faktoren wie Kilometerstand und Zustand des Autos bestimmt. Wenn Sie neugierig auf den Wert Ihres Autos sind, ist Kelley Blue Book eine der zuverlässigeren Quellen für die Forschung.www.kbb.com ), die die akzeptierten Marktwertbereiche für die meisten Automodelle auflistet, die mehrere Jahrzehnte zurückreichen.

In den besten Umständen nach einem Totalschaden, wird der Gesamtverlust Scheck, den Sie von der Versicherungsgesellschaft erhalten, für einen größeren Betrag als die Summe, die Sie noch auf dem Autokredit schulden. In diesem Fall können Sie nach der Rückzahlung des Autokredits ein paar hundert Dollar einstecken, die Sie für den Kauf eines Ersatzwagens verwenden können.Aber was passiert, wenn Ihr Kreditbetrag größer ist als der Betrag des Schecks der Versicherungsgesellschaft? Die sehr kurze Antwort auf diese Frage lautet: Sie sind weiterhin gesetzlich verpflichtet, Ihre monatlichen Kreditzahlungen an die Bank oder den Finanzkreditgeber zu leisten, bis das Darlehen ausgezahlt ist. Die Tatsache, dass Ihr Auto ein Totalverlust war, ändert nichts an Ihren Kreditrückzahlungsbedingungen. Ihre gesetzliche Verpflichtung zur Rückzahlung des Darlehens besteht weiterhin. Die Bank oder der Kreditgeber hat immer noch das Recht auf vollständige Rückzahlung des Darlehens, auch wenn Sie Ihr Auto möglicherweise nicht mehr haben.Wenn Sie eine „Gap“ -Versicherung haben, kann diese Art von Versicherungsschutz die Differenz zwischen dem Betrag des Schecks der Versicherungsgesellschaft und dem Betrag, den Sie noch für den Autokredit schulden, bezahlen. Um festzustellen, ob Sie eine Lückenabdeckung haben, konsultieren Sie die Sprache Ihrer Versicherungspolice oder sprechen Sie mit Ihrem Versicherungsvertreter.

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