Würde es dich überraschen zu erfahren, dass ich Leute kenne, die doppelt und dreifach $ 70.000 pro Jahr verdienen, die immer noch von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben und mit belastenden Schulden belastet sind? Nun, es ist wahr.

Dafür gibt es mehrere Gründe. Zum einen sind die traditionellen 401 (k) -Pläne, die bereits in den 1980er Jahren eingeführt wurden, zur Säule der Ersparnisse der meisten Menschen geworden. Das ist großartig, aber das Problem ist, dass die Leute, nachdem sie Geld in diese Pensionspläne gesteckt haben, nichts mehr übrig haben. Sie können diese Konten (ohne Strafe) nicht berühren, bis sie 59½ Jahre alt sind. Und sie haben nicht viel übrig für Einsparungen oder Notfälle.

Notfallfonds 101

Das Notfallkonto sollte leer sein, wenn wir in eine Notlage geraten. Es sollte die Reserve sein, die wir verwenden, um uns davon abzuhalten, unsere Ersparnisse zu erschließen oder Schulden zu machen, was schlimmer ist. Eine gute Faustregel ist, während Ihrer Arbeitsjahre mindestens sechs Monatseinkommen (vorzugsweise jedoch neun) für das Unerwartete zu haben. Ein Auto bricht zusammen. Das Dach muss ersetzt werden. Eine Krankheit oder ein Unfall unterbricht Ihren Einkommensfluss. Es ist nur eine grundlegende Finanzplanung, einen solchen Fonds zu haben.

Der Notfallfonds muss liquide sein. Wenn Sie das Geld für Sie arbeiten lassen können, gut und gut, aber Sie müssen in der Lage sein, einen Scheck zu schreiben oder einen Geldautomaten zu besuchen und sofort Bargeld zu erhalten.

Leider sollten wir erwarten, dass die Zahl der hochverdienenden armen Amerikaner wächst. Die Ergebnisse einer Umfrage des Schwartz Center for Economic Policy Analysis wurden in diesem Forbes-Artikel veröffentlicht: „Die Rentenkrise: Warum 68% der Amerikaner nicht in einem vom Arbeitgeber gesponserten Plan sparen.“ Die Überschrift sagt alles. Was denken sie? Dass die soziale Sicherheit ausreichen wird, um sie durchzubringen? Für die Jüngsten der Gruppe gibt es keine Garantie, dass die soziale Sicherheit den vollen Betrag der Leistungen auszahlt, zu denen Sie beigetragen haben. So wie es derzeit aussieht, sind die Vorteile, die die jüngeren Generationen erwarten könnten, wahrscheinlich eine stark verminderte Version dessen, was sie heute sind.Der Artikel wies darauf hin, dass fast die Hälfte der arbeitenden Amerikaner keine Altersvorsorge von ihren Arbeitgebern angeboten wird. Dennoch wird einer alarmierenden Zahl ein Plan angeboten und die Teilnahme einfach abgelehnt – selbst wenn der Arbeitgeber passende Mittel bereitstellt. Wenn Ihr Arbeitgeber passende Mittel anbietet, ist das kostenloses Geld! Spring drauf. Unnötig zu erwähnen, dass all diese Amerikaner einfach nicht für den Ruhestand sparen, Die Zahl der hochverdienenden Armen wird in Zukunft nur noch zunehmen.

Ein obsessives Streben nach einem Gehaltsscheck

Es gibt auch andere Faktoren, einschließlich schlechter finanzieller Entscheidungen, wie das Leben über Ihren Mitteln, die zu mehr armen Amerikanern mit hohem Einkommen führen. Ein weiterer Faktor ist, dass zu viele von uns dem Gehaltsscheck nachjagen. Wenn wir die Leiter des Erfolgs erklimmen, neigen wir dazu, unsere Identität und unsere finanzielle Sicherheit an unserer Position oder unserem Titel bei der Arbeit zu hängen, oder vielleicht an unserer Beziehung zu einem Unternehmen, das uns jede Woche für unsere Dienstleistungen und den Wert bezahlt, den wir dem Unternehmen bringen. Am Ende des Tages wären wir an all diesen Dingen nicht interessiert, wenn sie uns nicht bezahlen würden. Die Gesellschaft sagt uns, je mehr wir verdienen, desto besser geht es uns. Je mehr Sie verdienen, desto reicher sind Sie. Baseball ist nicht der große amerikanische Zeitvertreib; den Gehaltsscheck jagen ist.