Während viele College-Studenten auf dem Campus leben und während der Schule wenig Bedarf an einem Auto haben, benötigen andere einen zuverlässigen Transport, um zum und vom Campus zu gelangen, wenn sie woanders leben, vom Campus zu einer Baustelle oder sogar, um an den Wochenenden regelmäßig nach Hause zu fahren.Aber der Versuch, einen Autokredit zu sichern, während in der Schule kommt mit Herausforderungen. Denn um Ihnen Geld zu leihen, wollen Banken wissen, dass Sie es zuverlässig zurückzahlen können. Aber viele College-Studenten haben keine konsistenten Einkommen oder viel von einer Kredit-Geschichte.In diesem Artikel beschreiben wir die Details, wie Autokredite funktionieren, warum es schwierig sein kann, einen als Student zu bekommen, und geben Ihnen einige Tricks und Tipps, damit alles klappt.

Wie Autokredite normalerweise funktionieren

Wenn jemand ein Auto kaufen möchte, aber nicht alles im Voraus bezahlen kann (was die meisten Menschen sind), muss er einen Kredit aufnehmen. Manchmal ist dieses Darlehen durch das Autohaus oder eine Bank oder ein anderes Kreditinstitut.Banken und andere Kreditgeber stimmen zu, Ihnen Geld zu leihen, weil es ihnen in irgendeiner Weise zugute kommt. Indem Sie Ihnen Geld leihen und Ihnen Zinsen berechnen, wenn Sie es zurückzahlen, können sie ein bisschen mehr verdienen. Wenn Sie es jedoch nicht zurückzahlen, verlieren sie. Aus diesem Grund wollen sie überprüfen, ob Sie wahrscheinlich zurückzahlen, was Sie geliehen haben, bevor sie Ihnen leihen.Dies geschieht durch eine Bonitätsprüfung, bei der Sie Ihre Kredithistorie einsehen und feststellen, ob Sie in der Vergangenheit für Kredite und Kredite verantwortlich waren (ein Indikator dafür, dass Sie dies wahrscheinlich auch in Zukunft tun werden). Sie möchten auch wissen, dass Sie eine zuverlässige Einnahmequelle haben, die groß genug ist, um alle Ihre anderen Ausgaben und diese neue Darlehenszahlung zu decken.Die Höhe des Darlehens, für das Sie genehmigt werden, hängt von diesen Faktoren ab, da der Kreditgeber darauf achten muss, wie viel Risiko er eingehen muss. Wenn es um Autokredite geht, gelten diese als gesicherte Kredite, was bedeutet, dass ein physischer Wertgegenstand an das Darlehen gebunden ist: das Auto. Aus diesem Grund hat die Bank oder der Kreditgeber eine Möglichkeit, Geld zurückzuerhalten, wenn Sie nicht zahlen. Das heißt, sie können das Auto wieder in Besitz nehmen. Gesicherte Kredite haben oft niedrigere Zinssätze als ungesicherte Kredite. Aus diesem Grund hat der Kreditgeber die Möglichkeit, einen Teil oder den gesamten unbezahlten Kreditwert zurückzugewinnen, indem er das Wertpapier in Besitz nimmt und verkauft. Wenn Sie einen Autokredit erhalten, bestehen die Rückzahlungsbedingungen in der Regel aus einem festen Zinssatz für eine kurze Anzahl von Jahren — überall von zwei bis acht Jahren ist üblich. Sie leisten feste monatliche Zahlungen für die angegebene Zeit, danach besitzen Sie Ihr Auto offiziell und die Bank oder der Kreditgeber sendet Ihnen den Autotitel.

Warum Autokredite für Studenten schwierig sein könnten

Es gibt viele Gründe, warum Autokredite für Studenten schwierig sein könnten. Unter diesen sind:

• Eine begrenzte Kredit-Geschichte: Wenn Sie keine Geschichte der Verwendung von Kredit klug haben, weil Sie noch nie einen Kredit oder eine Kreditkarte hatten, funktioniert dies gegen Sie.Ein begrenztes Einkommen: Einige Vollzeitstudenten haben möglicherweise keinen Job oder arbeiten nur Teilzeit. Ein begrenztes oder inkonsistentes Einkommen kann Sie zu einem Risiko für einen Kreditgeber machen.
• Sie könnten zusätzliche große Schulden in Form von Studentendarlehen aufnehmen. Eine Menge Schulden zu haben, auch wenn sie in gutem Zustand sind, kann gegen Sie arbeiten.

Als Student können Sie sich nur für hochverzinsliche Kredite oder kleinere Kredite qualifizieren. Deshalb ist es wichtig, sich nach dem besten Angebot umzusehen. Ein hochverzinsliches Darlehen kann verheerend auf Ihre Finanzen anrichten.

Gute Zinsen beginnen bei rund 3%. Sie fangen an, in schlechtes Zinsgebiet zu geraten, wenn Sie über das Doppelte dieser Zahl hinausgehen, und es ist wirklich nicht ratsam, mit einem zweistelligen Zinssatz zu enden.

So verbessern Sie Ihre Chancen auf einen guten Autokredit

Die gute Nachricht ist, dass es Möglichkeiten gibt, Ihre Chancen auf einen guten Autokredit als Student zu verbessern. Unter diesen sind:

• Holen Sie sich einen Mitunterzeichner: Wenn Ihre Eltern oder jemand anderes bereit ist, das Darlehen für Sie mitunterschreiben, dann ihre Kredit-Geschichte und Einkommen kann zu Ihren Gunsten arbeiten, um Ihnen viel zu bekommen.
• Sparen Sie für eine große Anzahlung: Das Sparen für eine große Anzahlung senkt nicht nur die Höhe der Darlehenslast, die Sie übernehmen möchten, sondern kann auch ein Zeichen für einen Kreditgeber sein, dass Sie finanziell verantwortlich sind. Halten Sie Ihre Noten hoch: Einige Kreditgeber bieten niedrigere Zinssätze für Studenten Kreditnehmer auf der Grundlage ihrer GPA. Die Annahme ist, dass höhere Noten mit verantwortungsvollem Verhalten und einer größeren Wahrscheinlichkeit, Ihre Zahlungen zu leisten, korrelieren.
• Bauen Sie Ihren Kredit auf: Eröffnen Sie ein Kreditkartenkonto, verwenden Sie es und zahlen Sie es jeden Monat aus. Je mehr Sie eine gute Kredithistorie aufbauen können, desto besser.Erzielen Sie ein stabiles Einkommen: Haben Sie einen konsistenten Job und eine lange Arbeitshistorie, damit Sie potenziellen Kreditgebern zeigen können, dass Sie über die Mittel verfügen, um regelmäßige Zahlungen zu leisten.Suchen Sie nach Kreditgebern, die Autokredite für Studenten anbieten: Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft, da diese möglicherweise spezifische Angebote haben. Beachten Sie jedoch, dass einige räuberische Kreditgeber Studenten als leichte Ziele betrachten und ihnen einen Kredit mit sehr hohen Zinssätzen versprechen.

Autokredit und Preisverhandlung

Wenn es um den Kauf eines Autos geht, sind Verhandlungen der Schlüssel. Der Händler hat einen Aufkleberpreis für ein Auto, aber dies kann fast immer ausgehandelt werden.

Sie können beispielsweise den Preis des Autos aushandeln, mit dem Sie handeln, wenn Sie einen Trade-In haben. Durch die Erhöhung des Trade-In-Wertes wird der Gesamtbetrag, den Sie zahlen, gesenkt. Sie können auch den angegebenen Preis überprüfen und sehen, ob der Händler irgendwelche Zusatzgebühren enthalten hat. Fragen Sie sie nach jedem einzelnen und sehen Sie, ob er entfernt werden kann.

Es gibt auch einen Unterschied zwischen UVP, Rechnungspreis und den tatsächlichen Händlerkosten eines Autos. Die UVP ist die unverbindliche Preisempfehlung. Der Rechnungspreis ist der Betrag, den der Händler für das Auto bezahlt hat. Es ist eine gute Zahl zu wissen, wann Sie nach einem niedrigeren Preis fragen.

Denken Sie daran, dass viele Händler zusätzliche Schmiergelder erhalten, je nachdem, wie viel sie jeden Monat verkaufen, so dass sie am Ende oft weniger bezahlen, als auf dem Rechnungspreis steht, und Sie können manchmal niedriger verhandeln als die Rechnung, besonders wenn es gegen Ende des Monats ist und sie versuchen, eine Verkaufsquote zu erreichen.Wenn es um den Autokredit geht, machen Sie immer einen Punkt des Einkaufens für verschiedene Kreditgeber, um den besten Preis zu finden. Erwägen Sie dies, noch bevor Sie das Grundstück eines Händlers betreten. Wenn Sie mit einem Preapproval-Angebot erscheinen können, haben Sie Ihre Preisspanne bereits gut im Griff.

Vorbereitung auf die Kosten für den Besitz eines Autos

Wenn Sie planen, ein Auto zu kaufen, ist es immer eine gute Idee, alle damit verbundenen Kosten zu planen. Sie haben jetzt nicht nur eine monatliche Autozahlung, die Sie Ihrem Budget hinzufügen können, sondern Sie sollten auch Folgendes berücksichtigen:

• Gas
• Kfz-Versicherung
• Regelmäßige Autowartung
• Ein Notfallfonds für den Fall, dass das Auto ausfällt

Außerdem sollten Sie überlegen, wie Autozahlungen mit Studentendarlehenszahlungen kombiniert werden, wenn Sie sie nach dem Abschluss noch machen.

Verwenden Sie KEINE Studentendarlehen, um ein Auto zu kaufen

Als letzten Ratschlag ist es im Allgemeinen nicht ratsam, ein Auto mit Studentendarlehen zu kaufen. Es ist nicht nur potenziell illegal, dies zu tun, insbesondere wenn Ihre Studentendarlehen bundesstaatlich sind, sondern es ist auch finanziell wirklich schlecht. Der Grund dafür, dass Autokreditbedingungen in der Regel kürzer sind als die Bedingungen für Studentendarlehen des Bundes, ist, dass Autos abwerten. Wenn Sie Ihr Auto mit einem Studentendarlehen finanzieren, werden Sie es erst nach Ihrem Abschluss auszahlen, und Sie werden es wahrscheinlich mindestens 10 Jahre lang auszahlen. Dies ist lange, nachdem die meisten Menschen zu ihrem nächsten Fahrzeug umgezogen sind. Die Chancen stehen gut, dass Sie dieses Auto lange nach dem Kauf Ihres nächsten Autos bezahlen werden, und die Gesamtzinsen, die Sie am Ende zahlen, wenn alles gesagt und getan ist, können am Ende mehr sein als der Verkaufspreis des Autos anfangs.

Treffen Sie kluge finanzielle Entscheidungen in der Schule

Wenn Sie den Überblick über Ihre Finanzen behalten und fundierte Entscheidungen treffen, können Sie nicht nur in der Schule, sondern auch lange nach Ihrem Abschluss helfen. Das Team von CollegeFinance.com zielt darauf ab, Ihnen alle Informationen und Daten zur Verfügung zu stellen, die Sie dazu benötigen. Melden Sie sich für unseren Newsletter an, um Updates in Ihrem Posteingang zu erhalten.