Aufschlüsselung der Kreditkartenabwicklungsgebühren.

Es ist keine Überraschung, dass jeder, der die Transaktion berührt, bezahlt werden möchte, einschließlich der ausstellenden Bank, der Kreditkartenverbände (Visa, MasterCard usw.), die Handelsbank und den Zahlungsabwickler. Grundsätzlich zahlen Sie jedes Mal, wenn Sie eine Transaktion abwickeln, mehrere Gebühren:

• Ein Prozent des Transaktionsbetrags: Der Emittent wird bezahlt, indem er einen Prozentsatz jedes Verkaufs nimmt, der als Austausch bezeichnet wird. Diese Gebühr variiert je nach Branche, Verkaufsbetrag und Art der verwendeten Karte. Beim letzten Check gab es fast 300 verschiedene Interbankengebühren!1
• Ein weiteres Prozent des Transaktionsbetrags: Ihre Händlerbank nimmt eine Kürzung vor, indem sie Ihnen eine Markup-Gebühr berechnet.
• Eine Bewertungsgebühr: Die Credit Card Association (Visa, MasterCard, etc.) erhebt auch eine Gebühr, die als Bewertung bezeichnet wird.
• Ein Dollarbetrag für jede verarbeitete Transaktion: Der Zahlungsabwickler (der auch Ihre Handelsbank sein kann) verdient Geld, indem er bei jeder Transaktion eine Gebühr erhebt (egal ob es sich um einen Verkauf, einen Rückgang oder eine Rückgabe handelt – egal). Außerdem können Gebühren für die Einrichtung, die monatliche Nutzung und sogar die Stornierung des Kontos erhoben werden.Normalerweise werden die ersten drei Gebühren (die Prozentsätze) alle addiert und als ein einziger Satz angegeben, während die Transaktionsgebühr separat angegeben wird (z. B. 2,9% + 0,30 USD).
  

  Wie Kreditkartenabwicklungsgebühren verpackt werden.

  Bei der Suche, welche Art von Zahlungsprozessor für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist, werden Sie wahrscheinlich auf eine Vielzahl von Preismodellen für die Verarbeitung von Kredit- und Debitkartentransaktionen stoßen. Wenn Sie verstehen, wie diese Tarifstrukturen funktionieren, können Sie auswählen, was für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist – ohne dass unnötige Kosten Sie belasten. Unten finden Sie einen Überblick über drei Hauptstrukturen, die bei der Kreditkartenverarbeitung üblich sind, und werfen Sie einen Blick auf unsere Infografik für eine illustrierte Ansicht der Gebühren.

  1. Pauschale Bearbeitungsgebühren für Kreditkarten.

  Pauschalpreise sind das am einfachsten zu verstehende Preismodell. Es geht darum, dem Verarbeiter eine Pauschalgebühr für alle Kredit- und Debitkartentransaktionen zu zahlen, die alle oben genannten Gebühren abdeckt. Bei PayPal beträgt unsere Pauschalpreisstruktur einen Basissatz von 2,9% plus 0,30 USD pro Transaktion. Besuchen Sie unsere Gebührenseite, um alle Details zu unseren Pauschalpreisen zu erhalten.

  Interchange plus Bearbeitungsgebühren für Kreditkarten.

  Wie bereits erwähnt, berechnet Ihnen der Kartenaussteller jedes Mal, wenn Ihre Kunden mit einer Kredit- oder Debitkarte bezahlen, einen Prozentsatz, der als Interchange bezeichnet wird. Darüber hinaus ist die Credit Card Association (Visa, MasterCard, etc.) fügt eine Gebühr hinzu, die als Bewertung bezeichnet wird. (Die Leute werfen die beiden normalerweise als „Interchange Fee“ zusammen.“) In einem Interchange Plus-Preismodell fügt Ihr Zahlungsabwickler einen festen Aufschlag über dem Interchange hinzu. Zum Beispiel: ein 2% + $ 0.103 Markup + ein 1.8% Interchange Fee = $ 3.90 Gebühr auf einem $ 100 Verkauf. Während dieses Preismodell Ihnen ein wenig mehr Einblick in die Aufschlüsselung Ihrer Preise gibt, besteht der Kompromiss darin, dass Ihre Aussagen komplizierter herauszufinden und abzustimmen sind.

  Gestaffelte Kreditkartenabwicklungsgebühren.

  In einem abgestuften Preismodell nimmt der Prozessor die etwa 300 verschiedenen Interchange-Raten und gruppiert sie in drei Buckets (oder Preisstufen): qualifiziert, mittelqualifiziert und nicht qualifiziert, normalerweise basierend auf der Höhe des mit der Transaktion verbundenen Risikos. Dies macht es für Sie (und sie) einfacher zu verstehen. Da der Prozessor die Ebenen jedoch nach Belieben definiert, kann dies teuer sein und zu viel Frustration führen, wenn Sie Ihre monatliche Abrechnung erhalten. Im Allgemeinen gibt es drei Ebenen:

  • Qualifizierte Rate: Transaktionen, die mit einer standardmäßigen (nicht belohnbaren) Verbraucherkreditkarte in ein physisches Terminal geklaut werden, gelten normalerweise als qualifiziert. Da diese das geringste Risiko tragen, werden sie zu den niedrigsten Raten verarbeitet. Wenn ein Kunde jedoch eine Prämienkarte an einem Terminal verwendet, erhöht sich dies auf den nicht qualifizierten Tarif.
  Hinweis: Dies ist normalerweise die erste Rate, die ein Prozessor Ihnen angibt – stellen Sie sicher, dass Sie tiefer graben, da Ihre Transaktionen wahrscheinlich nicht sehr oft in diesen Bucket fallen.
  • Mittlere qualifizierte Rate: Transaktionen, die sich nicht für den niedrigsten Tarif qualifizieren, fallen in einen mittleren qualifizierten Tarif. Wenn Sie beispielsweise die Kreditkartennummer eines Kunden eingeben, z. B. für Telefon- und Direktversandbestellungen, zahlen Sie in der Regel diesen höheren Satz. (Da keine physische Karte vorhanden ist, birgt dieser Prozess ein höheres Betrugsrisiko, daher die höhere Rate.) Einige Prozessoren platzieren Prämien- und Visitenkartentransaktionen im Mid-Qualified-Bucket.
  • Nicht qualifiziert: Transaktionen, die sich nicht für die oben genannten Buckets qualifizieren, fallen in eine nicht qualifizierte Stufe, die höchsten Raten, die Sie zahlen können. Viele Prämien-, Firmen- und Signaturkartentransaktionen können als nicht qualifiziert angesehen werden (abhängig vom Prozessor). Darüber hinaus gelten E-Commerce-Transaktionen in der Regel als nicht qualifiziert. Das bedeutet, dass selbst wenn jemand eine einfache alte Verbraucherkreditkarte verwendet, Eine Online-Zahlung die höchsten Gebühren für Sie generiert.
  Als Referenz könnte eine qualifizierte Karte eine Transaktionsrate von 2,25 Prozent haben, während eine nicht qualifizierte Karte eine Rate von 3,25 Prozent haben könnte, abhängig vom Kreditkartenprozessor.3 So könnte das aussehen:

  Qualified	Mid-qualified	Non-qualified
  2.25% + $0.253 = $2.50 fee on a $100 sale	3.00% + $0.253 = $3.25 fee on a $100 sale	3.25% + $0.253 = $3.50 fee on a $100 sale

  A note on credit card processing fees.

  Beachten Sie beim Vergleich verschiedener Preisstrukturen, dass einige Verarbeiter zusätzliche Gebühren erheben, die möglicherweise im Kleingedruckten vergraben sind. Zum Beispiel kann ein Verarbeiter eine Stornogebühr erheben, wenn Sie sich entscheiden, einen Vertrag zu kündigen, auch wenn Sie mit seinen Diensten unzufrieden waren.
  Möglicherweise wird Ihnen auch eine Auszahlungsgebühr für die Überweisung von Geldern von Ihrem Zahlungsabwicklungskonto auf Ihr Geschäftsbankkonto berechnet, obwohl dies eine Standardaktivität für Verkäufer ist. Suchen Sie vor der Unterzeichnung eines Vertrags nach solchen versteckten Gebühren, da diese Ihre Gewinne erheblich beeinträchtigen können.Im Allgemeinen kann das Verständnis von Preismodellen und Gebühren dazu beitragen, das Rätsel bei der Auswahl eines Zahlungsabwicklers zu lösen und einen Service zu finden, der zu Ihrem Unternehmen passt. Laden Sie unsere Infografik herunter, um eine visuelle Aufschlüsselung der Gebühren zu erhalten.