Wenn Sie erwägen, im Bundesstaat Florida einen Konkurs nach Kapitel 7 oder Kapitel 13 einzureichen, haben Sie möglicherweise Fragen zu Eigentum, das während des Konkurses befreit ist. Kurz gesagt, befreit bedeutet, dass Sie diesen Vermögenswert am Ende Ihres Insolvenzverfahrens behalten können. Zuerst, eine Erklärung der Unterschiede zwischen Kapitel 7 und Kapitel 13 Konkursanmeldungen. Kapitel 7 Konkurs löscht alle allgemeinen, ungesicherten Schulden, einschließlich Arztrechnungen und Kreditkartenschulden. Um sich für die Einreichung eines Konkurses nach Kapitel 7 im Bundesstaat Florida zu qualifizieren, Sie müssen wenig bis gar kein verfügbares Einkommen haben. Jedes nicht befreite Eigentum, das Sie besitzen, wird vom Treuhänder des Kapitels 7 verkauft, um zumindest einen Teil Ihrer Schulden zu begleichen. Wenn Sie kein nicht befreites Vermögen haben, erhalten Ihre Gläubiger nichts. Im Allgemeinen nur die mit sehr wenig Einkommen und sehr wenigen Anlagegütern, die ihre unbesicherten Schulden entladen haben möchten, qualifizieren für Bankrott des Kapitels 7. Kapitel 13 Konkurs, auf der anderen Seite, ist für diejenigen, die zu viel Geld verdienen, um für Kapitel 7 einzureichen, und die zumindest einen Teil ihrer ausstehenden Schulden durch einen Tilgungsplan zurückzahlen können. Entsprechend Ihren Einnahmen, Ausgaben und Arten von Schulden erstellt das Gericht einen Rückzahlungsplan für Sie, mit dem Sie verpasste Hypotheken- oder Autokreditzahlungen nachholen, Ihre Kreditkarten bezahlen und sogar ausstehende (nicht entlastbare) Schulden wie Unterhaltsrückstände oder Unterhaltsrückstände begleichen können. Sogar einige, die sich für den Konkurs nach Kapitel 7 qualifizieren, können sich für den Konkurs nach Kapitel 13 entscheiden, da Sie Ihr Eigentum, einschließlich nicht leerer Vermögenswerte, behalten können.Kapitel 13 Konkurs wird allgemein als „Reorganisation“ betrachtet, während Kapitel 7 als „Liquidation“ betrachtet wird.“ Um sich für Kapitel 7 zu qualifizieren, müssen Sie sehr wenig verfügbares Einkommen haben und die Bedürftigkeitsprüfung bestehen, während die Qualifikation für Kapitel 13 Konkurs weniger als $ 383.175 in ungesicherten Schulden oder $ 1.149.525 in gesicherten Schulden erfordert. Eine Entlastung für den Konkurs nach Kapitel 7 dauert in der Regel drei bis fünf Monate, während eine Entlastung nach Kapitel 13 erst nach Abschluss des Zahlungsplans eingeht (drei bis fünf Jahre). Nicht befreites Eigentum wird verkauft, um Gläubiger in einem Konkurs des Kapitels 7 zu zahlen, während Schuldner des Kapitels 13 den größten Teil ihres Eigentums behalten können, aber ihren ungesicherten Gläubigern einen Betrag zahlen müssen, der dem Wert ihres nicht befreiten Vermögens entspricht. Ein Kapitel 7 Konkurs ermöglicht es Ihnen, schnell die meisten Ihrer Schulden zu entladen, einen frischen finanziellen Start zu erhalten. Kapitel 13 Konkurs ermöglicht es Ihnen, verpasste Zahlungen nachzuholen und Ihr Eigentum zu behalten.

Kann ich die Federal Bankruptcy Ausnahmen in Florida verwenden?

Für jeden, der über Konkursfälle und befreites Eigentum recherchiert hat, werden sie wahrscheinlich die Erwähnung von Bundesbefreiungen gegenüber staatlichen Ausnahmen bemerken. Jede Auswahl enthält eine bestimmte Liste von Werten, die Sie behalten dürfen. Im Bundesstaat Florida dürfen Schuldner die Federal Bankruptcy Ausnahmen nicht verwenden, sondern die Bewohner des Staates müssen die staatlichen Ausnahmen verwenden. Bundesinsolvenzbefreiungen sowie staatliche Konkursbefreiungen schützen spezifisches Eigentum. Falls Sie neugierig auf die Unterschiede zwischen Bundes- und Florida State Ausnahmen, hier sind die Bundes Ausnahmen: Die Bundesbeträge werden alle drei Jahre im April angepasst, und wenn kein Dollar-Betrag angegeben, Sie können den gesamten Vermögenswert befreien. Die Federal Homestead Exemption ermöglicht es Ihnen, $ 22.975 des Eigenkapitals in Ihrem Haus, $ 3.675 für Ihr Auto, $ 1.550 für Ihren Schmuck, $ 12.250 insgesamt auf Haushaltswaren, Möbel, Geräte, Bücher, Kleidung, Tiere, Musikinstrumente oder Getreide, $ 2.300 für Werkzeuge Ihres Handels, alle Gesundheitshilfen, alle Lebensversicherungen, die nicht gereift sind, und $ 12.250 im Darlehenswertwert einer Lebensversicherungspolice (für ganze Lebensversicherungen) zu schützen.Nach den Bundes-Ausnahmeregelungen dürfen Sie 22.975 US-Dollar behalten, die Sie aus einer Körperverletzungsklage erhalten haben, jede Wiedergutmachung für den unrechtmäßigen Tod einer Person, von der Sie abhängig waren, und jede Entschädigung, die Sie als Opfer eines Verbrechens erhalten haben. Das Bundesgesetz sieht auch eine „Wildcard“ -Befreiung vor, die auf jedes Eigentum angewendet werden kann, das Sie in Höhe von 1.225 USD besitzen, zuzüglich 11.500 USD eines nicht genutzten Teils Ihrer Homestead-Befreiung. Tatsächlich sind Floridas Konkursbefreiungen für Einwohner äußerst günstig, einschließlich unbegrenzter Ausnahmen für Gehöfte, Renten und den Barrückkaufswert einer Lebensversicherungspolice.

Florida Wohnsitzerfordernisse für Konkursbefreiungen

Sie müssen mindestens 730 Tage im Bundesstaat Florida gelebt haben, bevor Sie Ihren Insolvenzantrag stellen können, um die Immobilie und andere Ausnahmen im Bundesstaat nutzen zu können. Wenn Sie in den zwei Jahren vor dem Konkursantrag nicht in einem einzigen Staat gelebt haben, hängen die staatlichen Ausnahmen davon ab, wo Sie den größten Teil des Zeitraums von 180 Tagen vor den zwei Jahren vor dem Konkursantrag gelebt haben. Angenommen, Sie haben vom 1. Januar 2010 bis 1. Januar 2012 (zwei Jahre) in New Mexico gelebt und ziehen dann dauerhaft nach Florida. Am 1. Januar 2013 beschließen Sie, in Florida Insolvenz anzumelden. In diesem Szenario müssen Sie die Ausnahmeregelungen von New Mexico verwenden, da Sie seit zwei Jahren nicht mehr in Florida gelebt haben. Wenn Sie für die Ausnahmen eines Staates nicht berechtigt sind, dürfen Sie die Federal Bankruptcy Ausnahmen verwenden.

Die Befreiung im Bundesstaat Florida für Ihr Gehöft

Florida hat eine der großzügigsten Homestead-Ausnahmen im ganzen Land. Wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus haben (Ihr Haus ist mehr wert, als Sie schulden), kann die Homestead-Befreiung es Ihnen ermöglichen, das Haus zu behalten, wenn Sie Konkurs nach Kapitel 7 beantragen, und kann auch unter Kapitel 13 Konkurs ins Spiel kommen. Nach den Insolvenzgesetzen von Florida dürfen Sie einen unbegrenzten Wert in Ihrem Haus oder einem anderen Grundstück, das unter die Homestead-Befreiung fällt, ausnehmen. Die einzigen Einschränkungen sind: Die Immobilie darf nicht größer als ein halber Morgen in einer Gemeinde oder 160 Morgen anderswo sein. Sie müssen die betreffende Immobilie mindestens 1.215 Tage lang besessen haben, bevor Sie Ihren Konkurs in Florida beantragen.

Wenn Sie diese Anforderung nicht erfüllen können, wird Ihre Homestead-Befreiung durch Bundesgesetz eingeschränkt. Immobilien, die in Florida als zukünftiger Wohnsitz gekauft wurden, sind im Rahmen der Homestead-Befreiung ungeschützt, bis sie als ständiger Wohnsitz genutzt werden. Ebenso fällt ein Zweitwohnsitz oder eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie nicht unter die Homestead-Schutzgesetze in Florida. Nur „natürliche Personen“ sind berechtigt, den Florida Bankruptcy Homestead Protection zu nutzen, was bedeutet, dass Immobilien, die im Namen einer Gesellschaft, Partnerschaft, LLC oder eines unwiderruflichen Trusts betitelt sind, nicht geschützt sind. Wenn das Haus für den erforderlichen Zeitraum nicht ununterbrochen bewohnt war, beträgt die Homestead-Befreiung 146.450 USD oder 292.900 USD für ein gemeinschaftliches Homestead.

Ausnahmen von persönlichem Eigentum im Bundesstaat Florida

Nach den Insolvenzgesetzen im Bundesstaat Florida ist persönliches Eigentum bis zu 1.000 USD befreit. Persönliches Eigentum kann Dinge wie Elektronik, Möbel und Kunst umfassen. Andere persönliche Eigentumsausnahmen umfassen pädagogische Sparkonten, Hurrikan-Ersparnisse, Gesundheitsersparnisse, verschreibungspflichtige Gesundheitshilfen, Einlagen auf Gesundheitssparkonten und medizinische Sparkonten. Sie erhalten zusätzliche $ 4000 in geschützten Vermögenswerten, wenn Sie keine Immobilien besitzen (oder die Homestead Property Exemption verwenden). Die Florida Motor Vehicle Bankruptcy Exemption ermöglicht es Ihnen, $ 1.000 in Auto-Eigenkapital oder $ 2.000 zu schützen, wenn Sie verheiratet sind und gemeinsame Insolvenz anmelden. Die Kfz-Konkursbefreiung in Florida spielt eine wichtige Rolle bei der Bestimmung, ob Ihr Insolvenzverwalter Ihr Fahrzeug behalten und an ungesicherte Gläubiger verkaufen kann.Wenn das Eigenkapital, das Sie in Ihrem Auto haben, weniger als die $ 1.000 Befreiung ist, ist der Treuhänder nicht erlaubt, es zu verkaufen, aber wenn Sie eine erhebliche Menge an Eigenkapital in Ihrem Fahrzeug haben, ist es wahrscheinlich, dass es verkauft wird, um Ihre ungesicherten Gläubiger für Kapitel 7 Konkurs zu bezahlen. Wenn Sie mehr als $ 1.000 Eigenkapital in Ihrem Auto haben, können Sie möglicherweise das Extra mit Ihrer persönlichen Eigentumsbefreiung abdecken. Wenn Sie sich entscheiden, die Homestead-Befreiung nicht zu verwenden, um Ihr Zuhause zu schützen, können Sie zusätzlich 4.000 US-Dollar für das Eigenkapital in Ihrem Fahrzeug verwenden. Das Eigenkapital von Fahrzeugen ist ein häufiges Problem, da viele Menschen bezahlte Fahrzeuge besitzen. Wenn dies der Fall ist, wird der Konkursverwalter die Zahlung für den Betrag des Fahrzeugs verlangen, der über Ihrer Befreiung von 1.000 US-Dollar liegt. Einige Treuhänder erlauben Zahlungen über einen kurzen Zeitraum. Derzeit in Florida verwendet das Gericht einen bestimmten Standard für die Fahrzeugbewertung – Kelley Blue Book „Private Party“ Wert. Dies ist der Wert, der verwendet wird, wenn Sie eine Kleinanzeige schalten, um Ihr Fahrzeug zu verkaufen, und es an eine private Partei übertragen. Der private Partywert ist in der Regel höher als der Händlerhandel.Während Florida großzügig über Ausnahmen im Allgemeinen ist, ist der Staat auch sehr spezifisch in Bezug auf die Arten von Fahrzeugen, die für Fahrzeugbefreiungen während eines Konkursantrags qualifizieren. Jedes Fahrzeug, das für den Betrieb auf Straßen Floridas zugelassen ist, Personen oder Eigentum transportiert und von einer Kraft angetrieben wird, fällt unter die Ausnahme (Fahrräder und Mopeds sind nicht unter Florida Bankruptcy Automobile Ausnahmen geschützt, jedoch Wohnmobile, Wohnmobile, Anhänger, Sattelauflieger, Lieferwagen, Lastwagen und Autos sind. Nur ein Kraftfahrzeug kann unter der Florida Bankruptcy Vehicle Exemption geschützt werden.

Florida Bankruptcy Pension Ausnahmen

Andere Renten, die während einer Insolvenz in Florida befreit sind, umfassen steuerbefreite Rentenkonten wie 401 (k) s, 403 (b) s, Gewinnbeteiligungspläne, Geldkaufpläne, SEP und SIMPLE IRA’s, staatliche und Kreisrenten, Feuerwehrrenten, Polizeibeamtenrenten, IRAs und Roth IRAs (bis zu $ 1.171.650) und Lehrerrenten. Als Faustregel gilt, dass alle Renten, die unter Bundessteuerbefreiungen fallen, als vollständig befreites Eigentum gelten. Fragen Sie im Zweifelsfall Ihren Planadministrator, ob es sich bei dem Plan um einen „ERISA“ -Plan handelt. Wenn ja – der Pensionsplan ist befreit.

Andere Formen des geschützten Einkommens unter Florida Konkursgesetze

Earned Income Tax Credits sind unter der Florida Bankruptcy wage Exemption geschützt, ebenso wie staatliche Unterstützungsleistungen, Arbeitslosengeld, VA-Leistungen, Arbeitnehmerentschädigungsleistungen, Opferentschädigung, Unterhalt und Kindergeld, die für die Unterstützung und Sozialleistungen erforderlich sind. Soweit Versicherungsleistungen betroffen sind, sind die folgenden unter der Florida Konkurs Lohnleistungen Befreiung geschützt: Todesfallleistungen, die an eine bestimmte Person zu zahlen sind, Lebensversicherungsrückkaufswert, Rentenvertrag, außer Gewinne aus der Lotterie, Invaliditäts- oder Krankheitsleistungen und Leistungen der brüderlichen Leistungsgesellschaft.

Die Florida Bankruptcy Wildcard Exemption

Ein Schuldner darf bis zu $ 4.000 an persönlichem Eigentum beanspruchen, wenn er oder sie die Homestead-Befreiung nicht in Anspruch nimmt. Für Mitschuldner im Bundesstaat Florida beträgt die Wildcard-Befreiung 8.000 US-Dollar. Schuldner, die kein Eigenheim besitzen, können die Wildcard-Befreiung in Anspruch nehmen, und Schuldner, die ein Eigenheim besitzen, können die Befreiung möglicherweise weiterhin in Anspruch nehmen. Wenn Sie kein Eigenkapital in Ihrem Haus haben, versuchen Sie daher nicht, die Homestead-Befreiung zu beanspruchen, können Sie die Konkurs-Wildcard-Befreiung beanspruchen. Selbst wenn Sie in der Vergangenheit eine Homestead-Befreiung beansprucht haben und tatsächlich zu Hause leben, können Sie, wenn Sie keine Konkurs-Homestead-Befreiung beanspruchen, Anspruch auf die Florida-Konkurs-Wildcard-Befreiung haben. Wenn Sie Ihre Wildcard-Befreiung für persönliches Eigentum verwenden, basiert der Wert dieser Immobilie auf dem Marktwert — was Sie vernünftigerweise erwarten könnten, wenn Sie die Immobilie verkaufen würden. Das meiste persönliche Eigentum verliert im Laufe der Zeit an Wert, was bedeutet, dass Sie mit Ihrer Platzhalterbefreiung mehr Eigentum ausnehmen können.

Wird der Wert Ihrer Immobilienbefreiungen überprüft?

Dies wird normalerweise unter dem „Ehrensystem“ durchgeführt. Es wird davon ausgegangen, dass Sie den Zustand und den Wert Ihres Vermögens kennen, Daher verlässt sich Ihr Insolvenzanwalt in Florida darauf, dass Sie die richtigen Werte in Ihrem Fragebogen angeben. Sie tun dies unter Strafe des Meineids, daher liegt es nicht an Ihrem Anwalt, die Werte, die Sie auf Ihr Eigentum legen, in Frage zu stellen. Der Konkursverwalter hat jedoch die Befugnis, einen Gutachter zu Ihnen nach Hause zu schicken, um die Immobilie zu bewerten, die Sie als Insolvenzbefreiungen aufgeführt haben. Der Treuhänder hat nach einem Treffen mit Ihnen 30 Tage Zeit, um gegen eine Ihrer Ausnahmen Widerspruch einzulegen — wenn innerhalb dieser 30 Tage kein Widerspruch vorliegt, können Sie davon ausgehen, dass der Vermögenswert befreit ist und Sie damit tun dürfen, was Sie möchten.Nicht befreites Eigentum wird in Ihre Konkursmasse aufgenommen, und Ihr Treuhänder nach Kapitel 7 kann alle nicht befreiten Immobilien übernehmen und verkaufen und den Erlös an Ihre ungesicherten Gläubiger verteilen. In einigen Fällen haben Sie die Möglichkeit, nicht befreites Eigentum im Rahmen eines „Rückkaufprogramms“ zu behalten, dem Sie mit Ihrem Treuhänder zustimmen. Eigentumsausnahmen können extrem komplex werden, daher ist es sicherlich vorteilhaft, mit einem Insolvenzanwalt in Florida zu sprechen, um sicherzustellen, dass Sie alle Ihre zulässigen Ausnahmen nutzen.