Wenn Sie Kreditzahlungen pünktlich leisten und die Schulden unter Kontrolle halten, ist das gut für Sie. Viele Menschen wollen in Ihren Schuhen sein. Klopfen Sie sich auf den Rücken, aber schrauben Sie sich dabei nicht die Schulter.Stellen Sie sich ein anderes Szenario vor – die vorzeitige Rückzahlung von Krediten. Klingt das nach einem unmöglichen Traum? Ist es nicht.

Fast jede Art von Darlehen kann vorzeitig zurückgezahlt werden, und es gibt viele Vorteile dafür. Es kann Ihnen Geld sparen. Es kann Ihre Kredit-Score verbessern (wenn auch nicht immer). Es kann Ruhe bieten. Es ist fast immer das Richtige zu tun.

Hier ist, was Sie über die frühzeitige Zahlung von Krediten wissen müssen und wie Sie davon profitieren können.

Geld sparen bei Zinsen

Der beste Grund, Kredite und andere Schulden frühzeitig abzuzahlen, ist, dass Sie dadurch Geld bei Zinszahlungen sparen können. Der einzige Vorteil von Zinsen ist, dass Sie langsamer und überschaubarer bezahlen können.

Interesse macht den Artikel, den Sie gekauft haben, nicht wertvoller. Je länger Sie bezahlen, desto mehr kostet es. Je schneller Sie also Ihr Darlehen zurückzahlen, desto weniger geben Sie letztendlich für Ihren Kauf aus.

Dies ist insbesondere bei Kreditkarten oder anderen hochverzinslichen Schulden der Fall. Es ist eine schreckliche Idee, nur die minimale monatliche Zahlung zu leisten. Die Tilgung solcher Schulden ist ein sicherer Weg, um Geld zu sparen. Eine gute Faustregel ist, je schneller Sie etwas bezahlen können, desto weniger kostet es letztendlich.Nehmen wir an, Sie haben sich fünf Jahre lang 25.000 US-Dollar zu 5% Zinsen geliehen. Wenn Sie die vollen 60 Monate pünktlich bezahlen, zahlen Sie 3.307 US-Dollar Zinsen. Wenn Sie es frühzeitig auszahlen, können Sie einen Teil dieser Zinsen eliminieren, vorausgesetzt, Sie zahlen einfache Zinsen, die die meisten Kredite sind.Bei einem einfachen Zinsdarlehen zahlen Sie Zinsen basierend auf dem, was Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt schulden. Die Zinsen für dieses Darlehen von 25.000 US-Dollar würden sich auf nur 2.635 US-Dollar belaufen, wenn Sie es in vier Jahren abbezahlen würden, was einer Ersparnis von 672 US-Dollar entspricht.

Wenn Sie jedoch ein zinsgünstiges Darlehen haben, ist der Zinsbetrag, den Sie zahlen, unabhängig davon, wann Sie es auszahlen. Einige Kredite haben Vorfälligkeitsentschädigungen. Überprüfen Sie die Details, bevor Sie einen Schritt machen.

Insgesamt bessere Finanzkraft

Geld sparen kann der offensichtlichste Vorteil sein, Kredite frühzeitig abzuzahlen, aber es ist nicht der einzige. Es kann Ihre finanzielle Stärke auf verschiedene Arten verbessern.Geld, das einmal für monatliche Zahlungen verwendet wurde, kann an anderer Stelle verwendet werden, z. B. um andere Schulden abzuzahlen, zu sparen oder Gegenstände zu kaufen, die Sie sich zuvor nicht leisten konnten.

Es macht Sie auch wahrscheinlicher, für ein neues Darlehen genehmigt zu werden, weil es Ihr Schulden-Einkommen-Verhältnis verbessert. Das ist etwas, was Kreditgeber betrachten, um sicherzustellen, dass Sie sie zurückzahlen können, und Geld, das Sie für andere Kredite ausgeben, ist Geld, das Sie nicht für neue ausgeben können.Wenn Sie einen anderen Kredit suchen, können Sie einen besseren Zinssatz erhalten, da die Rückzahlung von Schulden Ihre Kreditwürdigkeit verbessern kann. Ein Faktor beim Kredit-Scoring ist, wie viel Sie derzeit schulden. Die Zahlung von Schulden erhöht, wie viel Sie in der Lage sind zu leihen.

Privatkredite

Privatkredite sind beliebt, weil sie für jeden Zweck verwendet werden können und nicht durch Sicherheiten gesichert sind. Sie sind praktisch, wenn eine große, unerwartete Ausgabe Sie ohne gute Alternativen lässt.Ihre ungesicherte Natur bedeutet jedoch, dass sie im Vergleich zu Haus- oder Autokrediten höhere Zinssätze tragen.

Abhängig von den Kreditbedingungen können nicht alle Privatkredite vorzeitig zurückgezahlt werden. Aber wenn sie können, ist es eine gute Idee. Das gleiche gilt für Kreditkarten, und aus den gleichen Gründen.Die Schuldenkrise bei Studentenkrediten hat aufgrund ihrer schieren Größe – landesweit rund 1,5 Billionen US-Dollar – beträchtliche Aufmerksamkeit erhalten. Diejenigen, die große Beträge schulden, möchten unter diesen Schulden aussteigen, aber es ist ratsam, zuerst Kredite mit höheren Zinssätzen abzuzahlen. Die Auszahlung von Studentendarlehen sollte erfolgen, nachdem Sie einen Notfallfonds von mindestens einem Monat Grundausgaben gespart und begonnen haben, zu einem Rentenkonto beizutragen. Auch einige Studentendarlehen haben Steuervorteile, die weggehen, wenn sie früh ausgezahlt werden, also überprüfen Sie zuerst die steuerlichen Auswirkungen.

Hypothekendarlehen

Wahrscheinlich ist das größte Darlehen, das Sie jemals haben werden, ein Hypothekendarlehen, und die Idee, dieses Stück Papier zu verbrennen, ist Teil des amerikanischen Traums. Aber es gibt einige Dinge zu überprüfen, bevor Sie versuchen, es früh zu bezahlen.

Erkundigen Sie sich zunächst bei Ihrem Kreditgeber nach eventuellen Vorfälligkeitsentschädigungen. Offensichtlich ist das Interesse, wie Kreditgeber Geld verdienen, so dass einige Hypotheken Vorfälligkeitsentschädigungen enthalten, um die Einnahmen zu kompensieren, die sie verlieren, wenn sie vorzeitig ausgezahlt werden. Einige Kreditgeber begrenzen, wie viel Sie jedes Jahr für Ihr Darlehen im Voraus bezahlen können. Möglicherweise können Sie das Darlehen schneller zurückzahlen, ohne dass die Strafe eintritt. Überprüfen Sie, ob solche Strafen für Ihr Darlehen gelten und ob der Betrag, den Sie an Zinsen sparen, höher ist als die Strafe.Wenn Sie sich entscheiden, jeden Monat extra für Ihre Hypothek zu zahlen, stellen Sie sicher, dass der Kreditgeber weiß, dass die zusätzlichen Mittel in Richtung Ihres Hauptguthabens gehen, nicht die Zinsen. Es kann steuerliche Auswirkungen auf die vorzeitige Rückzahlung Ihres Darlehens geben, also wenden Sie sich an Ihren Steuerberater.So attraktiv es auch ist, Ihre Hypothek frühzeitig abzuzahlen, tun Sie dies nur, wenn Sie es sich bequem leisten können, einschließlich der Möglichkeit, Geld für Notfälle beiseite zu legen.

Autokredit

Fast jeder Erwachsene hatte oder wird einen Autokredit haben. Ob man es vorzeitig auszahlt, ist … kompliziert.Paradoxerweise, wie es scheint, kann die vorzeitige Rückzahlung Ihres Autokredits dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit etwas sinkt, da offene Konten, die pünktlich bezahlt werden, einen größeren Einfluss auf Ihre Punktzahl haben als geschlossene Konten. Offene Konten zeigen, wie gut Sie derzeit Ihr Guthaben verwalten, und nicht, was in der Vergangenheit passiert ist.

Wann sollten Sie Ihren Kredit vorzeitig abbezahlen? Wenn Sie ein hochverzinsliches oder langfristiges Darlehen haben (60-, 72- oder sogar 84-Monats-Darlehen werden angeboten), werden Sie eine Menge Zinsen zahlen. Bevor Sie es vorzeitig abbezahlen, stellen Sie sicher, dass es keine Vorfälligkeitsentschädigung gibt oder dass Sie kein zinsgünstiges Darlehen haben. Wenn Sie ein Haus kaufen möchten und Ihr Schulden-Einkommen-Verhältnis verbessern müssen, kann die Rückzahlung Ihres Autokredits Ihnen helfen, sich für diese Hypothek zu qualifizieren.

Wann sollten Sie den Kredit behalten? Wenn Sie ein zinsgünstiges Darlehen oder 0% Finanzierung haben, gibt es wenig bis gar keinen Nutzen für eine frühe Auszahlung. Das Gleiche gilt, wenn Sie sich dem Ende des Darlehens nähern. Wenn Sie keinen Notfallfonds haben, verwenden Sie Ihr zusätzliches Geld, um einen zu starten, bevor Sie Ihren Autokredit auszahlen.

Soll ich meine Schulden vorzeitig abbezahlen?

In den meisten Fällen kann die vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens Geld sparen, aber überprüfen Sie zuerst, ob Vorfälligkeitsentschädigungen, vorausberechnete Zinsen oder Steuerprobleme diesen Vorteil nicht neutralisieren.

Die Auszahlung von Kreditkarten und hochverzinslichen Privatkrediten sollte an erster Stelle stehen. Dies spart Geld und verbessert fast immer Ihre Kreditwürdigkeit.Stellen Sie sicher, dass Sie sich in einer stabilen finanziellen Situation befinden, einschließlich eines Notfallfonds.

Wenn Ihr Kredit-Score Ihr Hauptanliegen ist, kann die vorzeitige Auszahlung eines Ratenkredits Ihnen nicht helfen. Ein offenes, aktives Konto mit einer soliden Geschichte von pünktlichen Zahlungen zeigt Kreditauskunfteien, dass Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer sind.

Wenn Sie Hilfe bei der Bewertung der Schulden benötigen, die Sie zuerst abbezahlen müssen, oder wenn Sie weitere Fragen haben, sollten Sie eine Kreditberatung in Betracht ziehen.

Quellen

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