Ihr Nettovermögen zu kennen, ist aus einer Reihe von Gründen wertvoll, von der Unterstützung bei der Planung Ihrer nächsten kurzfristigen finanziellen Schritte bis hin zur Vorbereitung auf den Ruhestand.

Wenn Sie Ihr Vermögen kennen, haben Sie ein gutes Gefühl für Ihr aktuelles finanzielles Bild und können Ihren Weg zu Ihrer besten finanziellen Gesundheit planen. Ein Teil dieses Bildes ist Ihr liquides Nettovermögen, Das ist der Teil Ihres Nettovermögens, auf den Sie leicht zugreifen können.

Ihr liquides Nettovermögen ist eine wichtige Zahl, die Sie kennen sollten, um sich besser auf finanzielle Notfälle vorzubereiten, ohne Ihre Finanzpläne und Ihr etabliertes Budget zu beeinträchtigen.

Net Worth Im Vergleich zu Liquid Net Worth

Ihr Nettovermögen ist ein Maß für Ihr Vermögen. Es ist im Grunde der Endwert dessen, was Sie insgesamt haben, nachdem Sie alles, was Sie schulden, von dem abgezogen haben, was Sie besitzen. Mit anderen Worten, es ist Ihr Gesamtvermögen abzüglich Ihrer Gesamtverbindlichkeiten.

Vermögenswerte sind alles, was Sie besitzen, das einen Wert hat. Dazu gehören Dinge wie Investitionen (Aktien und Anleihen), Häuser, Autos, Schmuck, Sammlerstücke oder Bargeld. Verbindlichkeiten sind Schulden wie Kreditkartenschulden, Studentendarlehensschulden, Hypotheken, Privatkredite oder andere Kredite.Das mittlere Nettovermögen eines US-Haushalts betrug laut der Umfrage der Federal Reserve zu Verbraucherfinanzen 97.000 US-Dollar. Das bedeutet, dass die Hälfte der Haushalte in den USA ein Nettovermögen von weniger als 97.000 US-Dollar hatte und die Hälfte mehr. Das durchschnittliche Nettovermögen der US-Haushalte war signifikant unterschiedlich – 692.000 US-Dollar. Der Unterschied zwischen dem mittleren und dem durchschnittlichen Nettovermögen der US-Haushalte besteht darin, dass einige US-Bürger über ein enormes Vermögen verfügen, das den Durchschnitt verzerrt.

Warum verwenden wir manchmal Median statt Mittelwert oder Durchschnitt?
Es ist eine großartige Frage, und es gibt eine einfache Illustration, die eine klare Antwort geben kann. Betrachten wir eine typische Bar mit ganz normalen Leuten, die an der Bar sitzen. Dort sitzen ungefähr zehn Leute, und das sind Leute mit Jobs, nichts Besonderes. Sie verdienen wahrscheinlich überall von $ 40.000 bis $ 80.000 jeweils in Bezug auf das Jahresgehalt. Nehmen wir an, das durchschnittliche Nettovermögen der Gruppe beträgt etwa 55.000 US-Dollar und das mittlere Nettovermögen liegt ebenfalls bei etwa 55.000 US-Dollar.Ok, nehmen wir an, Bill Gates geht in die Bar, nimmt Platz und bestellt einen Drink. Nun, Bill Gates ist ungefähr 100 Milliarden Dollar wert. Lassen Sie uns den Mittelwert und den Median des Nettovermögens erneut untersuchen. Nun, das durchschnittliche oder mittlere Nettovermögen der Leute in der Bar beträgt jetzt etwa 9 Milliarden Dollar. Wenn Sie sich jedoch den Median ansehen, liegt das mittlere Nettovermögen immer noch bei der Marke von 55.000 US-Dollar. Es hat sich nicht wirklich viel geändert.Also, welche Metrik, Mittelwert oder Median, beschreibt am besten die Gruppe von Menschen, die Sie normalerweise in dieser Leiste finden? Würden Sie sagen, dass die Person, die Sie finden, normalerweise ein Nettovermögen von 9 Milliarden US-Dollar hat? Oder ist es genauer zu sagen, dass Sie hier normalerweise eine Person mit einem Nettovermögen von etwa 55.000 US-Dollar finden würden. Die Antwort ist eindeutig letzteres und zeigt, warum Median manchmal bevorzugt wird. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Mittelwert durch extreme und Ausreißerwerte viel stärker verzerrt werden kann, während der Median gegenüber diesen Ausreißern resistenter ist.

Nur weil du ein höheres Vermögen hast, heißt das nicht, dass du groß lebst. Möglicherweise haben Sie Ihr gesamtes Vermögen in einem teuren Haus und haben Schwierigkeiten, Ihre täglichen Rechnungen zu bezahlen. Deshalb ist es wichtig, Ihr liquides Vermögen zu kennen.Liquid Net worth hingegen ist der Teil Ihres Nettovermögens, den Sie schnell in Bargeld umwandeln können, damit Sie bei Bedarf darauf zugreifen können. Es enthält keine Anlagegüter wie Ihr Haus oder Auto, die Zeit brauchen, um zu verkaufen und Ihnen Geld zur Verfügung zu stellen, das Sie für andere Zwecke verwenden können. Ihr liquides Nettovermögen ist der Geldbetrag, auf den Sie in sehr kurzer Zeit zugreifen können.

Was zählt als liquider Vermögenswert?

Liquide Mittel sind solche, die Sie für ihren vollen Wert schnell in Bargeld umwandeln können. Ob ein Vermögenswert als liquide gilt, hängt von dem Zeitrahmen ab, in dem Sie das Geld benötigen. Eine Faustregel, um einen liquiden Vermögenswert zu messen, ist, ob Sie ihn innerhalb von 24 Stunden in Bargeld umwandeln können. Je schneller Sie einen Vermögenswert verkaufen und in Bargeld umwandeln können, desto liquider ist er. Der liquideste Vermögenswert ist natürlich das Bargeld selbst.

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Zu den üblichen liquiden Mitteln gehören:

• Bargeld
• Aktien und Anleihen
• Sparkonten
• Girokonto
• Geldmarktkonten

Anlagevermögen sind solche, deren Umwandlung in Bargeld mehr Zeit in Anspruch nimmt oder Geld kostet. Sie umfassen typischerweise:

• Immobilien (Häuser, Grundstücke)
• Automobile
• Antiquitäten oder Sammlerstücke
• Altersvorsorgekonten
• Schmuck

Vermögenswerte wie Immobilien, Autos und verkaufbare Gegenstände gelten nicht als liquide, da der Verkauf auf dem Markt je nach Nachfrage eine ganze Weile dauern kann. Insbesondere bei Eigenheimen und Immobilien dauert der Verkaufsprozess in der Regel mehrere Monate, sodass diese Vermögenswerte nicht in Bargeld umgewandelt werden können, um sie in Zeiten der Not schnell zu nutzen.

Beispiele für Berechnungen des Nettovermögens und des liquiden Nettovermögens

Die Berechnung Ihres Nettovermögens und des liquiden Nettovermögens ist unkompliziert.

Hier erfahren Sie, wie Sie diese Berechnungen durchführen. Nehmen wir für dieses Beispiel an, Ihre finanzielle Situation umfasst:

• Ein Haus mit einem Marktwert von 375.000 US-Dollar
• 200.000 US-Dollar für eine Hypothek
• Ein Auto im Wert von 12.000 US-Dollar
• Restbetrag von 7.000 US-Dollar für einen Autokredit
• Studentendarlehensschulden in Höhe von 15.000 US-Dollar
• Kreditkartenschulden in Höhe von 3.000 US-Dollar
• 3.000 in Ihrem Girokonto
• $ 10.000 in Ihrem Sparkonto
• $ 50.000 in Aktien, nicht in einem Rentenkonto
• $ 150.000 in einem 401 (k) Rentenkonto

Um Ihr Nettovermögen zu berechnen, würden Sie Ihr Gesamtvermögen addieren und Ihre Gesamtverbindlichkeiten subtrahieren. Ihre Bilanzsumme umfasst: ihr Haus, Auto und das Geld in all Ihren Konten.

$ 375.000 (Haus)
+ $ 12.000 (Auto)
+ $ 3.000 (Girokonto Geld)
+ $ 10.000 (Sparkonto Geld)
+ $ 50.000 (Aktien)
+ $ 150.000 (Rentenkonto)
$ 600.000 in der Bilanzsumme
$ 200.000 (Resthypothek)
+ $ 7.000 (Autokredit)
+ $ 15.000 (Studentendarlehensschulden)
+ $ 3.000 (Kreditkartenschulden)
$ 225.000 in Gesamtverbindlichkeiten
$ 600.000 (Gesamtvermögen) – $ 225.000 (Gesamtverbindlichkeiten) = $ 375.000 Gesamtnettowert

Die Berechnung Ihres liquiden Nettovermögens ist ähnlich, außer dass Sie nur liquide Mittel bei der Summe Ihres Nettovermögens einbeziehen – Sie müssen nicht Ihr liquides Vermögen Anlagevermögen einschließen. Dies würde also nicht den Wert Ihres Hauses, Autos oder Rentenkontos einschließen. Sie würden jedoch die Schulden, die Sie für eine Hypothek oder einen Autokredit schulden, als Verbindlichkeiten einbeziehen.

Ihre liquide Nettovermögensberechnung würde wie folgt aussehen:

+ $ 3.000 (Girokonto Geld)
+ $ 10.000 (Sparkonto Geld)
+ $ 50.000 (Aktien)
$ 63.000 insgesamt liquide Mittel
$ 200.000 (Resthypothek)
+ $ 7.000 (Autokredit)
+ $ 15.000 (Studentendarlehen Schulden)
+ $ 3.000 (Kreditkartenschulden)
$ 225.000 Gesamtverbindlichkeiten
$ 63.000 (Bilanzsumme) – $ 225.000 (Gesamtverbindlichkeiten) = – $ 162.000 Insgesamt liquide Nettovermögen

Sie können sehen, dass in diesem Fall Ihr Nettovermögen von $ 375.000 deutlich von Ihrem liquiden Nettovermögen abweicht, das insgesamt negative $ 162.000 beträgt. Der Grund, warum das liquide Nettovermögen hier negativ war, liegt in der Tatsache, dass die Gesamtverbindlichkeiten größer waren als die gesamten liquiden Mittel.

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Wenn Sie Ihr liquides Nettovermögen berechnen, möchten Sie möglicherweise einige Elemente einbeziehen, die werden traditionell nicht als „flüssig“ betrachtet.“ Sie können dies tun, indem Sie einen Rabatt beantragen. Wenn Sie beispielsweise Ihren Schmuck gegen Bargeld verkaufen möchten, können Sie dies wahrscheinlich schnell tun, wenn Sie den Preis so weit senken, dass jemand ein Schnäppchen machen möchte. So können Sie den vollen Marktwert des Schmucks um einen bestimmten Prozentsatz reduzieren – welchen Prozentsatz auch immer Sie denken, würde es schnell verkaufbar machen – und es in Ihre liquide Nettowertberechnung einbeziehen. Sie können ähnliche Reduzierungen für andere Sachanlagen vornehmen.

Zählen Sie Rentenkonten in liquide Vermögen?

Bei der Berechnung Ihres liquiden Nettovermögens sollten Sie die Vermögenswerte einbeziehen, die Ihnen schnell Bargeld zur Verfügung stellen können. Natürlich ist die Definition von „schnell“ für jeden anders.Im Allgemeinen gelten 401 (k) – und IRA-Rentenkonten nicht als liquide, es sei denn, Sie befinden sich in Ihren Rentenjahren und können ohne Strafe auf die Gelder zugreifen. Wenn Sie Ihre Pensionskassen vorzeitig abheben, werden höchstwahrscheinlich Gebühren für vorzeitige Abhebungen erhoben. Daher sollten sie in der Regel nicht in Ihre liquiden Nettowertberechnungen einbezogen werden, da Sie sie nicht schnell gegen Bargeld für ihren vollen Marktwert eintauschen können.

Sie können jedoch mit einfachen Kontoüberweisungen problemlos auf diese Gelder zugreifen, sodass Sie diese als Teil Ihres liquiden Nettovermögens einbeziehen sollten. Wenn Sie sie in Ihre eigenen Berechnungen einbeziehen möchten, ziehen Sie alle damit verbundenen Steuern und Gebühren ab, die Sie zahlen müssen, wenn Sie Ihr Rentenkonto vorzeitig abheben. Wenden Sie alle entsprechenden Rabatte an, wenn Sie sie in Ihre Berechnungen für liquide Vermögenswerte einbeziehen.

Gelten Anleihen als liquide Mittel?

Im Allgemeinen gelten Anleihen als liquide Mittel, da sie schnell in Bargeld umgewandelt werden können. Wenn Sie eine Anleihe kaufen, kaufen Sie im Wesentlichen Schulden, indem Sie den Nennwert der Schulden bezahlen. Dann werden Sie diesen Betrag zuzüglich Zinsen im Laufe der Zeit durch regelmäßige Zahlungen zurückgezahlt. In den meisten Fällen können Sie jedoch Ihre Anleihen oder den Nennwert verkaufen und die Zahlungen jederzeit einstellen, sodass diese als liquide Mittel gelten.

Aber denken Sie daran, dass Sie Steuern auf alle Gewinne zahlen müssen, die Sie machen, wenn Sie es für mehr als den Nennwert verkaufen. Sie könnten auch Geld verlieren, wenn Sie Ihre Anleihen für einen niedrigeren Betrag verkaufen, als Sie für sie bezahlt haben.

Dennoch ist die Transaktion zur Umwandlung von Anleihen in Bargeld ein ziemlich schneller Prozess, daher gelten sie als liquide Mittel.

So überwachen Sie Ihr liquides Nettovermögen

Es ist wichtig, sowohl Ihr Nettovermögen als auch Ihr liquides Nettovermögen im Auge zu behalten, da Sie verfolgen können, wie sich diese Zahlen im Laufe der Zeit ändern. Dies kann Ihnen zeigen, ob sich Ihr Nettovermögen oder Ihr liquides Nettovermögen verbessert oder ob sich Ihre Situation verschlechtert. Auf diese Weise können Sie die richtigen Schritte unternehmen, um zu versuchen, die Dinge am Laufen zu halten, wenn sie gut laufen, oder den Kurs zu ändern, wenn die Dinge nicht gut laufen.

Daher sollten Sie Ihr liquides Nettovermögen regelmäßig berechnen – mindestens jährlich. Sie können die Änderungen auf einer beliebigen Anzahl von persönlichen Finanz-Apps wie Mint oder sogar nur auf einer einfachen Tabelle verfolgen.Sie werden überrascht sein, wie sehr sich Ihr liquides Nettovermögen von Jahr zu Jahr ändern kann, abhängig von Änderungen Ihrer Schuldenlast und Ihres Vermögens. Wenn Sie Ihr Nettovermögen neu berechnen, achten Sie darauf, den Wert Ihres Vermögens zu überdenken. Häuser gewinnen oft Marktwert, während Autos tendenziell abwerten. Ihr Aktienportfolio kann je nach den breiteren Marktbedingungen erheblich zugenommen oder Verluste erlitten haben.Sie können auch wesentliche Änderungen in Ihren Verbindlichkeiten sehen, die niedriger sein werden, wenn Sie Schulden bezahlt haben oder höher, wenn Sie neue Schulden aufgenommen haben.

Das übergeordnete finanzielle Ziel besteht natürlich darin, darauf hinzuarbeiten, Ihre Verbindlichkeiten zu reduzieren und Ihr Vermögen aufzubauen. Letztendlich führt dies dazu, dass Sie im Laufe der Zeit Ihr gesamtes Nettovermögen aufbauen.

So verbessern Sie Ihr liquides Nettovermögen

Ihr Nettovermögen und Ihr liquides Nettovermögen ändern sich im Laufe der Zeit. Liquidität ist wichtig, um sich aus finanziellen Turbulenzen herauszuhalten. Sie können Ihr liquides Vermögen auf verschiedene Arten verbessern.

Erstens können Sie Ihre Verbindlichkeiten reduzieren. Um dies zu tun, können Sie sich darauf konzentrieren, Ihre Schulden abzuzahlen.Einige Leute tun das, indem sie zusätzliches Geld in die Schulden mit dem höchsten Zinssatz stecken, was als „Avalanche“ -Methode bezeichnet wird. Diese Methode spart auf lange Sicht am meisten Geld. Eine andere Schuldenreduktionsmethode konzentriert sich zuerst auf die kleinsten Schulden und zahlt dann größere Schulden ab, was als „Schneeball“ -Methode bezeichnet wird. Einige Leute sagen, dass diese zweite Strategie motivierend ist, weil Sie kleinere Schulden schnell beseitigen und Ergebnisse sehen können. Unabhängig davon, welche Strategie Sie anwenden, verbessert die Reduzierung Ihrer Schulden Ihr liquides Vermögen.

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Sie können auch versuchen, Ihre gesamten liquiden Mittel zu erhöhen. Eine Möglichkeit besteht darin, in Aktien zu investieren, die im Laufe der Zeit wachsen können und als liquide Mittel gelten. Aktien können langfristig steigende Gewinne verzeichnen.Sie können auch ein Budget entwickeln, das beinhaltet, mehr von Ihrem Cashflow für Einsparungen zu verwenden, was auch als liquide Mittel betrachtet wird, um Ihre gesamten liquiden Mittel zu erhöhen.

Suchen Sie nach weiteren Tipps zur Verbesserung des Nettovermögens und des liquiden Nettovermögens? Lesen Sie unseren Artikel über 25 Möglichkeiten, Ihr Vermögen zu steigern.

Weitere wichtige Kennzahlen für Ihre finanzielle Gesundheit

Ihr Nettovermögen und Ihr liquides Nettovermögen sind nicht die einzigen Indikatoren für die finanzielle Gesundheit. Andere gängige Indikatoren, die Ihnen helfen können, finanzielle Entscheidungen zu treffen, sind:

• Ihr Kredit-Score
• Ihr Schulden-Einkommen-Verhältnis

Ihr Kredit–Score ist eine dreistellige Zahl, die von einem der drei großen Kreditbüros – TransUnion, Experian und Equifax – vergeben wird. Es sagt Kreditgebern, ob Sie wahrscheinlich einen guten Kreditnehmer machen würden oder nicht. Diese Punktzahl Faktoren in Ihrer Geschichte der pünktlichen Zahlungen, ob Sie über Ihre Kreditlimits gehen und die Höhe der Schulden, die Sie verwenden, im Vergleich zu, wie viel Sie zur Verfügung haben, um Sie, unter anderen Faktoren. Ein gesunder Kredit-Score ist wichtig, um die besten Preise für Kredite, Hypotheken und Kreditkarten zu erhalten.

Wenn Sie Ihr Schulden-Einkommen-Verhältnis kennen, können Sie eine gute Grundlage dafür schaffen, die beste Wahl zu treffen, um Ihr Budget und Ihren Cashflow zu verbessern. Um Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen zu erhalten, teilen Sie Ihre gesamten monatlichen Zahlungen für Schulden (wie Kreditkartenzahlungen, Hypothekenzahlungen oder Studentendarlehenszahlungen) durch Ihr gesamtes monatliches Einkommen. Wenn Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen höher als 50% ist, kann dies darauf hindeuten, dass Sie mit finanziellem Stress konfrontiert sind und Maßnahmen ergreifen müssen, um Ihre Schulden zu reduzieren oder Ihr Einkommen zu verbessern. Es ist ein weiteres Maß für Ihre Liquidität.

Liquidität, gemessen an Ihrem liquiden Nettovermögen und Ihrem Schulden-Ertrags-Verhältnis, ist der Schlüssel für jede Art von Finanzierungsprozess. Wie wir in unserem jüngsten Artikel über Bootsfinanzierung artikulieren:

Die Liquidität des Kreditnehmers bezieht sich auf die Menge an Bargeld (oder Vermögenswerten, die schnell in Bargeld umgewandelt werden können), die der Kreditnehmer auf verschiedenen Konten hat. Viel Liquidität gibt einem Kreditgeber das Vertrauen, dass Sie, wenn Ihr Einkommen gestört ist, die Schuldendienstzahlungen auf dem Boot noch decken können.

Wenn Sie planen, den Genehmigungsprozess für ein Wohnungsbaudarlehen oder eine andere Art der Finanzierung zu durchlaufen, überprüfen Sie Ihre Liquidität sowie diese anderen wichtigen Kreditindikatoren wie Kredit-Score und Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis. Möglicherweise stellen Sie fest, dass es sinnvoll ist, diese Metriken zu verbessern, bevor Sie den Genehmigungsprozess durchlaufen.

Das Endergebnis

Ihr Nettovermögen ist ein guter Indikator für Ihre finanzielle Gesundheit. Es ist aber auch wichtig, Ihr liquides Vermögen zu kennen, um sich auf unerwartete Ereignisse wie einen Arbeitsplatzverlust vorzubereiten. Zu wissen, wie Sie Ihr liquides Nettovermögen berechnen, ist ein wesentliches Instrument, das Sie regelmäßig auf Ihrer finanziellen Reise verwenden sollten.