Für diejenigen mit Kunden, die sich weigern, die Bedeutung der Planung einer langfristigen Gesundheitsversorgung im Ruhestand anzuerkennen, lesen Sie weiter.Die aktuellen mittleren monatlichen Kosten für die Pflege zu Hause in den Vereinigten Staaten läuft zwischen $ 7.000 und $ 8.200, so dass jeder Altersvorsorge sollte eine Bestimmung für die Finanzierung der Langzeitpflege, ob durch Einsparungen, Investitionen, Pflegeversicherung (LTCI) oder Familienunterstützung.Und wenn man von Familienunterstützung spricht, während nur wenige Kunden planen, eine finanzielle Belastung für ihre Familien zu sein, schreiben einige Gesetze des US-Bundesstaates genau dieses Ergebnis vor.“Filial support“ oder „filial responsibility“ Gesetze sind auf den Büchern in mindestens 30 der 50 Staaten, von einem früheren Hoch von 45. Da nur wenige Menschen wissen, dass sie existieren und die Durchsetzung bisher fleckig war, Charlie Douglas, Vorstandsmitglied der National Association of Estate Planner and Councils und ein in Atlanta ansässiger Vermögensberater, sagte InvestmentNews, dass Gesetze zur kindlichen Unterstützung „ein schlafender Riese sein könnten.“

Warum? Weil sie erwachsene Kinder rechtlich für Langzeitpflegekosten – wie Pflegeheimrechnungen – verantwortlich machen könnten, sollte ein Elternteil nicht in der Lage sein zu zahlen. Während diese Statuten nicht neu sind, ist ihre Durchsetzung.Viele Staaten hatten die Gesetze zur Unterstützung der Kinder aufgehoben oder aufgegeben, da die Sozialversicherung, Medicare und Medicaid genug Sicherheitsnetz hatten, um sie weniger notwendig zu machen. Mit Kürzungen des Bundeshaushalts, explodierenden langfristigen medizinischen Versorgungskosten und dem Auslaufen der LTCI-Policen durch viele Versicherungsunternehmen könnten Pflegeheime und andere Gesundheitsdienstleister jedoch mehr Anreize haben, sich an das Justizsystem zu wenden, um erwachsene Kinder zu zwingen finanzielle Hilfe für ihre Eltern oder das Risiko, die Kosten für die Pflege selbst übernehmen zu müssen.

Der schlafende Riese ist definitiv in Pennsylvania erwacht.

Im Gesundheitswesen & Retirement Corporation of America v. Pittas, der Superior Court of Pennsylvania bestätigte die Entscheidung eines niedrigeren Gerichts, das einen erwachsenen Sohn — John Pittas — für etwa 93.000 US-Dollar der Gesundheitskosten seiner Mutter haftbar machte.Darüber hinaus kam das Gericht zu dem Schluss, dass der Staat nicht verpflichtet sei, die anderen möglichen Zahlungsquellen des Elternteils, einschließlich eines Ehepartners oder anderer erwachsener Kinder, zu berücksichtigen, oder dass ein Antrag auf Medicaid anhängig sei. Um der Beweislast gerecht zu werden, musste die Pflegeeinrichtung lediglich nachweisen, dass dieser bestimmte Sohn die Mittel hatte, die 93.000-Dollar-Rechnung zu bezahlen.Die Gerichte sind auch nicht verpflichtet, die Haftung gleichmäßig auf die erwachsenen Kinder aufzuteilen, sondern können einfach überlegen, wer es sich besser leisten kann, die Schulden zu bezahlen. Und diese Verantwortung basiert ausschließlich auf der Beziehung zwischen Kind und Eltern, da die Medicaid-Gesetze des Bundes Pflegeheimen verbieten, Garantien Dritter als Bedingung für die Pflege zu beauftragen.Ein weiteres überraschendes Element des Urteils: Es scheint den rechtlich verantwortlichen Nachwuchs zu belasten, seinerseits Geschwister oder den Ehepartner der Eltern zu verklagen, um sich an der Unterhaltspflicht zu beteiligen.

Zieht ein paar Augenbrauen hoch, nicht wahr? Ganz zu schweigen von möglichen Familienfehden.Nehmen Sie einen anderen Fall in Pennsylvania: In Eori gegen Eori verklagte ein Bruder einen anderen, um eine kindliche Unterstützungsverpflichtung von 400 US-Dollar pro Monat zu erhalten, um die Langzeitpflegebedürfnisse ihrer schwer kranken Mutter zu decken. Der Sohn des Klägers, der einen Großteil der Pflege der Mutter zu Hause übernahm, zeigte, dass seine Mutter nicht alle ihre Kosten bezahlen konnte und finanzielle Unterstützung benötigte, wie Jamie Hopkins für Barrons erklärte. Der beklagte Sohn argumentierte, dass ihre Mutter keine ausstehenden Arztrechnungen habe und daher nicht bedürftig sei. Das Gericht entschied, dass das Gesetz über die kindliche Verantwortung keine Vorlage unbezahlter Rechnungen oder Verbindlichkeiten erfordert, um einen Anspruch zu rechtfertigen.

Vielleicht werden diese Beispiele widerwillige Kunden zur Kenntnis nehmen.“In der Planung könnte Angst eine gute Sache sein, solange sie die Menschen zum Handeln treibt“, sagte Hopkins. „Ein bisschen Sorge ist okay.“ Die Filialgesetze zwingen die Klienten anzuerkennen, dass der Mangel an langfristiger Pflegeplanung nicht nur eine persönliche Entscheidung ist, sondern die gesamte Familie betrifft.Carolyn McClanahan, die Direktorin für Finanzplanung bei Life Planning Partners, hatte eine andere Perspektive auf das Thema und stellte fest, dass „eine solche finanzielle Verantwortung auch umgekehrt funktionieren könnte, was die Kunden dazu veranlasst, die langfristige Pflegeplanung mit ihren Eltern zu besprechen.“

Wenn Ihre Kunden Eltern haben, die in Staaten mit kindlichen Unterstützungsgesetzen leben, empfiehlt McClanahan, dass Sie die mögliche finanzielle Haftung für ihre Pflege besprechen.

Berater müssen Kunden auch dabei helfen, darüber nachzudenken, wie sie ihre eigenen Nachkommen vor solchen Verbindlichkeiten schützen können.

Wie wollen Kunden ihre eigene Langzeitpflege behandeln? Wer ist verantwortlich für Rechnungen, Hauswartung, Kurz- oder Langzeitpflege usw.? Berater müssen sich mit diesen Fragen befassen und ihre Kunden an die möglichen finanziellen — und sogar strafrechtlichen — Strafen erinnern, die die Durchsetzung von Gesetzen zur Unterstützung von Kindern mit sich bringen könnte.

Hopkins’Rat? „Denken Sie daran, zu viel Geld zu verschenken oder den Medicaid-Antrag spät einzureichen, könnte eine kindliche Unterstützungssituation auslösen. Und natürlich ist es wichtig zu wissen, ob der Staat Ihres Kunden ein Kindesrecht hat.“Da jeder Staat unterschiedliche Anforderungen hat, empfiehlt Katherine Pearson, Direktorin der Elder Protection Clinic an der Dickinson School of Law des Penn State, dass Familien sich über die Gesetze zur kindlichen Unterstützung ihres Staates informieren. Wenn sie dies nicht tun, können mehr erwachsene Kinder die Rechnung bezahlen.

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Illustration von Jonathan Swifts Roman Gullivers Reisen von Jean Ignace Isidore Gérard. Gemeingut.

Susan Hoover, JD

Susan Hoover Connexions, der CFA Society Leader Newsletter und der digitale Herausgeber von Enterprising Investor am CFA Institute. Vor dem CFA Institute arbeitete Hoover für McCallum & Kudravetz, PC, und das US Department of the Navy im Immobilien- und Arbeitsrecht. Hoover erwarb das CFA Institute Investment Foundations ™ -Zertifikat und hat einen BA-Abschluss der Lehigh University und einen JD-Abschluss des Washington College of Law der American University.