Wenn Sie einer anderen Person die Möglichkeit geben müssen, Ihre finanziellen Angelegenheiten zu regeln, wenn Sie nicht anwesend sein können oder können, kann eine finanzielle Vollmacht (POA) Ihre Lösung sein.

Was ist Vollmacht?

Eine Vollmacht (oder POA) ist ein juristisches Dokument, das jemanden autorisiert, in Ihrem Namen zu handeln.

Die Person, die die Vollmacht erteilt, wird als „Auftraggeber“ bezeichnet, und die Person, die befugt ist, für den Auftraggeber zu handeln, wird als „Agent“ oder „Anwalt“ bezeichnet.“

Was ist eine finanzielle Vollmacht?

Eine finanzielle Vollmacht ist eine bestimmte Art von POA, die jemanden autorisiert, in Ihrem Namen in finanziellen Angelegenheiten zu handeln. Viele Staaten haben eine offizielle finanzielle Vollmacht Form.

Wie funktioniert eine Vollmacht für Finanzen?

Sobald die Vollmacht vollstreckt ist, wird das Original an Ihren Agenten übergeben, der es dann einem Dritten als Beweis für die Befugnis Ihres Agenten vorlegen kann, für Sie zu handeln (z. B. Geld von Ihrem Bankkonto abheben oder Papiere für Sie bei einem Immobilienabschluss unterschreiben).

Sie sind gegenüber einem Dritten, der sich im Umgang mit Ihrem Agenten auf die Vollmacht stützt, gesetzlich verpflichtet.

Wann wird eine Vollmacht wirksam?

Je nachdem, wie es formuliert ist, kann eine POA entweder sofort wirksam werden oder bei Eintritt eines zukünftigen Ereignisses.

Wenn die POA sofort wirksam wird, kann Ihr Agent in Ihrem Namen handeln, auch wenn Sie verfügbar und nicht arbeitsunfähig sind. Dies geschieht, wenn jemand bei einer bestimmten Transaktion nicht anwesend sein kann oder damit ein Ehepartner einen Ehepartner außerhalb der Stadt vertreten kann.

Im Allgemeinen wollen Menschen jedoch niemandem Autorität geben, solange sie für sich selbst handeln können. Wenn eine POA bei Eintritt eines zukünftigen Ereignisses wirksam wird, spricht man von einer federnden Vollmacht, da sie im Falle des Eintritts des Ereignisses „in Kraft tritt“.

Das häufigste zukünftige Ereignis ist die Unfähigkeit des Auftraggebers. Unfähigkeit ist, wo der Auftraggeber von einem oder mehreren Ärzten bescheinigt wird, entweder geistig oder körperlich nicht in der Lage zu sein, Entscheidungen zu treffen.

Dies könnte auf psychische Erkrankungen, Alzheimer, Koma oder andere Kommunikationsstörungen zurückzuführen sein.

Wann endet eine Vollmacht?

Die Befugnis einer POA endet immer mit dem Tod des Auftraggebers. Die Vollmacht endet auch, wenn der Auftraggeber arbeitsunfähig wird, es sei denn, die Vollmacht besagt, dass die Vollmacht fortbesteht. Wenn die Behörde nach der Arbeitsunfähigkeit fortbesteht, spricht man von einer dauerhaften Vollmacht (oder DPOA). In Fällen von Arbeitsunfähigkeit vermeidet ein DPOA, dass jemand vor Gericht gehen muss, um zum Vormund Ihres Eigentums ernannt zu werden (einige Staaten bezeichnen dies als Konservatorium).Die Autorität endet auch, wenn Sie sie widerrufen, ein Gericht sie für ungültig erklärt, Ihr Agent nicht mehr in der Lage ist zu dienen und Sie keinen alternativen oder Nachfolger-Agenten ernannt haben, oder (in einigen Staaten), wenn Ihr Agent Ihr Ehepartner ist und Sie sich scheiden lassen.

Wer sollte Ihr Agent sein?

Die einzigen gesetzlichen Anforderungen, um ein Agent zu sein, sind, dass die Person gesund ist und mindestens achtzehn Jahre alt ist.

Es ist wichtig, dass Ihr Agent jemand ist, dem Sie vollkommen vertrauen. Ihr Agent hat die rechtliche Verpflichtung, in Ihrem besten Interesse zu handeln, Aufzeichnungen über Transaktionen zu führen, Ihr Eigentum nicht mit dem ihren zu vermischen und keinen Interessenkonflikt einzugehen.

Ein Agent hat jedoch immer noch das Potenzial, rechtswidrig zu handeln.

Wie man eine finanzielle Vollmacht macht

Viele Staaten haben eine offizielle dauerhafte Vollmacht, die in der Regel eine dauerhafte finanzielle Vollmacht ist. Einige Banken und Maklerfirmen haben ihre eigenen Vollmachtsformulare. Für den Kauf oder Verkauf von Immobilien kann eine Titelversicherungsgesellschaft, ein Kreditgeber oder ein Abschlussagent die Verwendung ihres Formulars verlangen. Daher können Sie mit mehr als einem finanziellen POA-Formular enden.

Grundsätzlich muss eine Finanzvollmacht vor einem Notar unterschrieben werden. Insbesondere wenn es sich um den Verkauf oder Kauf von Immobilien handelt, muss diese möglicherweise auch vor Zeugen unterzeichnet werden. In einigen Staaten muss der Agent auch unterschreiben, um die Position des Agenten zu akzeptieren.

Was kann ein Agent tun?

Ihr Agent kann so viel oder so wenig tun, wie Sie möchten, je nachdem, was Sie in der POA sagen. Einige Leute gewähren einem Agenten die Befugnis, alle finanziellen Angelegenheiten zu erledigen, während andere nur eine einzige finanzielle Transaktion autorisieren (z. B. das Unterzeichnen von Dokumenten bei einem Immobilienabschluss). Die offiziellen POA-Formulare einiger Staaten listen verschiedene Arten von Finanzangelegenheiten auf, sowie:

• Immobilientransaktionen
• Transaktionen mit persönlichem Eigentum
• Aktien-, Anleihen- oder andere Wertpapiertransaktionen
• Bank- und andere Finanzinstitutstransaktionen
• Abwicklung des Geschäftsbetriebs
• Versicherungs- und Rententransaktionen
• Immobilien-, Treuhand- und andere Begünstigungstransaktionen
• Ansprüche und Rechtsstreitigkeiten
• Staatliche Leistungen (wie Sozialversicherung, Medicare oder Arbeitslosenunterstützung)
• Altersvorsorge
• Steuerangelegenheiten
• Tresorfachzugang
• Geschenke an Einzelpersonen oder wohltätigkeitsorganisationen

Sie wählen aus, welche Befugnisse Sie gewähren möchten, indem Sie entweder die von Ihnen gewährten aktivieren oder die Befugnisse streichen, die Ihr Agent nicht haben soll.

Annahme einer Vollmacht durch Dritte

Die große Frage bei einer POA ist, ob ein Dritter sie akzeptiert? Im Allgemeinen ist ein Dritter nicht verpflichtet, eine Vollmacht zu akzeptieren. Einige staatliche Gesetze sehen jedoch Strafen für Dritte vor, die sich weigern, eine Vollmacht in der offiziellen Form des Staates anzunehmen. Eine Sache, die Sie tun können, um die Akzeptanz zu gewährleisten, ist, sich an jeden zu wenden, mit dem Ihr Agent möglicherweise zu tun haben muss, und sicherzustellen, dass er Ihre POA für akzeptabel hält.

Was ist, wenn Sie bereits gemeinsames Eigentum oder ein lebendiges Vertrauen haben?

Wenn Sie und Ihr Ehepartner oder eine andere Person gemeinsam Eigentum besitzen, geht das Eigentum bei Ihrem Tod automatisch auf den Überlebenden über. Dies erlaubt der anderen Person jedoch nicht, die Immobilie zu verkaufen oder zu verpfänden, wenn Sie arbeitsunfähig werden, aber ein DPOA wird es tun.Während ein lebendes Vertrauen dem Treuhänder normalerweise erlaubt, Geschäfte für das Vertrauen zu tätigen, wenn Sie arbeitsunfähig werden, legen die meisten Menschen nicht ihr gesamtes Eigentum in ihr Vertrauen. Wenn Sie eine Immobilie besitzen, die sich nicht im Trust befindet, sollten Sie einen DPOA für diese Immobilie in Betracht ziehen.