Vor einiger Zeit habe ich einem Kunden geholfen, einen Schuldenrückzahlungsplan zu erstellen, und ich habe ein großartiges kostenloses Tool gefunden, das ich heute mit Ihnen teilen möchte.

Wenn Sie Studentendarlehen, Kreditkarten, eine Hypothek oder andere Schulden haben, an deren Tilgung Sie arbeiten, hilft Ihnen dieses Tool dabei, dies so schnell und effektiv wie möglich zu tun.

Insbesondere wird es Ihnen helfen:

• Organisieren Sie Ihre verschiedenen Schulden an einem Ort
• Bestimmen Sie die genaue Reihenfolge, in der Sie Ihre Schulden priorisieren müssen
• Finden Sie genau heraus, wie viel Geld Sie jeden Monat für jede Schuld einsetzen müssen, bis die letzte ausgezahlt ist
• Sehen Sie, wie viel Geld Sie sparen können, indem Sie zusätzliches Geld in Ihre Schulden stecken und / oder sie richtig priorisieren

Unten werde ich gehen Sie durch die hilfreichsten Funktionen dieses Tools, damit Sie sehen können, wie es funktioniert. Aber zuerst, Hier sind die Links, um es selbst zu bekommen:

• Excel-Version: Vertex-Rechner zum Schuldenabbau (Excel)
• Google Sheets-Version: Vertex-Rechner zum Schuldenabbau (Google Sheets)

Lass uns eintauchen!

Kurzer Hinweis: Die kostenlose Version kann bis zu 10 Kredite verarbeiten. Wenn Sie mehr als das haben, gibt es eine kostenpflichtige Version, die $ 9.95 kostet, die bis zu 40 Kredite verarbeiten kann. Sie können es hier bekommen. (Und nein, ich bin nicht mit dieser Firma verbunden und werde nicht dafür bezahlt, sie zu empfehlen.)

Die 3 hilfreichsten Funktionen

Die Tabelle enthält eine Reihe von Anweisungen, die Sie befolgen können, um sie selbst auszufüllen. Ich versuche nicht, diese Richtungen hier zu duplizieren, aber ich möchte Ihnen ein Gefühl dafür geben, wie dieses Tool helfen wird.

Hier sind die drei Funktionen, die ich für am hilfreichsten halte.

Debt organizer

Hier geben Sie die wichtigen Informationen zu Ihren Schulden ein. Diese Informationen werden für den Rest der Berechnungen in der Tabelle verwendet, sind aber auch nützlich, da sie alles an einem Ort organisieren. Wie ich vor ein paar Wochen erwähnt habe, reicht es manchmal aus, sich nur seiner finanziellen Situation bewusst zu sein, um Fortschritte zu erzielen, und dies ist ein großer Schritt in diese Richtung.

Eines der hilfreichsten Stücke hier ist die Gesamtlinie, die Ihnen sowohl Ihren gesamten Schuldenstand als auch Ihre gesamte monatliche Zahlung anzeigt.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie all diese Informationen sammeln sollen, finden Sie hier zwei Artikel, die Ihnen helfen werden:

• So organisieren Sie Ihre Studentendarlehen
• Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Zerkleinern Ihrer Schulden (siehe Schritt 2)

Rückzahlungsstrategie

Sobald Sie organisiert sind, ist es Zeit, zwei wichtige Dinge über Ihren Schuldentilgungsplan zu entscheiden:

1. Wie viel Sie sich leisten können, um ihre Schulden jeden Monat
2. Wie Sie Ihre Schulden priorisieren möchten

Einer der coolen Teile dieses Tools ist, dass es einfach ist, herumzuspielen und zu sehen, wie unterschiedliche Entscheidungen hier zu unterschiedlichen Ergebnissen führen. Auf diese Weise können Sie eine Entscheidung treffen, die Sie tatsächlich verstehen und mögen, anstatt blind „den Experten“ vertrauen zu müssen.

So sieht es beispielsweise in meinem Beispiel aus, wenn ich die Mindestzahlung für alle Schulden vornehme und zuerst die niedrigsten Saldoschulden priorisiere:

Wie Sie sehen können, wird meine letzte Schuld im Juni 2026 zurückgezahlt und ich zahle bis dahin 18.933,10 USD an Zinsen.Nehmen wir an, ich kann es mir leisten, 200 US-Dollar pro Monat für meine Schulden aufzuwenden. Wie verändert das die Ergebnisse?

Diese zusätzlichen $ 200 pro Monat bedeuten, dass ich fast 4 Jahre früher schuldenfrei bin UND über $ 9.600 an Zinsen spare. Ziemlich cool!

Aber Ihre Zahlung ist nicht die einzige Variable, mit der Sie herumspielen können. Sie können auch die Reihenfolge ändern, in der Sie Ihre Schulden abbezahlen, also mal sehen, was passiert, wenn wir uns entscheiden, die höchsten Zinsschulden zuerst abzuzahlen:

Sie würden zur gleichen Zeit wie im obigen Beispiel schuldenfrei werden, aber Sie würden sich dabei etwa 300 US-Dollar sparen. Es ist kein großer Unterschied in diesem Beispiel, nur weil die höchsten Zinsschulden auch die Schulden mit den niedrigsten Salden sind, so dass es in beiden Fällen ungefähr gleich ist. In anderen Situationen könnte der Unterschied viel größer sein.

Ich würde mit diesen beiden Variablen herumspielen, um zu sehen, wie sie Ihr Endergebnis beeinflussen. Dann können Sie eine fundierte Entscheidung basierend auf tatsächlichen Zahlen treffen.

Kurzer Hinweis: Möchten Sie echte Antworten auf Ihre persönlichen Fragen zur Tilgung von Schulden und anderen finanziellen Problemen? Klicken Sie hier, um zu erfahren, wie Sie sie erhalten.

Zahlungsplan

Dieser ist ziemlich cool.

Der Screenshot oben ist vom unteren Teil der Registerkarte PaymentSchedule der Tabelle, und obwohl es auf den ersten Blick etwas einschüchternd aussehen mag, ist das, was es tut, wirklich hilfreich.

Hier können Sie genau sehen, wie viel Geld Sie jeden Monat von heute bis zu Ihrer endgültigen Schuldenzahlung in jede Schuld stecken, angepasst an die spezifische Strategie, die Sie im letzten Schritt gewählt haben.

Dies bedeutet, dass Sie nicht alle diese Zahlungsbeträge selbst herausfinden müssen. Wenn Sie die Zahlungen einfach jeden Monat genau so leisten, wie sie hier angegeben sind, werden Sie pünktlich schuldenfrei.

Dies ist besonders hilfreich in den Monaten, in denen Sie eine Schuld begleichen. Zum Beispiel mache ich im obigen Screenshot die endgültige Zahlung auf Kreditkarte # 1 im Juni von 2018, was bedeutet, dass sich meine Zahlungen sowohl in diesem als auch im nächsten Monat ändern. Und anstatt dass ich diese Nummern selbst ausführen muss und hoffe, dass ich sie richtig mache, Ich kann einfach den Anweisungen hier folgen.

Wie ich dieses Tool verwenden würde

Alle oben genannten Funktionen sind sehr cool und sehr hilfreich, aber natürlich müssen Sie diese Informationen immer noch verwenden, um Maßnahmen zu ergreifen. Ohne Aktion wird nichts davon tatsächlich zu etwas führen.

So würde ich dieses Tool sowohl sofort als auch fortlaufend verwenden:

1. Laden Sie die Tabelle herunter und befolgen Sie die obigen Schritte, um Ihren anfänglichen Schuldentilgungsplan zu erstellen.Automatisieren Sie sowohl Ihre Mindestzahlungen als auch die zusätzliche Zahlung, die Sie für die Schulden leisten, die Sie zuerst priorisieren. Sie können die Registerkarte PaymentSchedule verwenden, um genau herauszufinden, wie hoch diese Beträge sein sollten.
2. Planen Sie eine Erinnerung mit Google Kalender (oder einem anderen Tool), um Ihre automatisierten Zahlungen für alle Monate zu aktualisieren, in denen der Zahlungsplan eine Änderung anzeigt.
3. Jedes Mal, wenn Sie eine zusätzliche einmalige Zahlung leisten, weniger als einen Monat bezahlen müssen oder irgendetwas anderes über Ihre Planänderungen, aktualisieren Sie die Tabelle, um Ihre neue Situation widerzuspiegeln, damit Sie Ihren Plan aktualisieren können.

Wenn Sie diese Schritte befolgen, sind Sie auf dem besten Weg, schuldenfrei zu werden.

Und wenn Sie jemals eine Hand haben möchten, wäre eine Jump-Start-Sitzung eine perfekte Gelegenheit für uns, Ihren Plan gemeinsam zu erstellen.