Im Jahr 2011 begann ich meine Investitionsreise mit der Eröffnung einer Roth IRA bei Edward Jones. Ich war in meinem letzten Jahr am College und habe einen Abschluss in Elektrotechnik gemacht. Frau Nine to Thrive hatte gerade ihren Abschluss gemacht und verdiente als radiologische Technologin im örtlichen Krankenhaus ein anständiges Einkommen, also beschlossen wir, unsere zusätzlichen Ersparnisse zu investieren.Während die meisten Leute jammern und sich über die Höhe der Studentendarlehensschulden beschweren, konnten wir schuldenfrei durch das College kommen und unseren Weg zur finanziellen Unabhängigkeit beginnen.

Der Start bei Edward Jones

2011 eröffnete ich ein Konto bei Edward Jones. Nachdem ich noch nie zuvor investiert hatte und nicht wusste, was zum Teufel ich tat, wandte ich mich an einen Freund der Familie, der Finanzberater bei Edward Jones war. Ich habe mit ihm telefoniert und wir haben über meine Ziele und meine Risikotoleranz gesprochen. Er schlug mir vor, in Investmentfonds von Franklin Templeton zu investieren.

Hier ist der Insider-Artikel über Edward Jones. Die Finanzberater versuchen, die Bedürfnisse ihrer Kunden mit einer Provision für sich selbst in Einklang zu bringen. Daher sind mit den von ihnen empfohlenen Fonds immer Gebühren verbunden. In diesem Fall hatten Franklin Templeton-Fonds eine Front-End-Belastung von 5,75%. Was bedeutet, dass die $ 3.000, von denen ich dachte, dass ich investiere, tatsächlich $ 3.000 – 5,75% = $ 2.828 waren. Darüber hinaus berechnet Edward Jones eine jährliche Gebühr von 40 US-Dollar. Also wirklich, ich war nur in der Lage zu investieren $2,788.

Dang. Über $ 212 zu investieren, nur um mein Geld zu investieren, schien mir eine Menge zu sein. Aber zu der Zeit habe ich nicht zweimal über die Gebühren nachgedacht, weil ich glaubte, dass Investitionen so funktionieren. Mein Finanzberater versicherte mir auch, dass die mir empfohlenen Fonds den Markt übertreffen würden (Lügen! Dazu später mehr).

Das Problem mit Edward Jones

Sie würden denken, wenn Sie einen „Profi“ einsetzen und all dieses zusätzliche Geld in Form von Gebühren bezahlen, hätten Sie Zugang zu den Besten der besten Investmentfonds. Die von ihnen empfohlenen Fonds sollten die Renditen des Dow Jones oder S&P 500 bei weitem übertreffen, oder?

Falsch! Das ist alles andere als wahr. 92% der aktiv verwalteten Fonds (alles, was Ihnen bei Edward Jones empfohlen wird) schlagen die S&P 500 nicht. Wenn Sie Ihre Anlagekonten bei Edward Jones halten, werden Sie nicht nur gezwungen sein, in aktiv verwaltete Fonds zu investieren, die den Markt wahrscheinlich nicht übertreffen werden, sondern Sie zahlen auch noch teure Gebühren!

Schauen Sie sich die Tabelle unten an. Im Jahr 2011 wurde mir der Investmentfonds „Franklin Templeton Rising Dividends“ (FRDPX) empfohlen. Vergleichen Sie die Gewinne dieses Fonds mit dem S&P 500:

Von November 2011 bis Oktober 2019 ist der S&P 500 (GSPC) um 138,2% gegenüber 95.47% für FRDPX. Beachten Sie, dass diese Renditen keine Dividenden enthalten.

Dieser Vergleich berücksichtigt nicht einmal die Tatsache, dass ich automatisch mit all den Gebühren, die Edward Jones in Rechnung stellte, im Loch angefangen habe.

Siehe unten, wie das in echten Dollar aussieht. Beachten Sie, dass die Renditen unten Dividenden enthalten.

Wowza, nach sieben Jahren, die S&P 500 hat bereits entwachsen, dass „professionell“ empfohlen investmentfonds von über $1,000.

Denken Sie immer noch, dass es sich lohnt, Edward Jones zu benutzen? Nachdem ich mir die Zahlen selbst angesehen hatte, dachte ich nicht.

Warum Vanguard besser ist

Jack Bogle gründete Vanguard 1975, und das Unternehmen ist in Kundenbesitz und wird zu Selbstkosten betrieben. Dies macht Vanguard einzigartig von jeder anderen Investmentfirma da draußen.

Edward Jones auf der anderen Seite ist ein privat geführtes Unternehmen. Die Eigentümer (Aktionäre) von Edward Jones erwarten eine Rendite für ihre Investition. Diese Kapitalrendite ergibt sich aus den Einnahmen, die Edward Jones aus den mit seinen Konten verbundenen Gebühren und Provisionen generiert, die Sie beim Kauf eines Investmentfonds zahlen.

Wenn Sie einen Investmentfonds bei Edward Jones besitzen, zahlen Sie für den Gewinn, der an die Aktionäre (Eigentümer) von Edward Jones geht. Offensichtlich möchten die Aktionäre von Edwards Jones, dass die Gebühren so hoch wie möglich sind, was zu höheren Renditen für ihre Investition führt, nicht für Ihre.

Vanguard wird zum Selbstkostenpreis betrieben. Vanguard hat keine Aktionäre zu beantworten. Der Gewinn, den das Unternehmen erzielt, wird wieder in seine Investmentfonds umgeleitet. Dies führt zu Investmentfonds mit extrem niedrigen Kostenquoten (eine Kostenquote sind die Kosten, die für die Verwaltung eines Investmentfonds erforderlich sind).

Die durchschnittliche Kostenquote bei Vanguard beträgt 0,18%. Der Branchendurchschnitt liegt bei über 1%. Du denkst vielleicht, meh, 1% ist keine so große Sache, ich denke, ich bleibe bei Edward Jones. Alles in allem sieht der Unterschied nach 30 Jahren so aus:

Diese 1% ige Kostenquote könnte der Unterschied von über 176.000 US-Dollar sein!! Und das ist nicht einmal unter Berücksichtigung der Front-End-Last Gebühren von 5,75%, oder die Tatsache, dass die Mittel bei Edward Jones Underperform diejenigen bei Vanguard.

Hat dieser Typ eine Verbindung zu Vanguard?

Nein! Ich versuche nur, den Leuten zu helfen, den gleichen Fehler zu machen, den ich mit Edward Jones gemacht habe. Ich wäre auf meiner Reise zur finanziellen Unabhängigkeit so viel weiter gewesen, wenn ich Vanguard von Anfang an benutzt hätte.

Vanguard weiß nicht, dass ich dies schreibe, und ich habe keine Vanguard-Werbung in meinem Blog. Vanguard bezahlt mich in keiner Weise.

Überweisen Sie Ihr Geld an Vanguard

Im vergangenen Jahr habe ich meine Anlagekonten von Edward Jones an Vanguard übertragen. Es war ein relativ unkomplizierter Prozess. Sie können die Übertragung auf der Website von Vanguard starten. Für mein Konto konnte ich den Vorgang zu 100% online abschließen. Bei einigen Konten müssen Sie jedoch möglicherweise einige Unterlagen ausfüllen und mit jemandem bei Edward Jones sprechen, bevor Sie Ihr Konto übertragen.

In welchen Vanguard-Fonds soll man investieren?

Ich persönlich investiere mein gesamtes Geld in den VTSAX-Investmentfonds von Vanguard. VTSAX investiert in jedes börsennotierte Unternehmen in den USA. Wenn Sie VTSAX kaufen, diversifizieren Sie sich sofort mit Aktien von über 3.000 US-Unternehmen.

VTSAX hat in den letzten 10 Jahren eine durchschnittliche Rendite von 14% erzielt (wir waren in einem „Bullenmarkt“) und bietet eine zusätzliche jährliche Dividende von 1,8%. Die Kostenquote ist, wie zu erwarten, mit nur 0,04% niedrig.

Einige Leute zögern, wegen der täglichen Volatilität in Aktienfonds zu investieren, und ich verstehe es total. Aber anstatt sich Gedanken darüber zu machen, was im Alltag passiert, kaufen Sie sich etwas VTSAX und vergessen Sie es. Die Geschichte zeigt, dass Sie im Durchschnitt eine jährliche Rendite von 8% erzielen.

Ich empfehle auch dringend, Personal Capital zu verwenden, um Ihre Investitionen und Ihr Gesamtvermögen zu verfolgen. Es ist super einfach zu bedienen, bequem und Sie erhalten eine Amazon-Geschenkkarte im Wert von 20 US-Dollar, nur um sich hier anzumelden.

Prost auf finanzielle Unabhängigkeit!Related: Ist Bitcoin eine gute Investition?

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