Field Marketing Organizations (FMOs), auch bekannt als Independent Marketing Organizations (IMOs), haben bei unabhängigen Finanzfachleuten immer eine wesentliche Rolle gespielt, indem sie ihnen beim Aufbau und Ausbau ihrer Praktiken geholfen haben und als fachkundiger Vermittler zwischen Finanzfachleuten und Spediteuren fungiert haben.

Traditionell wurden FMOs als Ort für unabhängige Finanzfachleute angesehen, um feste und feste Indexrenten und Lebensversicherungsprodukte zu verkaufen und gleichzeitig vom Zugang zu verschiedenen Marketing- und Verkaufstechniken zu profitieren. Während das, was jedes FMO anbietet, sehr unterschiedlich sein kann – von Marketingstrategien über Verkaufstools bis hin zu Software zur Lead-Generierung –, besteht das ultimative Ziel darin, das Geschäft der Finanzprofis proaktiv voranzutreiben und den Kunden die dringend benötigten Vorsorgelösungen zur Verfügung zu stellen.

Aber die Branche hat in den letzten Jahren einen langen Weg zurückgelegt, und als Ganzes verfolgen wir jetzt einen ganzheitlicheren Ansatz, wenn es um die Entwicklung von Finanzstrategien geht. Anstatt Versicherungsprodukte als Add-On zu verwenden, werden sie heute als wichtiges Instrument zur Bewältigung von Risiken für den Ruhestand im Rahmen einer umfassenden Finanzstrategie angesehen. Und viele Finanzprofis sehen jetzt „garantiertes Renteneinkommen“ als zusätzliche Anlageklasse innerhalb eines Portfolios.Mit dieser sich ständig verändernden Finanzdienstleistungslandschaft finden traditionelle IMOs und FMOs, dass ein Fokus auf Marketing-Dienstleistungen nicht mehr ausreicht, um die Bedürfnisse ihrer Finanzprofis zu erfüllen. Die heutigen unabhängigen Finanzberufe suchen eine viel größere Vielfalt an Finanzprodukten und -dienstleistungen, einschließlich digitalem Marketing und technologischen Plattformen. Infolgedessen haben sich viele traditionelle IMOs und FMOs zu Full-Service-Finanzdienstleistungsorganisationen (FSOs) entwickelt, die ihren Finanzfachleuten eine breite Palette von Produkten, Dienstleistungen und Plattformen anbieten. Neben festen Versicherungslösungen bieten viele auch variable Produkte für unabhängige registrierte Vertreter und Broker / Händler, Anlageberatungsdienste und vieles mehr an. Dies wiederum ermöglicht es den Finanzfachleuten, die Anforderungen und Erwartungen der Verbraucher zu erfüllen, denen sie heute dienen.

Der Beginn der Evolution

Es gab zwei Hauptkräfte, die diese Evolution vorangetrieben haben: die anfängliche Einführung der Treuhandregel des US-Arbeitsministeriums (DOL) und die Konvergenz von Technologieplattformen. Zu dieser Zeit begann FMOs über neue Wege nachzudenken, um den Markt aus einer ganzheitlichen Perspektive der Finanzstrategie anzugehen. Während einige bereits den Bereich Broker / Dealer und Registered Investment Advisor (RIA) bedienten, veranlassten die Änderungen viele, über neue Wege nachzudenken, um sich dem Markt zu nähern, angetrieben durch die zahlreichen Interpretationen der erwarteten bevorstehenden Regel. Und als die Regel Mitte 2018 aufgehoben wurde, hatten viele FMOs und Carrier bereits viel Zeit und Geld in den Übergang zu neueren Geschäftsmodellen und Marketingplattformen investiert.

Die DOL-Treuhandstandards haben auch das Bewusstsein der Verbraucher für Unterschiede in den Angeboten von Finanzfachleuten geschärft. Aus diesem Grund begannen viele Fachleute, Berater und Vertreter, eine viel ganzheitlichere Sicht auf die Finanzen eines Kunden zu entwickeln, einschließlich der Frage, wie Versicherungen dazu passen könnten. Ihr Fokus ging von der Anhäufung von Vermögenswerten und dem Wachstumspotenzial hin zu jetzt auch garantierten Einkommen und steigenden Einkommensmöglichkeiten im Ruhestand – Lösungen, die häufig in Versicherungsprodukten zu finden sind und durch eingebaute oder optionale Fahrer gegen Aufpreis bereitgestellt werden. Dies bot traditionellen FMOs die Möglichkeit, sich weiterzuentwickeln, den Wandel in der Branche zu nutzen und ihr Angebot zu erweitern, um die Anforderungen der Finanzfachleute und des Managements besser zu erfüllen.

Gleichzeitig entwickelte sich die Technologie rasant weiter und veränderte die Art und Weise, wie Geschäfte in jeder Hinsicht abgewickelt wurden. Neue Tools und Technologien erleichterten es Finanzfachleuten zu erkennen, wo Versicherungsprodukte in das Portfolio eines Kunden passen könnten.

Ein Schritt nach vorne

Nach den Veränderungen in der Branche wussten zukunftsorientierte FMOs, dass sie sich weiterentwickeln mussten. Obwohl die Treuhandregel nicht in Kraft getreten war, schuf sie eine ganz neue Geschäftsmöglichkeit für sie. Einige FMOs näherten sich dem, indem sie sich einem Finanzinstitut anschlossen, aber andere beschlossen, sich von Renten oder Lebensversicherungen zu diversifizieren, um selbst Full-Service-Finanzdienstleistungsorganisationen (FSOs) zu werden. Viele nutzten diese Gelegenheit, um ihre eigenen Broker / Dealer-Firmen und / oder RIAs zu gründen oder zu erwerben, um ihren Finanzfachleuten besser zu dienen.

Jetzt bieten diese FSOs viel mehr als feste Versicherungs- und Marketinglösungen. Sie verfügen über ein erweitertes Angebot, einschließlich zusätzlicher Lebens- / Gesundheits-, Langzeitpflege-, medizinischer Ergänzungs- und Sach- / Unfallprodukte. Diejenigen, die jetzt einen Broker / Dealer besitzen, positionieren variable Produkte und Dienstleistungen für ihre Mitarbeiter und bieten auf der Seite der Anlageberatung neue Beratungslösungen an.Darüber hinaus ermöglicht die Explosion digitaler Tools und Plattformen diesen FSOs, ihren Finanzfachleuten innovative, branchenführende Marketing- und Kundenmanagement-Tools und -Programme anzubieten, einschließlich Inhouse-Praxismanagement und Marketingunterstützung.

Unabhängige Finanzprofis haben eine Reihe von FSOs zur Auswahl, die jeweils einzigartige Lösungen anbieten. Dies ermöglicht diesen Fachleuten die Möglichkeit, sich an eine Organisation anzupassen, die ihr Finanzdienstleistungsgeschäft am besten erweitern kann. Die Beziehung zwischen dem BFS und den Finanzfachleuten wird zu einem gegenseitigen Nutzen, indem die Bedürfnisse des Finanzberufs mit den Lösungen, die das BFS anbieten kann, in Einklang gebracht werden. Und es besteht kaum Zweifel, dass die angebotenen Dienstleistungen und Fähigkeiten weiter ausgebaut werden, um den sich ständig ändernden Bedürfnissen der Finanzfachleute und letztendlich der Verbraucher, denen sie dienen, gerecht zu werden.

Zusammenwachsen

In dieser neuen Ära erwarten FSO /FMOs von ihren Carrier-Partnern Beratung, Schulung und Zusammenarbeit in allen Bereichen, von der Vordenkerrolle bis hin zu Kultur und Technologie. Bei Allianz Life arbeiten wir beispielsweise mit verschiedenen Software- und Technologieplattformen zusammen, um Echtzeit-Rentendaten in verschiedene Portfoliomanagementsysteme zu integrieren. Dies kann Finanzfachleuten helfen zu sehen, wie diese Finanzprodukte in das ganzheitliche Portfolio eines Kunden passen könnten. Diese verschiedenen Datenfeeds und Integrationen sollen FMO / FSOs helfen zu verstehen, wie Renten in die breitere Landschaft passen können, in der sie tätig sind. Wir suchen auch nach Lösungen, um den Wert der Erhöhung der Einkommensmöglichkeiten im Ruhestand zu demonstrieren. Dies sind Lösungen, die über das reine Produkt hinausgehen und die FSOs in ihre Plattformen integrieren können. Diese Zusammenarbeit zwischen FSOs und Carrier kann Innovation und sinnvolle Transformation vorantreiben.

Die Stärke eines BFS/FMO war schon immer sein Unternehmergeist. Sie haben die Fähigkeit, schnell zu denken und zu innovieren und bringen einen konstanten Fluss verbesserter Lösungen hervor, die Finanzfachleuten helfen, Kunden besser zu helfen. Während sich die Branche weiterentwickelt, können wir auf FSOs schauen, die den Weg nach vorne ebnen und uns allen helfen, gemeinsam zu lernen, zu innovieren und zu wachsen.

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