Der Börsencrash von 2008 war bis zu diesem Zeitpunkt der größte Eintagesrückgang in der Geschichte. Die Folgen dieses katastrophalen Finanzereignisses löschten große Teile der Altersvorsorge der Amerikaner aus und beeinflussten die Wirtschaft, lange nachdem sich der Aktienmarkt erholt hatte.

Die durch die Krise verursachten finanziellen Turbulenzen wirkten sich auf viele Sektoren aus und führten zu massiven Arbeitsplatzverlusten und Hypothekenausfällen. Als Investmentfirmen zusammenbrachen und Autohersteller am Rande des Bankrotts standen, trat die Bundesregierung ein und „rettete“ Unternehmen nach dem anderen.

Was hat die Krise verursacht und warum? Hier ist, was die schlimmste Rezession in der Geschichte der USA seit der Weltwirtschaftskrise ausgelöst hat und was zu tun ist, wenn eine ähnliche Krise erneut auftritt.

Über den Börsencrash 2008

Einfache Kredite und steigende Immobilienpreise führten zu einer spekulativen Immobilienblase. Während der Markt 2008 zusammenbrach, begann das Problem Jahre zuvor.In den späten 90er Jahren begann die Federal National Mortgage Association, oder Fannie Mae, wie sie allgemein bekannt ist, ihren Kreuzzug, um Wohnungsbaudarlehen für Kreditnehmer mit einem niedrigeren Kredit-Score zugänglich zu machen.

Fannie Mae wollte, dass jeder den amerikanischen Traum von Wohneigentum erreicht, unabhängig von der Kreditwürdigkeit. Kreditgeber, die Wohnungsbaudarlehen an risikoreiche Kreditnehmer gewährten, boten Hypotheken mit unkonventionellen Konditionen an, um die erhöhte Ausfallwahrscheinlichkeit widerzuspiegeln.

Die gelockerten Kreditvergabestandards beflügelten das Wohnungswachstum und den damit verbundenen Anstieg der Eigenheimwerte. Menschen mit schlechten Krediten und wenig bis gar keinen Ersparnissen wurden Kredite angeboten, die sie sich nicht leisten konnten. In der Zwischenzeit verpackten die Banken diese Hypotheken neu und verkauften sie an Investoren auf dem Sekundärmarkt.

Während die Immobilienpreise weiter stiegen, florierte der steigende Subprime-Hypothekenmarkt. Da die Hauswerte so schnell stiegen, konnte der Anstieg des Eigenheims den Forderungsausfall ausgleichen. Wenn ein Kreditnehmer in Verzug gerät, könnten Banken abschotten, ohne einen Verkaufsverlust zu erleiden.Der resultierende Verkäufermarkt bedeutete, dass Hausbesitzer, wenn sie sich die Zahlungen nicht leisten konnten, das Haus verkaufen konnten und das Eigenkapital den Verlust decken würde.

Eine Krise war praktisch unausweichlich. Als sich der Immobilienmarkt 2007 verlangsamte, war die Immobilienblase bereit zu platzen.

Welches Datum im Jahr 2008 hat der Börsencrash?

Der Börsencrash 2008 fand am Sept. 29, 2008, als der Dow Jones Industrial Average fiel 777.68 Punkte. Dies war der bisher größte Tagesverlust in der Geschichte des Dow Jones. Es folgte auf die Ablehnung des Bankenrettungsgesetzes durch den Kongress.

Warum stürzte der Aktienmarkt 2008 ab?

Die Börse stürzte 2008 ab, weil zu viele junge Leute Kredite aufgenommen hatten, die sie sich nicht leisten konnten. Die Kreditgeber lockerten ihre strengen Kreditvergabestandards, um Kredite an Personen zu vergeben, die weniger als qualifiziert waren. Dies trieb die Immobilienpreise auf ein Niveau, das sich viele sonst nicht leisten konnten.Der Aufbau von Forderungsausfällen führte zu einer Reihe von staatlichen Rettungspaketen, beginnend mit Bear Stearns, einer gescheiterten Investmentbank. Fannie Mae und Freddie Mac (der Spitzname der Federal Home Loan Mortgage Corporation) waren die nächsten im staatlich geförderten Rettungszug.Im September 2008 brach die Investmentfirma Lehman Brothers wegen ihrer Überexposition gegenüber Subprime-Hypotheken zusammen. Es war der größte Konkursantrag in der Geschichte der USA bis zu diesem Zeitpunkt.

Später in diesem Monat kündigte die Federal Reserve ein weiteres Rettungspaket an. Diesmal war es der Versicherungsriese American International Group, Inc. (AIG), der das Subprime-Hypothekenspiel ausging.Jede Rettungsaktion beeinflusste den Dow Jones und ließ ihn fallen, als die Märkte auf die finanzielle Instabilität reagierten. Die Fed kündigte ein Rettungspaket an, das das Vertrauen der Anleger vorübergehend stärkte.

Das Bankenrettungsgesetz erreichte den Kongress, wo der Senat am 29.September 2008 dagegen stimmte. Der Dow fiel 777.68, der bisher größte eintägige Rückgang in der Geschichte. Die globalen Märkte gerieten in Panik und verursachten globale Instabilität.Der Kongress verabschiedete schließlich im Oktober das Rettungspaket, aber der Schaden war angerichtet. Das Arbeitsministerium meldete große Arbeitsplatzverluste auf der ganzen Linie, als der Dow Jones seine Abwärtsspirale fortsetzte.

Auswirkungen des Marktcrashs 2008

Die Wirtschaft verlor weiterhin Hunderttausende von Arbeitsplätzen, und die Arbeitslosenquote erreichte ihren Höhepunkt bei 10 Prozent, doppelt so hoch wie die nationale Arbeitslosenquote vom Dezember 2007 von 5 Prozent.

Drei der größten Autohersteller (bekannt als die Big Three) waren in Schwierigkeiten und baten die Regierung um Hilfe. Die Bundesregierung übernahm im März 2009 die General Motors Company und Chrysler LLC. Die Ford Motor Company erhielt eine Rettungsaktion aus der Term Asset-Backed Securities Loan Facility.

Die Verlangsamung der Immobilienpreise führte zu einem Rückgang der Immobilienpreise. Hausbesitzer befanden sich auf ihrer Hypothek „auf dem Kopf“, was bedeutete, dass sie mehr schuldeten, als ihr Haus wert war. Angesichts von Arbeitsplatzverlusten und steigenden Hypothekenzahlungen verloren viele ihre Häuser durch Zwangsvollstreckung.Zwischen Ende 2007 und Mitte 2009, dem Zeitraum, der weithin als „Große Rezession“ bezeichnet wird, verlor die Wirtschaft fast 8,7 Millionen Arbeitsplätze. Viele erlebten einen starken Rückgang der Altersvorsorge, was die Arbeitslosigkeit und die Instabilität des Wohnungsbaus verschärfte.Der Verlust von Eigenheimwerten in Kombination mit rückläufigen Aktien belief sich auf fast 100.000 US-Dollar im Durchschnitt pro US-Haushalt auf dem Höhepunkt. Ein langsameres Wirtschaftswachstum kostete die US-Wirtschaft schätzungsweise 648 Milliarden US-Dollar.

Der Dow Jones erreichte im ersten Quartal 2009 den Tiefpunkt, da die schlechten Finanznachrichten anhielten. Die weit verbreitete Panik schürte den stetigen wirtschaftlichen Niedergang. Nur wenige Wochen nach seinem Amtsantritt skizzierte Präsident Barack Obama ein Konjunkturpaket zur Ankurbelung der Verbraucherausgaben.Der Kongress verabschiedete im Februar den American Recovery and Reinvestment Act von 2009, um die Wirtschaft anzukurbeln und Arbeitsplätze zu schaffen. Es hatte den gewünschten Effekt und stärkte das Wirtschaftswachstum und das Vertrauen der Anleger.

Wer prognostizierte den Marktcrash von 2008

Während sich der Immobilienmarkt 2007 verlangsamte, verpassten viele die Warnglocken der bevorstehenden Rezession. Die Weltbank schlug im Januar 2008 Alarm, als sie voraussagte, dass sich das globale Wirtschaftswachstum infolge der Kreditklemme verlangsamen würde.

Nur wenige haben sich die Schwere des Marktcrashs von 2008 oder den starken wirtschaftlichen Niedergang durch die Große Rezession vorgestellt. Selbst unter denen, die einen steilen Rückgang vorhersahen, bekam das Timing falsch.Wall Street-Banker, die Federal Reserve, Bankenaufsichtsbehörden, Politiker und Ökonomen stehen ganz oben auf der langen Liste derer, die die Finanzkrise nicht gesehen haben. Während einige vor einer Immobilienblase warnten, konnten nur wenige vorhersagen, welche Auswirkungen dies auf die Wirtschaft und den Aktienmarkt haben würde.

Was tun, wenn der Markt abstürzt

Da der Aktienmarkt Zyklen durchläuft, ist irgendwann ein weiterer Marktcrash sehr wahrscheinlich. Die Wirtschaft erlebt derzeit die längste Periode ununterbrochener Gewinne in der amerikanischen Geschichte und erreichte im ersten Quartal 2019 die 10-Jahres-Marke.Während das Leben durch einen Marktcrash einige Investoren in Panik versetzt, ist es wichtig, an Ihrem Plan festzuhalten. Der Aktienmarkt ist zyklisch und der schnellste Weg, Geld zu verlieren, besteht darin, Investitionen zu tätigen, wenn Aktien an Wert verlieren.

Vermeide es, deine Emotionen über deine Handlungen bestimmen zu lassen. Halten Sie sich an Ihren Investitionsplan und bleiben Sie auf Kurs, auch wenn Sie sich Sorgen um Ihr Portfolio machen. Wenn sich der Aktienmarkt erholt, wird sich auch Ihr Portfolio erholen… aber nur, wenn Sie es in Ruhe lassen.

Diversifizieren Sie Ihre Investitionen. Dies sollte helfen, die Kurve zu glätten, wenn es einen starken Rückgang der Aktien gibt, und Ihrem Portfolio helfen, den Sturm zu überstehen.

Das Endergebnis

Der Börsencrash von 2008 war das Ergebnis einer Reihe von Ereignissen, die zum Scheitern einiger der größten Unternehmen in der Geschichte der USA führten. Als die Immobilienblase platzte, betraf sie Banken und Finanzinstitute, die auf den anhaltenden Anstieg der Immobilienpreise setzten.

Viele verloren in dieser Zeit ihre Arbeit, ihr Zuhause und ihre Altersvorsorge. Es war die größte wirtschaftliche Abschwächung seit der Weltwirtschaftskrise. Diejenigen, die stark in Immobilien und Aktien investiert waren, verzeichneten die größten Verluste in ihrem Portfolio.

Deshalb ist es wichtig, Ihre Investitionen zu diversifizieren und Ihr Risiko zu streuen. Ein solider Investitionsplan, der die Höhen und Tiefen des Aktienmarktes berücksichtigt, hat eine bessere Chance, langfristig stetige Gewinne zu erzielen.

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