Vorteile

• Die Finanzierung steht qualifizierten Startups zur Verfügung
• Mehrere Arten der verfügbaren Finanzierung
• Hohe Kreditbeträge
• Die Zinssätze sind in der Regel günstig
• Langfristige Finanzierungsoptionen verfügbar
• Wenige zusätzliche Gebühren

Nachteile

• Kreditnehmerqualifikationen sind möglicherweise schwer zu erfüllen
• Finanzierung ist in einigen Staaten nicht verfügbar
• Der Bewerbungsprozess kann langsam sein
• Website-Werbung ist nicht informativ

Chase Bank Business Loans Übersicht

Chase Bank (JPMorgan Chase Bank, N.A.) ist eine Nationalbank mit Sitz in New York City. Es ist derzeit eine der vier größten Banken in den Vereinigten Staaten.Während Banken wie Chase ihre Kreditvergabestandards seit 2008 verschärft haben, bietet das Unternehmen immer noch eine wettbewerbsfähige Auswahl an Produkten, die kleine Unternehmen nutzen können, vorausgesetzt, Sie befinden sich in einer Region, die von einer Chase-Niederlassung bedient wird. Im Gegensatz zu vielen seiner kleinsten Konkurrenten müssen Sie Chase Business Loans persönlich beantragen. Die Chase Bank gilt weithin als eine der besten, wenn nicht sogar die besten Kreditzinsen des Landes. Diese Elite-Preise stehen hauptsächlich einer Elite-Kundschaft zur Verfügung. Dennoch, wenn Sie ein stabiles, profitables Geschäft und / oder eine hervorragende Bonität haben, ist es wahrscheinlich keine schlechte Idee, mit Ihrem lokalen Chase Bank Loan Officer zu sprechen, um zu sehen, ob Sie sich qualifizieren könnten.

Kreditprodukte für Unternehmen

• Kreditlinien: Eine Kreditlinie funktioniert ein bisschen wie eine Kreditkarte. Sie erhalten ein verlängertes Kreditlimit, das Sie während der Laufzeit der Kreditlinie in Anspruch nehmen können. Sie können so viel zeichnen, wie Sie möchten, solange der Gesamtbetrag, den Sie geliehen haben, Ihr Kreditlimit nicht überschreitet. Sie zahlen Zinsen nur auf den Betrag, den Sie verwenden. Die meisten Kreditlinien sind revolvierend, was bedeutet, dass, wenn Sie Ihr Guthaben auszahlen, Dieses Guthaben für Sie wieder verfügbar wird.Business Term Loans: Ein Term Loan gibt Ihnen einen Pauschalbetrag von Bargeld im Austausch für eine vertragliche Verpflichtung, es zurück zu zahlen, plus Zinsen, über einen vereinbarten Zeitraum. Zahlungen werden über diesen Zeitraum verteilt, genannt „Begriff.“
• SBVG-Darlehen: Die Small Business Administration garantiert teilweise SBA-Kredite. Mit dieser Garantie können Sie auf bessere Konditionen und Preise zugreifen, als es Ihr Bewerbungsprofil normalerweise zulässt.
• Gewerbliche Immobilienfinanzierung: Dies ist eine Kategorie, die verschiedene Finanzprodukte umfasst, die zum Erwerb von Grundstücken und Gebäuden für die kommerzielle Entwicklung verwendet werden. Da dies in der Regel ein kostspieliges Unterfangen ist, sind die Kreditbeträge hoch.
• Handelsfinanzierung: Bankdienstleistungen zur Erleichterung des Handels zwischen Käufern und Verkäufern von Waren.

Kreditnehmerqualifikationen

Chase zieht es vor, den größten Teil seiner Kreditantragsbearbeitung in der Filiale durchzuführen, sodass Sie keine endgültigen Qualifikationen online finden. Obwohl wir Ihnen nicht genau sagen können, welche Voraussetzungen Chase für die Unternehmensfinanzierung hat, können Sie mit Sicherheit sagen, dass Sie eine bessere Chance haben, sich für eine Finanzierung zu qualifizieren, wenn Ihr Kredit mindestens in den mittleren bis hohen 600er Jahren liegt. Sie möchten auch ein gutes Schulden-Vermögenswert-Verhältnis haben, das nicht nur Ihr Einkommen, sondern auch Ihr eingefrorenes Vermögen berücksichtigt. In den meisten Fällen benötigen Sie auch ein Bankkonto bei Chase, um sich zu qualifizieren.

Terms & Fees

Small businesses seeking loans from Chase have several funding options. In diesem Test werfen wir einen Blick auf die Kreditlinien von Chase, Business Terms Loans und SBA Loans. Während Chase einige der besten Geschäftskreditzinsen hat, gibt das Unternehmen fast keine Informationen über sie im Voraus bekannt.

Kreditlinien

Dies sind die Bedingungen und Gebühren für Chases Kreditlinien:

Unternehmen, die nach eigenem Ermessen kleine Geldbeträge ziehen möchten, sollten möglicherweise eine Geschäftslinie in Betracht ziehen. Chase bietet Kreditlinien in zwei Größen an: eine für kleinere Unternehmen und eine für größere Unternehmen.Eine revolvierende Kreditlinie ist ein bisschen wie eine Kreditkarte (eigentlich ist eine Kreditkarte technisch eine Art revolvierende Kreditlinie, aber das macht nichts). Es ist ein Konto, das Sie leihen können, nach Belieben, bis zu Ihrem Kreditlimit. Sie können so viel oder so wenig davon verwenden, wie Sie möchten, und zahlen nur Zinsen für den Betrag, den Sie verwenden.

So praktisch das auch ist, beachten Sie, dass mit Kreditlinien manchmal Wartungskosten verbunden sind. Wenn Sie mit der kleineren Chase Business-Kreditlinie gehen, zahlen Sie eine abgestufte, jährliche Gebühr basierend auf dem Kreditlimit des Kontos wie folgt:

• Bis zu $ 50.000 hat eine jährliche Gebühr von $150
• $ 50.001 bis $ 250.000 hat eine jährliche Gebühr von $ 250
• Über $ 250.000 hat eine jährliche Gebühr von $ 500

Die Chase Commercial Line of Credit hat keine jährliche Gebühr, sondern ist zunächst nur für eine Laufzeit von 12 bis 24 Monaten genehmigt. Wenn es abläuft, haben Sie die Möglichkeit, es zu verlängern.

Business Term Loans

These are the terms and fees for Chase Business Term Loans:

Chase gibt nicht viele Informationen über seine Geschäftskredite preis, daher müssen Sie die meisten Details mit einem Kreditvermittler in Ihrer Filiale besprechen. Chase ist jedoch dafür bekannt, wettbewerbsfähige Zinssätze für seine Geschäftskredite zu haben.Da es sich um mittel- und langfristige Kredite handelt, können Sie mit monatlichen Zahlungen (automatisch von Ihrem Chase Business-Girokonto abgezogen), einer Abschlussgebühr sowie einer Anzahlung rechnen.

SBA-Darlehen

Dies sind die Bedingungen und Gebühren für die SBA-Darlehen:

Chase ist ein zugelassener SBA-Kreditgeber, der SBA 7(a), 504 und Express-Produkte anbietet. SBA-Darlehen helfen Unternehmen ohne eine starke Geschichte, Kredite zu niedrigeren Zinssätzen und mit längeren Laufzeiten zu erhalten, als sie sonst in der Lage wären, indem sie einen Prozentsatz der Schulden garantieren. Denken Sie daran, dass Sie sich sowohl mit den Regeln der SBA als auch mit den Richtlinien von Chase für SBA-Kredite befassen werden.SBA 7(a) Darlehen sind in der Regel am einfachsten zu qualifizieren und können für eine Reihe von verschiedenen Zwecken verwendet werden. Die SBA garantiert bis zu 75% des Darlehens, bis zu einem Maximum von $ 3,75 Millionen für Sie große Spender. SBA 504-Darlehen sind in der Regel für den Unternehmensaufbau und den Erwerb von Immobilien vorgesehen. Die SBA garantiert nur bis zu 50% dieser Arten von Darlehen, aber es gibt kein Kreditlimit mit Chases Version des Darlehens.Unternehmen, die schneller oder unregelmäßiger Geld benötigen, sollten SBA Express in Betracht ziehen. Diese beschleunigten Darlehen sind sowohl als Laufzeitdarlehen als auch als revolvierende Kreditlinien erhältlich und werden von der SBVG zu bis zu 50% garantiert. Sie sind auf 350.000 US-Dollar begrenzt, aber wenn Ihr Unternehmen Waren exportiert, können Sie sich über das Export Express-Unterprogramm für ein Limit von 500.000 US-Dollar qualifizieren.

Bewerbungsprozess

Gigantisch, weltumspannend, Mega-Bank es mag sein, aber Chase ist eigentlich ziemlich altmodisch, wenn es um seine Geschäftskredite geht. Alle seine Geschäftskreditprodukte müssen persönlich bei Ihrer örtlichen Niederlassung beantragt werden.

Dies wird in den meisten großen Ballungsräumen des Landes nicht allzu schwierig sein, aber es gibt einen ziemlich großen Teil des Landes, der keinen Zugang zu einer Chase-Niederlassung hat. Chase-Zweige sind am produktivsten in:

• Kalifornien
• New York
• Texas
• Illinois
• Florida
• Texas

Sie können auch spärlicher oder in Taschen gefunden werden in:

• Arizona
• Colorado
• Connecticut
• Delaware
• Washington D.C.
• Georgia
• Hawaii
• Idaho
• Indianer
• Kentucky
• Louisiana
• Massachusetts
• Maryland
• Michigan
• Minnesota
• New Jersey
• Nevada
• North Carolina
• Ohio
• Oklahoma
• Oregon
• Pennsylvania
• Rhode Island
• Utah
• Washington
• Wisconsin
• West Virginia
• Virginia

Sie können die Filialsuche des Unternehmens verwenden, um die nächstgelegene zu finden.

Verkäufe & Werbetransparenz

Chases Website bietet eine grundlegende Menge an Informationen über die Produkte des Unternehmens, aber sehr wenig in Bezug auf Preise oder Gebühren. Wie Sie vielleicht von einer Website erwarten, die ein so großes Unternehmen darstellt, ist es ein Labyrinth mit vielen Links zu Untermenüs und Tabellen. Erwarten Sie, dass Sie ein wenig Zeit damit verbringen, die benötigten Informationen aufzuspüren.

Kundendienst & Technischer Support

Da so viele Geschäftstransaktionen von Chase lokal abgewickelt werden, ist Ihre Erfahrung so gut wie der Service Ihrer lokalen Niederlassung.Auf unternehmensweiter Ebene hatte Chase (wie viele große Banken) jedoch in letzter Zeit seinen Anteil an Verbraucherskandalen und keinen Mangel an Kundenbeschwerden.

Nutzerbewertungen

Bis vor kurzem hatte Chase einen ziemlich schlechten Ruf bei der BBB (bei der es nicht akkreditiert ist), was zum großen Teil auf staatliche Maßnahmen gegen die Bank zurückzuführen war. Als diese Skandale in den Rückspiegel verblassen, Chase hat es geschafft, sich zu erholen. Es hat jetzt eine A + -Bewertung, obwohl die meisten Benutzerbewertungen auf der Website negativ sind. Die meisten Beschwerden betreffen die Kreditkarten oder Bankdienstleistungen von Chase. Da wir speziell die Geschäftskreditprodukte von Chase überprüfen, konzentrieren wir uns auf diejenigen, die sich auf diese Produkte beziehen.

Negative Bewertungen & Beschwerden

Sie werden keinen Mangel an Kundenbeschwerden auf der BBB oder anderswo in Bezug auf Chase finden. Häufige Beschwerden sind:

• Abrechnungsprobleme: Eine Reihe von Kunden hatte Probleme im Zusammenhang mit Service- und Überziehungsgebühren. Die meisten davon betrafen persönliche Giro- und Sparkonten.
• Werbeprobleme: Kunden berichteten, dass ihren Konten in einigen Fällen die erhaltenen Werbeangebote nicht gutgeschrieben wurden.
• Unpersönlich: Einigen Kunden fiel es schwer, sich in der Bürokratie von Chase zurechtzufinden, wenn sie Hilfe brauchten.

Positive Bewertungen & Testimonials

Chase schneidet tendenziell viel besser ab, wenn man sich bestimmte Produkte ansieht als das Unternehmen als Ganzes. Chase erhält Lob für:

• Niedrige Zinssätze: Die Geschäftskredite von Chase werden oft als sehr wettbewerbsfähig bezeichnet.Zugänglichkeit: Chase hat über 5.300 Filialen in den USA und ist damit eine der leichter zugänglichen Banken des Landes.
• Die Breite der Produkte: Chase ist groß genug, um qualifizierten Unternehmen ein flexibles Leistungsspektrum anzubieten.

Endgültiges Urteil

Trotz ihrer Größe ist Chase immer noch eine ziemlich traditionelle Bank, wenn es um Geschäftskredite geht. Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Cashflow und Ihrem geografischen Standort kann dies Chase zu einer idealen Wahl machen oder es völlig außer Reichweite bringen.Unternehmen, die auf Kredite von Chase zugreifen können, finden angenehme und flexible Konditionen und wettbewerbsfähige Preise. Aber wie bei vielen der prominentesten Akteure des Finanzsektors haben Sie es mit einem riesigen, oft unpersönlichen Unternehmen zu tun, das in der Vergangenheit schnell und locker mit Gesetzen und Vorschriften gespielt hat. Dies ist nicht immer ein Problem, aber wenn es ist, kann es Ihnen einige unnötige Kopfschmerzen verursachen. Andernfalls sollten Sie die Vor- und Nachteile der Zusammenarbeit mit einer großen Institution berücksichtigen. Profitieren Sie von Chases massiven Ressourcen? Oder verlieren Sie sich im Shuffle, da größeren Kunden Priorität und Rücksichtnahme eingeräumt werden?Denken Sie nicht, dass Sie sich für ein Darlehen von Chase qualifizieren können? Sie haben noch Alternativen! Schauen Sie sich unsere Vergleichstabelle für Kreditgeber für kleine Unternehmen an, um eine Vorstellung davon zu bekommen, was da draußen ist. Wenn Sie es vorziehen, bei Banken zu bleiben, sind hier einige der größten Konkurrenten von Chase.