Was ist Cash Credit?

Ein Barkredit (CC) ist eine kurzfristige Finanzierungsquelle für ein Unternehmen. Mit anderen Worten, ein Barkredit ist ein kurzfristiger Kreditbrückenkreditein Überbrückungskredit ist eine kurzfristige Finanzierungsform, die zur Erfüllung laufender Verpflichtungen verwendet wird, bevor eine dauerhafte Finanzierung sichergestellt wird. Es bietet sofortigen Cashflow, wenn die Finanzierung benötigt wird, aber noch nicht verfügbar ist. Ein Überbrückungskredit ist mit relativ hohen Zinssätzen verbunden und muss durch eine Form von Sicherheiten gedeckt sein, die eine Bank einem Unternehmen zur Verfügung stellt. Es ermöglicht einem Unternehmen, Geld von einem Bankkonto abzuheben, ohne ein Guthaben zu halten. Das Konto ist darauf beschränkt, nur bis zum Kreditlimit zu leihen. Ebenfalls, interestSimple InterestSimple Zinsformel, Definition und Beispiel. Einfache Zinsen sind eine Zinsberechnung, die den Effekt der Zinseszinsung nicht berücksichtigt. In vielen Fällen verbinden sich die Zinsen mit jeder festgelegten Laufzeit eines Darlehens, bei einfachen Zinsen jedoch nicht. Die Berechnung der einfachen Zinsen entspricht dem Kapitalbetrag multipliziert mit dem Zinssatz multipliziert mit der Anzahl der Perioden. wird auf den geliehenen Betrag und nicht auf das Kreditlimit berechnet. Um mehr zu erfahren, schauen Sie sich das CFI Credit Analyst Certification programCBCA ™ -ZertifizierungDie Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA)™ -Akkreditierung ist ein globaler Standard für Kreditanalysten, der Finanzen, Buchhaltung, Kreditanalyse, Cashflow-Analyse, Covenant-Modellierung, Kreditrückzahlungen und mehr abdeckt. .

Wichtige Merkmale des Barkredits

1. Kreditlimit

Ein Barkredit kommt mit einem Kreditlimit, das durch die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers bestimmt wird. Ein Unternehmen kann bis zu seinem festgelegten Kreditlimit Geld abheben.

2. Zinsen auf den laufenden Saldo

Im Gegensatz zu anderen traditionellen Fremdfinanzierungsmethoden wie Darlehen werden die Zinsen nur auf den laufenden Saldo des Barkreditkontos und nicht auf das Gesamtkreditlimit berechnet.

3. Mindestverpflichtungsgebühr

Das kurzfristige Darlehen wird mit einer Mindestgebühr für die Einrichtung des Darlehenskontos belastet, unabhängig davon, ob der Kreditnehmer den verfügbaren Kredit nutzt. Beispielsweise enthalten Banken in der Regel eine Klausel, wonach der Kreditnehmer einen Mindestzinsbetrag für einen vorbestimmten Betrag oder den abgezogenen Betrag zahlen muss, je nachdem, welcher Betrag höher ist.

4. Collateral Security

Der Kredit wird oft mit Aktien gesichertstockwas ist eine Aktie? Eine Person, die Aktien eines Unternehmens besitzt, wird Aktionär genannt und kann einen Teil des Restvermögens und der Gewinne des Unternehmens beanspruchen (sollte das Unternehmen jemals aufgelöst werden). Die Begriffe „Aktie“, „Aktien“ und „Eigenkapital“ werden synonym verwendet., anlagevermögenmaterielle Vermögenswerte sind Vermögenswerte mit einer physischen Form und einem Wert. Beispiele hierfür sind Sachanlagen. Sachanlagen sind oder Eigentum als Sicherheit.

5. Kreditlaufzeit

Der Barkredit wird in der Regel für einen Zeitraum von maximal 12 Monaten vergeben, danach wird die Ziehkraft neu bewertet.

Beispiel für einen Barkredit

Firma A ist ein Telefonhersteller und betreibt eine Fabrik, in der das Unternehmen Geld investiert, um Rohstoffe zu kaufen, um sie in Fertigwaren umzuwandeln. Der Fertigwarenbestand wird jedoch nicht sofort verkauft. Das Kapital des Unternehmens steckt in Form von Inventar fest. Damit Unternehmen A seine Ausgaben decken kann, während es darauf wartet, dass sein Fertigwarenbestand in Bargeld umgewandelt wird, nimmt das Unternehmen ein Barkreditdarlehen auf, um sein Geschäft ohne Fehlbetrag zu führen.

Vorteile des Barkredits

1. Quelle der Betriebskapitalfinanzierung

Ein Barkredit ist eine wichtige Quelle der Betriebskapitalfinanzierung, da sich das Unternehmen keine Sorgen um Liquiditätsprobleme machen muss.

2. Einfache Anordnung

Es kann leicht von einer Bank arrangiert werden, vorausgesetzt, dass Sicherheiten zur Verpfändung zur Verfügung stehen und deren realisierbarer Wert leicht bestimmt werden kann.

3. Flexibilität

Abhebungen auf einem Barkreditkonto können viele Male bis zum Kreditlimit vorgenommen werden, und Einzahlungen von überschüssigem Bargeld auf das Konto senken die Zinslast, mit der ein Unternehmen konfrontiert ist.

4. Steuerlich absetzbar

Geleistete Zinszahlungen sind steuerlich absetzbar und reduzieren somit die steuerliche Gesamtbelastung des Unternehmens.

5. Verrechnete Zinsen

Ein Barkredit reduziert die Finanzierungskosten des Kreditnehmers, da die verrechneten Zinsen nur auf den verwendeten Betrag oder die Mindestverpflichtungsgebühr entfallen.

Nachteile

1. Hoher Zinssatz

Der Zinssatzzinssatzein Zinssatz bezieht sich auf den Betrag, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer für jede Form von Schulden in Rechnung stellt, im Allgemeinen ausgedrückt als Prozentsatz des Kapitals. aufgeladen durch ein Darlehen auf Barkredit ist sehr hoch im Vergleich zu herkömmlichen Darlehen.

2. Mindestverpflichtungsgebühren

Dem Kreditnehmer wird eine Mindestverpflichtungsgebühr auferlegt, unabhängig davon, ob das Unternehmen seinen Barkredit nutzt oder nicht.

3. Schwierigkeiten bei der Sicherung

Das kurzfristige Darlehen wird dem Kreditnehmer in Abhängigkeit vom Umsatz des Kreditnehmers, dem Forderungsbestand, der erwarteten Leistung und der angebotenen Sicherheit gewährt. Daher kann es für neue Unternehmen schwierig sein, zu erhalten.

4. Temporäre Finanzierungsquelle

Das Darlehen ist eine kurzfristige Finanzierungsquelle. Ein Unternehmen kann sich nicht über einen längeren Zeitraum darauf verlassen. Nach Ablauf des Darlehens muss es zu neuen Bedingungen erneuert werden.

Weitere Ressourcen

Vielen Dank, dass Sie die Erklärung von CFI zum Barkredit gelesen haben. CFI bietet die Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA)™CBCA™ -ZertifizierungDie Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA)™ -Akkreditierung ist ein globaler Standard für Kreditanalysten, der Finanzen, Rechnungswesen, Kreditanalyse, Cashflow-Analyse, Covenant-Modellierung, Kreditrückzahlungen und mehr abdeckt. programm für diejenigen, die ihre Karriere auf die nächste Stufe zu nehmen. Um weiter zu lernen und Ihre Karriere voranzutreiben, sind die folgenden CFI-Ressourcen hilfreich:Bullet LoanBullet loan Ein Bullet Loan ist eine Art von Darlehen, bei dem das geliehene Kapital am Ende der Darlehenslaufzeit zurückgezahlt wird. In einigen Fällen ist der Zinsaufwand