Bei so vielen Paycheck Advance Apps, die um Ihr Unternehmen wetteifern, ist es schwierig zu verstehen, wer wirklich Ihr bestes Interesse hat.

Wir alle kämpfen damit, über die Runden zu kommen, besonders in unserer aktuellen Wirtschaft, in der die meisten Unternehmen am Rande des Bankrotts stehen. Jede zweite Woche bezahlt zu werden, kann unsere Finanzen belasten, besonders wenn Rechnungen zu Beginn des Monats fällig sind.

Ändern, wie oft wir bezahlt werden – Mit Paycheck Advance Apps

Es wäre viel einfacher, unser Geld zu budgetieren, wenn wir wöchentlich bezahlt würden. Nach Angaben des US Bureau of Labor Statistics wird jedoch nur ein kleiner Prozentsatz der Amerikaner wöchentlich bezahlt. In Wirklichkeit erhalten nur 30% der Arbeitnehmer jede Woche einen Gehaltsscheck. Der Rest von uns muss alle zwei Wochen warten, und in einigen Fällen – monatlich!

Dort verdienen Paycheck Advance-Apps ihr ganzes Geld. Sie erkennen, dass Sie möglicherweise Zugang zu dem Geld benötigen, das Sie bereits vor dem Zahltag verdient haben. Leider verspricht das traditionelle Zahltagmodell, Ihnen zu helfen, Ihre Finanzen zu ruinieren, anstatt sie wieder auf Kurs zu bringen.Vor allem mit einigen regulierten Staaten, die jährliche Prozentsätze von 35,99% erreichen, ist es ein unglaublich unethisches Geschäftsmodell, das Menschen, die von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, noch weiter in die Verschuldung treibt. Für die Staaten, die keine Zahltagdarlehensunternehmen regulieren, beträgt der durchschnittliche jährliche Prozentsatz 391%!Glücklicherweise bricht Fintech weiterhin die Form dieser archaischen traditionellen Paycheck Advance-Unternehmen und bietet vernünftige und erschwingliche Lösungen für die verzögerten Lohn- und Gehaltsabrechnungssysteme der Arbeitgeber.Durch das Entfernen der stationären Geschäfte können Payday Advance-Apps Kunden mit dringend benötigtem Bargeld versorgen, ohne extrem hohe Zinsen und unnötige Gebühren zu verlangen.

Payday Advance Apps – Ein Überblick

Fintech bietet eine neue Möglichkeit, Ihr hart verdientes Geld zu erhalten, wenn Sie es am dringendsten benötigen. Im besten Fall können Sie bis zu Ihrem nächsten Gehaltsscheck warten und die Rechnungen bis dahin decken. Wenn Sie jedoch einen finanziellen Notfall haben, der sofortige Mittel erfordert, die Sie nicht haben, kann ein Zahltagvorschuss eine gute Option sein, um zu verhindern, dass Sie zusätzliche Schulden auf einer Kreditkarte aufladen.

Stellen Sie sich einen Zahltagvorschuss vor, um das bereits verdiente Geld schneller zu erhalten. Es ist kein Darlehen im traditionellen Sinne, dass Sie Zinsen zahlen, je nachdem, wie lange es dauert, bis Sie es zurückzahlen. Zahltag Voraus Unternehmen können Sie nur einen Vorschuss auf etwa die Hälfte Ihrer garantierten Gehaltsscheck erhalten Sie von Mehrausgaben zu halten.Wenn Ihr Scheck 1.000 US-Dollar beträgt und Sie 500 US-Dollar für eine Autoreparatur benötigen, erhalten Sie mit der Payday Advance-App die 500 US-Dollar, wenn Sie sie am dringendsten benötigen. Wenn es an der Zeit ist, dass Ihr Gehaltsscheck Ihr Konto belastet, nimmt die Zahltagvorauszahlung die 500 US-Dollar zurück, die Sie von ihnen genommen haben, und überweist die verbleibenden 500 US-Dollar auf Ihr Konto.

Sie zahlen keine Zinsen auf das Geld, das Sie im Voraus erhalten – nicht mehr zahlen eine zusätzliche 34% auf Ihr eigenes Geld und zusätzliche Gebühren zu einem Zahltag Darlehen Unternehmen! Wir alle wissen jedoch, dass es kein kostenloses Geld gibt, also werden wir diskutieren, wie Fintech ihr Geld verdient.

Wie Payday Advance Apps helfen können – und Ihre Finanzen verletzen

Denken Sie daran, der beste Weg, um Ihr Geld zu verwalten, ist ein Notfallfonds, um unerwartete Finanzkrisen abzudecken. Durch die Kombination eines monatlichen Budgets mit ordnungsgemäß finanzierten Notfalleinsparungen sollten Sie selten, wenn überhaupt, einen Zahltagvorschuss benötigen.Wenn Sie jedoch gerade erst mit Ihrer finanziellen Unabhängigkeit und schuldenfreien Reise beginnen, brauchen wir alle manchmal ein wenig Hilfe, um wieder auf die Beine zu kommen. Dies ist, wo Ihr hart verdientes Geld ein paar Tage früher zur Verfügung gestellt wird, kann Ihnen helfen, erfolgreich zu sein. Anstatt einen Kredit aufzunehmen und Zinsen zu zahlen, können Ihnen diese Zahltag-Advance-Apps die Unterstützung bieten, die Sie benötigen.

Die Zahltagvorschuss-Abwärtsspirale

Auf der anderen Seite, wenn Sie keinen Plan haben, um Ihr Geld zu verwalten und aus der Verschuldung herauszukommen, können Zahltagvorschüsse Sie schnell in einen schlechteren finanziellen Zustand bringen. Wenn Sie von Ihrem zukünftigen Gehaltsscheck ausleihen, müssen Sie sicherstellen, dass Sie für den Rest des Monats von weniger leben können, als Sie es gewohnt sind.

Oft nutzen Menschen diese Vorschüsse, um für Dinge zu bezahlen, die nicht wirklich Notfälle sind. Dies führt zu frivolen Ausgaben, die mehr und mehr Barkredit und eventuelle persönliche Darlehen und steigende Schulden erfordern.

Best Performing Payday Advance Apps

Wir haben das Internet und die App Stores durchforstet, um die leistungsstärksten Payday Advance Apps zu finden, die tatsächlich das tun, was sie versprechen – um das Geld, das Sie bereits verdient haben, in Ihre Tasche zu bekommen, wenn Sie es am meisten brauchen.

Als ich mit mehreren CEOs dieser Unternehmen sprach, war klar, dass einige von ihnen die anderen übertreffen. Einige fangen gerade erst an, während andere schon eine Weile etabliert sind.

Was wir überraschend fanden, ist, dass einige der neueren Unternehmen die Veteranen-Apps tatsächlich übertreffen. Wir schreiben dies dem Lernen aus Erfahrungen zu und sehen, wo andere Plattformen fehlen.Einige der neueren Unternehmen geben Ihnen nicht nur Zugang zu dringend benötigtem Bargeld, sondern können Ihnen auch bei Online-Banking, Investitionen und Cashback-Optionen helfen. Sie betreten die Welt des Online-Bankings mit einer neuen Wendung, die auf Kundenservice ausgerichtet ist und Menschen dort hilft, wo sie es am meisten brauchen.

Rain

Rain verändert die Art und Weise, wie Arbeitgeber und Arbeitnehmer zusammenarbeiten. Anstatt sich auf den Mitarbeiter zu konzentrieren, erstellt Rain zunächst eine Beziehung zum Arbeitgeber, um sie in seine Gehaltsabrechnungsplattform zu integrieren. Durch die Integration mit Rain haben Mitarbeiter sofortigen Zugriff auf die Mittel, für die sie bereits gearbeitet haben.

Ran arbeitet Hand in Hand mit Arbeitgebern und erhebt keine Gebühren für die Arbeitgeber, um ihre Integration zu nutzen.

Regen füllt die Lücke zwischen Arbeitgebern und Arbeitnehmern. Mit der Rain-App können Mitarbeiter gegen eine geringe Gebühr, vergleichbar mit einer Geldautomatengebühr, vor dem Zahltag auf ihr Geld zugreifen. Wenn Mitarbeiter bis zum Zahltag warten können, erhalten sie ihren normalen Gehaltsscheck wie immer. Die Möglichkeit, einen Zahltagvorschuss zu erhalten, ist eine großartige Möglichkeit, den Stress der Mitarbeiter zu reduzieren.Indem sie Arbeitgebern helfen, schneller Geld in die Hände ihrer Mitarbeiter zu bekommen, haben die Mitarbeiter nicht nur mehr Kontrolle über ihre Finanzen, sondern können auch die Arbeitgeber-Arbeitnehmer-Beziehungen positiv verbessern.

Regen hat eine beeindruckende Straßenkarte und einige große Updates auf dem Weg. Rain wird in Kürze eine Girokonto-Option enthalten, sodass Ihr Gehaltsscheck bei jedem Zahlungszyklus direkt auf Ihr Rain-Konto eingezahlt wird.

Mit dieser Option haben Sie immer noch die Möglichkeit, vor dem Zahltag auf Ihr Geld zuzugreifen, müssen das Geld jedoch nicht auf ein externes Konto überweisen. Die Verwendung von Rain als „One-Stop-Shop“ hat insbesondere für Mitarbeiter, die derzeit kein Girokonto haben, Vorteile.

Chime

Chime ähnelt Rain insofern, als es in den Arbeitgeber integriert ist, um dem Mitarbeiter eine schnellere Zahlungsoption zu ermöglichen. Anstatt einem anderen Unternehmen Geld zu schulden, kann Chime das Geld von Ihrem Arbeitgeber sofort auf Ihr Konto überweisen, wenn Sie bezahlt werden.

Chime hält Sie davon ab, mit einem „Pending“ -Label auf Ihrem eingehenden Geld auf Ihr Konto zu starren. Sie erhalten sofort Zugriff auf Ihr Geld, was ein oder zwei Tage vor Ihrem eigentlichen Zahltag sein kann.

Chime ist weiter in die Online-Banking-Welt vorgedrungen und bietet eine Vielzahl zusätzlicher finanzieller Optionen. Sie bieten die Möglichkeit, Geld auf andere Konten zu überweisen, Schecks mit ihrer mobilen App einzuzahlen und Rechnungen direkt vom Chime-Konto aus zu bezahlen.

Mit Online-Banking kommt zusätzlicher Schnickschnack. Chime klingelt wirklich, indem es Ihnen Bankbenachrichtigungen gibt, wenn Sie Geld erhalten oder Geld ausgeben.

Earnin

Auf Platz drei kommt Earnin. Earning hat eine lange, reiche Geschichte in der Payroll Advance Welt, weil sie früher als ActiveHours bekannt waren. Earnin hat den Besitzer gewechselt und frühere Geschäftsmodelle verbessert, um Platz drei auf unserer Liste zu erreichen.Wir mögen Earnin, weil die App die Gefahren von Zahltagvorschüssen und den damit verbundenen rutschigen Abhang versteht. Anstatt Sie auf ein Scheitern vorzubereiten, können Sie mit Earnin nur einen Zahltagvorschuss von maximal 100 USD pro Tag erhalten. Während dies für einige frustrierend sein kann, kann es für andere tatsächlich ein Segen sein.

Ein weiteres großes Plus an Earnin ist, dass es keine Gebühren gibt. Es stützt sich stark auf das Ehrensystem in Form von Tipps. Wenn Sie mit dem Service zufrieden sind, können Sie die App „kippen“, um sie am Laufen zu halten.Balance Shield ist einer der proprietären Dienste von Earnin, mit dem Benutzer Überziehungsgebühren vermeiden können. Durch die Verbindung zu Ihrem Bankkonto überwacht Earnin Ihre Kontonutzung und gewährt Ihrem Konto automatisch einen Gehaltsscheckvorschuss, wenn das Konto unter 100 USD fällt.

Cash-Back-Belohnungen sind eine der aufregenderen Funktionen von Earnin. Wenn Kunden die App verwenden, um Einkäufe zu bezahlen, können Benutzer Cashback-Prämien von bis zu 10% verdienen, je nachdem, was sie kaufen.

Varo

Varo ist eine weitere Zahltagvorschuss-App, die sich an den Mitarbeiter richtet. Wenn Sie Varo in Ihr Bankkonto integrieren, wird Ihr Gehaltsscheck sofort Ihrem Konto gutgeschrieben, sobald Ihr Arbeitgeber ihn freigibt (oft bereits am Mittwoch).

Varo versucht, in die Kredit- und Online-Bankszene einzusteigen, indem es Benutzern eine Debitkarte zur Verfügung stellt, auf die verlinkt werden kann:

• Apple Zahlen
• Google Zahlen
• PayPal
• Bargeld App
• Venmo

Die Debitkarte enthält die Möglichkeit, über das große Allpoint-Geldautomatennetz auf Bargeld zuzugreifen. Sie haben wahrscheinlich von Allpoint gehört, weil sie ein ATM-Netzwerk von über 55.000 Geldautomaten haben.

Axos Bank Direct Deposit Express

Axos Bank ist eine Online-Bank, die direkte Einzahlungen direkt von Ihrem Arbeitgeber ermöglicht. Anstatt Ihr Geld als Geisel zu halten, ermöglicht Ihnen Axos den Zugriff auf Ihr Geld, sobald die Einzahlung erfolgt ist.

Mit der Axos Bank können Sie sicher sein, dass Sie an jedem Geldautomaten auf Bargeld zugreifen können, ohne sich um Gebühren kümmern zu müssen. Einzigartig bei der Axos Bank ist die unbegrenzte Deckung der Geldautomatengebühren in den USA.

Ähnlich wie bei den anderen Apps können Sie bei der Axos Bank Schecks über ihre mobile App einzahlen, indem Sie ein Foto des Schecks machen.

Dave

Wir haben Dave das erste Mal auf der Fincon 2019 kennengelernt. Dave ist eine der neueren Apps auf dem Markt, die gelernt hat, die besten Aspekte des Zahltagvorschusses zu verbessern und gleichzeitig die schlimmsten Aspekte zu verschrotten. Die Dave-App funktioniert tatsächlich als Online-Girokonto, das Zahltagvorschüsse bietet, wenn Sie sie am dringendsten benötigen.

Durch die Integration mit Ihrem Bankkonto bietet Dave rechtzeitige Benachrichtigungen, wenn Sie sich einem Nullsaldo nähern. Ziel ist es, Ihnen zu helfen, Überziehungsgebühren zu vermeiden, die Sie weiter verschulden. Zusätzlich zur Benachrichtigung bietet Dave Ihnen auch eine Anzahlung von 100 USD an, um die Gebühren zu vermeiden.

Brigit

Brigit ist ein weiterer Zahltag Voraus Anwendung, die Sie Ihr Geld schneller als ein herkömmlicher Gehaltsscheck zur Verfügung stellt. Im Gegensatz zu anderen beliebten Apps können Sie mit Brigit sofort auf 250 US-Dollar zugreifen, ohne dass Fragen gestellt werden.

Ähnlich wie bei anderen beliebten Apps nimmt Brigit seinen Schnitt von oben, bevor Ihr Gehaltsscheck auf Ihr Konto eingezahlt wird. Eine nette Option ist die Möglichkeit, Brigit vor der Ankunft Ihres Gehaltsschecks zurückzuzahlen. Wenn Sie das geliehene Geld nicht benötigen oder einen guten Cashflow erzielen, können Sie das Geld zurückgeben.

Brigit fällt ein wenig weiter unten auf unserer Liste, weil einige ihrer vorgestellten Optionen Sie kosten werden. Wenn Sie in diesem Fall eine automatische Zahlung einrichten möchten, besteht die Gefahr einer Überziehung. Im Gegensatz zu Konkurrenzanwendungen berechnet Brigit Ihnen leider jeden Monat 10 US-Dollar, wenn Sie diesen Schutz nutzen möchten.

Brigit hat die Möglichkeit, Sie zu benachrichtigen, wenn Ihr Kontostand zur Neige geht, sodass Sie bei Bedarf einen Vorschuss anfordern können. Sie können auch automatisierte Vorschüsse einrichten, um eine Überweisung zu erhalten, wenn Ihr Kontostand unter Null fällt, um Überziehungsgebühren zu vermeiden. Dieser Vorteil ist jedoch mit einer monatlichen Gebühr von 10 USD verbunden.

MoneyLion

MoneyLion ist eine der bekanntesten Zahltag voraus Apps auf dem Markt. Ähnlich wie bei Brigit können Sie vor Ihrem nächsten Gehaltsscheck auf bis zu 250 US-Dollar zugreifen.

MoneyLion rutscht weiterhin in der Rangliste ab, weil sie ihre Preise kontinuierlich erhöhen, um auf erweiterte Funktionen zuzugreifen. MoneyLion hat eine kostenlose Option, aber die Vorteile sind begrenzt. Mit der kostenlosen Mitgliedschaft erhalten Sie:

• Zero Fee Checking
• Zero Fee Managed Investing
• Kostenlose Kreditüberwachung
• Kostenloser Betrugsschutz
• Cash Back Rewards

Die kostenpflichtige Option der App heißt MoneyLion Plus Mitgliedschaft. Sie erhalten alle oben genannten Funktionen sowie einen zusätzlichen Vorteil eines zinsgünstigen Kreditbaudarlehens.Diese Kredit-Builder-Darlehen sind eingerichtet, so dass Sie vor weiteren Schulden geschützt sind, weil Sie nur das Geld leihen, das Sie zurückzahlen können. Sie können mit sofortiger Genehmigung bis zu 500 US-Dollar ausleihen und über einen festgelegten Zeitraum zurückzahlen. Auch der 5,99% APR ist nicht sehr hoch, wenn man die konkurrierenden Zinssätze der Zahltagdarlehensgesellschaft bedenkt.

FlexWage

Flexwage verwendet die bekanntere Debitkartenoption, um auf Ihr Geld zuzugreifen. Die Debitkarte ersetzt im Wesentlichen den traditionellen Gehaltsscheck und ermöglicht es Ihnen, Geld vom Konto hinzuzufügen oder zu nehmen. Mit der Debitkartenoption müssen Sie kein Bargeld mehr an einem Automaten abheben, um Einkäufe zu tätigen. Die FlexWage Debitkarte macht den Zugriff auf Ihr Geld viel bequemer.

Meine Lieblingsoption bei FlexWage ist die FlexPay-Option. Ich war ein Server in einem Restaurant seit vielen Jahren, und ich würde einen Stapel von Bargeld am Ende der Nacht haben. Trinkgelder wurden in bar bezahlt, und es war oft schwierig, diese Art von Einkommen zu verwalten, ohne dass es ein Loch in meine Tasche brannte.Mit FlexPay kann Ihr Arbeitgeber Ihre Trinkgelder auf Ihre Debitkarte hochladen, anstatt Sie mit einem Stapel Bargeld nach Hause zu schicken.

PayActiv

Ähnlich wie die Rain-App integriert sich PayActiv, wie bereits erwähnt, direkt in Ihren Arbeitgeber und wird als Arbeitgeberleistung angeboten. In ähnlicher Weise stellt PayActiv Ihnen Ihr Geld viel früher zur Verfügung als der herkömmliche Zahltag.Wenn Sie einen Zahltagvorschuss benötigen, können Sie außerdem auf bis zu 50% Ihres verdienten Lohns zugreifen, solange dieser 500 USD nicht überschreitet. PayActiv berechnet Ihnen jedoch für jede Transaktion eine Pauschalgebühr. Diese Gebühr wird von Ihrem Arbeitgeber vereinbart und Sie zahlen, so ist es außerhalb Ihrer Kontrolle.

Vor kurzem hat sich Walmart mit PayActiv zusammengetan und bietet dieses Programm seinen Mitarbeitern an. Wenn das nicht zeigt Ihnen die App Zuverlässigkeit, Ich weiß nicht, was wird.

Branch

In Anlehnung an das employer offered Benefits-Thema kommt Branch auf Platz 10. Arbeitgeber müssen zustimmen, Branch mit ihrer Gehaltsabrechnungssoftware zu verwenden, um diesen Service für jeden Mitarbeiter bereitzustellen. Branch bietet jedoch einige zusätzliche Funktionen, die PayActiv nicht bietet.

Branch unterstützt Arbeitgeber, indem es die Zeitpläne der Mitarbeiter verfolgt und die Personalstrategien koordiniert, indem es den Managern die aktuellsten Informationen zur Verfügung stellt. Mit dieser Art von Informationen können Manager fundiertere Entscheidungen treffen, wenn sie entscheiden, ob sie zusätzliche Mitarbeiter hinzuziehen oder zusätzliches Personal einstellen müssen.

DailyPay

DailyPay rundet unsere traditionelleren Zahltagvorschuss-Apps ab, um Mitarbeitern zu helfen, es bis zum Zahltag zu schaffen. DailyPay ist so eingerichtet, dass Sie verfolgen, wie viele Stunden Sie gearbeitet haben, und Ihnen diese Zeit abhängig von Ihrem Stundenlohn gutschreiben.

Rainy Day Lending

Obwohl Rainy Day Lending „lending“ im Namen hat, ist es nicht unbedingt ein traditioneller Kreditgeber.

Die Rainy Day Lending App bietet Benutzern Barkredite in Form eines kleinen persönlichen Darlehens. Investoren werden mit Menschen zusammengebracht, die schnelles Geld benötigen, und die Zinssätze variieren je nach Kreditwürdigkeit und Darlehensbetrag.

Loan Solo

LoanSolo arbeitet mit einer ähnlichen Struktur wie Rainy Day Lending, da es Investoren mit Kreditnehmern verbindet. Um eine Schuldenspirale nach unten zu vermeiden, bietet LoanSolo nur bis zu 1.000 US-Dollar für einen Zahltagkredit auf bis zu 3.000 US-Dollar für Privatkredite an.

Auch hier variiert die Höhe der Zinsen, die Sie für dieses Bargeld zahlen, von Ihrer Kreditwürdigkeit und dem geliehenen Betrag.

PockBox

PockBox funktioniert wie unsere beiden vorherigen Apps. Durch die Verbindung potenzieller Kreditnehmer mit kurzfristigen Investoren können Menschen, die vor dem Zahltag Geld benötigen, diese App nutzen.

Auch hier wird den Kreditnehmern ein Limit gesetzt, und Sie dürfen nur bis zu 2.500 US-Dollar sofort erhalten.

Even

Ähnlich wie Dave und Earnin verbindet die Even-App Mitarbeiter Tage im Voraus mit ihren Gehaltsschecks.

Even-Benutzer können auf bis zu 50% ihres verdienten Geldes zugreifen, indem sie ihre Rechnungen und ihr Budget mit der Even-App verwalten können.

Tapcheck

Tapcheck setzt stark auf die Zusammenarbeit und Integration der Arbeitgeber, um die Mitarbeiter schnell mit ihrem Geld zu versorgen.

Mit Tapcheck kann ein Mitarbeiter über die App eine Anfrage stellen, um sein verdientes Geld im Voraus zu erhalten, das von seinem nächsten Gehaltsscheck zurückgezahlt wird.

Zirtue

Zirtue, das unheimlich ähnlich wie virtue klingt, ermöglicht es potenziellen Kreditnehmern, die Bedingungen ihrer eigenen Kredite festzulegen. Wenn Sie vor dem Zahltag schnelles Geld benötigen, können Sie Ihre Bedingungen wie Darlehensbetrag, Rückzahlungszeit und gegebenenfalls Zinssatz festlegen.

Sobald Sie sich für Ihre Bedingungen entschieden haben, können Sie diesen Vertrag an einen Freund oder ein Familienmitglied senden, der möglicherweise daran interessiert ist, Ihnen zu helfen.

Wenn der Freund oder das Familienmitglied zustimmt, Ihnen zu den von Ihnen angebotenen Bedingungen zu helfen, werden automatische Zahlungen eingerichtet, sodass alle Parteien am Ende glücklich sind.

Alles einpacken

Geld in irgendeiner Form zu leihen, auch wenn es von dir selbst stammt, ist eine schlechte Angewohnheit, die zum finanziellen Ruin führen kann. Payday Advance-Apps und -Dienste sollten nur als letzter Ausweg verwendet werden – und nur, wenn Sie einen Plan haben, um aus Ihrem finanziellen Chaos herauszukommen.Vermeiden Sie Wassertreten und machen Sie einen Plan und ein Budget, um aus den Schulden herauszukommen und echte Fortschritte bei Ihrer finanziellen Entscheidung zu erzielen. Die Zeiten, in denen man kaum durchkommt, sollten vorbei sein. Treffen Sie heute die Wahl, um aus den Schulden herauszukommen und Wohlstand aufzubauen.