Während der Rückblickzeitraum bestimmt, welche Übertragungen bestraft werden, hängt die Länge der Strafe vom übertragenen Betrag ab. Die Strafzeit wird bestimmt, indem der überwiesene Betrag durch die durchschnittlichen monatlichen Kosten der häuslichen Pflege im Staat dividiert wird. Zum Beispiel, wenn das Pflegeheim Bewohner übertragen $100,000 in einem Zustand, in dem die durchschnittlichen monatlichen Kosten für die Pflege war $5,000, die Strafzeit wäre 20 Monate ($100,000/$5,000 = 20). Der Zeitraum von 20 Monaten beginnt erst, wenn (1) der Übernehmer in ein Pflegeheim umgezogen ist, (2) er bis zur Vermögensgrenze für die Medicaid-Berechtigung ausgegeben hat, (3) die Medicaid-Deckung beantragt hat und (4) wurde für die Deckung, aber für die Übertragung genehmigt. Wenn eine Person am 1. April 2017 100.000 US-Dollar überweist, am 1. April 2018 in ein Pflegeheim zieht und am 1. April 2019 bis zur Medicaid-Berechtigung ausgibt, beginnt die 20-monatige Straffrist und endet erst am 1. Dezember 2020.

Transfers sollten sorgfältig durchgeführt werden, mit einem Verständnis für alle Konsequenzen. Personen, die Überweisungen vornehmen, müssen darauf achten, dass sie Medicaid nicht vor Ablauf der fünfjährigen Rückblickfrist beantragen, ohne sich zuvor mit einem älteren Anwalt beraten zu haben. Dies liegt daran, dass die Strafe je nach Größe des Transfers letztendlich sogar länger als fünf Jahre dauern kann.

Seien Sie sehr, sehr vorsichtig, bevor Sie Überweisungen vornehmen. Jede Transferstrategie muss das Einkommen des Pflegeheimbewohners und alle seine Ausgaben berücksichtigen, einschließlich der Kosten des Pflegeheims. Denken Sie daran, dass, wenn Sie Ihren Kindern Geld geben, es ihnen gehört und Sie sich nicht darauf verlassen sollten, dass sie das Geld zu Ihrem Vorteil halten. Wie gut gemeint sie auch sein mögen, Ihre Kinder könnten das Geld aufgrund von Insolvenz, Scheidung oder Klage verlieren. Jedes dieser Ereignisse würde die Ersparnisse gefährden, die Sie ein Leben lang angesammelt haben. Verschenken Sie Ihre Ersparnisse nicht, es sei denn, Sie sind bereit für diese Risiken.Beachten Sie außerdem, dass die Tatsache, dass Ihre Kinder Ihr Geld in ihrem Namen halten, die Berechtigung Ihrer Enkelkinder für finanzielle Unterstützung im College gefährden könnte. Transfers können auch schlechte steuerliche Folgen für Ihre Kinder haben. Dies gilt insbesondere für Vermögenswerte, die an Wert gewonnen haben, wie Immobilien und Aktien. Wenn Sie diese Ihren Kindern geben, erhalten sie nicht die Steuervorteile, die sie erhalten würden, wenn sie sie über Ihren Nachlass erhalten würden. Das Ergebnis ist, dass sie beim Verkauf der Immobilie eine viel höhere Steuer auf Kapitalgewinne zahlen müssen, als wenn sie sie geerbt hätten.Übertragen Sie in der Regel niemals Vermögenswerte für die Medicaid-Planung, es sei denn, Sie behalten genügend Geld in Ihrem Namen, um (1) für alle Pflegebedürfnisse zu bezahlen, die Sie während der daraus resultierenden Zeit der Nichtberechtigung für Medicaid haben und (2) sich wohl fühlen und über ausreichende Ressourcen verfügen, um Ihren gegenwärtigen Lebensstil aufrechtzuerhalten.

Denken Sie daran: Sie müssen Ihren Nachlass nicht für Ihre Kinder speichern. Der Autoaufkleber mit der Aufschrift „Ich gebe das Erbe meiner Kinder aus“ ist ein perfekt geeigneter Ansatz für die Nachlass- und Medicaid-Planung.Obwohl ein Pflegeheimbewohner Medicaid erhalten kann, während er ein Haus besitzt, wenn der Bewohner verheiratet ist, sollte er oder sie das Haus an den Ehepartner der Gemeinschaft übertragen (vorausgesetzt, der Pflegeheimbewohner ist sowohl willig als auch kompetent). Dies gibt dem Ehepartner der Gemeinschaft die Kontrolle über den Vermögenswert und ermöglicht es dem Ehepartner, ihn zu verkaufen, nachdem der Ehepartner des Pflegeheims Anspruch auf Medicaid hat. Darüber hinaus sollte der Ehepartner der Gemeinschaft seinen Willen ändern, um den Ehepartner des Pflegeheims zu umgehen. Andernfalls gehen beim Tod des Ehepartners der Gemeinschaft das Haus und andere Vermögenswerte des Ehepartners der Gemeinschaft an den Ehepartner des Pflegeheims und müssen aufgewendet werden.

Zulässige Transfers

Während die meisten Transfers mit einer Medicaid-Ineligibilität von bis zu fünf Jahren bestraft werden, sind bestimmte Transfers von dieser Strafe befreit. Auch nach dem Betreten eines Pflegeheims, Sie können jeden Vermögenswert an die folgenden Personen übertragen, ohne eine Zeit der Nichtberechtigung für Medicaid abwarten zu müssen:

• Ihr Ehepartner (aber dies kann Ihnen nicht helfen, förderfähig zu werden, da die gleiche Grenze für das Vermögen beider Ehepartner gilt)
• Ein Trust zum alleinigen Nutzen Ihres Kindes, das blind oder dauerhaft behindert ist.
• In Vertrauen zum alleinigen Nutzen von Personen unter 65 Jahren und dauerhaft behindert.

Darüber hinaus können Sie Ihr Haus an die folgenden Personen übertragen (sowie an die oben aufgeführten Personen):

• Ein Kind unter 21 Jahren
• Ein Kind, das blind oder behindert ist (das Haus muss nicht treuhänderisch sein)
• Ein Geschwister, das im Jahr vor der Institutionalisierung des Antragstellers im Haus gelebt hat und bereits eine Beteiligung am Haus hält
• Ein „Hausmeisterkind“, das als Kind des Antragstellers definiert ist, das vor der Institutionalisierung des Antragstellers mindestens zwei Jahre im Haus gelebt hat und in diesem Zeitraum pflege, die es dem Antragsteller ermöglichte, einen Pflegeheimaufenthalt zu vermeiden.