podílový fond je druhem investice, která bere peníze od vás a od jiných investorů a investuje do koše akcií, dluhopisů a jiných cenných papírů, známý jako portfolio.

Když investujete do podílového fondu, získáte vlastnický podíl ve fondu a peníze, které vydělává. Tyto investice jsou oblíbené u začínajících investorů, protože jsou často profesionálně spravovány, mají relativně nízkou minimální investici, nabízejí diverzifikovanou škálu podkladových cenných papírů a lze je snadno převést na hotovost.

jak již bylo řečeno, investice do podílových fondů je proces plánování zaměřený na cíl. Je důležité stanovit své cíle a styl investování, než začnete investovat do podílových fondů, abyste mohli efektivněji alokovat své dolary.

Určení Podílový Fond investiční Strategie

předtím, Než začnete investovat do podílových fondů, vytvořit rámec pro to, jak chcete investovat, že bere v úvahu následující:

• Finanční cíl: Nastavit cíl pro investice—buď konkrétní jako jeden kapitálového zhodnocení (růstu hodnoty aktiv) nebo stabilní příjem v důchodu. Mít cíl v mysli pro vaše investice vám pomůže při vytváření souvisejících investičních rozhodnutí, jako je podílový fond typy vybrat, daňové úvahy, a kolik peněz budete muset začít.
• časový horizont: Toto je počet měsíců nebo let, během kterých plánujete investovat, abyste dosáhli svého finančního cíle. Například váš časový horizont může být jeden, pět nebo 10 let a každý může vyžadovat různé podílové fondy.
• tolerance rizika: Riziko označuje potenciál finanční ztráty, který podílový fond nese a je funkcí podkladových cenných papírů fondu. Obecně platí, že typy podílových fondů s větším potenciálem výnosů (zejména akciové fondy) také přicházejí s větším rizikem. Fondy, které generují nižší výnosy (například fondy peněžního trhu), nesou menší riziko. Je důležité vybrat podílové fondy, které vás vystavují pouze riziku úrovně, které jste ochotni zvládnout.

Najít Správný Typ Podílového Fondu pro Tebe

Existuje mnoho různých typů fondů, ale vše, co potřebujete vědět, abyste začít investovat do podílových fondů jsou tři základní typy:

• Akciové fondy: Jak už název napovídá, tyto fondy investují převážně do akcií nebo akcií. Obvykle generovat vyšší výnosy než ostatní dva typy fondů, ale také nést nejvyšší úrovně tržní riziko, protože ceny akcií může růst nebo klesat dramaticky se změnami v ekonomice nebo poptávky. Ty by mohly být ochotni tolerovat rizika, pokud hledáte agresivní zhodnocení kapitálu a mají delší časový horizont (10 let a více), protože budete mít více času, aby se pro potenciální pokles hodnoty vašeho portfolia.
• dluhopisové fondy: dluhopisy a jiné dluhové nástroje jsou podkladovými cennými papíry těchto podílových fondů. Oni jsou obecně rizikovější než fondy peněžního trhu, což je vhodnější při investování přes meziprodukt dobu pěti až 10 let. Míra rizika se liší podle typu dluhopisů, do kterých investují. Ty investoval do společnosti se špatnou kreditní ratingy nebo v dlouhodobé dluhopisy jsou rizikovější než ty, které investovaly v pojištěných dluhopisů nebo krátkodobých dluhopisů.
• fondy peněžního trhu: tyto nízkorizikové dluhopisy investují do kvalitních krátkodobých cenných papírů, jako jsou hotovostní a vládní cenné papíry, a jsou vhodné, pokud je váš časový horizont kratší než tři roky. Tradičně nabízejí stálý příjem s nižší mírou návratnosti než akciové nebo dluhopisové fondy, což by mohlo být přijatelné, pokud máte kratší časový horizont.

Zdanění Podílový Fond

klíčovým faktorem, aby zvážila, když začnete investovat do podílových fondů je to, jak výnosy z akcií z podílových fondů bude zdaněn když se nakonec prodat. Zdanění výnosů z podílových fondů závisí na typu účtu, který používáte k investování. Některé účty, jako jsou individuální Důchodová opatření (IRAs), poskytují daňové výhody oproti standardním makléřským účtům.

Zvýhodněné Daňové Účty

Obvykle, investoři ukládání pro odchod do důchodu rozhodnete investovat do podílových fondů prostřednictvím tradiční IRA, Roth IRA nebo 401(k). Všechny tři účty poskytují daňově odložený růst příspěvků a výdělků, ale nabízejí další daňové výhody v různých časech.

platíte do tradiční IRA nebo 401(k) s dolary před zdaněním, což znamená, že můžete odečíst své příspěvky na tyto účty ze svého zdanitelného příjmu. Budete platit daně z příspěvků nebo příjmů (růst příspěvků) v době výběru.

naproti tomu financujete Roth IRA dolary po zdanění. Jako výsledek, nemůžete odečíst příspěvky od zdanitelných příjmů, ale výběry příspěvky a výnosy jsou daňově-free, pokud jsou splněny určité požadavky.

zdanitelné makléřské účty

jedná se o účty bez důchodu, prostřednictvím kterých můžete investovat do podílových fondů. Nazývají se také pravidelné makléřské účty nebo individuální makléřské účty.

Pokud prodáváte akcie podílových fondů za více než kupní cenu, je rozdíl znám jako kapitálový zisk. Budete platit daň z kapitálových výnosů ze zisku při prodeji investice. Pokud však podílový fond prodáte poté, co jej držíte déle než jeden rok, považuje se to za dlouhodobý kapitálový zisk, který je zdaněn nižšími sazbami než krátkodobé kapitálové zisky z investic, které držíte po dobu jednoho roku nebo méně. Kromě toho budete platit běžnou daň z příjmu z dividend, pokud nějaké obdržíte.

Nákup Podílových Fondů

Když jste připraveni začít investování do podílových fondů, otevření účtu dle vašeho výběru, a pak koupit akcie podílových fondů přes investiční společnosti nebo licencované full-service nebo diskontní makléřské firmy. Kupní cena podílového fondu bude odpovídat čisté hodnotě aktiv fondu na akcii plus nákupním poplatkům, jako je prodejní zatížení.

mnoho podílových fondů na účtech bez odchodu do důchodu vyžaduje minimální počáteční částku investice ,která může být $ 3,000 nebo více. Některé investiční firmy však nabízejí fondy s nižšími minimy. Například věrnost nevyžaduje žádné minimální investice pro určité fondy a Vanguard umožňuje investici 1 000 USD do určitých fondů.

Automatické Investování

Pokud jste se zavázaly k automatické investiční plán, kde se nachází množství je pravidelně investovali do fondu na autopilota, můžete být schopni začít investovat do podílových fondů s nižší počáteční investice. Podílový fond společnosti BlackRock minimální investiční částka $ 1,000 klesne na $ 50, pokud se například přihlásíte do automatického investování.

Toto je skvělá volba, pokud jste student nebo chcete začít investovat, ale splácení dluhů nebo jiných finančních závazků by zabránit splňující standard minimální výše investice.