Getty

en livförsäkring utbetalning kommer att ge välbehövligt ekonomiskt stöd om du förlorar en make eller partner. Om du är en livförsäkringsmottagare kan du använda pengarna för att betala för begravningskostnader. Du kan använda den för att betala räkningar, täcka kostnaden för barnomsorg eller till och med ställa den åt sidan för framtida utgifter som högskoleundervisning. Valet är ditt. Så är det sätt du vill få livförsäkringsutbetalningen.

det finns flera alternativ när det gäller livförsäkringsutbetalningar. Det är viktigt att förstå dessa alternativ så att du väljer rätt för din situation. Det kan också vara bra att vara medveten om vad dina val är i förväg så att du inte känner dig pressad att fatta ett beslut under en redan svår tid.

hur man lämnar in ett Livförsäkringsanspråk

för att samla in en livförsäkringsförmån måste du lämna in ett krav hos försäkringsbolaget.

allt du behöver veta för att starta är namnet på livförsäkringsbolaget. De kan leta upp policyn och verifiera att du är listad som mottagare. Du måste fylla i ett ansökningsformulär och skicka in en certifierad kopia av dödsintyget.

Om du inte är säker på om din make, partner eller familjemedlem hade en livförsäkring, kolla kontoutdrag för att se om månatliga eller årliga betalningar gjordes till ett livförsäkringsbolag. Och det finns andra sätt att hitta en förlorad livförsäkring.

När du har skickat in allt pappersarbete kan betalningen ta så lite som några dagar eller flera veckor.

processen kan ta längre tid om din älskade dog inom två år efter att ha köpt policyn och försäkringsgivaren misstänker bedrägeri eller felaktigheter om personens hälsa på ansökan, säger Daniel Kopp, en avgiftsbelagd finansiell planerare och grundare av Wise Stewardship Financial Planning, som specialiserat sig på att betjäna änkor, änklingar och servicemedlemmar.

om fordran nekas (vilket är sällsynt) får mottagaren vanligtvis bara det belopp som betalades i Premier—inte hela dödsförmånen.

under skadeprocessen har du möjlighet att bestämma hur du vill få försäkringsutbetalningen. Du kan till och med få valet på de formulär du måste fylla i för att lämna in ett krav. Försäkringsgivaren kan dock bara lista utbetalningsalternativen utan att ge ytterligare information om dem. Det är därför det är viktigt att förstå alternativen innan du gör ett val.

Engångsutbetalning

som namnet antyder tillåter en engångsutbetalning livförsäkringsmottagaren att få hela dödsförmånen på en gång. I allmänhet räknas det inte som skattepliktig inkomst (endast i sällsynta fall skulle en fastighetsskatt spela in).

fördelar: en engångsutbetalning är den vanligaste livförsäkringsutbetalningen överlägset eftersom det ger människor mest flexibilitet, säger Kopp. Du har full kontroll över pengarna och kan använda den hur du vill.

nackdelar: att ta emot en så stor summa pengar på en gång kan vara överväldigande. ”Det är på dig, individen, mottagaren, att tjäna dessa pengar sist,” säger Kopp.

Plus, om du lägger pengarna på ett Check-eller sparkonto kan du behöva sprida det över flera konton om du får en stor utbetalning. Federal Deposit Insurance Corp. insättningsförsäkring täcker endast $ 250,000 per insättare, per FDIC-försäkrad bank.

behållit tillgångskonto

Du kan ha möjlighet att lämna utbetalningen hos försäkringsbolaget på ett räntebärande konto.

vanligtvis kommer försäkringsbolagen att ge dig en checkbok så att du kan komma åt kontanterna på kontot. Försäkringsgivaren kan också också erbjuda ett ränteinkomstalternativ, men du får bara betalt det intresse som tjänas på dödsförmånsbeloppet.

fördelar: du behöver inte oroa dig för FDIC försäkringsgränser om du lämnar en stor dödsförmån utbetalning med försäkringsbolaget. Det beror på att försäkringsbolaget kommer att skydda hela beloppet.

nackdelar: räntan som försäkringsgivaren tillhandahåller kanske inte är så hög som vad du kan få med ett högavkastande sparkonto eller genom att investera pengarna. Dessutom kommer räntan på kontot att beskattas.

livsinkomst utbetalning

Du kan ha möjlighet att konvertera en försäkring utbetalning till en livränta. Du får då garanterade betalningar för resten av ditt liv. Betalningsbeloppet kommer att baseras på din ålder när du lämnade in försäkringsanspråket och beloppet för dödsförmånen.

fördelar: livstidsinkomst kan vara ett bra alternativ om du är orolig för att blåsa en stor engångsutbetalning.

” det ger dig sinnesfrid”, säger Kopp. Dessutom kan du få mer än policyns dödsförmånsbelopp om du bor längre än försäkringsbolaget förväntat när du beräknar dina garanterade betalningar.

nackdelar: ju yngre du är, desto mindre kommer utbetalningsbeloppen att bero på att de måste fördelas över en längre tid. Det kan finnas avgifter i samband med detta alternativ och en överlämnande avgift om du vill ta ut alla kontanter. Plus, om du dör innan du samlar hela livförsäkringsförmånen, kommer försäkringsbolaget att behålla det som finns kvar.

livsinkomst med viss Period

med det här alternativet kan du se till att betalningar fortsätter att göras under en viss tid även om du skulle dö. Om du till exempel väljer livsinkomst med en 10-årsperiod säker och dör i år tre, kommer mottagare som du utser att fortsätta att få betalningar i ytterligare sju år.

fördelar: om du dör inom en viss tidsperiod kommer dina förmånstagare att få betalningar snarare än försäkringsbolaget som håller alla återstående livförsäkringsförmåner.

nackdelar: Betalningarna kommer att vara lägre än vad de skulle vara med ett traditionellt livsinkomstalternativ för att kompensera för den garanterade utbetalningsperioden, säger Kopp.

specifik Inkomstutbetalning

med det här alternativet kan du få en livförsäkringsutbetalning i delbetalningar. Till skillnad från med ett livsinkomstalternativ kan du välja den tidsperiod under vilken du vill ta emot betalningar och betalningsbeloppet. Om du till exempel fick en livförsäkringsutbetalning på 250 000 dollar kan du välja att få 25 000 dollar per år i 10 år.

fördelar: Om du är orolig för att spendera en engångsutbetalning för snabbt kan det här alternativet ge dig mer flexibilitet än alternativet livsinkomst eftersom du kan ställa in utbetalningsvillkoren.

nackdelar: du har fortfarande mindre flexibilitet än du skulle med en engångsutbetalning. Och eventuell intjänad ränta kommer att beskattas.

välja det bästa utbetalningsalternativet för dig

vanligtvis, ju yngre du är när du får en livförsäkringsutbetalning, desto mer tilltalande är engångsalternativet. Du behöver flexibilitet eftersom dina behov för pengarna kan förändras över tiden, säger Kopp.
om du är äldre och i pension när du får en försäkring utbetalning, Kopp säger en livränta alternativ kan vara mer tilltalande. Det ger en garanterad inkomstkälla och tar bort risken att förlora pengar om du skulle investera det på aktiemarknaden.

snarare än att göra valet på egen hand, överväga att arbeta med en avgiftsbelagd finansiell planerare. En planerare kan hjälpa dig att granska dina alternativ och hjälpa dig att skapa en plan som säkerställer att försäkringsutbetalningen du får täcker nuvarande och framtida behov.

om du får en liten utbetalning, överväga att arbeta med en planerare som debiterar per timme snarare än en procentandel av tillgångarna som hanteras.