När väntande banktransaktioner är högre än ditt nuvarande kontosaldo kan din bank täcka dessa betalningar åt dig, men till en kostnad. Banker debiterar i genomsnitt $ 30 varje gång de täcker en transaktion med sina medel snarare än din. Detta kallas en checkräkningskredit.

för att fortsätta täcka transaktioner, även om du har ett lågt saldo, erbjuder vissa banker övertrasseringsskydd. Övertrasseringsskydd länkar ditt checkkonto till ett annat konto—som ett sparkonto, kreditkort eller kredit—och använder det kontot för att täcka transaktioner som annars skulle ha utlöst en övertrasseringsavgift.

utan övertrasseringsskydd kan din bank avvisa alla transaktioner över beloppet på ditt checkkonto. I stället för att debiteras en checkräkningskostnad skulle din bank debitera dig en icke-tillräcklig fondavgift och den Handlare som du presenterade betalning kan också ta ut en avgift utöver det ursprungliga beloppet för transaktionen.

kreditkort och Kreditkreditskydd

normalt påverkar din checkkontoaktivitet inte din kreditpoäng eftersom dessa uppgifter inte rapporteras till kreditbyråer. Att använda ditt sparkonto för övertrasseringsskydd skadar dig inte heller. Din kredit kan dock vara i fara om du ansluter ett kreditkort eller kreditkreditskydd till ditt checkkonto för övertrasseringsskydd.

vissa kreditkortsutgivare behandlar kassakrediter som ett kontantförskott. Detta gör övertrasseringsskyddet dyrare eftersom kontantförskott ofta har högre räntor, ingen grace period och en kontantförskottsavgift. Med tiden kan du sluta betala lika mycket, och eventuellt mer, på kontantförskottet som du skulle ha betalat i kassakreditavgifter.

När din övertrassering är ansluten till en kredit, riskerar du att betala avgifter på övertrasseringen om du inte betalar saldot innan respitperioden löper ut (om det finns en respitperiod). Om du redan har ett saldo på din kredit, skulle kassakrediten bara läggas till ditt nuvarande Saldo.

Om du inte har tillräckligt med tillgänglig kredit på ditt kreditkort eller kredit, kan din kreditkortsutgivare avslå transaktionen. Du kan debiteras en övertrasseringsavgift ändå.

påverkan på din kredit

övertrasseringsskydd är tänkt att skydda dig från de problem som härrör från att du inte har tillräckligt med pengar på ditt checkkonto. Men om du inte har råd att rensa kassakrediten kan du drabbas av värre konsekvenser. Till exempel, om ditt konto övertrasserar till ditt kreditkort och du senare missar din kreditkortsbetalning eller standard på kreditkortet kommer din kreditpoäng att skadas.

om övertrasseringen är stor och driver ditt kreditutnyttjande över 30%, kan din kreditpoäng sjunka på grund av det högre kreditkorts saldot. Att minska ditt kreditkortsaldo kan hjälpa dig att återställa de förlorade kreditpoängen.

valfritt övertrasseringsskydd

banker måste nu be om ditt tillstånd innan de behandlar övertrasseringstransaktioner. Om du väljer bort kommer din bank att neka betalkortstransaktioner som överstiger ditt kontosaldo. Istället kan du debiteras en icke-tillräcklig fondavgift och du måste ta hand om transaktionen direkt med handlaren för att undvika ytterligare samlingar.

att välja in övertrasseringsavgifter innebär att din bank kommer att behandla transaktioner när du inte har tillräckligt med pengar för att täcka dem och du debiteras en övertrasseringsavgift för den artighet.