förfalskade kontroller inkluderar alla kontroller som har skapats bedrägligt i syfte att stjäla pengar från någon. Denna kategori kan innehålla falska kassörskontroller, postanvisningar, personliga checkar och företagskontroller. I vissa fall är all information om checken falsk, men i andra situationer skapar bluffartister förfalskade kontroller med riktiga konto-och routningsnummer. För att lära dig mer om förfalskade kontroller, titta på dessa vanliga frågor och svar.

hur vanliga är förfalskade kontroller?

med fler och fler människor vänder sig till betalkort och andra elektroniska betalningsmetoder, kontrollera bedrägeri kan verka som en liten fråga, men tyvärr, så är inte fallet. Varje år utfärdar pengar hungriga tjuvar miljontals förfalskade kontroller värda miljarder dollar. Årligen blir ungefär en halv miljon Amerikaner offer för bedrägerier som involverar falska eller förfalskade kontroller, och Better Business Bureau (BBB) rapporterar att offren förlorar i genomsnitt 1 200 dollar vardera. Förutom de förluster som företag och privatpersoner lidit kan finansinstitut också förlora pengar från förfalskade kontroller.

vilka är tecknen på en förfalskad kontroll?

flera olika element kan indikera att en check är förfalskad. Några av de vanligaste röda flaggorna inkluderar följande:

• ovanliga kontrollbelopp — särskilt kontroller skrivna för över inköpspriset eller över det belopp som insättaren behöver
• ofta under $5,000 för att undvika längre hålltider
• felaktiga kontoinnehavaruppgifter som falska företagsnamn eller adresser
• kontroller skrivna för ”kontanter” istället för till betalningsmottagarens namn
• ingen banklogo eller adress på checken
• blekad banklogo, vilket kan innebära att checken kopierades från ett original
• bedrägligt banknamn eller adress, särskilt på kassörskontroller
• frånvaro av säkerhetsfunktioner som vattenstämplar eller säkerhetstrådar
• felstavningar
• glänsande MICR-nummer, medan verkligt MICR-bläck tenderar att se tråkigt ut
• inget routingnummer eller routingnummer utan nio siffror
• släta kanter på personliga kontroller, vilket indikerar att de skrivits ut från en hemdator
• saknade signaturer
• fläckar eller luckor runt signaturer, vilket ofta betyder att signaturen kopierades till kontrollen
• upp och ner pennstreck associerade med smidda signaturer

både dina kunder och dina rösträknare bör vara medvetna om tecknen på att en check är förfalskad, och de bör förstå de vanligaste bedrägerierna som involverar förfalskade kontroller.

Hur använder tjuvar förfalskade kontroller?

tjuvar kan skapa förfalskade kontroller och sätta in pengarna på sina egna konton. De kan stjäla checkkontouppgifter från sina arbetsgivare, utfärda kontroller till en falsk leverantör och behålla pengarna för sig själva. Ofta, när tjuvar förfalskar kontroller, övertygar de dock offren att ta den falska kontrollen och ge dem någon förändring i gengäld.

för att övertyga offren att ta dessa steg använder bluffartister en mängd olika tekniker. Till exempel kan de nå ut till personer som säljer något och erbjuder sig att betala mer än försäljningspriset om mottagaren samtycker till att acceptera en kassörskontroll eller en postanvisning. Alternativt kan de berätta för offret att de har vunnit ett utländskt lotteri, och de behöver bara betala några avgifter eller skatt. Eller, de kan erbjuda offret ett falskt jobb som granskar banköverföringstjänster eller inkasseringskontroller.

i alla fall har dessa bedrägerier tre kärnelement:

1. offret accepterar en förfalskad check, kassörskontroll eller postanvisning.
2. den förfalskade kontrollen är för mer än det belopp som behövs.
3. offret ger bluffartisten någon förändring (vanligtvis genom en banköverföring men ibland kontant) för den förfalskade kontrollen.

oavsett den exakta bluffen är det potentiella resultatet detsamma-bluffartisten avviker med kontanterna och offret fastnar med en förlust. Om offret inte kan täcka förlusten kan ditt finansinstitut hamna med ett övertrasserat konto.

Hur kan kunderna skydda sig mot förfalskade kontroller?

din första försvarslinje i kampen mot bedrägeri är att utbilda dina kunder. Låt kunderna veta om de vanligaste bedrägerierna som involverar förfalskade kontroller och ge dem tips om hur man undviker dessa bedrägerier. Du kanske vill skapa unika utbildningsmaterial för dina individuella och företagskunder eftersom de står inför lite olika risker. Till exempel kan individer vara mer benägna att bli riktade mot tjuvar som kör en utländsk lotteribedrägeri, medan företagskunder kan vara mer mottagliga för internt bedrägeri relaterat till förfalskade kontroller.

Hur kan du skydda din finansiella Institution från förfalskade kontroller?

dina rösträknare bör vara medvetna om kontrollampa tecken på förfalskade kontroller. De bör varna en chef eller en annan utsedd person när de misstänker att en kund försöker sätta in en förfalskad check, och när de accepterar stora kontroller bör de fråga kunderna om de känner till och litar på checkförfattaren.

helst bör du automatisera så mycket av denna process som möjligt. Rätt produkter kan skanna kontroller i USA och leta efter problem med lagerelement eller kontrollera innehåll, som inte är märkbart för det mänskliga ögat. När problem upptäcks visar dessa verktyg den misstänkta kontrollen i ett arbetsflödesprogram bredvid andra detaljer som sparade signaturer som styr din personal eftersom de manuellt bestämmer om en check riskerar att förfalskas eller inte.

verktyg för bedrägeribekämpning i realtid som letar efter avvikelser i utgifts-och insättningsmönster kan också vara mycket användbara, särskilt vid upptäckt av förfalskade kassörskontroller skrivna för stora mängder.

tyvärr måste finansinstitut göra medlen tillgängliga från inlåning relativt snabbt. Vanligtvis måste medel som dras på amerikanska Statskassakontroller, de flesta statliga kontroller, kassörskontroller, certifierade kontroller och kassörskontroller vara tillgängliga nästa arbetsdag och utan verktyg för upptäckt av bedrägerier på plats, det betyder att pengarna snabbt kan spenderas innan du får reda på om kontrollen är förfalskad eller inte.

din finansiella institution behöver kvalitet bedrägeri upptäckt produkter och tjänster på plats för att skydda din vinst, dina kunder och ditt rykte. Vi kan hjälpa till. För att lära dig mer, kontakta oss på SQN Banking Systems idag.