Fältmarknadsföringsorganisationer (FMOs), även kända som oberoende marknadsföringsorganisationer (IMOs), har alltid spelat en viktig roll med oberoende finansiella proffs genom att hjälpa dem att bygga och växa sin praxis och fungera som expertförmedlare mellan finansiella proffs och transportörer.

traditionellt har FMO: er betraktats som en plats för oberoende finansiella proffs att sälja fasta och fasta index livräntor och livförsäkringsprodukter, samtidigt som de drar nytta av tillgång till olika marknadsförings-och försäljningstekniker. Medan vad varje FMO erbjuder kan variera kraftigt – från marknadsföringsstrategier till försäljningsverktyg till lead-generation programvara – Det yttersta målet är att proaktivt driva sina finansiella proffs verksamhet och ge kunderna välbehövliga pensionslösningar.

men branschen har kommit långt de senaste åren, och som helhet omfattar vi nu en mer helhetssyn när det gäller att skapa finansiella strategier. I stället för att använda försäkringsprodukter som tillägg ses de nu som ett viktigt verktyg för att hantera risker för pensionering inom en omfattande finansiell strategi. Och många finansiella proffs ser nu ”garanterad pensionsinkomst” som en extra tillgångsklass inom en portfölj.

med denna ständigt föränderliga finansiella tjänster landskap, traditionella IMOs och FMOs är att hitta ett fokus på bara marknadsföringstjänster är inte längre tillräckligt för att möta behoven hos sina finansiella proffs. Dagens oberoende finansiella yrken söker ett mycket bredare utbud av finansiella produkter och tjänster, inklusive digital marknadsföring och tekniska plattformar. Som ett resultat har många traditionella IMOs och FMOs utvecklats till fullserviceorganisationer för finansiella tjänster (FSO) och erbjuder ett brett utbud av produkter, tjänster och plattformar till sina finansiella proffs. Förutom fasta försäkringslösningar erbjuder många också variabla produkter till oberoende registrerade representanter och mäklare/återförsäljare, investeringsrådgivningstjänster och mycket mer. Detta gör det i sin tur möjligt för finansiella proffs att hjälpa till att uppfylla kraven och förväntningarna hos de konsumenter de tjänar idag.

evolutionens början

det fanns två stora krafter som drev denna utveckling: den första introduktionen av US Department of Labor (DOL) fiduciary rule och konvergensen av teknikplattformar. Vid den tiden började FMOs tänka på nya sätt att närma sig marknaden ur ett holistiskt finansiellt strategiperspektiv. Medan vissa redan betjänade mäklare / återförsäljare och registrerad investeringsrådgivare (RIA) utrymme, drev förändringarna många för att börja tänka på nya sätt att närma sig marknaden, drivet av de många tolkningarna av den förväntade kommande regeln. Och när regeln lämnades i mitten av 2018 hade många FMO och transportörer redan investerat betydande tid och pengar för att övergå till nyare affärsmodeller och marknadsföringsplattformar.

DOL fiduciary standarder ökade också medvetenheten hos konsumenterna kring skillnader i finansiella professionella erbjudanden. På grund av detta började många yrkesverksamma, rådgivare och reps införliva en mycket mer helhetssyn på kundens ekonomi, inklusive hur försäkring kan passa in. Deras fokus gick från tillgångsackumulering och tillväxtpotential för att nu också överväga garanterad inkomst och öka inkomstmöjligheterna vid pensionering – lösningar som ofta finns i försäkringsprodukter och tillhandahålls genom inbyggda eller valfria ryttare mot en extra kostnad. Detta gav en inkörsport för traditionella FMO att utvecklas, omfamna skiftet i branschen och utöka sina erbjudanden för att bättre möta finansiella yrkesverksamma praxis ledningsbehov.samtidigt utvecklades tekniken snabbt och förändrade hur verksamheten gjordes i alla avseenden. Nya verktyg och tekniker gjorde det lättare för finansiella proffs att se var försäkringsprodukter kunde passa in i kundens portfölj.

ett steg framåt

efter branschens förändringar visste framåtblickande FMOs att de var tvungna att utvecklas. Trots att förvaltningsregeln inte hade trätt i kraft skapade den en helt ny affärsmöjlighet för dem. Vissa FMOs närmade sig detta genom att ansluta sig till ett finansiellt institut, men andra bestämde sig för att diversifiera från livräntor eller livförsäkring för att bli fullservice finansiella tjänster organisationer (FSO) själva. Många tog tillfället i akt att bilda eller förvärva sina egna mäklare/återförsäljare och/eller RIAs för att bättre tjäna sina finansiella proffs.

Nu erbjuder dessa FSO mycket mer än fasta försäkrings-och marknadsföringslösningar. De skryter utökade erbjudanden, inklusive ytterligare liv / hälsa, långtidsvård, medicinska tillägg och egendom/skadade produkter. De som nu äger en mäklare / återförsäljare positionerar variabla produkter och tjänster till sina representanter och på investeringsrådgivningssidan erbjuder nya rådgivningslösningar.dessutom tillåter explosionen av digitala verktyg och plattformar dessa FSO att erbjuda innovativa, branschledande marknadsförings-och kundhanteringsverktyg och program till sina finansiella proffs, inklusive intern övningshantering och marknadsföringsstöd.

oberoende finansiella proffs har en rad FSO att välja mellan, var och en erbjuder unika lösningar. Detta gör det möjligt för dessa yrkesverksamma att anpassa sig till en organisation som bäst kan öka sin finansiella serviceverksamhet. Förhållandet mellan FSO och finansiella proffs blir en ömsesidig nytta och matchar finansyrkets behov med de lösningar FSO kan erbjuda. Och det finns knappast tvivel om att de tjänster och möjligheter som erbjuds kommer att fortsätta att expandera för att möta de ständigt föränderliga behoven hos finansiella proffs och i slutändan de konsumenter de tjänar.

växa tillsammans

i denna nya era, FSO / FMOs ser till sina carrier partners för samråd, utbildning och samarbete om allt från tanke ledarskap till kultur och teknik. På Allianz Life har vi till exempel samarbetat med ett antal olika mjukvaru-och teknikplattformar för att integrera livränta i realtid i olika portföljhanteringssystem. Detta kan hjälpa finansiella proffs att se hur dessa finansiella produkter kan passa in i en kunds holistiska portfölj. Dessa olika dataflöden och integrationer är ett försök att hjälpa FMO/FSO att förstå hur livräntor kan passa in i det bredare landskapet som de arbetar i. Vi letar också efter lösningar som hjälper till att visa värdet av att öka inkomstmöjligheterna vid pensionering. Det här är lösningar, utöver bara produkt, som FSO kan integrera i sina plattformar. Detta samarbete mellan FSO och carrier kan driva innovation och meningsfull omvandling.

styrkan hos en FSO / FMO har alltid varit deras entreprenörsanda. De har förmågan att tänka och innovera snabbt, vilket ger ett konstant flöde av förbättrade lösningar som hjälper finansiella proffs att bättre hjälpa kunder. När branschen fortsätter att utvecklas kan vi se till FSO: er när de smider vägen framåt och hjälper oss alla att lära oss, innovera och växa tillsammans.

— Anslut med ThinkAdvisor liv / hälsa på LinkedIn och Twitter.

Sherri du Mond, CFP, RHU, är senior vice president för field marketing organization distribution sales på Allianz life Insurance Company i Nordamerika. Hon har också varit VD och koncernchef för Questar Capital Corp. och Questar Asset Management Inc.