Uppdatering: vissa erbjudanden som nämns nedan är inte längre tillgängliga – Citi Hilton HHonors reservkort

även om du använder ATM när du reser utomlands är i allmänhet en smart strategi för att få de bästa växelkurserna för dina Dollar, många ATM transaktioner kommer med avgifter som avbryter eventuella besparingar du kan förvänta dig. Lyckligtvis, som TPG-bidragsgivare Nick Ewen illustrerar, finns det några sätt att undvika dessa avgifter, inklusive att veta vilka utländska banker din amerikanska bank samarbetar med.

som kunniga internationella resenärer gissar jag att de flesta (om inte alla) TPG-läsare har minst ett kreditkort utan utländska transaktionsavgifter. Min första sådan produkt var Chase Sapphire Preferred Card, och jag nyligen ”diversifierad” genom att lägga till Citi Hilton HHonors Reserve card. Genom att ovanstående forex avgifter sparar dessa kort mig upp till 3% på inköp som görs utomlands, vilket kan lägga till en ganska fin bit av förändring.

men vad händer om du tar en mer ”off-the-beaten track” resa? Många mindre handlare tar inte kreditkort (eller kompenserar rabatten för utländsk transaktionsavgift genom att ta ut sina egna avgifter), så du kan lämnas att ta ut utländsk valuta från en bankomat utomlands för att betala kontant för vissa transaktioner. Men ATM-uttag kommer med sina egna avgifter som kan påverka din växelkurs avsevärt. Lyckligtvis finns det sätt att sänka (eller till och med eliminera) avgifterna i samband med dessa uttag om du uppmärksammar din banks partnerinstitutioner, och det här inlägget kommer att erbjuda lite vägledning för att göra just det.

det bästa och det värsta

innan vi går in i detaljerna, här är en snabb översikt över vad jag hittade när jag tittade på några av de mest populära amerikanska bankerna och vilka avgifter du skulle bli dinged med för att ta ut 100 EUR.

bäst:

1) Charles Schwab: Få full ersättning i slutet av varje månad för eventuella ATM-avgifter, var som helst om du har Schwab Bank Visa Platinum betalkort. 100 EUR = $131.36.

2) Citibank: med många internationella platser kan kunderna undvika avgifter genom att ta ut pengar från Citi-märkta bankomater. 100 EUR = $131.36, men samma transaktion på en icke-Citi-plats skulle vara $137.30.

3) TD Bank: Amerikas ”mest bekväma bank” (en självutnämnd Titel) tar ut en platt $2.50-avgift för ATM-uttag utan utländska transaktionsavgifter. 100 EUR = $133.86.

värsta:

1) Chase och PNC (tie): genom att ta ut en $5 avgift plus 3% på alla internationella ATM-transaktioner, gör dessa banker att ta ut pengar utanför USA ett dyrt förslag. 100 EUR = $140.30.

2) Capital One: detta är en blandad väska. Om du bor i ett tillstånd med tegel och murbruk platser, du kommer att debiteras en $2 transaktionsavgift och 3% av transaktionen, medan om du bara bank genom dem på nätet Via Capital One 360, Det finns inga avgifter på någon uttag utanför Capital One nätverket. Som ett resultat, 100 EUR = $131.36 – $138.30 beroende på din situation.

3) Wells Fargo: Denna bank debiterar en $5 för att ta ut pengar utomlands från bankomater, men om du går till en teller, kommer de också att tacka på en 3% avgift, så se upp! 100 EUR = $136.31.

4) US Bank: utan utländska partners eller internationella ATM-platser lägger US Bank också avgifter till alla betalkortstransaktioner utomlands. Men deras avgift är bara $ 2,50 (jämfört med $5 med Chase, PNC och Wells Fargo). 100 EUR = $137.80

5) HSBC: trots att han har många internationella filialer, debiterar HSBC fortfarande en utländsk konverteringsavgift även när man tar ut pengar från sina egna bankomater. 100 kg = $135.30 vid internationella HSBC ATM, medan 100 EUR = $137.80 vid icke-HSBC ATM.

6) Bank of America: uppdatering: från och med December 2013 Bank of America tar ut 3% på internationella transaktionsavgifter. Många internationella partners tillåter kunder att undvika en $5 genom att dra sig ur en partner ATM men du fortfarande få hit med en 1% internationell transaktionsavgift. 100 EUR = $132.67 hos dessa partnerbanker, medan 100 kg = $137.67 på icke-partnerplatser.

Var kom dessa beräkningar ifrån? Tja först, lite bakgrund. I allmänhet får du de bästa växelkurserna genom att använda antingen ett kreditkort eller ett betalkort för att göra inköp (eller ta ut pengar) utanför USA. Att köpa utländsk valuta från en amerikansk bank eller byta amerikanska dollar mot utländsk valuta på flygplatsen eller när du anländer till din destination ger dig i allmänhet en sämre växelkurs än vad du skulle få med plast samt ding dig med behandlingsavgifter. Jag är alltid bedövad när jag hör mina vänner och familj prata om att köpa resecheckar eller köpa euro före en resa till Europa. De förstår det helt klart inte!

När du tar ut pengar från en bankomat, men avgifterna kan lägga upp ganska snabbt. De flesta banker tar ut en fast avgift för varje uttag utanför deras ATM-nätverk, vanligtvis mellan $2 och $5 (med de högre beloppen som ofta uppstår utanför USA). Då kommer banken som äger bankomaten ofta att ta ut en extra avgift för att ta ut pengar – så du blir träffad med två avgifter per uttag.slutligen, eftersom du tar ut utländsk valuta från ditt konto på amerikanska dollar, kommer valutanätverket för ATM (vare sig det är Visa, Cirrus eller annat) sannolikt att ta ut en utländsk transaktionsavgift för valutakonverteringen, vanligtvis mellan 1% och 3% av dollarbeloppet som dras tillbaka.

undvikande tekniker

Så vad är hemligheten för att sänka eller eliminera avgifter på ATM-uttag? Tja, det finns inte ett enda universellt sätt att göra det, för allt beror på din bank. Men det finns vanligtvis tre sätt som bankerna ger kunderna möjlighet att ta ut pengar utomlands utan avgifter:

1) premiumkonton – många banker avstår från dessa avgifter för sina kunder på hög nivå. Dessa konton har dock ofta ganska stora balanskrav och kan leda till andra avgifter som kan negera eventuella besparingar utomlands.

2) internationella filialer – vissa amerikanska banker har faktiskt fysiska filialer utomlands, och deras amerikanska kunder kan ofta använda dessa platser för ATM-uttag (och många andra transaktioner också).

3) internationella partnerbanker – andra amerikanska banker har skapat partnerskap med finansinstitut baserade i andra länder, så att deras kunder kan ta ut utländsk valuta Avgiftsfri.

För att ta reda på var din bank kan falla har jag undersökt och sammanställt information om några av de större amerikanska bankerna. Observera att avgifterna nedan är precis vad den amerikanska banken debiterar dig för ett uttag; som jag nämner ovan kan banken där du tar ut pengar tacka på egen avgift för att använda deras bankomat och det kan variera mycket. Som du kan se finns det ingen storlek som passar alla modeller, så var noga med att överväga dina alternativ i god tid före din resa!

DISCLAIMER: Denna information är baserad på min forskning av bankwebbplatser och korrespondens med kundtjänstrepresentanter via e-post eller på telefon. Vissa institutioner gör denna information mycket tydlig och lätt att hitta, medan andra kräver en omfattande grävning. Dessutom kan bankavgifter alltid ändras, så även om dessa nummer är korrekta i mitten av juli är det alltid bra att ringa och verifiera uppgifterna med din egen bank före avgång. Om du har någon ny erfarenhet som skiljer sig från vad jag har nedan, Vänligen dela i kommentarerna!

Bank of America

uppdatering: från och med December 2013 debiterar Bank of America 3% på internationella transaktionsavgifter.trots sitt namn är Bank of America faktiskt en av de bättre bankerna i USA när det gäller ATM-uttag utomlands. Genom sina relationer med flera internationella partners kan Bank of America-kunder ta ut pengar utan avgifter på många bankomater utanför landet. Besök bara den här sidan och klicka på ”internationella platser” för att se en lista över deras partners. Här är en skärmdump av den sidan med sina olika partners:

Jag har varit Bank of America-kund i många år, och jag har till och med funnit att dessa banker arbetar utanför sina listade länder. Till exempel besökte min fru och jag nyligen Seychellerna och råkade landa på en religiös helgdag. Vi ville hämta lite snacks och drycker i en butik på väg till båtbryggan vid Hilton Labriz, men endast små (endast kontant) närbutiker var öppna! Lyckligtvis fanns det en Barclays ATM smack mitt i Victoria, så att jag kunde ta ut pengar (Seychellerna rupier) utan att ådra sig några avgifter.för att ta ut pengar på en icke-partner plats, Bank of America tar ut en $ 5 avgift plus en 1% internationell transaktionsavgift. Under min senaste resa fann jag att uttag från en partnerbank (två BNP-platser i Paris och Barclays ATM i Seychellerna) inte medför 1% – avgiften, men när jag tog ut pengar från en bankomat i Kroatien drabbades jag med både en $5-avgift plus 1% av transaktionsbeloppet. Dessa avgifter beskrivs på FAQ-sidan för BankofAmerica.com (bläddra ner till avsnittet” Använda ditt ATM-kort eller betalkort i utlandet”).

Capital One

förutom att ha ett antal kreditkort som inte tar ut utländska transaktionsavgifter, har Capital One också en av de enklaste och mest kundvänliga uttagspolicyerna för bankomater där ute om du bor i ett tillstånd utan tegel och murbruk: inga avgifter. Period. När jag ringde och pratade med kundtjänstrepresentanten lät det nästan för bra för att vara sant. Jag frågade specifikt om fasta avgifter för att använda en icke-Capital One ATM, och han sa att det inte fanns någon. Vad sägs om utländska konverteringsavgifter? Han sa att MasterCard kommer att ta ut en avgift på 1%, men det är” täckt ” av Capital One, så du borde inte hitta det på ditt uttalande. Men som läsare har kommenterat nedan, om du bankar via en faktisk Capital One fysisk plats, kommer du att bedömas avgifter så höga som $2 per uttag och 3% av transaktionsbeloppet, vilket innebär att dina kostnader kan öka snabbt.

Charles Schwab

denna online-mäklare erbjuder ett antal olika checkkontoalternativ, och medan det står att ” vi erbjuder en rabatt på dessa avgifter bedömda av andra: För räntekontroll, regelbunden kontroll och grundläggande kontroll upp till första 6 transaktioner som inte överstiger $9.00 per uttalande period,” om du har Schwab Bank Visa Platinum betalkort, kommer banken att ersätta dig för obegränsade ATM-rabatter för kontantuttag.

Chase

som en av de största bankerna i USA, skulle man förvänta sig att Chase skulle har någon form av internationellt partnerskap. När jag hittade ingenting på nätet, en snabb e-post till kundtjänst bekräftade att banken ”inte har några anslutna banker utanför USA.”Som ett resultat är Chase-kunder som tar ut pengar utomlands föremål för en $5 ATM-uttagsavgift plus en utländsk transaktionsavgift på 3%. Premier Plus-kunder får dock fyra avgiftsfria uttag per månad, medan Premier Platinum-konton alltid undviker avgiften (även om båda fortfarande är föremål för 3% utländsk transaktionsavgift). Detaljerad avgiftsinformation finns i produktguiderna på följande länkar: Total kontroll, Premier Plus kontroll och Premier Platinum kontroll.

Citibank

Till skillnad från Bank of America och Chase har Citibank faktiskt filialer utomlands, med över 4000 platser i mer än fyrtio länder. För att ta reda på om din destination ingår, gå till den här sidan. Asien-Stillahavsområdet resenärer kan också besöka Hitta min Citi. Här är en skärmdump av sökresultaten för en av Brian favorit städer:

om du inte hittar en plats i din destination, icke-Citibank ATM uttag utanför USA. resultera i en $2 avgift plus en 3% internationell transaktionsavgift, även om båda dessa avstår från Citigold-medlemmar. Detaljerad avgiftsinformation finns här.

HSBC

liksom Citibank har HSBC många platser utomlands som gör det möjligt för kunder att ta ut pengar utan transaktionsavgift, vilket sparar $2,50. Tyvärr har de inte en lättanvänd webbplats för att hitta sina filialer utanför USA. För att hitta en filial, besök www.hsbc.com och på höger sida av sidan (under ”Retail Banking and Wealth Management”) kan du välja ditt land för att se om det finns några HSBC-platser. Här är en skärmdump:

varje länk tar dig till det specifika landets HSBC-sida, och därifrån kan du hitta bankplatser.

Även om HSBC har sina egna filialer utomlands, kommer uttag på dessa platser att medföra samma 3% utländska konverteringsavgift som du skulle hitta hos icke-HSBC ATM. Du kan jämföra de olika HSBC-kontrollkonton och deras avgifter här. Enligt kundtjänstrepresentanten som jag kommunicerade med, ”det finns inga ATM-avgifter bedömda när en kund väljer att använda ett Premier Debit MasterCard.”Men jag tycker att det är intressant att när du klickar på ”fullständiga detaljer”under HSBC Premier-kontot finns det en liten fotnot:

bara några undantag att tänka på!

PNC

Lägg till en annan bank i listan ”ingen internationell partner”. PNC-kunder som tar ut pengar utomlands kommer att medföra en $5-avgift per transaktion (avstått från prestanda och prestanda utvalda kunder) plus 3% av transaktionsbeloppet. Du kan få en fullständig översikt över avgifterna genom att ange ditt postnummer här.

TD Bank

TD: s tagline som” Amerikas mest bekväma bank ” gäller tyvärr inte kunder som reser internationellt, eftersom de inte heller har några internationella partners. ATM-uttag resulterar i en avgift på $2,50; men enligt min korrespondens med kundtjänst tar TD Bank inte ut ”någon form av utländska transaktionsavgifter.”För en uppdelning av avgifter med varje konto, klicka här och ange ditt tillstånd & stad.

US Bank

denna Minneapolis – baserade bank har inte heller några partners utanför USA. De tar ut $2.50 per transaktion plus en 2% avgift för uttag gjorda i amerikanska dollar eller en 3% avgift för uttag i utländsk valuta. Avgiften på $2.50 är dock avstått från Platinum-och Premiumkontrollkunder, medan Guldkontrollkunder kan få två avgiftsbefrielser varje rapporteringsperiod. För att jämföra de olika kontona, klicka här.

Wells Fargo

liksom många andra amerikanska banker har Wells Fargo inga internationella partners med avgiftsfria uttag. Varje kund som tar ut pengar på en utländsk bankomat kommer att drabbas av en $5 avgift. Dessa avgifter beskrivs på Wells Fargo betalkort FAQ sida här.

låt oss nu testa dessa siffror på ett provuttag på 500 Euro till en kurs på 1 EUR = $1.3136 (växelkurs på 7/19). Följande beräkningar förutsätter att du använder en icke-ansluten bank och att alla banker konverterar till samma växelkurs:

Bank	Currency Amount*	Fees	Total	% markup
Bank of America				1.76%
Capital One				0-3.3%
Charles Schwab				0%
Chase				3.76%
Citibank				3.304%
HSBC				3.38%
PNC				3.76%
TD Bank				0.38%
U.S. Bank				3.38%
Wells Fargo				0.76%

* The $656.77 amount is not exactly equal to 1.3136*500. Alla konverteringar görs med XE currency-appen, som innehåller många fler decimaler vid konvertering mellan två valutor.

låt oss nu se vad som händer med dessa nummer när du använder en partner / ansluten bank:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				1%
Capital One				0-3.3%
Charles Schwab				0%
Chase				3.76%
Citibank				0%
HSBC				3%
PNC				3.76%
TD Bank				0.38%
U.S. Bank				3.38%
Wells Fargo				0.76%

som du kan se är de banker med internationella platser eller partners mycket bättre än sina motsvarigheter. Detta förvärras ytterligare när du sänker beloppet, eftersom avgiften per transaktion förblir fast. Här är samma scenario med ett uttag på 100 euro hos en icke-ansluten bank:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				4.8%
Capital One				0-4.5%
Charles Schwab				0%
Chase				6.8%
Citibank				4.52%
HSBC				4.9%
PNC				6.8%
TD Bank				1.9%
U.S. Bank				4.9%
Wells Fargo				3.8%

Again, let’s see what happens to those numbers when you use a partner/affiliated bank:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				1%
Capital One				0-4.5%
Charles Schwab				0%
Chase				6.8%
Citibank				0%
HSBC				3%
PNC				6.8%
TD Bank				1.9%
U.S. Bank				4.9%
Wells Fargo				3.8%

du ser fortfarande bankerna med partners eller platser utomlands som kommer framåt, och den här gången är det ännu bättre. Det beror på att den fasta avgiftsdelen av transaktionen inte ändras med det belopp du tar ut, så mindre belopp blir mindre ”effektiva” så att säga. Men med ett sätt att ta ut pengar utan avgifter kan du ta ut så mycket eller så lite som du vill. Jag upplevde just detta på min sista resa utomlands. Min fru och jag hade ont om euro när vi lämnade Paris förra månaden, och vi behövde ta en taxi till tågstationen. Eftersom det fanns en BNP ända ner på gatan kunde jag ta ut bara 10 euro utan transaktionsavgifter. Transaktionen kostade mig $13.27. Hade jag varit en Chase-kund skulle samma uttag ha kostat $13.27 + $5 + $5, eller $23.27, över 75% mer!

det finns två tydliga kategorier av vinnare här:

-banker som tar ut samma lilla (eller obefintliga) avgift oavsett var du tar ut pengar: Capital One (inga avgifter alls) och TD Bank ($2.50 per transaktion men inga utländska konverteringsavgifter).

-banker som har partners/platser utomlands: Bank of America och Citibank (Observera att HSBC inte ingår här, eftersom även HSBC-uttag utanför USA. 3% utländsk transaktionsavgift)

några andra saker att tänka på:

1) oavsett vilken bank du väljer är det viktigt att du ringer ditt finansinstitut innan du lämnar landet för att få dem att sätta en reseanteckning på ditt konto (och detsamma bör göras med dina kreditkort). Jag har hört många skräckhistorier om utländska bankomater suger in ett betalkort när kontot flaggas för bedräglig aktivitet.

2) vissa internationella bankomater känner inte igen PIN-koden längre än fyra nummer, så om du har en längre kan du tillfälligt ställa in en fyrsiffrig när du reser utomlands.

3) Vissa internationella bankomater tillåter dig inte att dra tillbaka från icke-kontrollkonton (besparingar, penningmarknad etc.), så se till att dina pengar finns på ditt checkkonto innan du reser eller försöker ta ut pengar.

i slutet av dagen har vi alla olika krav i ett bankförhållande, och internationella uttag av bankomater spelar sannolikt bara en liten roll i ditt beslut. Se dock till att ta hänsyn till dessa avgifter när du planerar dina resor, särskilt om du besöker en destination där kreditkort inte är allmänt accepterade.

redaktionell ansvarsfriskrivning: åsikter som uttrycks här är författarens ensamma, inte de från någon bank, kreditkortsutgivare, flygbolag eller Hotellkedja, och har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts av någon av dessa enheter.

ansvarsfriskrivning: Svaren nedan tillhandahålls eller beställs inte av bankannonsören. Svaren har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts av bankannonsören. Det är inte bankannonsörens ansvar att se till att alla inlägg och/eller frågor besvaras.