en standby letter of credit (SBLC) kan lägga till ett säkerhetsnät som säkerställer betalning för en färdig tjänst eller en leverans av fysiska varor. Med ett sådant arrangemang garanterar en bank betalning till en mottagare om något misslyckas med att hända. SBLC beskriver de villkor som skulle få banken att betala.

en bank som tillhandahåller ett kreditbrev bör vara en ointresserad tredje part. Om bankens kund inte uppfyller specifika villkor i ett avtal betalar banken—inte kunden som inte levererade—mottagaren. Eftersom det är kredit är kunden i slutändan ansvarig för att återbetala banken.

SBLC, som vanliga kreditbrev, är användbara för internationell handel såväl som inhemska transaktioner som lokala byggprojekt. Om något oförutsett förhindrar att villkoren för en affär ska slutföras, säkerställer SBLC att ekonomiska skyldigheter gentemot en mottagare uppfylls.

exempel

det finns två huvudtyper av SBLC-de som är finansiella och de som är prestationsbaserade:

• finansiella: En exportör säljer varor till en utländsk köpare, som lovar att betala inom 60 dagar. Om betalningen aldrig kommer, kan exportören samla in betalning från den utländska köparens bank enligt villkoren i SBLC. Innan brevet utfärdas utvärderar banken vanligtvis köparens kredit och bestämmer att verksamheten kommer att återbetala banken. För kunder vars kredit är i fråga kan banker kräva säkerheter eller medel på insättning för godkännande.
• Prestanda: en entreprenör går med på att slutföra ett byggprojekt inom en viss tidsram. När tidsfristen anländer är projektet inte klart. Med en SBLC på plats kan entreprenörens kund kräva betalning från entreprenörens bank. Den betalningen fungerar som ett straff för att uppmuntra till slutförande i tid, finansiering för att ta in en annan entreprenör för att ta över mittprojektet eller ersättning för huvudvärk att hantera problem.

hur processen fungerar

en importör gör en affär med en leverantör för att skicka honom 10 000 widgets på öppen kredit. Säljaren vill skydda sin organisation mot att importören inte levererar sina löften och ber honom att få ett kreditbrev som en del av deras avtal.importören ber sin bank om en SBLC, och eftersom han har utmärkt kredit och säkerhet utfärdar banken brevet och skickar det till leverantörens bank. Hon granskar brevet för att se till att det är acceptabelt och beslutar att fortsätta med affären.

Om importören inte uppfyller sina skyldigheter lämnar säljaren dokumentation till importörens bank i enlighet med SBLC: s krav. Importörens bank betalar sedan säljaren, och importören måste betala tillbaka sin bank.

säkerhet tillhandahålls

genom att göra en tredjepartsbank ansvarig för betalningen blir mottagaren mer säker på att hon får betalt. Med hjälp av en exporttransaktion som exempel finns det många anledningar till varför köparen kanske inte betalar:

• köparen har en kassaflödeskris och väntar på betalning från sina egna kunder.
• köparen går i konkurs.
• köparens tillgångar fryses på grund av politisk instabilitet eller oro.
• köparen är missnöjd med säljaren.
• köparen är oärlig.

en bank är ekonomiskt stabilare än de flesta köpare, och banken berör inte tvister mellan köpare och säljare. Istället accepterar köparen och säljaren vissa villkor som utlöser betalning, och banken följer anvisningarna om dessa händelser inträffar.

en SBLC måste betalas så länge mottagaren uppfyller brevets krav och banken fortfarande är i verksamhet. Om mottagaren är orolig för den utfärdande bankens finansiella stabilitet kan hon begära ett bekräftat kreditbrev. I så fall garanterar en bank som mottagaren litar på betalningen för en annan, mindre trovärdig Banks räkning.

SBLCs Vs. andra kreditbrev

en SBLC liknar ett standardkreditbrev: en bank lovar att betala en mottagare så länge mottagaren tillhandahåller dokument och uppfyller kraven i kreditbrevet. Ändå finns det viktiga skillnader:

• Backup plan: en SBLC är ett säkerhetsnät. Liksom de flesta säkerhetsnät är målet att undvika att använda det. När någon får betalt med en SBLC betyder det att något gick fel. Med en standard kreditbrev, å andra sidan, alla inblandade hoppas och förväntar sig att betalning kommer att ske. Till exempel betalar dessa bokstäver när en exportör framgångsrikt levererar en försändelse till en importör.
• Prestandaaspekt: SBLC: er är också unika eftersom de kan innehålla en prestandakomponent—eller negativ prestanda, om du föredrar det. Om en tjänst inte utförs får mottagaren betalt.
• in-country: SBLC används ofta för inhemska transaktioner. Dessa kan omfatta allt från byggprojekt till att ta emot eltjänster. Kommersiella kreditbrev är vanligare i internationell handel.

skaffa en SBLC

om du behöver en SBLC, be din bank att utfärda en. Du behöver troligtvis arbeta med bankens kommersiella division eller internationella handelsavdelningen. Var noga med att ta gott om tid att förstå hur processen fungerar och vilka omständigheter som gör dig ansvarig för betalningen. Anlita en erfaren advokat för att granska dokumenten med dig.

Om du vill att någon annan ska använda en SBLC, kräva det som en del av ditt avtal och insistera på ett oåterkalleligt kreditbrev. Var noga med att arbeta nära din bank och dina advokater för att förstå de specifika villkoren för att samla in betalning. Kreditbrev är komplicerade, och det är svårt att uppfylla alla krav. Om du inte uppfyller ett mindre krav kan du förlora din rätt att få betalning, vilket kan visa sig vara katastrofalt.