Vad är ränta?

ränta är den monetära avgiften för privilegiet att låna pengar, vanligtvis uttryckt som en årlig procentsats (APR). Ränta är hur mycket pengar en långivare eller finansinstitut får för att låna ut pengar. Ränta kan också hänvisa till det ägarbelopp som en aktieägare har i ett företag, vanligtvis uttryckt i procent.

förstå ränta

två huvudtyper av ränta kan tillämpas på lån—Enkla och sammansatta. Enkel ränta är en fast ränta på principen som ursprungligen lånades ut till låntagaren att låntagaren måste betala för möjligheten att använda pengarna. Sammansatt ränta är ränta på både principen och den sammansatta räntan som betalats på det lånet. Den senare av de två typerna av intresse är den vanligaste.

några av de överväganden som går till att beräkna typen av ränta och det belopp som en långivare kommer att debitera en låntagare inkluderar:

• möjlighetskostnad eller kostnaden för Långivarens oförmåga att använda de pengar de lånar ut
• mängd förväntad inflation
• risken för att långivaren inte kan betala lånet tillbaka på grund av standard
• tid som pengarna lånas ut
• möjlighet till statligt ingripande på räntor
• likviditet av lånet

ett snabbt sätt att få en grov förståelse för hur lång tid Det går att låna ut kommer att ta för en investering att fördubbla är att använda regeln om 72. Dela numret 72 med räntan, 72/4 till exempel, och du kommer att fördubbla din investering i 18 år.

historia av räntor

denna kostnad för att låna pengar anses vara vanligt idag. Den breda acceptansen av intresse blev emellertid vanligt endast under renässansen.

intresse är en gammal praxis; men sociala normer från forntida Mellanöstern civilisationer, till medeltiden betraktade laddning ränta på lån som ett slags synd. Detta berodde delvis på att lån gjordes till människor i nöd, och det fanns ingen annan produkt än pengar som gjordes i handlingen att låna tillgångar med ränta.

den moraliska tvivelaktigheten att ta ut ränta på lån föll bort under renässansen. Folk började låna pengar för att växa företag i ett försök att förbättra sin egen station. Växande marknader och relativ ekonomisk rörlighet gjorde lån vanligare och gjorde avgiftsräntan mer acceptabel. Det var under denna tid som pengar började betraktas som en vara, och möjligheten kostnaden för utlåning det sågs som värt att ta betalt för.

politiska filosofer på 1700-och 1800-talet belyste den ekonomiska teorin bakom att ta ut räntor för lånade pengar, författare inkluderade Adam Smith, Fr OCD Oxiric Bastiat och Carl Menger.

Iran, Sudan och Pakistan använder räntefria banksystem. Iran är helt räntefritt, medan Sudan och Pakistan har partiella åtgärder. Med detta samarbetar långivare i vinst – och förlustdelning istället för att ta ut ränta på de pengar de lånar ut. Denna trend i islamisk bank-vägrar att ta ränta på lån-blev vanligare mot slutet av 20-talet, oavsett vinstmarginaler.

idag kan räntor tillämpas på olika finansiella produkter inklusive inteckningar, kreditkort, billån och personliga lån. Räntorna började falla 2019 och kom till nära noll 2020.

särskilda överväganden

en lågräntemiljö är avsedd att stimulera ekonomisk tillväxt så att det är billigare att låna pengar. Detta är fördelaktigt för dem som handlar efter nya hem, helt enkelt för att det sänker sin månatliga betalning och innebär billigare kostnader. När Federal Reserve sänker priserna betyder det mer pengar i konsumenternas fickor, att spendera på andra områden och fler stora inköp av föremål, till exempel hus. Bankerna gynnas också i denna miljö eftersom de kan låna ut mer pengar.

men låga räntor är inte alltid idealiska. En hög ränta säger oss vanligtvis att ekonomin är stark och mår bra. I en lågräntemiljö finns det lägre avkastning på investeringar och sparkonton, och naturligtvis en ökning av skulden som kan innebära mer chans att fallera när räntorna går tillbaka.

typer av räntor

det finns en mängd olika räntor, som inkluderar priser för auto lån och kreditkort. Från och med November 2020 var den genomsnittliga bilräntan för ett femårigt lån för en ny bil 4,22%. Under tiden för 30-åriga inteckningar var den genomsnittliga fasta räntan 3,22%.

de genomsnittliga kreditkortsräntorna varierar beroende på många faktorer som typ av kreditkort (resebelöningar, cashback eller företag etc.) samt kredit värdering. I genomsnitt var räntan för kreditkort från och med November 2020 16,03%.

subprime-marknaden för kreditkort, som är utformad för dem med dålig kredit, har vanligtvis räntor så höga som 25%. Kreditkort i detta område har också fler avgifter tillsammans med de högre räntorna och används för att bygga eller reparera dålig eller ingen kredit.