aldrig hört talas om PLPD försäkring? Du är inte ensam trots att de flesta troligen har bär det sedan de lärde sig att köra.

Så, vad står PLPD för i försäkringsvärlden? PLPD står för personligt ansvar och egendomsskada försäkring. Du vet förmodligen det som ansvarsförsäkring. De flesta stater kräver varje förare ute på vägen för att bära ansvarstäckning, endast täckningsnivåerna varierar.

PLPD bilförsäkring betalar kostnaden för de andra förarnas medicinska kostnader om du är ansvarig för en olycka och personen du träffar skadas. Dessutom täcker det kostnaden för eventuella skador på egendom som du kan göra i en olycka. Även om detta vanligtvis är en annan persons bil kommer det också att täcka skador på staket, brevlådor, landskapsarkitektur och till och med garageportar.

det är möjligt att köpa ansvarsförsäkring som två separata policyer, men det säljs ofta bara under namnet ansvarsförsäkring. Termen PLPD används främst i Michigan på grund av ett unikt försäkringssystem de har, men PLPD bilförsäkring säljs över hela landet.

Vad är PLPD försäkring?

PL i PLPD står för personlig ansvarsförsäkring och denna täckning sparkar in när du har fel i en bilolycka och det finns skador inblandade. I de flesta stater är det allmänt känt som ”kroppsskada” täckning. Denna försäkring hjälper till att täcka medicinska räkningar för den andra föraren samt alla passagerare i fordonet. Det lönar sig också att täcka förlorade löner och rehabiliteringskostnader.

PLPD auto insurance kommer med två täckningsnivåer, den första är det maximala beloppet som policyn betalar ut per person per olycka och den andra är den maximala utbetalningen per olycka. Gränser för täckning av kroppsskador skrivs vanligtvis tillsammans på policyn för att stava ut de exakta täckningsgränserna.

som ett exempel är 100/300 en gemensam täckningsnivå som rekommenderas av försäkringsexperter och detta bryter ner till $100,000 maximal täckning för varje person i bilen och $300,000 är det maximala beloppet som policyn betalar ut per olycka.

detta innebär att om en person i bilen du träffar hamnar med sjukhusräkningar som överstiger $100,000 kommer du att vara på kroken för det återstående beloppet. Detsamma gäller för den totala olyckstäckningen, om de medicinska kostnaderna i samband med olyckan går över $300,000 kommer du att plocka upp fliken på balansen.

täckningsgränserna kan variera dramatiskt, och medan stater anger minsta belopp för personligt ansvar som varje förare måste bära, är de ofta ganska låga och kommer snabbt att ätas upp i en allvarlig olycka. I Kalifornien till exempel är förare endast skyldiga att bära 15/30 kroppsskada täckning.

Om du är ansvarig för något mer allvarligt än en fender bender medicinska räkningar kan lätt överträffa dessa gränser mycket snabbt. Om det fanns tre personer i bilen och en av dem slutade med $20,000 i sjukhusräkningar skulle du behöva täcka $5,000 av sina räkningar. Samma matematik gäller för den totala kostnaden för olyckan, om var och en av tre personer i bilen ringde upp $12,000 i sjukhusräkningar skulle du skriva en check för $6,000.

När det gäller PLPD bilförsäkring att välja rätt täckningsnivåer är nyckeln. Om du bär statsminimum kommer du sannolikt att vara underförsäkrad om du befinner dig i en allvarlig (eller till och med måttligt allvarlig) olycka. Sammantaget har stater låga obligatoriska gränser som ofta inte räcker för att täcka en kollision, allt från $10,000 i kroppsskada ansvar i Florida till $50,000 i Alaska, Maine och nu Michigan. De flesta stater ligger dock runt gränsen på 25 000 dollar.

” Jag rekommenderar att förare bär 100/300 när det gäller kroppsskada ansvar och anser att upping det till 300/500 om de har betydande tillgångar”, säger Penny Gusner, senior konsumentanalytiker med Insurance.com.

Property damage insurance explained

den andra komponenten i PLPD – bilförsäkringsskydd är avsnittet om egendomsskada (PD för PLPD). Denna försäkring betalar för skada på en annan persons egendom när du har fel i en olycka. Det täcker vanligtvis kostnaden för att reparera den andras fordon efter en olycka, men det täcker också problem som staket, brevlådor och till och med skador på ett hem om du svänger in i ett hus.

mängden skadeståndsansvar du bär är det sista numret i trion som representerar dina ansvarsförsäkringsgränser. I de flesta fall är ansvarsförsäkring skriven med tre siffror som representerar dina täckningsgränser, till exempel bryter 100/300/50 ner till $100,00 per person kroppsskada, $300,000 per olycka kroppsskada och $50,000 i egendomsskada.

egendomsskador krävs i nästan alla stater för att vara lagliga ute på gatorna, men de nödvändiga miniminivåerna kan vara ganska låga. De sträcker sig från bara $5,000 upp till $25,000. I många fall är de statliga miniminivåerna ganska låga och du bör överväga att höja dina täckningsnivåer.

” Jag råder förare att bära minst $50,000 i egendomsskador täckning, men om du har råd med $100,000 som är ännu bättre.”säger Gusner. Hon noterar att det extra skyddet kan vara praktiskt om du någonsin orsakar en flera olyckor eller ens om du kolliderar med bara ett fordon, men en dyr, som en Tesla.

fordon idag är fyllda fulla av sensorer och kameror som driver upp kostnaden för reparationer, det betyder att även en fender bender lätt kan överstiga $5,000 så att de statliga minimumerna kan leda till att du måste ponny upp skillnaden.

Vad täcker PLPD försäkring?

PLPD försäkring täcker en mängd olika kostnader i samband med en bilolycka. Här är en snabb översikt över bara några av kostnaderna PLPD täcker:

kroppsskada:

denna del av PLPD täcker kostnader relaterade till medicinska räkningar och skador på människorna i den andra bilen. Det kommer vanligtvis utbetalning för följande kostnader:

• sjukvårdskostnader: sjukhus, ambulans och andra medicinska kostnader omfattas av detta avsnitt av policyn. Det täcker också kostnader som rullstolar, kryckor och annan nödvändig medicinsk utrustning.
• smärta och lidande: om olyckan är allvarlig nog kan du hitta dig själv i fel ände av en rättegång. Denna täckning kommer att betala för dina juridiska kostnader samt eventuella domar eller bosättningar som kommer ut ur en rättegång upp till dina täckningsnivåer. Smärta och lidande domar är vanligtvis resultatet av en rättegång.
• förlorade löner: om personen du skadade inte kan arbeta bör denna täckning sparka in för att täcka deras förlorade inkomst upp till dina täckningsgränser.

egendomsskada:

denna del av din PLPD-försäkring täcker skador du gör på en annan persons egendom inklusive förlust av användning av den specifika egendomen. I de flesta fall är det en annan persons fordon, men det kan också gälla annan egendom. Det täcker vanligtvis dessa kostnader:

• fordonsreparation: denna täckning reparerar skadorna på fordonet som den andra personen körde upp till dina täckningsgränser. Det betalar inte för att reparera ditt eget fordon, som faller under kollisionstäckning.
• reparation till garageport du kraschade genom: PLPD försäkring kommer att betala för att reparera den skada du gör med din bil till en annan persons egendom. Detta kan inkludera en garageport, ett hus, en brevlåda eller någon egendom som du lyckas skada med din bil. Denna försäkring kommer också att betala för hotellräkningar och restaurangkostnader om skadan du orsakade gör ett hem oförlåtligt. (Obs: Det betalar inte för skador på din egen garageport eller annan egendom, endast egendom som ägs av andra.)
• borttagning av det knackade trädet: om du lyckas slå över någons träd eller skada deras landskapsarkitektur, bör du täckas. Staket är också täckta.
• stämningar: om du stäms på grund av olyckan täcks kostnaden för rättegången och förlikningarna till dina policygränser.

hur mycket är plpd försäkring i Michigan

Michigan är en unik stat när det gäller ansvar täckning och stora förändringar kommer till deras försäkringssystem på grund av nyligen passerade reformen.

Här är en översikt över PLPD i Michigan och förändringarna Michigan invånare kommer att uppleva som nya försäkringsalternativ drabbade staten.PLPD-försäkring krävs i Michigan men på grund av deras unika felförsäkringssystem används PLPD-försäkring vanligtvis när en bosatt i Michigan är inblandad i en olycka utanför staten medan deras PIP-täckning tar hand om olyckor i staten.

Michigan passerade ett felförsäkringssystem 1973 som i grunden kräver att förare bär personskada skyddsförsäkring (PIP) och använder sin egen försäkring efter en olycka oavsett vem som har fel, vilket gör PLPD försäkring inte lika avgörande i staten.fram till nyligen krävde Michigan att förare bär obegränsad livstid medicinska förmåner ” PIP försäkring vilket innebar att försäkringsgivarna var tvungna att täcka kostnaderna för ”rimliga och nödvändiga” medicinska kostnader för personer som skadades i en bilolycka under hela sin livstid. Detta drivit upp kostnaden för bilförsäkring dramatiskt, faktiskt, Michigan har toppat listan över Dyraste stater för bilförsäkring under de senaste sju åren i rad enligt Insure.com.

Michigan Gov. Gretchen Whitmer undertecknade reformlagstiftningen den 30 maj 2019 och dessa förändringar trädde i kraft för politik som utfärdades eller förnyades efter den 1 juli 2020. Här är en översikt över dessa förändringar:

medicinska täckningsalternativ:

detta är förmodligen den största förändringen av bilförsäkring som Michigan invånare kommer att se. De kan nu välja täckning som inte inkluderar obegränsad livstid medicinska fördelar.

personskadeskydd (PIP):

denna täckning betalar för dina medicinska räkningar oavsett vem som orsakade olyckan. Före ändringarna var alla förare skyldiga att bära obegränsade livstids medicinska fördelar ” för PIP. Den nya lagstiftningen erbjuder följande nya alternativ, alla dessa täckningsnivåer är per person/per olycka:

• obegränsad täckning: Detta är samma täckning som före reformerna
• upp till $250,000 i täckning: täckningen är begränsad till $250,000
• upp till $500,000 i täckning: täckningen är begränsad till $500,000
• upp till $250,000 i täckning per person per olycka med undantag: Med det här alternativet kan vissa eller alla förare på din policy uteslutas från PIP-täckning om de har sjukförsäkring på plats som uppfyller specifika kvalifikationer. Ett par av dessa kvalifikationer är att din sjukförsäkring inte kan utesluta Auto skador och din sjukförsäkring självrisk kan inte överstiga $6,000.
• upp till $50,000 i täckning: för att kvalificera dig för detta alternativ måste du vara inskriven i Medicaid och uppfylla andra behörighetskrav.
• ingen PIP: För att välja bort PIP helt måste du ha Medicare Parts a & B och uppfylla andra behörighetskrav också.

Om du inte gör ett val från den här listan kommer du att registreras i obegränsad täckning som standard.

personlig Skyddsförsäkring (PPI):

PPI är unik för Michigan. Denna täckning kommer att betala upp till $1 miljoner för skador som ditt fordon gör på andras egendom i Michigan. Detta täckningskrav fortsätter att förbli detsamma. Denna täckning är annorlunda än din normala ansvar egendomsskada (PD) eftersom den inte täcker skador på fordon som kör på vägen utan endast stationära föremål. Det täcker byggnader, staket och korrekt parkerade fordon som ägs av andra människor. Förutom parkerade bilar täcker PPI inte några andra skadade fordon.

återstående kroppsskada och egendomsskada (BI/PD):

detta är Michigans version av ansvarstäckning och det sparkar in för att täcka juridiska försvarskostnader samt eventuella domar relaterade till smärta och lidande eller överflödiga skador som överstiger dina PIP-fördelar. Det skulle också täcka medicinska räkningar om olyckan inträffade utanför Michigan. På grund av Michigans PIP-system skulle Michigan-förare använda sin egen bilförsäkring för att täcka medicinska räkningar, varför denna försäkring huvudsakligen handlar om juridiska kostnader.i huvudsak sparkar din Michigan BI/PD-täckning bara in när:

• Du är fel för en olycka i Michigan där någon är allvarligt skadad, permanent vanställd eller dödad.
• Du är fel i en olycka med en icke-bosatt i Michigan som är i ett fordon som inte är registrerat i Michigan.
• Du är fel i en olycka som äger rum utanför Michigan.
• Du är 50% eller mer fel i en olycka som orsakar skador på en annan persons bil (PD betalar upp till $3000).

den nya lagen sätter minsta täckningsnivåer på 50/100/10 vilket betyder:

• $50,000 per person som är skadad eller dödad i en bilolycka
• $100,000 för varje olycka för alla personer skadade eller dödade
• $10,000 för skada din bil gör på egendom i en annan stat

minimikraven fram till juli 2020 sattes till 20/40/10.

andra förändringar som träder i kraft

även om det finns många andra förändringar som träder i kraft här är ett par av de större som inte relaterar till ansvarsförsäkring:

• icke-drivande faktorer: Michigan kommer inte längre att tillåta försäkringsbolag att överväga följande faktorer när man ställer in en premie: kreditpoäng, Utbildningsnivå, husägare, yrke, civilstånd, kön och Postnummer.

• Michigan Catastrophic Claims Association (MCAA): MCAA är en privat ideell oinkorporerad förening. Försäkringsbolag som i Michigan betalar de första $580,000 i PIP-förmåner och MCAA ersätter försäkringsgivare för fordringar över det beloppet. MCAA kommer nu att behöva lämna en årsrapport till Michigan Legislature, publicera ett årligt konsumentuttalande på sin webbplats och kommer att bli föremål för en revision av Michigan Department of Insurance and Financial Services (DIFS) vart tredje år. Det fanns en årlig mcaa bedömning avgift bilägare debiterades. På grund av reformerna kommer endast förare som väljer att fortsätta det obegränsade pip-alternativet att behöva betala avgiften. Den goda nyheten för dessa förare är att avgiften har sjunkit från $220 per fordon till $100, en minskning med 55%.

målet med dessa förändringar är att sänka bilförsäkringsräntorna i Wolverine-staten, Vi måste vänta och se hur framgångsrika de hamnar.

hur mycket PLPD måste du bära?

nästan varje stat kräver förare att bära ett minimum av PLPD bilförsäkring. Kraven varierar beroende på stat, försäkringsinformationsinstitutet (III) sammanställer denna lista som beskriver kraven i varje stat.skillnaderna kan vara dramatiska, som ett exempel kräver Pennsylvania förare att endast bära $15,000 i kroppsskada täckning medan Alaska har en miniminivå på $50,000.

trots variansen är de flesta statliga miniminivåer mycket låga och kan lämna dig oskyddad, särskilt om du befinner dig i en allvarlig olycka.

hur man får PLPD försäkring

eftersom PLPD försäkring krävs i nästan varje stat, det är en av de vanligaste typerna av bilförsäkring tillgängliga. Du kan köpa en PLPD-policy från nästan alla försäkringsagenter. Här är några tips för att hålla dina premier överkomliga och se till att du har tillräckligt med täckning:

• shoppa runt: detta är alltid solida råd. Försäkringsgivare betygsätter risken annorlunda vilket kan leda till en dramatisk skillnad mellan premiumkurser. Få minst fem citat och se alltid till att du jämför äpplen med äpplen när det gäller täckningsnivåer och självrisker.
• rabatter: försäkringsbolag erbjuder massor av rabatter så se till att du får alla tillgängliga rabatter på din policy. Köpa ditt hem och bilförsäkring från samma försäkringsgivare bör resultera i en betydande buntning Rabatt.
• förbättra din kreditpoäng: försäkringsgivare använder din kreditpoäng (inte i Michigan nu, men där kan de använda kredithistoria) för att bestämma din premie och en låg poäng kan resultera i en betydligt högre premie. Att förbättra din poäng och ha en bra historia att betala i tid kan hjälpa till att sänka din premie.