dålig kredit kan göra det svårare att få en bil, men en bil kan vara nödvändigt för att få ett jobb som skulle hjälpa dig att förbättra din kredit. Naturligtvis finns det mer än ett sätt att skaffa en bil.

här är frågan: om du har dålig kredit, ska du köpa bilen? Eller ska du hyra? Vilket är det bättre alternativet?

vad är skillnaden mellan köp och leasing?

skillnaden mellan att köpa en bil och hyra en är i princip samma sak som att köpa ett hem kontra att hyra en lägenhet. När du köper en bil är det din egendom. Men när du hyr en bil hyr du bara den från de faktiska ägarna.

Om du inte har tillräckligt med pengar sparas upp för att köpa en bil direkt, köpa en kommer att innebära att ta ut en auto lån. Du kommer att göra månatliga betalningar på det lånet, och du kommer att ansvara för reparationer, bilunderhåll etc. När lånet har betalats ut kommer du att vara fordonets enda ägare.

När du hyr en bil skriver du ett kontrakt med återförsäljaren. I utbyte mot att göra dina månatliga betalningar (plus extra avgifter) får du använda bilen hur länge hyresavtalet varar—vanligtvis två till tre år.

eftersom du inte äger bilen direkt betyder leasing av en bil att det kommer att finnas några begränsningar för hur du kan använda den och vad du ansvarar för. Till exempel, de flesta leasingavtal cap hur många miles du kan köra per år, och de kommer att debitera dig extra avgifter om bilen är skadad bortom ”normalt slitage.”

det finns fördelar och nackdelar med båda. Att äga en bil är dyrare, men du kommer också undan med en tillgång i slutet av den. Under tiden innebär leasing av en bil att du inte behöver ta itu med ägaransvaret och besväret med att underhålla ett äldre fordon. När ditt leasingavtal löper ut kan du alltid byta in det och starta ett nytt leasingavtal på en ny bil.

men om folk med dålig kredit? Hur påverkar det valet mellan leasing och köp?

hur dålig kredit påverkar köp och leasing

en dålig kreditpoäng kommer att göra både att köpa och hyra en bil svårare. Du är mer benägna att nekas för ett lån eller ett leasingavtal, och du kommer att betala högre priser.

När du har en låg poäng är det i grunden en signal till långivare och/eller återförsäljare att du inte har en bra historia att betala tillbaka människor. Det betyder att du är en risk. Och långivare / återförsäljare hatar risk. De kommer att debitera dig mer pengar för att skydda sig mot en potentiell förlust.

med osäkra personliga lån kan en dålig kreditpoäng betyda att du är låst ut.

med auto lån är det lite annorlunda. Auto lån använder bilen du köper som säkerhet. Om du inte betalar tillbaka lånet kan långivaren återta bilen och sälja den för att få tillbaka sina förluster. Det betyder att du förmodligen är mindre benägna att nekas för ett billån, även om du har dålig kredit. Du kommer dock att betala en mycket högre ränta, vilket innebär högre månatliga betalningar.

men när det gäller leasing, kan din dåliga kredit värdering verkligen lämna dig strandsatta.

dåliga kreditpoäng är svåra att hantera, särskilt när du inte har en bil och behöver en”, säger Sophia Borghese, en New Orleans-baserad Bilkonsult. ”Att få en bil som kan få dessa människor till och från ett jobb är ett viktigt steg eftersom att komma till jobbet kan förbättra sin kredit. Men att veta om det är bättre att hyra eller köpa är en annan historia. Medan det finns många fördelar med att hyra en bil med dålig kredit, finns det många fler nackdelar med det.

det är svårt att hyra en bil med dålig kredit

enligt Borghese, ” Leasing av en bil kan innebära lägre månatliga och nedbetalningar, vilket är bra sätt att spara pengar samtidigt som man förbättrar en kreditpoäng, men kreditpoäng är viktigt för bilhandlare.”

När du använder en bil som säkerhet kan du hjälpa dig att säkra ett billån-även om det kommer i högre takt—detsamma gäller inte ett leasingavtal. Om du misslyckas med att hedra ditt leasingavtal äger återförsäljaren fortfarande bilen, precis som de alltid har. Allt de är kvar med nu är ett trasigt leasingavtal och en bil som är mindre värdefull än när hyresavtalet började.

detta innebär att återförsäljare är mycket mindre benägna att hyra ut till personer med dåliga kreditbetyg—och kommer att debitera mycket mer för privilegiet.

” Bilhandlare vill bara hyra en bil till en förare med höga kreditpoäng”, säger Borghese. ”Detta hindrar återförsäljaren från att riskera att inte få månatliga betalningar från föraren.”

är de lägre betalningarna för ett leasingavtal värt det?

Om du har dålig kredit och behöver köpa en bil kan valet mellan att köpa eller hyra faktiskt vara enkelt. Beroende på om du kan bli godkänd för ett leasingavtal eller inte, kanske det inte ens finns ett val.

men om du kan få godkänt för både ett lån och ett leasingavtal blir valet svårare. Även med de extra kostnader som kommer med en låg kredit värdering, att hyra kan fortfarande vara billigare än betalningar på en bil lån.

betyder det att ett leasingavtal är bättre? Inte nödvändigtvis.

” medan du köper en bil på lång sikt kan mycket väl vara dyrare, är det lättare att ta ett lån än att hyra på en dålig kreditpoäng”, säger Borghese. Efter att lånet har betalats ut kommer föraren inte längre att ha bördan av månatliga betalningar på bilen. Detta kan hjälpa personen med låg poäng att göra bättre i framtiden.”

Kom ihåg: att hyra en bil betyder att du alltid kommer att göra betalningar. Det finns många fördelar med att äga din bil direkt, och att frigöra utrymme i din månadsbudget kan vara en av dem

”sammantaget kan en bil vara dyr på något sätt”, säger Borghese, ”men att kunna betala vad som är skyldigt är viktigt för bilhandlare. Om man är belastad med dålig kredit, kan de alltid kolla in alla billigare begagnade bil alternativ och gå därifrån.”

Sophia Borghese har forskat och skrivit om bilar som konsult för överlägsen Honda sedan hon flyttade till New Orleans från Ohio. Hon tycker om att lära sig om nya framsteg inom bilindustrin och är upphetsad över framtiden för bilhandlare. Som en liten bilälskare blir hon upphetsad över nya sedans och hybridbilar på marknaden.