att förlora ditt vardagliga fordon till en bilolycka kan vara en betydande störning i din dagliga rutin. För att göra saken värre, om din bil finansierades med ett lån och du fortfarande är skyldig en balans på det lånet, kan det bli ekonomiska konsekvenser. Läs vidare för att lära dig mer om vad du ska göra om du fortfarande är skyldig pengar på en bil som har ansetts vara en ”total förlust”.

Vad är en” total förlust ” fordon?

varje bilförsäkringsbolag har sina egna regler för att avgöra om en bil är en total förlust efter en olycka. Men vanligtvis, när kostnaden för att reparera en bil överstiger en viss procentandel av bilens värde, förklaras fordonet en total förlust. Den jämförelseprocent som de flesta försäkringsbolag använder är cirka 80%.

för att tillämpa det på ett verkligt världsexempel, låt oss säga att försäkringsbolaget bestämmer att din bil var värd $10.000 på olycksdagen. Genom att tillämpa ”80% – regeln” kommer försäkringsbolaget att se om kostnaden för reparationer kommer att vara mer eller mindre än $8,000 (vilket är 80% av $10,000). Om reparationskostnaderna blir mindre än 8 000 dollar är bilen förmodligen inte en total förlust och försäkringsbolaget kommer att godkänna reparationer. Men om kostnaden för fordonsreparationer är mer än $8000, kommer försäkringsbolaget att förklara fordonet en total förlust. Försäkringsbolaget tillåter inga reparationer i den situationen. Istället kommer försäkringsbolaget att skriva en check för bilens värde. I detta scenario kommer kontrollen att vara för $10,000.

för att fortsätta med vårt scenario ovan kommer checken du får från försäkringsbolaget att ha ditt namn på det som betalningsmottagare. Det kommer dock också att ha namnet på någon lieninnehavare, dvs namnet på någon bank eller finansföretag som har lånat dig pengar för att köpa bilen.

försäkringsbolaget är skyldigt att inkludera lieninnehavaren som betalningsmottagare på checken för att säkerställa att pengarna går mot att betala av alla lån du har på bilen. Detta beror på att varje bank eller finansiell långivare som du har ett billån har rätt att betalas först av alla totala förlustintäkter som ett försäkringsbolag betalar ut över fordonet.

vad händer om försäkringsbolagets betalning inte räcker för att betala av mitt lån?

som vi alla vet avskrivs bilar i värde när de åldras. Vissa bilmodeller försämras snabbare än andra. Men många antar felaktigt att en bils värde är identiskt med det belopp som är skyldigt på billånet. Även om detta ibland är sant, är det bara av en slump, och inte resultatet av någon regel.

bilvärden dikteras av den öppna marknaden, inte av lånebeloppet. En bils värde bestäms av faktorer som körsträcka och bilens skick. Om du är nyfiken på värdet på din bil, är en av de mer tillförlitliga källorna till forskning Kelley Blue Book (www.kbb.com), som listar de accepterade marknadsvärdesområdena för de flesta bilmodeller som går tillbaka flera decennier.

under de bästa omständigheterna efter en total förlust kommer den totala förlustkontrollen du får från försäkringsbolaget att vara för ett större belopp än det belopp du fortfarande är skyldig på billånet. I så fall, efter att ha betalat av billånet, kan du ficka några hundra dollar som du kan lägga mot att köpa en ersättningsbil.

men vad händer om ditt lånebelopp är större än försäkringsbolagets check? Det mycket korta svaret på denna fråga Är: du är fortfarande lagligt skyldig att göra dina månatliga lånebetalningar till banken eller finansiella långivaren tills lånet betalas ut. Det faktum att din bil var en total förlust ändrar inte dina återbetalningsvillkor. Din lagliga skyldighet att återbetala lånet fortsätter. Banken eller långivaren har fortfarande rätt till full återbetalning av lånet, även om du kanske inte längre har din bil.

Om du har” gap ” försäkring kan denna typ av försäkring betala skillnaden mellan försäkringsbolagets check och det belopp du fortfarande är skyldig på billånet. För att avgöra om du har gap täckning, konsultera språket i din försäkring eller tala med din försäkringsagent.

Läs mer om att lösa en bilolycka krav.